【正文】 現(xiàn)為 電子商務(wù)運(yùn)作模式將傳統(tǒng)商業(yè)模式的以物流驅(qū)動資金流和信息流的價(jià)值交換模式轉(zhuǎn)變?yōu)橐孕畔⒘饕龑?dǎo)物流和資金流，從而實(shí)現(xiàn)價(jià)值交換的新模式。 ? 網(wǎng)絡(luò)金融不同于傳統(tǒng)的以物理形態(tài)存在的金融活動，它是存在于電子空間中的金融活動，具有形態(tài)虛擬化、運(yùn)行方式網(wǎng)絡(luò)化的特征。商品的交換過程與支付過程發(fā)生分離，產(chǎn)生各種具有銀行信用性質(zhì)的支付工具，如支票、匯票、本票等。 其類型有： 2021/11/10 32 (1) 支票支付： 支票支付結(jié)算主要是指紙質(zhì)支票的支付結(jié)算，是目前企業(yè)間最常用的支付結(jié)算方式， 本質(zhì)上就是銀行提供的一種特殊紙質(zhì)的基于特殊格式與使用規(guī)則的支付結(jié)算工具。其特點(diǎn)是當(dāng)用戶的資金不足時(shí)，在規(guī)定數(shù)額內(nèi)銀行可為用戶提供透支貸款服務(wù)，以解用戶的燃眉之急。這也是現(xiàn)代支付結(jié)算體系的基礎(chǔ)， 對于支持電子商務(wù)發(fā)展的網(wǎng)絡(luò)支付結(jié)算來說尤其重要。 ? 運(yùn)作成本較高。 2021/11/10 45 ? 網(wǎng)絡(luò)支付是采用先進(jìn)的技術(shù)，通過 數(shù)字流轉(zhuǎn) 來完成信息傳輸?shù)?，其各種支付方式都是采用數(shù)字化的方式進(jìn)行款項(xiàng)支付的；而傳統(tǒng)的支付方式則是通過現(xiàn)金的流轉(zhuǎn)、票據(jù)的轉(zhuǎn)讓及銀行的匯兌等 物理實(shí)體的流轉(zhuǎn) 來完成款項(xiàng)支付的。 ?技術(shù)滯后、缺乏合作： 目前電子商務(wù)中網(wǎng)絡(luò)支付與結(jié)算采用的方式是否真能做到快捷、方便、安全、可靠，還有待觀察。 2021/11/10 49 然而，目前在應(yīng)用網(wǎng)絡(luò)支付與結(jié)算工具時(shí)出現(xiàn)了一些新的情況，如下： ?安全顧慮： 客戶普遍對網(wǎng)絡(luò)支付的 安全性 持懷疑態(tài)度，致使網(wǎng)民對電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)支付持謹(jǐn)慎心態(tài)。 2021/11/10 43 ? 從上面可以看出， 在線網(wǎng)絡(luò)支付是電子商務(wù)的關(guān)鍵環(huán)節(jié) ， 也是電子商務(wù)得以順利發(fā)展的基礎(chǔ)條件。權(quán)威認(rèn)證機(jī)構(gòu)對參與者的認(rèn)證及證書的發(fā)放，能以較低的成本迅速建立一個(gè)身份認(rèn)證體系 (而不用單個(gè)的參與者通過多次的交易實(shí)踐緩慢地建立 )，從而保證支付體系的最初發(fā)展以及最終的成熟。 2021/11/10 37 三、支付與信用的關(guān)聯(lián) ? 信用是現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)的一個(gè)基本構(gòu)成要素，現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)中各種經(jīng)濟(jì)主體之間錯(cuò)綜復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)聯(lián)系全靠信用關(guān)系來維系。常用于同城銀行間的支付結(jié)算 （網(wǎng)絡(luò)支付手段之一） (4) 電子資金轉(zhuǎn)賬 EFT： ACH系統(tǒng)對于中小額的支付非常理想，但對于大額支付安全性則不夠高，還需要增加其他輔助過程，對支付過程進(jìn)行仔細(xì)檢查。 ? 背景和原因 ：如果貿(mào)易雙方在銀行都有資金賬號，那么支付者就沒有必要把錢先從銀行取出，再支付給接收者。交換和支付是同時(shí)發(fā)生的，貨幣作為支付工具，初級的支付系統(tǒng)已形成。當(dāng)金融業(yè)通過 CA中心的形式為電子商務(wù)提供信用保障，并為電子商務(wù)提供可靠的支付手段的時(shí)候，電子商務(wù)才會得到迅速、規(guī)范的發(fā)展。 基于電子商務(wù)的 數(shù)字經(jīng)濟(jì)對全球經(jīng)濟(jì)，對人們的生活、工作、學(xué)習(xí)等， 對企業(yè)和社會 都會產(chǎn)生巨大的影響 。