【正文】 （ √） 銀行信用與商業(yè)信用是相互對(duì)立的，銀行信用發(fā)展起來(lái)以后，逐步取代商業(yè)信用，使后者的規(guī)模日益縮小。（ Χ） 根據(jù)凱恩斯主義理論，在 “流動(dòng)性陷阱中 ”，貨幣政策無(wú)效。（ Χ） 稅務(wù)局向工商企業(yè)征收稅款時(shí)，貨幣執(zhí)行價(jià)值尺度職能。（ 4）政府對(duì)金融實(shí)行過(guò)渡干預(yù)。（ 2）金融體系呈二元結(jié)構(gòu)，即現(xiàn)代化金融機(jī)構(gòu)與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)并存。 4．簡(jiǎn)述發(fā)展中國(guó)家貨 幣金融發(fā)展的特征。 （ 4）優(yōu)惠利率。（ 2）證券市場(chǎng)信用控制。（ 2分） 3．簡(jiǎn)述選擇性貨幣政策工具。（ 2分） （ 3）中央銀行是 “國(guó)家的銀行 ”。 （ 1）中央銀行是 “發(fā)行的銀行 ”，對(duì)調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、穩(wěn)定幣值有重要作用。（ 2分） （ 3）紙幣流通條件下，匯率 基本上由兩國(guó)貨幣在外匯市場(chǎng)上的供求狀況決定。（ 1分）在不同的貨幣制度下，決定和影響匯率的因素是不同的。 如何確定國(guó)際儲(chǔ)備的適度 規(guī)模？ （ 1）持有國(guó)際儲(chǔ)備的機(jī)會(huì)成本（ 2）經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)及經(jīng)濟(jì)開(kāi)放程度（ 3）中央銀行調(diào)節(jié)國(guó)際收支的能力（ 4）中央銀行擁有的儲(chǔ)備之外的國(guó)際清償能力（ 5）匯率制度和匯率政策選擇（ 6）清償外債總額及償還期特點(diǎn)。 影響貨幣乘數(shù)的經(jīng)濟(jì)因素有哪些？ （ 1）貨幣乘數(shù)的涵義及其實(shí)質(zhì)。（ 3）超額準(zhǔn)備率 簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的職能 （ 1）充當(dāng)信用中介（ 2）將社會(huì)各階層的貨幣收入和積蓄轉(zhuǎn)化為資本（ 3）創(chuàng)造信用流通工具 （ 4）充當(dāng)支 付中介 利率在經(jīng)濟(jì)中有何作用？ （ 1）利率作為經(jīng)濟(jì)杠桿，在宏觀與微觀經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中發(fā)揮著重要作用。 商業(yè)銀行創(chuàng)造信用貨幣過(guò)程中有哪些制約因素？ （ 1）法定存款準(zhǔn)備金率。（ 2）金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新。 （ 4）醫(yī)治通貨膨脹的其他政策。（ 2）調(diào)節(jié)和控制社會(huì)總需求。（ 5）直接管制。（ 3）實(shí)施財(cái)政政策。 國(guó)際收支失衡時(shí)，通常采取哪些調(diào)節(jié)措施？ （ 1）商品調(diào)節(jié)。(3)金融市場(chǎng)落后。 4．發(fā)展中國(guó)家貨幣金融發(fā)展的特征是什么？ (1)貨幣化程度低下。 (2)其他負(fù)債。 (4)交易工具收益較大而流動(dòng)性差，有一定的風(fēng)險(xiǎn)性和投機(jī)性。 (2)交易的目的主要是為解決長(zhǎng)期投資性資本需求。 (3)金融組織結(jié)構(gòu)創(chuàng)新。 金融創(chuàng)新主要表現(xiàn)在哪幾個(gè)方面 ? (1)金融制度創(chuàng)新。 (4)國(guó)際經(jīng)濟(jì)環(huán)境。 (2)資金的供求關(guān)系。 (5)分業(yè)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)向綜合性經(jīng)營(yíng)，形成更大的大型復(fù)合型金融機(jī)構(gòu)。 (3)遵循《巴塞爾協(xié)議》，重組資本結(jié)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)。 二十世紀(jì) 70年代以來(lái)，西方國(guó)家金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展出現(xiàn)了哪 些趨勢(shì) ? (1)業(yè)務(wù)上不斷創(chuàng)新，并向綜合化方向發(fā)展。 (5)租賃業(yè)務(wù)。 (3)代理業(yè)務(wù)。 ? (1)結(jié)算業(yè)務(wù)。 (2)提現(xiàn)率 (或現(xiàn)金漏損率 )。 (3)金融組織結(jié)構(gòu)創(chuàng)新。 3．金融創(chuàng)新主要表現(xiàn)在哪幾個(gè)方面 ? 金融制度創(chuàng)新。(3)增加商品的有效供給，調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)。 2．治理通貨膨脹的一般方法是什么 ? (1)控制貨幣供 應(yīng)量。 (4)用國(guó)際貸款。 (2)實(shí)施金融政策。 銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中面臨著哪些特殊風(fēng)險(xiǎn)？（ 8分） 答：（ 1）信用風(fēng)險(xiǎn)；（ 2）來(lái)自資產(chǎn)與負(fù)債失衡的風(fēng)險(xiǎn)； 自公眾信任的風(fēng)險(xiǎn)；（ 4）競(jìng)爭(zhēng)的風(fēng)險(xiǎn)。 答：（ 1）交易期限短；（ 2）交易的目的是解決短期資金周轉(zhuǎn)的需要； （ 3）所交 易的金融工具有較強(qiáng)的貨幣性。（ 4）對(duì)金融管理的客觀需要。（ 2）對(duì)票據(jù)交換的客觀需要。 簡(jiǎn)述中央銀行產(chǎn)生的客觀經(jīng)濟(jì)條件。 （ 2） M1（狹義貨幣），是現(xiàn)鈔加商業(yè)銀行活期存款構(gòu)成。 簡(jiǎn)述國(guó)際貨幣基金 組織對(duì)貨幣供給層次的劃分。 4．紙幣流通制度下匯率變動(dòng)的決定因素有哪些 ? 除了外匯供求對(duì)匯率變動(dòng)的影響之外，匯率變動(dòng)還有更深層的原因，它們是：國(guó)際收支；通貨膨脹；利率；經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)狀況；中央銀行的干預(yù)；市場(chǎng)預(yù)期。 1．我國(guó)決定與影響利率波動(dòng)的因素有哪些 ? 利潤(rùn)的平均水平； (2)資金的供求狀況； (3)物價(jià)變動(dòng)的幅度； (4)國(guó)際經(jīng)濟(jì)的環(huán)境； (5)政策性因素。 (3)金融市場(chǎng)落后。 4．發(fā)展中國(guó)家貨幣金融發(fā)展的特征是什么？ (1)貨幣化程度低下。 (2)其他負(fù)債。 (4)交易工具收益較大而流動(dòng)性差，有一定的風(fēng)險(xiǎn)性和投機(jī)性。 (2)交易的目的主要是為解決長(zhǎng)期 投資性資本需求。 (2)利率可以影響個(gè)人的經(jīng)濟(jì)行為。 (3)利率可以調(diào)節(jié)社會(huì)總供求。表現(xiàn)為： 在宏觀經(jīng)濟(jì)方面： (1)利率能夠調(diào)節(jié)社會(huì)資本供給。（ 3）贏利性方針。 商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)方針是什么？ （ 1）安全性方針。 （ 2）在經(jīng)濟(jì)貨幣化的過(guò)程中起支配作用的因素有： 商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度 :取決于生產(chǎn)力發(fā)展水平等因素。（ 3）充當(dāng)對(duì)外舉債的信用保證。 2國(guó)際儲(chǔ)備有什么作用？ （ 1）削減國(guó)際收支困難。（ 3）金融市場(chǎng)國(guó)際化。 2金融國(guó)際化主要表現(xiàn)在哪些方面？ （ 1）銀行機(jī)構(gòu)國(guó)際化。（ 3）同業(yè)拆借利率。 2我國(guó)貨幣政策中介指標(biāo)主要有哪些？ （ 1）貨幣供應(yīng)量。 （ 4）定期存款法定準(zhǔn)備率。（ 2）超額準(zhǔn)備比率。（ 3）金融組織結(jié)構(gòu)創(chuàng)新。 金融創(chuàng)新主要表現(xiàn)在幾個(gè)方面？ 金融制度創(chuàng)新。（ 4）利用國(guó)際貸款。（ 2）實(shí)施金融政策。（ 3）公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)。 1一般性貨幣政策工具主要有哪些？ （ 1）法定存款準(zhǔn)備 率。 （ 3）銀行信用的出現(xiàn)又使商業(yè)信用進(jìn)一步完善。 1如何認(rèn)識(shí)銀行信用與商業(yè)信用之間的關(guān)系？ （ 1）商業(yè)信用始終是信用制度的基礎(chǔ)。 （ 3）資金借貸量大。 1資本市場(chǎng)有哪些特點(diǎn)？ （ 1）資本市場(chǎng)交易的金融工具期限長(zhǎng)。 （ 3）來(lái)自公眾信任的風(fēng)險(xiǎn)。 1銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中面臨著哪些特殊風(fēng)險(xiǎn)？ （ 1）信用風(fēng)險(xiǎn)。 （ 5）匯率制度和匯率政策選擇。 （ 3）中央銀行調(diào)節(jié)國(guó)際收支的能力。 1確定國(guó)際儲(chǔ)備的適度規(guī)模時(shí)，應(yīng)主要考慮哪些因素？ （ 1）持有國(guó)際儲(chǔ)備的機(jī)會(huì)成本。（ 3）創(chuàng)造信用流通工具。 1商業(yè)銀行有哪些主要職能？ （ 1）充當(dāng)信用 中介。（ 2）從商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)到企業(yè)、居民等非金融部門(mén)的各類經(jīng)濟(jì)行為主體。 （ 2）貨幣政策中介目標(biāo)的選取有三個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，即可測(cè)性、可控性和相關(guān)性。（ 2）股票價(jià)格指數(shù)的編制與商品物價(jià)指數(shù)的編制方法基本相同，即先選定若干有代表性的股票作樣本，再選定某一合適的年份為基期，并以基期的樣本股票價(jià)格為 100，然后用報(bào)告期樣本股票的價(jià)格與基期作比較，就是報(bào)告期 的股票價(jià)格指數(shù)。（ 4）通貨膨脹與物價(jià)的持續(xù)上漲相聯(lián)。（ 2）通貨膨脹與物價(jià)相聯(lián)。 如何理解通貨膨脹的經(jīng)濟(jì)含義？ 通貨膨脹是指由于貨幣供應(yīng)過(guò) 多而引起貨幣貶值、物價(jià)上漲的貨幣現(xiàn)象。（ 2）由政府與銀行界共同建立存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。 （ 5）分業(yè)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)向綜合性經(jīng)營(yíng)，形成更大的大型復(fù)合型金融機(jī)構(gòu)。 （ 3）遵循《巴塞爾協(xié)議》，重組資本結(jié)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)。 二十世紀(jì) 70年代以來(lái)，西 方國(guó)家金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展出現(xiàn)了哪些趨勢(shì)？ （ 1）業(yè)務(wù)上不斷創(chuàng)新，并向綜合化方向發(fā)展。 在微觀經(jīng)濟(jì)方面： (1)利率可以促使企業(yè)加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)核算，提高經(jīng)濟(jì)效益。（ 2）利率可以調(diào)節(jié)投資。（ 4）政府對(duì)金融業(yè)實(shí)行嚴(yán)格管制。（ 2）金融發(fā)展呈現(xiàn)二元結(jié)構(gòu)。（ 3）自有資本。 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括哪些內(nèi)容？ （ 1）存款負(fù)債。（ 2）交易的目的是解決短期資金周轉(zhuǎn)的需要。 (4)國(guó)際收支是否基本平衡。 (2)國(guó)家財(cái)政收支狀況。 (2)價(jià)值尺度和流通手段是貨幣的基本職能。擺正金融在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的應(yīng)有位置，使金 融在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中獲得自身的健康成長(zhǎng)，從而最大限度的為經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。（ 3）因信用過(guò)度膨脹產(chǎn)生金融泡沫，剝離金融與實(shí)質(zhì)經(jīng)濟(jì)的血肉聯(lián)系。 （四）在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，金融可能出現(xiàn)的不良影響表現(xiàn)在：（ 1）因金融總量失控出現(xiàn)通貨膨脹、信用膨脹，導(dǎo)致社會(huì)總供求失衡，危害經(jīng)濟(jì)發(fā)展。（ 3）通過(guò)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)運(yùn)作節(jié)約交易成本 。 （三）金融對(duì)經(jīng)濟(jì)的推動(dòng)作用主要是通過(guò)四條途徑實(shí)現(xiàn)的：（ 1）通過(guò)金融運(yùn)作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供條件。 （二）經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)金融的決定性作用集中表現(xiàn)在兩個(gè)方面：（ 1）金融是依附于商品經(jīng)濟(jì)的一種產(chǎn)業(yè)，是在商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展過(guò)程中產(chǎn)生并隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而發(fā)展的。 如何概括現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中金融的地位與作用？ （一）金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系可表述為：二者緊密聯(lián)系，相互融合，相互作用。 第四，有良好的外部環(huán)境協(xié)調(diào)配合。 2021 年以來(lái)穩(wěn)健貨幣政策基調(diào)變?yōu)檫m度從緊； 2021 年底積極財(cái)政政 策轉(zhuǎn)向穩(wěn)健財(cái)政政策。采用哪一種組合方式，取決于對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況的透徹分析和宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的正確判斷?？茖W(xué)地搭配貨幣政策和財(cái)政政策，是進(jìn)行有效的宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)的客觀要求，也是一項(xiàng)高超的調(diào)節(jié)藝術(shù)。因此，兩大政策協(xié)調(diào) 配合的成功與否也應(yīng)以此為標(biāo)準(zhǔn)，不能片面地以速度或產(chǎn)值的高低來(lái)衡量?jī)纱笳叩膶?shí)施效果。 第二，兩大政策的協(xié)調(diào)配合應(yīng)有利于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。貨幣政策和財(cái)政政策對(duì)總量和結(jié)構(gòu)的平衡都有較強(qiáng)的調(diào)節(jié)能力，但二者又有各自的側(cè)重點(diǎn)。我國(guó)貨幣政策與財(cái)政政策的協(xié)調(diào)配合，需注意以下幾個(gè)問(wèn)題： 第一，兩大政策的協(xié)調(diào)配合 要以實(shí)現(xiàn)社會(huì)總供求的基本平衡為共同目標(biāo)。 附：結(jié)合我國(guó)實(shí)際論述貨幣政策與財(cái)政政策的協(xié)調(diào)配合 在我國(guó)社 會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，貨幣政策和財(cái)政政策是國(guó)家履行宏觀經(jīng)濟(jì)管理職能兩個(gè)最重要的調(diào)節(jié)手段，在社會(huì)主義公有制基礎(chǔ)上的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，由于根本利益的一致和同一的總體經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，貨幣政策和財(cái)政政策的實(shí)施具有堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，同時(shí)這兩大政策具有內(nèi)在的統(tǒng)一性，為它們之間的協(xié)調(diào)配合奠定了牢固的基礎(chǔ)。在社會(huì)總需求過(guò)度膨脹，物價(jià)持續(xù)上漲，經(jīng)濟(jì)生活極不安定的情況下，一般采取“雙緊 ”政策。在總量失衡較為嚴(yán)重的情況下，一般同時(shí)使用財(cái)政政策和貨幣政策兩種手段，即 “雙松 ”或 “雙緊 ”。在總量失衡的情況下，微量調(diào)整，一般單獨(dú) 使用財(cái)政或貨幣政策。 “緊 ”財(cái)政，使政府的支出和投資直接減少； “松 ”貨幣，使公眾能夠以較多低的成本獲得較多的資金，并使因增稅而導(dǎo)致的收入減少得到補(bǔ)償，其結(jié)果是調(diào)整了政府與私人企業(yè)的投資結(jié)構(gòu)。 “一松一緊 ”主要是解決結(jié)構(gòu)問(wèn)題；單獨(dú)使用 “雙松 ”或 “雙緊 ”主要為解決總量問(wèn)題。 貨幣政策與財(cái)政政策的協(xié)調(diào)配合。 