【文章內(nèi)容簡介】 兩種截然不同的意見：第一種意見認(rèn)為 ，被保險人是被其妻故意殺害，是違法犯罪行為，不屬于意外傷害。退一步說，即使是意外傷害，也屬于免責(zé)的范疇。第二種意見認(rèn)為，被保險人被其妻故意殺害，是違法行為，但對于被保險人來說屬于意外傷害，應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。你認(rèn)為哪種意見正確，說明理由。 答案：第二種意見是正確的。因為意外傷害是指外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事件。本案中，對被保險人來說，完全是一種外來的、突然的、不能預(yù)料的客觀事件，符合意外傷害的定義和特征，屬于保險公司承擔(dān)保險責(zé)任的范圍。同時，《保險法》規(guī)定：“投保人、受益人故意造成 被保險人死亡、傷殘或者疾病的。保險人不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任。投保人已交足 2 年以上保險費的，保險人應(yīng)當(dāng)按照合同約定向其他享有權(quán)利的受益人退還保險單的現(xiàn)金價值。受益人故意造成被保險人死亡或者傷殘的，或者故意殺害被保險人未遂的，喪失受益權(quán)?！币虼耍ｋU公司是否承擔(dān)保險責(zé)任，需要確定其妻張某是否為受益人。在《保險法》中受益人均是指定的，不存在法定受益人的概念，因此，應(yīng)認(rèn)定被保險人把受益人填寫為“法定”是無效的，等同于未指定。所以，其妻張某不是受益人，保險公司應(yīng)承擔(dān)保險責(zé)任。但保險金應(yīng)作為被保險人的遺產(chǎn)，由被保險人的 繼承人申領(lǐng)。 3 題目： 1996 年 2 月 30 日，某中外合資石化公司向某保險公司投保平安福壽險。徐女士是該公司的職工，受益人為徐女士的丈夫。 1998年 5 月 1 日晚上，徐女士與丈夫發(fā)生爭吵，最后被丈夫扼死。徐女士新婚不久，無子女，父母均健在。第二天，犯罪嫌疑人自首。問徐女士的繼承人能否領(lǐng)取保險金及如何分配？ 答案：根據(jù)《保險法》規(guī)定：“投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病的。保險人不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任。投保人已交足 2 年以上保險費的，保險人應(yīng)當(dāng)按照合同約定向其他享有權(quán)利的受益人退還保險 單的現(xiàn)金價值。受益人故意造成被保險人死亡或者傷殘的，或者故意殺害被保險人未遂的，喪失受益權(quán)?！睆倪@個規(guī)定可以看出，只要投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病，保險人就不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任。因此在本案中，徐女士的丈夫作為受益人故意殺害被保險人，保險公司不承擔(dān)給付保險金的保險責(zé)任，徐女士的丈夫喪失受益權(quán)。同時，保險公司應(yīng)向被保險人的繼承人，也就是被保險人的父母退還保險單現(xiàn)金價值。 3 題目： 王某投保人身意外傷害險，保險金額 10萬元。他在保險期內(nèi)不幸遭受三次意外事故：第一次事故中，造 成他一目失明，保險公司按合同約定支付保險金 5 萬元；第二次事故中，他被折斷一指，保險公司又按合同約定支付保險金 1 萬元；第三次事故中，他喪失左腿。則保險人應(yīng)如何履行給付責(zé)任？ 答案：被保險人王某在第三次事故中喪失左腿。如無前面兩次事故則保險公司應(yīng)支付保險金 5 萬元。