[互聯(lián)網(wǎng)]導(dǎo)論電子商務(wù)和網(wǎng)絡(luò)支付-閱讀頁(yè)
2024-11-02 22:03本頁(yè)面
【正文】 付手段之一） (4) 電子資金轉(zhuǎn)賬 EFT： ACH系統(tǒng)對(duì)于中小額的支付非常理想，但對(duì)于大額支付安全性則不夠高，還需要增加其他輔助過程，對(duì)支付過程進(jìn)行仔細(xì)檢查。 它以電子信息代替紙質(zhì)介質(zhì)，大大提高了支付結(jié)算的效率，降低了支付成本。其特點(diǎn)是當(dāng)用戶的資金不足時(shí)，在規(guī)定數(shù)額內(nèi)銀行可為用戶提供透支貸款服務(wù)，以解用戶的燃眉之急。這種卡具有儲(chǔ)蓄存款、提取現(xiàn)金、購(gòu)物消費(fèi)的功能，手續(xù)簡(jiǎn)便，使用方便。這種卡功能較為單一，專用交納某種費(fèi)用或購(gòu)物消費(fèi)。 (4)旅行娛樂卡：具有特定用途的收費(fèi)卡，可用于諸如航空公司、賓館、出租車公司等服務(wù)行業(yè)。 20世紀(jì) 70年代以來傳統(tǒng)紙面支票和紙面現(xiàn)金支付方式逐漸將主導(dǎo)地位讓給銀行卡，在這一轉(zhuǎn)換過程中伴隨著銀行計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)應(yīng)用的不斷深入， 銀行已經(jīng)能夠利用計(jì)算機(jī)應(yīng)用系統(tǒng)將支付過程的“ 現(xiàn)金流動(dòng) ” 和 “ 票據(jù)流動(dòng) ” 轉(zhuǎn)變成計(jì)算機(jī)中的 “ 數(shù)據(jù)流動(dòng) ” 。 這種以電子數(shù)據(jù)形式存儲(chǔ)在計(jì)算機(jī)中并能通過計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)使用的資金被人們?cè)絹碓綇V泛地應(yīng)用于電子商務(wù)中。 2021/11/10 37 三、支付與信用的關(guān)聯(lián) ? 信用是現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的一個(gè)基本構(gòu)成要素，現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中各種經(jīng)濟(jì)主體之間錯(cuò)綜復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)聯(lián)系全靠信用關(guān)系來維系。 ? 在商品經(jīng)濟(jì)社會(huì)，信用成了一種必然的不可缺少的東西，沒有信用將寸步難行，信用維護(hù)著市場(chǎng)中井井有條的交易秩序。這也是現(xiàn)代支付結(jié)算體系的基礎(chǔ)， 對(duì)于支持電子商務(wù)發(fā)展的網(wǎng)絡(luò)支付結(jié)算來說尤其重要。 與支付有關(guān)的信用體系的建立與完善要涉及到以下因素： ：在信用關(guān)系良好的國(guó)家，有時(shí)憑一紙簽名或口頭承諾就可實(shí)現(xiàn)支付，這是因?yàn)榇蠹叶甲袷剡@樣的信用規(guī)則，故無(wú)須多加防范，從而降低了支付成本。使用法律和制度來規(guī)范信用關(guān)系是最有效的手段。 ：要對(duì)不守信用的違法者采取嚴(yán)懲的措施，使其為之付出的代價(jià)大于甚至遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于違法所獲得的收益。這種積累制度的優(yōu)點(diǎn)是賦予了信用價(jià)值，以前的信用狀況將作為以后獲取支付服務(wù)的依據(jù)。 ：信用體系中一定要有身份認(rèn)證。權(quán)威認(rèn)證機(jī)構(gòu)對(duì)參與者的認(rèn)證及證書的發(fā)放，能以較低的成本迅速建立一個(gè)身份認(rèn)證體系 (而不用單個(gè)的參與者通過多次的交易實(shí)踐緩慢地建立 )，從而保證支付體系的最初發(fā)展以及最終的成熟。 ? 大多數(shù)在支付安全上也有問題。 ? 運(yùn)作成本較高。 ? 非即時(shí)的結(jié)算，有一定的滯后期。在信息流、商流、物流信息等基本可以在網(wǎng)上進(jìn)行方便快捷的傳遞處理的情況下，資金流的處理成了電子商務(wù)業(yè)務(wù)流程中的難點(diǎn)。 可行的方式是 在現(xiàn)階段把電子商務(wù)與傳統(tǒng)的支付結(jié)算進(jìn)行有效的創(chuàng)新結(jié)合，即 實(shí)施 “ 鼠標(biāo)＋水泥 ” 模式。 ? 隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)與信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的不斷發(fā)展，人們對(duì)支付系統(tǒng)的運(yùn)行效率和服務(wù)質(zhì)量的要求也越來越高，促使支付系統(tǒng)不斷從手工操作走向電子化、網(wǎng)絡(luò)化。