【正文】 創(chuàng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)新時(shí)代，有力地推進(jìn)全球經(jīng)濟(jì)一體化和全球金融一體化的進(jìn)程，改變著整個(gè)社會(huì)和企業(yè)的未來(lái)。 了解網(wǎng)絡(luò)支付與電子商務(wù)、我國(guó)金融電子化之間的關(guān)聯(lián) 掌握信用卡支付、電子錢(qián)包支付、電子支票支付、電子匯兌系統(tǒng)的原理、運(yùn)行模式及應(yīng)用實(shí)例，以作為電子商務(wù)系統(tǒng)設(shè)計(jì)的基礎(chǔ)。這是要求大家學(xué)習(xí)上注意的地方，用發(fā)展的靈活的思維去把握課程的內(nèi)容。 課程導(dǎo)論 2021/11/10 3 二、課程介紹 ? 全新的知識(shí)與方式，伴隨電子商務(wù)的產(chǎn)生與應(yīng)用。 通過(guò)以上了解，大家清楚了這門(mén)課程的定位，并能結(jié)合相關(guān)課程的知識(shí)，勇于進(jìn)行相關(guān)知識(shí)的聯(lián)想并應(yīng)用，這樣才能學(xué)好這門(mén)課程，并事半功倍。 下面讓我們進(jìn)入正式內(nèi)容的講述。 2021/11/10 11 2021/11/10 12 調(diào)查數(shù)據(jù)：電子商務(wù)與網(wǎng)絡(luò)支付應(yīng)用狀況 ? 第 23次互聯(lián)網(wǎng)調(diào)查報(bào)告顯示，電子商務(wù)已經(jīng)成為主要網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用之一，目前的網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物用戶人數(shù)已經(jīng)達(dá)到7400萬(wàn)人，年增長(zhǎng)率達(dá)到 60%，普及率為 %。事實(shí)上電子商務(wù)的發(fā)展并不是最近幾年的事，以前的電子數(shù)據(jù)交換(EDI)、電子訂單系統(tǒng) (EOS)、電子資金轉(zhuǎn)賬 (EFT)都屬于電子商務(wù)的范疇。一切事實(shí)都表明，電子商務(wù)與網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)依然具有不可小覷的發(fā)展動(dòng)力。 2021/11/10 16 研制、開(kāi)發(fā)、利用數(shù)字資源的產(chǎn)業(yè)是信息產(chǎn)業(yè)，其經(jīng)濟(jì)范疇是 數(shù)字經(jīng)濟(jì) 。 2021/11/10 17 三、電子商務(wù)的分類 ? 按基于的網(wǎng)絡(luò)分：基于 EDI的電子商務(wù)、基于 Intra的電子商務(wù)、基于Inter的電子商務(wù)； ? 按商務(wù)交易對(duì)象分： B2B、 B2C、 C2C、G2B、 G2C等； ? 按商務(wù)活動(dòng)內(nèi)容分：間接電子商務(wù)（有形貨物交易）、直接電子商務(wù)（無(wú)形貨物和服務(wù)交易）。 （ 1）電子商務(wù)使金融業(yè)降低成本、增加收益、增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力； （ 2）電子商務(wù)使金融業(yè)超越時(shí)空限制； （ 3）電子商務(wù)使金融業(yè)擁有更廣闊的國(guó)際市場(chǎng)； （ 4）電子商務(wù)進(jìn)一步鞏固金融業(yè)的支付結(jié)算地位； （ 5）電子商務(wù)促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)向全能服務(wù)型發(fā)展 ； （ 6）電子商務(wù)改變金融業(yè)的傳統(tǒng)管理模式 。 2021/11/10 23 金融業(yè)的發(fā)展方向 —— 網(wǎng)絡(luò)金融 ? 電子商務(wù)在挑戰(zhàn)和改變傳統(tǒng)金融業(yè)的同時(shí)，也使金融業(yè)成為電子商務(wù)的最大受益者。 ? 支付 的涵義可以理解為，為了清償商務(wù)伙伴間由于商品交換和勞務(wù)活動(dòng)引起的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，由銀行所提供的金融服務(wù)業(yè)務(wù)。 以貨幣為媒介，實(shí)行等價(jià)交換。 2021/11/10 30 二、目前常用的商務(wù)支付結(jié)算方式 現(xiàn)金支付 即 “ 一手交錢(qián)，一手交貨 ” 。比如支付者可提供一張支票，向銀行說(shuō)明接收者及要支付的款額。這個(gè)問(wèn)題可由資金匯兌支付得以解決。