但在本案中，保險人總共已支付保險金 6 萬元，而保險金額為 10 萬元。根據(jù)“無論一次還是多次賠償或給付保險金，只要保險人歷次賠償或給付的保險金總數(shù)達(dá)到保險合同約定的保險金額時，并且保險期限尚未屆滿，保險合同均終止?！钡脑瓌t，保險人在第三次事故發(fā)生后只要支付保 險金 4萬元保險合同就終止。因此，保險人只給付 4萬元保險金，而且保險合同終止。 3 題目： 某車主投保機(jī)動車輛保險，保額為 40 萬元。在保險期內(nèi)先后發(fā)生數(shù)次保險事故，第一次車輛受損 15 萬元，第二次受損 20 萬元，第三次受損 8 萬元，第四次受損 45 萬元，第五次受損 6 萬元。在前三次保險事故發(fā)生并獲得賠償后，投保人補(bǔ)充到了 40 萬元的保額。問保險人應(yīng)如何賠償？ 答案：因為機(jī)動車輛保險的歷次賠償金額不累加，只有當(dāng)某一次保險事故的賠償金額達(dá)到保險金額時保險合同才終止。在本案中，保險人在第一次事故后賠償 15 萬元， 在第二次事故后賠償 20 萬元。這兩次的賠償金額均未達(dá)到保險金額不進(jìn)行累加，所以在第三次事故后賠償 8 萬元。但第四次保險事故損失45 萬元，超出了保險金額，保險人賠償 40 萬元后保險合同終止。保險人對第五次事故損失不再承擔(dān)賠償責(zé)任。 3 題目： 某企業(yè)于 1999 年 5 月 28 日為全體職工投保了團(tuán)體人身意外傷害險，保險公司當(dāng)即簽發(fā)了保險單并收取了保險費，但在保險單上列明，保險期限自同年 6 月 1 日起到第二年 5 月 31 日止。投保后兩天即 5 月 30 日，該企業(yè)一職工工余時間去海上釣魚，不慎墜崖身亡。保險公司負(fù)不負(fù)保險責(zé)任 ？為什么？ 答案：保險公司不負(fù)保險責(zé)任。因為保險合同成立的時間與保險責(zé)任開始的時間并不是一回事，保險責(zé)任的開始時間應(yīng)根據(jù)保險合同約定的保險期限而定。保險期限是保險人對于保險合同約定的保險事故所造成的損失負(fù)給付責(zé)任的時間段。保險事故在此期限內(nèi)發(fā)生，保險人負(fù)給付保險金的義務(wù)；反之，則不負(fù)義務(wù)。雖然保險合同成立于 1999 年 5月 28 日，但保險責(zé)任卻始于 6 月 1 日，所以5 月 30 日發(fā)生的事故，保險公司不負(fù)保險責(zé)任。 3 題目： 若兩個不同公司的甲車和乙車在行駛中發(fā)生相撞。甲車車輛損失 5000 元，車上貨物損失 10000 元，乙車車輛損失 4000 元，車上貨物損失 5000 元。交通管理部門裁定甲車負(fù)主要責(zé)任，承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失 70%；乙車負(fù)次要責(zé)任，承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失 30%。這兩輛車都投保了車輛損失險和第三者責(zé)任險。計算保險公司對甲、乙兩車的被保險人個應(yīng)賠償多少？（不考慮免賠率） 答案：其賠款計算如下： 甲車自負(fù)車損＝甲車車損甲車應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟(jì)損失比例 ＝ 5000 70%＝ 3500 元 甲車應(yīng)賠乙車＝ (乙車車損 +乙車車上貨損 )甲車應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟(jì)損失比例 ＝ (4000+5000) 70%＝ 6300 元 保險人負(fù)責(zé)甲車車損和第三者責(zé)任賠款＝ (甲車自負(fù)車損 +甲車應(yīng)賠乙車 ) (1免賠率 )＝3500 +6300＝ 9800 元 乙車自負(fù)車損＝乙車車損乙車應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟(jì)損失比例＝ 4000 30%=1200 元 乙車應(yīng)賠甲車＝ (甲車車損 +甲車上貨損 ) 乙 車 應(yīng) 負(fù) 的 經(jīng) 濟(jì) 損 失 比 例 (5000+10000) 30%=4500 元 保險人負(fù)責(zé)乙車車損和第三者責(zé)任賠款＝ (乙車自負(fù)車損 +乙車應(yīng)賠甲廠 ) (1免賠率 ) ＝ 1200+4500=5700 元 這樣，此案甲 車得到保險人賠款 9800 元；乙車得到保險人賠款 5700 元。 3 題目： 某毛織廠女工朱某，因戀愛受刺激兩次自殺未遂被及時發(fā)現(xiàn)而救下，經(jīng)醫(yī)生診斷為“抑郁性精神病”。出院后的朱某，并無異常行為，只是變得更加抑郁寡歡，常流露出悲觀厭世的情緒。一日，朱謀乘母親外出買菜時，懸梁自盡了。 3 年前朱謀投保了 20 年期簡易人身保險 10 份，保險金額 4000 元，其間并無欠繳保險費的記錄。朱謀死后，其母親以受益人的身份向保險公司申請給付 4000元的死亡保險金。問保險公司是否給付保險金，說明理由。 答案：自殺屬于一般除 外責(zé)任，既不是疾病也不是意外傷害，而是可以人為抑制的行為。屬于“不可保風(fēng)險”。但也有例外。我國保險法規(guī)定：以死亡為給付保險金條件的合同，自成立之日起滿兩年后，如果被保險人自殺的，保險人可以按照合同給付保險金。朱某的死亡不是為謀取保險金而故意自殺，且保單生效已超過兩年，保險公司應(yīng)該對這樣的案件給付賠償。 3 題目： 某公司總資產(chǎn)為 4000 萬元，該公司僅將價值 1200 萬元的房屋投保了火災(zāi)保險，在保險期限內(nèi)，該公司遭受了一場大火，災(zāi)害造成的損失達(dá) 200 萬元，其中房屋損失 186 萬元，其他財產(chǎn)損失 14 萬元。 在救火搶險過程中發(fā)生施救費用 1 萬元。分析此案例，并回答下列問題： （ 1）保險人應(yīng)對該次火災(zāi)事故負(fù)責(zé)賠償?shù)捻椖繎?yīng)該有哪些 ? （ 2）保險人采取什么賠償方式？ （ 3）保險人應(yīng)該支付的保險賠款是多少？ （ 4）某公司應(yīng)該自負(fù)的財產(chǎn)損失是多少？ 答案：（ 1）保險人應(yīng)對該次火災(zāi)事故負(fù)責(zé)賠償?shù)捻椖繎?yīng)該是房屋損失與部分施救費。 （ 2）比例賠償方式 （ 3）保險人應(yīng)該支付的保險賠款是 186 萬元。 （ 4）因為其他財產(chǎn)損失 14 萬元，所以某公司應(yīng)該自負(fù)的財產(chǎn)損失是 14 萬元。 3 題目： 某汽車投保了第三者責(zé)任保險，保險期間為一年，責(zé)任限額為 15 萬元，在保險期間先后發(fā)生兩次保險事故，被保險人應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任分別為 9 萬元、 23 萬元。保險人按保單約定第一次賠償 9 萬元后，應(yīng)對第二次責(zé)任事故賠償多少，此險種是否還有效？ 答案： 15 萬元后，在保險期間第三者責(zé)任保險的保險責(zé)任仍然有效。 命題人 王緒瑾 命題時間 202 6 審題人 朱志忠 審題時間 202 7 題目： 某企業(yè)在一次寒流襲擊下，由于施工人員的疏忽，導(dǎo)致該企業(yè)一套剛安裝完畢己試通水的進(jìn)口凈水設(shè)備受損，通水管道 凍裂，損失金額分別為 38000 美元和 22021 美元。保險單規(guī)定的自然災(zāi)害每次事故免賠額為 5000美元，其他風(fēng)險每次事故免賠額為 500 美元。