[互聯(lián)網(wǎng)]導(dǎo)論電子商務(wù)和網(wǎng)絡(luò)支付(編輯修改稿)
2024-11-14 22:03 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 如果沒(méi)有商業(yè)銀行的參與和推動(dòng)，電子商務(wù)無(wú)疑是空中樓閣； 第二，伴隨著電子化、網(wǎng)絡(luò)化的潮流，銀行業(yè)率先實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)化經(jīng)營(yíng)，成為電子商務(wù)最積極的參與者和最有力的推動(dòng)者； 第三，長(zhǎng)期的發(fā)展使銀行業(yè)樹(shù)立了穩(wěn)健、誠(chéng)信的良好社會(huì)形象，構(gòu)造了安全、快捷、發(fā)達(dá)的支付網(wǎng)絡(luò)，這些優(yōu)勢(shì)決定了銀行支付體系仍將是網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)交易方式的首選； 第四，交易者的信用狀況及其維護(hù)是電子商務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵前提之一，而銀行恰恰是社會(huì)信用的經(jīng)營(yíng)者，在維護(hù)社會(huì)信用秩序方面比較具有優(yōu)勢(shì)。從這個(gè)角度講，銀行在電子商務(wù)體系結(jié)構(gòu)中仍將擔(dān)當(dāng)網(wǎng)絡(luò)支付結(jié)算服務(wù)的主要角色。 2021/11/10 22 在社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中，金融業(yè)最重要的作用就是信用中介、支付中介和金融服務(wù)。金融業(yè)經(jīng)過(guò)多年的經(jīng)營(yíng)，取得了很好的信用，這是金融業(yè)最寶貴的財(cái)富，所以在電子商務(wù)領(lǐng)域里，具有深厚基礎(chǔ)的金融業(yè)是電子商務(wù)領(lǐng)域中不可或缺的一個(gè)重要角色。從電子商務(wù)發(fā)展的過(guò)程也可以看出，如果沒(méi)有價(jià)值的轉(zhuǎn)移，商務(wù)活動(dòng)就失去了最終的意義。而價(jià)值的轉(zhuǎn)移，不能離開(kāi)銀行或者是金融機(jī)構(gòu)的積極參與。當(dāng)金融業(yè)通過(guò) CA中心的形式為電子商務(wù)提供信用保障，并為電子商務(wù)提供可靠的支付手段的時(shí)候，電子商務(wù)才會(huì)得到迅速、規(guī)范的發(fā)展。 2021/11/10 23 金融業(yè)的發(fā)展方向 —— 網(wǎng)絡(luò)金融 ? 電子商務(wù)在挑戰(zhàn)和改變傳統(tǒng)金融業(yè)的同時(shí)，也使金融業(yè)成為電子商務(wù)的最大受益者。金融業(yè)將朝著以金融品牌為主導(dǎo)、以全面服務(wù)為內(nèi)涵、以互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)為依托、以物理網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)的電子化、綜合化、集團(tuán)化、全球化、一體化的全能服務(wù)機(jī)構(gòu)的方向發(fā)展，金融業(yè)將在與新經(jīng)濟(jì)的緊密契合中找到自己的位置 —— 發(fā)展網(wǎng)絡(luò)金融。 2021/11/10 24 ? 所謂 網(wǎng)絡(luò)金融，又稱電子金融 （ efinance），從狹義上講是指在國(guó)際互聯(lián)網(wǎng)（ Inter）上開(kāi)展的金融業(yè)務(wù)，包括網(wǎng)絡(luò)銀行、網(wǎng)絡(luò)證券、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)等金融服務(wù)及相關(guān)內(nèi)容；從廣義上講，網(wǎng)絡(luò)金融就是以網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為支撐，在全球范圍內(nèi)的所有金融活動(dòng)的總稱，它不僅包括狹義的內(nèi)容，還包括網(wǎng)絡(luò)金融安全、網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管等諸多方面。 ? 網(wǎng)絡(luò)金融不同于傳統(tǒng)的以物理形態(tài)存在的金融活動(dòng)，它是存在于電子空間中的金融活動(dòng)，具有形態(tài)虛擬化、運(yùn)行方式網(wǎng)絡(luò)化的特征。它是信息技術(shù)特別是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)飛速發(fā)展與現(xiàn)代金融相結(jié)合的產(chǎn)物，是網(wǎng)絡(luò)時(shí)代適應(yīng)電子商務(wù)發(fā)展的金融運(yùn)行模式。 2021/11/10 25 商務(wù)的支付活動(dòng)及其發(fā)展 從開(kāi)展商務(wù)的流程知道，只要有交易的發(fā)生，必然引起資金流的流動(dòng)，而且是關(guān)鍵的流程，而資金流的流動(dòng)就必然涉及到商務(wù)伙伴間的支付結(jié)算活動(dòng)。