[互聯網]導論電子商務和網絡支付(編輯修改稿)
2024-11-14 22:03 本頁面
【文章內容簡介】 如果沒有商業(yè)銀行的參與和推動，電子商務無疑是空中樓閣； 第二，伴隨著電子化、網絡化的潮流，銀行業(yè)率先實現網絡化經營，成為電子商務最積極的參與者和最有力的推動者； 第三，長期的發(fā)展使銀行業(yè)樹立了穩(wěn)健、誠信的良好社會形象，構造了安全、快捷、發(fā)達的支付網絡，這些優(yōu)勢決定了銀行支付體系仍將是網絡經濟交易方式的首選； 第四，交易者的信用狀況及其維護是電子商務發(fā)展的關鍵前提之一，而銀行恰恰是社會信用的經營者，在維護社會信用秩序方面比較具有優(yōu)勢。從這個角度講，銀行在電子商務體系結構中仍將擔當網絡支付結算服務的主要角色。 2021/11/10 22 在社會經濟生活中，金融業(yè)最重要的作用就是信用中介、支付中介和金融服務。金融業(yè)經過多年的經營，取得了很好的信用，這是金融業(yè)最寶貴的財富，所以在電子商務領域里，具有深厚基礎的金融業(yè)是電子商務領域中不可或缺的一個重要角色。從電子商務發(fā)展的過程也可以看出，如果沒有價值的轉移，商務活動就失去了最終的意義。而價值的轉移，不能離開銀行或者是金融機構的積極參與。當金融業(yè)通過 CA中心的形式為電子商務提供信用保障，并為電子商務提供可靠的支付手段的時候，電子商務才會得到迅速、規(guī)范的發(fā)展。 2021/11/10 23 金融業(yè)的發(fā)展方向 —— 網絡金融 ? 電子商務在挑戰(zhàn)和改變傳統(tǒng)金融業(yè)的同時，也使金融業(yè)成為電子商務的最大受益者。金融業(yè)將朝著以金融品牌為主導、以全面服務為內涵、以互聯網絡為依托、以物理網絡為基礎的電子化、綜合化、集團化、全球化、一體化的全能服務機構的方向發(fā)展，金融業(yè)將在與新經濟的緊密契合中找到自己的位置 —— 發(fā)展網絡金融。 2021/11/10 24 ? 所謂 網絡金融，又稱電子金融 （ efinance），從狹義上講是指在國際互聯網（ Inter）上開展的金融業(yè)務，包括網絡銀行、網絡證券、網絡保險等金融服務及相關內容；從廣義上講，網絡金融就是以網絡技術為支撐，在全球范圍內的所有金融活動的總稱，它不僅包括狹義的內容，還包括網絡金融安全、網絡金融監(jiān)管等諸多方面。 ? 網絡金融不同于傳統(tǒng)的以物理形態(tài)存在的金融活動，它是存在于電子空間中的金融活動，具有形態(tài)虛擬化、運行方式網絡化的特征。它是信息技術特別是互聯網技術飛速發(fā)展與現代金融相結合的產物，是網絡時代適應電子商務發(fā)展的金融運行模式。 2021/11/10 25 商務的支付活動及其發(fā)展 從開展商務的流程知道，只要有交易的發(fā)生，必然引起資金流的流動，而且是關鍵的流程，而資金流的流動就必然涉及到商務伙伴間的支付結算活動。下面介紹一下商務的支付結算活動及其發(fā)展。 2021/11/10 26 ? 自從出現了作為一般等價物的貨幣，人類社會進入了具有現代意義的貨幣結算支付方式的時代。 ? 支付 的涵義可以理解為，為了清償商務伙伴間由于商品交換和勞務活動引起的債權債務關系，由銀行所提供的金融服務業(yè)務。這種結清債權和債務關系的經濟行為，就稱為 結算 。因此，支付與結算涵義基本相同，支付與結算可以直接理解為支付結算，或支付。 ? 支付活動本源于交易商務主體之間直接的經濟交換活動，但由于現代銀行信用中介的結果，演化為銀行與客戶之間、客戶開戶行之間的資金收付關系；而銀行之間的資金收付交易，又必須通過中央銀行的資金清算，才能最終完成全過程。 一、支付與結算的涵義 2021/11/10 27 支付方式的演變 ? 原始社會： 以物易物， 交換過程和支付過程同時發(fā)生， 物物直接即時支付結算。 這時不存在支付工具， 是支付結算的開始。 ? 自然經濟社會： 以實體貨幣（主要是貴金屬）為媒介的支付方式，貨幣由此產生。交換和支付是同時發(fā)生的，貨幣作為支付工具，初級的支付系統(tǒng)已形成。 以貨幣為媒介，實行等價交換。 $ 2021/11/10 28 ? 工業(yè)經濟時代： 作為信用中介的銀行在社會交換和支付中起到了關鍵的作用。最為典型的支付工具 —— 支票應運而生。商品的交換過程與支付過程發(fā)生分離，產生各種具有銀行信用性質的支付工具，如支票、匯票、本票等。 這種以銀行信用為基礎的貨幣給付行為 (分離出來的支付環(huán)節(jié) )被稱為現代支付結算。這也是結算發(fā)展到今天的最主要的形式，方式主要有前面剛剛講的通過銀行的支付、信用卡支付與電子貨幣支付等。 $ 2021/11/10 29 ? 網絡經濟社會： 隨著經濟的不斷發(fā)展與信息網絡技術的不斷進步，人們對支付系統(tǒng)的運行效率和服務質量的要求也越來越高，促使支付系統(tǒng)不斷從手工操作走向電子化、網絡化，直接導致了網絡支付結算的興起， 產生了與之對應的網絡銀行。 整個社會商品交換極度擴大，而與之相應的支付方式也發(fā)生了革命性的進步，產生了現代化的支付系統(tǒng) ——金融電子化系統(tǒng)。 2021/11/10 30 二、目前常用的商務支付結算方式 現金支付 即 “ 一手交錢，一手交貨 ” ?，F金的最大特點是簡單、便攜。但是也有缺點，一是流通中的磨損，二是易失、易盜、易偽造等。這種方式比較簡單，常用于企業(yè) (主要是商業(yè)零售業(yè) )或個體對個體消費者的商品零售過程。我國應用比較普遍。 2021/11/10 31 通過銀行的支付 ? 即 “ 轉賬支付方式 ” ， 也叫非現金結算方式或票據結算。這種方式多用于企業(yè)間的商貿過程，需要銀行作為支付結算的中介。 ? 背景和原因 ：如果貿易雙方在銀行都有資金賬號，那么支付者就沒有必要把錢先從銀行取出，再支付給接收者。比如支付者可提供一張支票，向銀行說明接收者及要支付的款額。接收者可持支票直接去銀行兌換現金，或者把支票交給銀行，由銀行直接把要支付的款額從支付者的賬號轉到接收者的賬號上。減少了中間許多的無效勞動與費用，是國際上發(fā)展到今天的最主要的資金支付與結算模式。 其類型有： 2021/11/10 32 (1) 支票支付： 支票支付結算主要是指紙質支票的支付結算，是目前企業(yè)間最常用的支付結算方式， 本質上就是銀行提供
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