論文-電子商務(wù)的網(wǎng)絡(luò)支付問(wèn)題(編輯修改稿)
2025-07-10 15:44 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 行目前所發(fā)放的銀行卡大多數(shù)為借記卡。因此，我們的用卡環(huán)境基本上是借記卡環(huán)境。近期，銀行 IC 卡將在北京、上海和長(zhǎng)沙進(jìn)行試點(diǎn)。預(yù)計(jì)在不久的將來(lái)， IC 卡的使用將得到廣泛地推廣，這將極大地推動(dòng)網(wǎng)絡(luò)環(huán)境中銀行卡的使用，從而為網(wǎng)上交易提供可行的支付方式。 目前在美國(guó)，紙基支票的使用仍然十分普遍。然而在歐洲，對(duì)紙基支票的使用正在逐步減少。這主要因?yàn)榧埢钡奶幚沓杀颈容^高，同時(shí)借記卡的使用為紙基支票的電子化處理帶來(lái)了啟示。 對(duì)支票型支付系統(tǒng)的需求推動(dòng)了對(duì)它的研究 和開(kāi)發(fā)，目前已存在多種電子支票概念，比如金融服務(wù)技術(shù)聯(lián)合會(huì)（ FSTC）電子支票概念、 Net bill和 Net cheque 等。電子支票可以滿足很多個(gè)人的需要，也可以服務(wù)于公司市場(chǎng)。 對(duì)傳統(tǒng)支付工具的應(yīng)用分析可以看出，消費(fèi)者大量使用現(xiàn)金?，F(xiàn)金具有可接受性、保證支付、無(wú)交易費(fèi)、匿名性等眾多優(yōu)點(diǎn)，所以現(xiàn)金才具有如此大的吸引力。真正創(chuàng)新的電子支付方法不僅需要再創(chuàng)銀行卡提供的方便性，也需要?jiǎng)?chuàng)造具有某些現(xiàn)金性質(zhì)的電子現(xiàn)金形式。電子現(xiàn)金把計(jì)算機(jī)化的方便性和比紙基現(xiàn)金增強(qiáng)的安全性及私密性結(jié)合在了一起。電子現(xiàn) 金的多功能性開(kāi)創(chuàng)了大量的新型市場(chǎng)和應(yīng)用。 任何電子現(xiàn)金系統(tǒng)必須包含一些共同的特征。電子現(xiàn)金必須具有貨幣價(jià)值、互操作性、可恢復(fù)性以及安全性等特點(diǎn)。目前，比較具有影響的電子現(xiàn)金系統(tǒng)有 Ecash、 NetCash、 CyberCoin、 Mondex 和 EMV 現(xiàn)金卡等。 在現(xiàn)金、支票和銀行卡這些傳統(tǒng)支付工具中，現(xiàn)金最適合于低價(jià)值的交易。盡管現(xiàn)金是通用的，但是它也具有一定的局限性，即交易不能低于最小面值硬幣（比如 1 分）的價(jià)值。在傳統(tǒng)商務(wù)中，解決該問(wèn)題的方法就是采用支付的 預(yù)訂模式 ，即購(gòu)買者提前支付并在某固定期間內(nèi)使用產(chǎn)品或服務(wù)。可以看出，預(yù)訂模式并沒(méi)能很好地解決上述問(wèn)題。因此需要有一種支付系統(tǒng)，它可以在單筆交易中有效地轉(zhuǎn)移很小的金額（可能低于 1 分）。這種系統(tǒng)我們稱之為微型支付系統(tǒng)。 三、網(wǎng)上支付的現(xiàn)狀與問(wèn)題分析 （一）我國(guó)網(wǎng)上支付的現(xiàn)狀 隨之電子商務(wù)的不斷發(fā)展與普及，網(wǎng) 上支付已是電子商務(wù)一個(gè)重要的組成部分。目前在我國(guó)網(wǎng)上支付發(fā)展非常迅速，市場(chǎng)需求非常旺盛，應(yīng)用創(chuàng)新空間非常廣闊，是一個(gè)大有作為的行業(yè)。金融服務(wù)的發(fā)展創(chuàng)新開(kāi)展網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)，可以減少銀行成本，加快業(yè)務(wù)處理速度，方便客戶，同時(shí)也有利于銀行拓展業(yè)務(wù)，增加中間業(yè)務(wù)的收入。更重要在于它改變了銀行支付處理方式，使得消費(fèi)者在任何地方、任何時(shí)間，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)獲得銀行業(yè)務(wù)服務(wù)。但是我們必須清醒認(rèn)識(shí)到，網(wǎng)上支付的基礎(chǔ)環(huán)境還有許多的問(wèn)題，值得關(guān)注和改善。網(wǎng)上支付的安全，網(wǎng)上支付工具發(fā)展滯后，社會(huì)誠(chéng)信體系以及網(wǎng)上支付相關(guān)的法規(guī)等等，都是 現(xiàn)在制約網(wǎng)上支付發(fā)展的重要因素。 （二）影響網(wǎng)上支付的主要因素 電子商務(wù)在國(guó)內(nèi)近十年的發(fā)展過(guò)程中，始終遭遇一個(gè)重大的瓶頸，就是網(wǎng)上支付安全問(wèn)題，這個(gè)瓶頸嚴(yán)重制約我國(guó)電子商務(wù)的發(fā)展，據(jù)調(diào)查有相當(dāng)數(shù)量的客戶希望通過(guò)網(wǎng)上方便購(gòu)物，但是在權(quán)衡網(wǎng)上購(gòu)物方便性和安全性以后，最終選擇了放棄。分析原因，一是網(wǎng) 絡(luò) 支付虛擬性的交易特點(diǎn)容易使客戶對(duì)安全性產(chǎn)生懷疑，二是傳統(tǒng)的一手交錢一手交貨的思維定勢(shì)阻礙新的網(wǎng)上支付方式的發(fā)展。因此發(fā)展網(wǎng)上支付首先應(yīng)該把安全擺在重要的位置上，沒(méi)有安全的保證，應(yīng)該說(shuō)一切都 無(wú)從談起。 網(wǎng)上支付需要銀行卡的參與，但僅靠銀行卡的運(yùn)行還是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。況且現(xiàn)在的銀行卡使用情況可說(shuō)是五花八門，工行的、交行的、建行的、農(nóng)行的等等，每個(gè)人拿出來(lái)的信用卡幾乎都有它一定的歷史，其使用的范圍、透支額度都是有差異的，這就需要一個(gè)第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的出現(xiàn)，對(duì)各種信用卡進(jìn)行統(tǒng)一的管理和約束，使得網(wǎng)上支付能夠順暢運(yùn)行。 網(wǎng)上交易、
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