在以社會(huì)化大生產(chǎn)方式占主導(dǎo)的發(fā)達(dá)商品經(jīng)濟(jì)階段中，各種產(chǎn)品成為商品需要以貨幣為統(tǒng)一尺度去衡量各自的價(jià)值，表現(xiàn)為不同的價(jià)格，以便順利地進(jìn)入流通；商品流通需要以貨幣為媒介才能打破實(shí)物 交換在時(shí)間、空間和對(duì)象上的限制，從而形成大流通、大市場(chǎng)；所有商品和勞務(wù)都在市場(chǎng)上用貨幣進(jìn)行購(gòu)買(mǎi)，可以擴(kuò)大價(jià)格的覆蓋面和作用場(chǎng)，充分發(fā)揮價(jià)格機(jī)制對(duì)生產(chǎn)和流通的引導(dǎo)、促進(jìn)及調(diào)節(jié)作用；貨幣作用范圍的擴(kuò)大和功能的強(qiáng)化，使國(guó)家可以充分利用貨幣形式和貨幣政策對(duì)經(jīng)濟(jì)實(shí)行干預(yù)或宏觀調(diào)節(jié)。 由于經(jīng)濟(jì)貨幣化的差別既表明了經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的差異，也體現(xiàn)了貨幣在經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的地位、作用及其職能發(fā)揮狀況的優(yōu)劣，貨幣化程度高，意味著社會(huì)產(chǎn)品均成為商品，其價(jià)值均通過(guò)貨幣來(lái)表現(xiàn)與衡量，商品和勞務(wù)均以貨幣為尺度進(jìn)行分配，貨幣的作用范圍大，滲透力、推動(dòng)力和調(diào)節(jié)功能強(qiáng)；反則反之。此外，非金融部門(mén)微觀主體的預(yù)期對(duì)貨幣政策效果也有抵消作用，其他外來(lái)因素、體制因素、政治因素等也對(duì)貨幣政策效應(yīng)有一定的影響，中央銀行在政策制定的操作過(guò)程中應(yīng)予以統(tǒng)一考慮。如果貨幣政策可能產(chǎn)生的 大部分影響較快地有所表現(xiàn)，那么貨幣當(dāng)局就可以根據(jù)期初的預(yù)測(cè)值來(lái)考察政策生效的狀況，并對(duì)政策的取向和力度作必要的調(diào)整，從而使政策能夠更好地實(shí)現(xiàn)預(yù)期的目標(biāo)。外部時(shí)滯是指從中央銀行采取行動(dòng)到對(duì)政策目標(biāo)產(chǎn)生影響所經(jīng)過(guò)的時(shí)間，也就是貨幣對(duì)經(jīng)濟(jì)起作用的時(shí)間。內(nèi)部時(shí)滯是指中央銀行從認(rèn)識(shí)到制定實(shí)施貨幣政策的必要性，到研究政策措施和采取實(shí)際行動(dòng)所經(jīng)過(guò)的時(shí)間，也就是中央銀行內(nèi)部認(rèn)識(shí)、討論、決策的時(shí)間。 何謂貨幣政策時(shí)滯？它對(duì)貨幣政策效果 有何影響？ 貨幣政策時(shí)滯是指從貨幣政策制定到最終影響各經(jīng)濟(jì)變量，實(shí)現(xiàn)政策目標(biāo)所經(jīng)過(guò)的時(shí)間，也就是貨幣政策傳導(dǎo)過(guò)程所需要的時(shí)間。 附：中國(guó)現(xiàn)在的國(guó)情是，每年的通貨膨脹率是 3％左右，也就是說(shuō)，每 100元人民幣，到明年就只能當(dāng) 97元使用了。所以，第一部分的壓力本來(lái)就存在，投資增長(zhǎng)過(guò)快，通貨膨脹壓力已經(jīng)開(kāi)始顯現(xiàn)。根據(jù)經(jīng)濟(jì)學(xué)原理，通貨膨脹的壓力由兩部分組成，一部分來(lái)自于經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，另一部分來(lái)自于通貨膨脹的預(yù)期。因此，貨幣供給具有內(nèi)生性和外生性雙重性質(zhì)?；A(chǔ)貨幣由央行投放，貨幣乘數(shù)受央行宏觀調(diào)控，說(shuō)明貨幣供應(yīng)量在一定程度上受貨幣政策所左右，貨幣供給具有外生性。其實(shí)，我們很難簡(jiǎn)單的下結(jié)論，說(shuō)貨幣供應(yīng)是一個(gè)內(nèi)生變量或者外生變量。因此 “流動(dòng)性陷阱 ”這個(gè)概念并不適用于我國(guó)當(dāng)前的情況。我國(guó)目前的主要利率仍然為管理層所直接調(diào)控，貨幣供給的增加與利率的下降之間沒(méi)能直接、必然的內(nèi)在聯(lián)系。之所以會(huì)有我國(guó)是否存在流動(dòng)性陷阱，是和我國(guó)前幾年的連續(xù)降息聯(lián)系在一起的。該直線部分即為所謂的 “流動(dòng)性陷阱 ”。此時(shí)，金融當(dāng)局對(duì)于利率無(wú)力再加控制。 何謂流動(dòng)性陷阱？你認(rèn)為我國(guó)目前存在流動(dòng)性陷阱嗎？ “流動(dòng)性陷阱 ”是指當(dāng)利率己降至一無(wú)可再降的低點(diǎn)后，無(wú)人再愿意持有公債或債券，每人都只愿持有貨幣，貨幣需求會(huì)