這種 用于高額的支付系統(tǒng)稱為電子資金轉(zhuǎn)賬。像智能卡 (1C卡 )就可以專門(mén)用來(lái)代發(fā)工資、交納交通違規(guī)罰款、汽車加油等。 商業(yè)信用和銀行信用是最基本的信用形式 ，伴隨金融市場(chǎng)的發(fā)展和完善以及經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，依托金融市場(chǎng)的信用形式和消費(fèi)信用也迅速發(fā)展起來(lái)，從而構(gòu)建起一個(gè)完備的信用體系。我國(guó)的信用關(guān)系較為脆弱，需種種防護(hù)手段來(lái)堅(jiān)定參與者的信心，這樣不但加大了交易成本，也使支付的效率變得很低。 2021/11/10 40 五、傳統(tǒng)支付結(jié)算方式的局限性 ? 運(yùn)作速度與處理效率比較低。 人們習(xí)慣于 “ 一手交錢(qián)，一手交貨 ” ，增加了開(kāi)展電子商務(wù)的難度。 電子商務(wù)將商品銷售與服務(wù)的付款行為整合在電子商務(wù)網(wǎng)中快速進(jìn)行。 ” 2021/11/10 47 三、網(wǎng)絡(luò)支付與結(jié)算是目前電子商務(wù)發(fā)展的瓶頸 網(wǎng)上支付的目的在于減少銀行成本、加快處理速度、方便客戶、擴(kuò)展業(yè)務(wù)等。特別我國(guó)信用體系發(fā)育程度低。 ? 4 與支付有關(guān)的信用體系涉及到哪些因素 ？ ? 5 銀行轉(zhuǎn)賬支付結(jié)算方式有哪些 ？ ? 6 傳統(tǒng)支付結(jié)算方式有哪些局限性 ？ ? 7 如何理解網(wǎng)絡(luò)支付與結(jié)算是我國(guó)目前電子商務(wù)發(fā)展的瓶頸之一 。 ?管理制約： 網(wǎng)絡(luò)支付與結(jié)算需要一個(gè)完善的 技術(shù)平臺(tái)和管理機(jī)制 ，很多銀行的技術(shù)與管理能力還不足以支撐網(wǎng)絡(luò)支付結(jié)算的可靠運(yùn)轉(zhuǎn)。 電子商務(wù)要實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)支付，需要采用得到銀行支持的許多網(wǎng)絡(luò)支付工具，需要通過(guò)銀行專用支付清算網(wǎng)絡(luò)和支付系統(tǒng)才能完成 。即使用安全的網(wǎng)絡(luò)支付方式，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的貨幣支付或資金流轉(zhuǎn)。 2021/11/10 42 網(wǎng)絡(luò)支付結(jié)算的興起 ? 一、電子商務(wù)發(fā)展的需求直接導(dǎo)致了網(wǎng)絡(luò)支付結(jié)算的興起。 ? 絕大多數(shù)應(yīng)用起來(lái)并不方便。 2021/11/10 39 ：對(duì)個(gè)人信息的積累、分析、處理可作為銀行判斷個(gè)人行為與信用的依據(jù)。 支付與信用的關(guān)系十分密切，正是由于商業(yè)信用與銀行信用的產(chǎn)生，促進(jìn)了交易環(huán)節(jié)與支付環(huán)節(jié)的分離，才產(chǎn)生了以銀行為中介的支付結(jié)算體系。 2021/11/10 36 基于網(wǎng)絡(luò)的 電子貨幣支付 前面電子資金匯兌和信用卡支付等手段，已經(jīng)反應(yīng)出基于各類金融網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行支付的現(xiàn)代化特點(diǎn)。 （網(wǎng)絡(luò)支付手段之二） （ 5）信用卡支付結(jié)算 2021/11/10 35 使用信用卡的支付 信用卡按發(fā)卡機(jī)構(gòu)所提供的不同信用，其種類可做如下劃分： (1)貸記卡：貸記卡是具有透支功能的信用卡。支付者的開(kāi)戶行在向接收者的開(kāi)戶行轉(zhuǎn)賬前，首先看他的賬號(hào)下有沒(méi)有可供支付的款額。減少了中間許多的無(wú)效勞動(dòng)與費(fèi)用，是國(guó)際上發(fā)展到今天的最主要的資金支付與結(jié)算模式。但是也有缺點(diǎn)，一是流通中的磨損，二是易失、易盜、易偽造等。最為典型的支付工具 —— 支票應(yīng)運(yùn)而生。因此，支付與結(jié)算涵義基本相同，支付與結(jié)算可以直接理解為支付結(jié)算，或支付。 2021/11/10 24 ? 所謂 網(wǎng)絡(luò)金融，又稱電子金融 （ efinance），從狹義上講是指在國(guó)際互聯(lián)網(wǎng)（ Inter）上開(kāi)展的金融業(yè)務(wù)，包括網(wǎng)絡(luò)銀行、網(wǎng)絡(luò)證券、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)等金融服務(wù)及