如 貨到付款 ，雖然省去了網(wǎng)上付款的設(shè)置成本，卻存在付款的延遲與不確定性；會(huì)員制消費(fèi) 雖然保證了客戶身份的確定性，也帶來了客戶群的局限性及擴(kuò)大交易范圍有限性； 銀行劃撥及轉(zhuǎn)賬 雖說也算便利，但速度慢并容易產(chǎn)生詐騙的情形，消費(fèi)者無(wú)法知道網(wǎng)上商店是否真正存在或只是騙財(cái)?shù)奶摌?gòu)公司； 信用卡付款 很方便，但若無(wú)任何保護(hù)措施將信用卡資料直接在網(wǎng)絡(luò)上傳送，從安全上說無(wú)疑非常危險(xiǎn)；因特網(wǎng)上的許多付款都是小額交易，傳統(tǒng)的支付處理成本太高，缺乏進(jìn)行小額交易的能力等。 2021/11/10 43 ? 從上面可以看出， 在線網(wǎng)絡(luò)支付是電子商務(wù)的關(guān)鍵環(huán)節(jié) ， 也是電子商務(wù)得以順利發(fā)展的基礎(chǔ)條件。 2021/11/10 44 二、網(wǎng)絡(luò)支付與結(jié)算的含義 ： 網(wǎng)絡(luò)支付結(jié)算 是電子支付的高級(jí)形式，它以電子商務(wù)為商業(yè)基礎(chǔ)，以商業(yè)銀行為主體，使用安全的主要基于 Inter的運(yùn)作平臺(tái)，通過網(wǎng)絡(luò)為交易的客戶提供貨幣支付或資金流轉(zhuǎn)的現(xiàn)代化支付結(jié)算手段。 2021/11/10 45 ? 網(wǎng)絡(luò)支付是采用先進(jìn)的技術(shù)，通過 數(shù)字流轉(zhuǎn) 來完成信息傳輸?shù)?，其各種支付方式都是采用數(shù)字化的方式進(jìn)行款項(xiàng)支付的；而傳統(tǒng)的支付方式則是通過現(xiàn)金的流轉(zhuǎn)、票據(jù)的轉(zhuǎn)讓及銀行的匯兌等 物理實(shí)體的流轉(zhuǎn) 來完成款項(xiàng)支付的。 ? 網(wǎng)上支付使用的是最 先進(jìn)的通信方式 ，如Inter、 Intra，而傳統(tǒng)支付使用的則是 傳統(tǒng)的通信媒介 ，因此，網(wǎng)絡(luò)支付的效率與傳統(tǒng)支付相比，效率更高，成本更低，提高極大。 “ 過去的窮人口袋里沒錢，現(xiàn)在富人口袋里沒錢，今后大家口袋里都沒有錢，因?yàn)楦鞣N各樣的電子貨幣及其他網(wǎng)絡(luò)支付工具將引起貨幣形式的又一場(chǎng)革命。它將改變支付處理的方式，使得消費(fèi)者可以在任何地方、任何時(shí)間，通過Inter獲得銀行的支付服務(wù)，而無(wú)需再到銀行傳統(tǒng)的營(yíng)業(yè)柜臺(tái)辦理。 比如， 信用卡以其方便、快捷、安全等優(yōu)點(diǎn)而成為人們消費(fèi)支付的重要手段，并由此形成了完善的全球性信用卡計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)支付與結(jié)算系統(tǒng)，使 “ 一卡在手、走遍全球 ” 成為可能。需要消費(fèi)者、企業(yè)、商戶、配送公司、銀行、電信部門、 Inter服務(wù)提供商等的通力合作，才能有效地推進(jìn)電子商務(wù)的發(fā)展。 2021/11/10 49 然而，目前在應(yīng)用網(wǎng)絡(luò)支付與結(jié)算工具時(shí)出現(xiàn)了一些新的情況，如下： ?安全顧慮： 客戶普遍對(duì)網(wǎng)絡(luò)支付的 安全性 持懷疑態(tài)度，致使網(wǎng)民對(duì)電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)支付持謹(jǐn)慎心態(tài)。 ?習(xí)慣約束： 網(wǎng)絡(luò)支付與結(jié)算改變了電子商務(wù)雙方支付結(jié)算處理的方式，需要改變過去的 習(xí)慣 ，很多客戶難以適應(yīng)和接受，進(jìn)而抵制電子商務(wù)。 ?技術(shù)滯后、缺乏合作： 目前電子商務(wù)中網(wǎng)絡(luò)支付與結(jié)算采用的方式是否真能做到快捷、方便、安全、可靠，還有待觀察。 2021/11/10 50 資金流是電子商務(wù)的核心流程，基于網(wǎng)絡(luò)支付結(jié)算的資金流運(yùn)轉(zhuǎn)的不暢將直接影響電子商務(wù)的發(fā)展，是目前電子商務(wù)發(fā)展的瓶頸，在我國(guó)尤其如此。 2021/11/10 51 ? 名詞解釋： 網(wǎng)絡(luò)支付與結(jié)算、支票支付與結(jié)算、網(wǎng)上支付 簡(jiǎn)答題： ? 1 電子商務(wù)給金融業(yè)帶來哪些新的機(jī)遇？ ? 2 什么是網(wǎng)上支付與結(jié)算 ？ ? 3 簡(jiǎn)述支付系統(tǒng)的演變發(fā)展過程 。 復(fù)習(xí)思考題 2021/11/10 52
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