下面介紹一下商務(wù)的支付結(jié)算活動(dòng)及其發(fā)展。 2021/11/10 26 ? 自從出現(xiàn)了作為一般等價(jià)物的貨幣，人類社會(huì)進(jìn)入了具有現(xiàn)代意義的貨幣結(jié)算支付方式的時(shí)代。 ? 支付 的涵義可以理解為，為了清償商務(wù)伙伴間由于商品交換和勞務(wù)活動(dòng)引起的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，由銀行所提供的金融服務(wù)業(yè)務(wù)。這種結(jié)清債權(quán)和債務(wù)關(guān)系的經(jīng)濟(jì)行為，就稱為 結(jié)算 。因此，支付與結(jié)算涵義基本相同，支付與結(jié)算可以直接理解為支付結(jié)算，或支付。 ? 支付活動(dòng)本源于交易商務(wù)主體之間直接的經(jīng)濟(jì)交換活動(dòng)，但由于現(xiàn)代銀行信用中介的結(jié)果，演化為銀行與客戶之間、客戶開(kāi)戶行之間的資金收付關(guān)系；而銀行之間的資金收付交易，又必須通過(guò)中央銀行的資金清算，才能最終完成全過(guò)程。 一、支付與結(jié)算的涵義 2021/11/10 27 支付方式的演變 ? 原始社會(huì)： 以物易物， 交換過(guò)程和支付過(guò)程同時(shí)發(fā)生， 物物直接即時(shí)支付結(jié)算。 這時(shí)不存在支付工具， 是支付結(jié)算的開(kāi)始。 ? 自然經(jīng)濟(jì)社會(huì)： 以實(shí)體貨幣（主要是貴金屬）為媒介的支付方式，貨幣由此產(chǎn)生。交換和支付是同時(shí)發(fā)生的，貨幣作為支付工具，初級(jí)的支付系統(tǒng)已形成。 以貨幣為媒介，實(shí)行等價(jià)交換。 $ 2021/11/10 28 ? 工業(yè)經(jīng)濟(jì)時(shí)代： 作為信用中介的銀行在社會(huì)交換和支付中起到了關(guān)鍵的作用。最為典型的支付工具 —— 支票應(yīng)運(yùn)而生。商品的交換過(guò)程與支付過(guò)程發(fā)生分離，產(chǎn)生各種具有銀行信用性質(zhì)的支付工具，如支票、匯票、本票等。 這種以銀行信用為基礎(chǔ)的貨幣給付行為 (分離出來(lái)的支付環(huán)節(jié) )被稱為現(xiàn)代支付結(jié)算。這也是結(jié)算發(fā)展到今天的最主要的形式，方式主要有前面剛剛講的通過(guò)銀行的支付、信用卡支付與電子貨幣支付等。 $ 2021/11/10 29 ? 網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)社會(huì)： 隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展與信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的不斷進(jìn)步，人們對(duì)支付系統(tǒng)的運(yùn)行效率和服務(wù)質(zhì)量的要求也越來(lái)越高，促使支付系統(tǒng)不斷從手工操作走向電子化、網(wǎng)絡(luò)化，直接導(dǎo)致了網(wǎng)絡(luò)支付結(jié)算的興起， 產(chǎn)生了與之對(duì)應(yīng)的網(wǎng)絡(luò)銀行。 整個(gè)社會(huì)商品交換極度擴(kuò)大，而與之相應(yīng)的支付方式也發(fā)生了革命性的進(jìn)步，產(chǎn)生了現(xiàn)代化的支付系統(tǒng) ——金融電子化系統(tǒng)。 2021/11/10 30 二、目前常用的商務(wù)支付結(jié)算方式 現(xiàn)金支付 即 “ 一手交錢，一手交貨 ” ?，F(xiàn)金的最大特點(diǎn)是簡(jiǎn)單、便攜。但是也有缺點(diǎn)，一是流通中的磨損，二是易失、易盜、易偽造等。這種方式比較簡(jiǎn)單，常用于企業(yè) (主要是商業(yè)零售業(yè) )或個(gè)體對(duì)個(gè)體消費(fèi)者的商品零售過(guò)程。我國(guó)應(yīng)用比較普遍。 2021/11/10 31 通過(guò)銀行的支付 ? 即 “ 轉(zhuǎn)賬支付方式 ” ， 也叫非現(xiàn)金結(jié)算方式或票據(jù)結(jié)算。這種方式多用于企業(yè)間的商貿(mào)過(guò)程，需要銀行作為支付結(jié)算的中介。 ? 背景和原因 ：如果貿(mào)易雙方在銀行都有資金賬號(hào)，那么支付者就沒(méi)有必要把錢先從銀行取出，再支付給接收者。比如支付者可提供一張支票，向銀行說(shuō)明接收者及要支付的款額。接收者可持支票直接去銀行兌換現(xiàn)金，或者把支票交給銀行，由銀行直接把要支付的款額從支付者的賬號(hào)轉(zhuǎn)到接收者的賬號(hào)上。減少了中間許多的無(wú)效勞動(dòng)與費(fèi)用，是國(guó)際上發(fā)展到今天的最主要的資金支付與結(jié)算模式。 其類型有： 2021/11/10 32 (1) 支票支付： 支票支付結(jié)算主要是指紙質(zhì)支票的支付結(jié)算，是目前企業(yè)間最常用的支付結(jié)算方式， 本質(zhì)上就是銀行提供
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