據(jù)國際數(shù)據(jù)公司（ IDC）研究人員曾經(jīng)發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示， 2021年全球企業(yè)對企業(yè)的電子商務(wù)貿(mào)易額達(dá)到 5160億美元，比 2021年猛增 83％，到 2021年全球公司電子商務(wù)貿(mào)易額年均增長 73％。 2021/11/10 9 Inter 與電子商務(wù)的發(fā)展 電子商務(wù)的重要流程 —— 網(wǎng)絡(luò)支付與結(jié)算 商務(wù)的支付活動及其發(fā)展 網(wǎng)絡(luò)支付與結(jié)算的興起 本章主要內(nèi)容共有四節(jié)： 2021/11/10 10 Inter 與電子商務(wù)的發(fā)展 Inter是世界上最大的計(jì)算機(jī)網(wǎng)間網(wǎng)，是電子信息時(shí)代發(fā)展最快的領(lǐng)域。 前驅(qū)課程： 計(jì)算機(jī)基礎(chǔ)、計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)及應(yīng)用、電子商務(wù)概論、電子商務(wù)安全等。 2021/11/10 4 國內(nèi)外大學(xué)里電子商務(wù)專業(yè)的本科學(xué)習(xí)課程，剛剛設(shè)置。 ? 而電子商務(wù)必然要涉及到網(wǎng)絡(luò)支付和銀行之間的支付結(jié)算，需要銀行的參與和推動。 （ＷＷＷ之父：提姆．伯納斯．李） 2021/11/10 14 為什么基于 Inter Web技術(shù)的 的電子商務(wù)對企業(yè)具有如此大的吸引力呢？ ?費(fèi)用低廉 ?覆蓋面廣 ?方便快捷、直觀形象 ?開展領(lǐng)域廣泛 因此，自 1995年以來，很多公司便在 Inter上建立了自己的 Web站點(diǎn)，將客戶共同關(guān)心的信息放在網(wǎng)絡(luò)上，以便客戶可以自由地讀取這些信息。Inter的出現(xiàn)，猶如傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)時(shí)代由于蒸汽機(jī)的發(fā)明而產(chǎn)生的火車頭一樣，給數(shù)字經(jīng)濟(jì)的起飛奠定了可靠的基礎(chǔ) ，是生產(chǎn)工具的變革 。金融業(yè)經(jīng)過多年的經(jīng)營，取得了很好的信用，這是金融業(yè)最寶貴的財(cái)富，所以在電子商務(wù)領(lǐng)域里，具有深厚基礎(chǔ)的金融業(yè)是電子商務(wù)領(lǐng)域中不可或缺的一個(gè)重要角色。 一、支付與結(jié)算的涵義 2021/11/10 27 支付方式的演變 ? 原始社會： 以物易物， 交換過程和支付過程同時(shí)發(fā)生， 物物直接即時(shí)支付結(jié)算。我國應(yīng)用比較普遍。又由于這一過程不需要通過交易系統(tǒng)，因此容易進(jìn)行電子處理。 資金在銀行計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)中以肉眼看不見的方式進(jìn)行轉(zhuǎn)賬和劃撥，這就是銀行業(yè)推出的一種現(xiàn)代化支付方式。信用積累制度會激勵(lì)個(gè)人努力保持良好的信用記錄，從而促進(jìn)整個(gè)信用體系的良性循環(huán)。 在講求速度的電子商務(wù)環(huán)境中，如果依賴傳統(tǒng)的支付方式，諸如現(xiàn)金、支票、銀行匯票等，付款及清償?shù)牧鞒虒⒊蔀榻灰椎钠款i。 2021/11/10 48 可是，一個(gè)完整的電子商務(wù)運(yùn)作環(huán)境 涉及到的資金流的 處理十分復(fù)雜， 如下圖： 如圖所示， 進(jìn)行網(wǎng)上交易，需要通過開放性的 Inter、專用的電子銀行網(wǎng)絡(luò)和其他業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)，組成一個(gè)完整的電子商務(wù)運(yùn)作環(huán)境。我國與發(fā)達(dá)國家電子商務(wù)的發(fā)展最大的差距之一就是網(wǎng)上支付的滯后。 2021/11/10 46 隨著電子商務(wù)的不斷發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)支付將成為資金結(jié)算的主要方式。 2021/11/10 41 六、電子商務(wù)發(fā)展的瓶頸之一 —— 支付 資金流是商務(wù)運(yùn)作模式的核心環(huán)節(jié)： 它是決定電子商務(wù)能否安全順利、方便快捷、低成本開展的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。要完善支付系統(tǒng)，必須改善人與人之間的信用關(guān)系，提高支付承諾的地位。 (3)收費(fèi)卡：類似于貸