保險人應(yīng)賠償多少美元？ 答案： 38000+220215000=55000 美元 4 題目： 某建筑公司在承建某工業(yè)局主管的工廠進(jìn)行技術(shù)改造時，對擴(kuò)建的四車間投保建筑工程一切險，保險金額 560 萬元，按工程概算總造價投保金額應(yīng)為 800 萬元。在施工過程中，由于天氣變化，連續(xù) 3 天降大雨，致使擴(kuò)建工程的地基下陷，廠房倒塌損失金額為200 萬元，機(jī)器損失 100 萬元。請分析該案例 ，并回答下列問題 : （ 1）根據(jù)建筑工程一切險條款規(guī)定，地基下陷應(yīng)屬于意外事故還是自然災(zāi)害？ （ 2）該建筑工程保險的被保險人可以為誰？ （ 3）在工程保險中，保險人賠償被保險人的方式有哪些？ （ 4）若按專家在查勘后得出的結(jié)論，地陷原因為該地區(qū)地質(zhì)構(gòu)造形成巖溶坍塌所致。若免賠率為 2％，則保險人負(fù)責(zé)的損失是多少？ （ 5）如果損失原因為該廠抽用地下水過量，致使沙土流失嚴(yán)重，再加上連降大雨導(dǎo)致地基下陷，你認(rèn)為保險人應(yīng)的責(zé)任是什么？ 答案：（ 1）自然災(zāi)害 （ 2）建筑公司，工廠 （ 3）修復(fù) 重置 現(xiàn)金 （ 4）保險公司的賠 償金額 =（ 200+100）*560/800*（ 12%） = 萬元 （ 5）兩者均不負(fù)責(zé)賠償 4 題目： 某個體戶經(jīng)批準(zhǔn)合資經(jīng)營了一個小煤礦，該礦與工人簽定了雇傭合同，其中規(guī)定，如果工人在采礦中發(fā)生意外事故致死時，由礦方給付喪葬費、撫恤金 1 萬元?？紤]到工人意外傷害風(fēng)險的客觀存在，礦方與保險公司簽訂了保險合同，以工人在受雇期間的意外傷害賠償為保險責(zé)任，每人保險限額為 1 萬元，投保人與被保險人均為礦方。在保險有效期內(nèi)，因發(fā)生瓦斯爆炸而致 5 名工人窒息死亡，其家屬紛紛向礦方和保險公司提出索賠。根據(jù)案 情，回答下列問題： （ 1）本案的險種屬于什么險種？ （ 2）保險合同關(guān)系存在于哪兩個當(dāng)事人之間？ （ 3）受害人家屬對被保險人的索賠是否有效？ （ 4）受害人家屬是否能向向保險人索賠？ （ 5）各受害人家屬最終可以獲得的保險賠償額為多少？ 答案：（ 1）雇主責(zé)任保險 （ 2）雇主與保險人之間 （ 3）完全有效 （ 4）完全不可以 （ 5）因為礦方與保險公司簽訂了保險合同，以工人在受雇期間的意外傷害賠償為保險責(zé)任，每人保險限額為 1 萬元，所以各受害人家屬最終可以獲得的保險賠償額為 1 萬元。 4 題目： 某外貿(mào)公司以承兌交單 90 天（ D/A90 天）條件出口一批貨物，發(fā)票總額 100 萬美元，保險費率為 %。那么，該公司應(yīng)交納的保險費為多少萬美元？ 答案：保險費 =100*90/360*%= 萬美元 4 題目： A 國外貿(mào)公司甲為 B 國進(jìn)口商乙申請了 10萬美元的信用限額。但該公司向甲方出口了20 萬美元的貨物，由于 A 國與 C 國發(fā)生戰(zhàn)爭導(dǎo)致甲公司損失 15 萬美元。則保險公司在賠償時最多能賠多少？ 答案：由于出口信用保險賠償時，以信用現(xiàn)額為準(zhǔn)，所以保險公司最多能賠 10 萬美元 。 4 題目： 某企業(yè)在阿富汗投資 100 萬美元，向某保險公司投保投資保險，保額為投資額的 90%。在保險期間，因美國轟炸阿富汗導(dǎo)致該企業(yè)損失 80 萬美元，被保險人向保險公司提出索賠并提供了財產(chǎn)證明。 6 個月后，保險公司應(yīng)賠償該被保險人多少？ 答案： 80*90%=72 萬美元 4 題目： 用戶張某在 2021 年 8 月購買了一臺 N 公