【文章內(nèi)容簡介】 政策與其他宏觀經(jīng)濟政策的協(xié)調(diào)配合。 （ 2）完善經(jīng)濟金融統(tǒng)計和公布制度，加強貨幣供應(yīng)量與實際經(jīng)濟變量關(guān)系的實證研究。 （ 3）改進貨幣政策工具及其操作運用，慎重選擇貨幣政策標(biāo)的，實現(xiàn)金融 宏觀調(diào)控方式從直接型向間接型的轉(zhuǎn)變。 （ 4）繼續(xù)改革人民銀行管理體制和運行方式，提高工作效率，盡可能縮短貨幣政策的認(rèn)識時滯和決策時滯。 五、簡答題 金融市場監(jiān)管的一般原則是什么？ p266 金融市場監(jiān)管的原則是： （ 1）所有市場均要受到監(jiān)管 （ 2）依法進行持續(xù)監(jiān)管，加強監(jiān)管要依法進行，法律是監(jiān)管的依據(jù)和基礎(chǔ)； （ 3）自我管理和國家監(jiān)管相結(jié)合； （ 4）信息公開的原則； （ 5）防止欺詐和操縱行為的原則，價格操作大體上有四種手法：沖銷性交易、壟斷市場、組織操縱集團、散布謠言。 銀行風(fēng)險的一般 概念是什么？它包括哪幾種風(fēng)險 p290 銀行風(fēng)險是指銀行在經(jīng)營中由于各種因素而招致經(jīng)濟損失的可能性，或者說是銀行的資產(chǎn)和收入遭受損失的可能性 .包括信用風(fēng)險 .非法拆借風(fēng)險 .非法集資風(fēng)險和其他風(fēng)險 ,銀行主要面臨信用風(fēng)險 ,利率風(fēng)險 ,流動性風(fēng)險 ,匯率風(fēng)險 ,市場風(fēng)險 ,法律風(fēng)險 ,經(jīng)營風(fēng)險 ,管理風(fēng)險 ,國家風(fēng)險 ,競爭風(fēng)險 銀行主要面臨以下幾種風(fēng)險： (1)信用風(fēng)險：即交易對象無力履約的風(fēng)險； (2)市場風(fēng)險：是由于市場價格的變動，銀行的表內(nèi)和表外頭寸所面臨遭受損失的風(fēng)險； (3)利率風(fēng)險：指銀 行的財務(wù)狀況在利率出現(xiàn)不利的波動時所面對的風(fēng)險； (4)流動性風(fēng)險：指銀行無力為負(fù)債的減少或資產(chǎn)的增加提供融資，即當(dāng)銀行流動性不足時，它無法以合理的成本迅速增加負(fù)債或變現(xiàn)資產(chǎn)獲得足夠的資金，從而影響了其盈利水平的情況； (5)操作風(fēng)險：主要在于內(nèi)部控制及公司治理機制的失效； (6)法律風(fēng)險：包括因不完善、不正確的法律意見、文件而造成同預(yù)計情況相比資產(chǎn)價值下降或負(fù)債加大的風(fēng)險； (7)聲譽風(fēng)險：該風(fēng)險產(chǎn)生于操作上的失誤、違反有關(guān)法規(guī)和其他問題。 購買力統(tǒng)計分析常使用哪些指標(biāo)？ p342 什么是金融統(tǒng)計資料的三級匯總？ 第一級，將金融統(tǒng)計資料合并形成貨幣當(dāng)局概覽、存款貨幣銀行概覽和特定存款機構(gòu)概覽表。 第二級，將中央銀行概覽和存款貨幣銀行合并形成貨幣概覽。 第三級，將貨幣概覽和特定存款機構(gòu)概覽合并形成金融概覽。 六、論述題 試論中央銀行宏觀經(jīng)濟分析的必要性。 答：對宏觀經(jīng)濟運行狀況否是有一個科學(xué)的判斷，是中央銀行貨幣政策制定和調(diào)整能否準(zhǔn)確和適度的前提。 （ 1） 從中央銀行所處的地位看，中央銀行貨幣政策的松或緊，對宏觀經(jīng)濟有著直接的，重要的影響 （ 2） 從中央銀行的職能看，中央銀行作為控制貨幣的總閘門，就是要使貨幣供給的增長與經(jīng)濟增長相適應(yīng)，保持貨幣幣值的穩(wěn)定 （ 3） 從中央銀行掌握的貨幣政策工具看，中央銀行管理貨幣必須有效的應(yīng)用利率，匯率，準(zhǔn)備金比率等工具，及時地把握宏觀經(jīng)濟運行態(tài)勢。 簡述中央銀行調(diào)查統(tǒng)計工作的地位與作用。 答： 1．調(diào)查統(tǒng)計工作是中央銀行一項重要的基礎(chǔ)性工作，是中央銀行貨幣政策的重要的信息支持系統(tǒng)。調(diào)查統(tǒng)計工作的重要性集中體現(xiàn)在三個方面：第一，調(diào)查統(tǒng)計部門是中央銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)部門；第二，調(diào)查統(tǒng)計部門是中央銀行的 綜合業(yè)務(wù)部門；第三，調(diào)查統(tǒng)計體系是貨幣政策決策的重要信息支持系統(tǒng)。 2．中央銀行調(diào)查統(tǒng)計工作的作用 ，主要指通過調(diào)查統(tǒng)計對整個宏觀調(diào)控、對經(jīng)濟金融政策的信息支撐作用。具體體現(xiàn)在兩個方面：（ 1）調(diào)查統(tǒng)計工作為制定正確的金融方針和貨幣政策提供依據(jù)。（ 2）調(diào)查統(tǒng)計工作為檢查現(xiàn)行的金融方針和貨幣政策是否正確提供尺度，并為矯正偏離實際的金融方針和貨幣政策提供建議。 第一章 中央銀行的產(chǎn)生與發(fā)展 本章要點 一、中央銀行的產(chǎn)生的客觀經(jīng)濟基礎(chǔ) 二、中央銀行產(chǎn)生的特點 三、中央銀行制度的擴展的原因和特點 四、中央銀行制度的強化 五、我國中央銀行的產(chǎn)生與發(fā)展 內(nèi)容提要 一、中央銀行產(chǎn)生與發(fā)展 （一）中央銀行產(chǎn)生的客觀經(jīng)濟基礎(chǔ) 中央銀行的產(chǎn)生已經(jīng)有 300 年的歷史，真正發(fā)揮作用是在二戰(zhàn)以后。 、可以在全國流通的銀行券，以解決銀行間的惡意競爭，資信實力不足等問題的需要； 、權(quán)威、公正和最后的票據(jù)交換清算中心需要； 金融系統(tǒng)，發(fā)揮最后貸款人的需要； 。 （二）美國聯(lián)邦儲備體系的形成與特點 美國 1782 年成立的北美銀行， 1791 年美國第一銀行由國會批準(zhǔn)設(shè)立， 1816 年美國會通過設(shè)立美國第二銀行，這兩家銀行到期都未能繼續(xù)注冊。 1837 年后美國貨幣流通和信用都很混亂， 1863 年美國國會通過了全國貨幣法案，建立國民銀行制度，在財政部之下設(shè)立“通貨監(jiān)理署”，監(jiān)理國民銀行的活動。印制規(guī)格統(tǒng)一的銀行券，要求每家國民銀行以公債為擔(dān)保，發(fā)行銀行券 ，當(dāng)時的通貨數(shù)量未能適應(yīng)經(jīng)濟需要。同時，財政部的獨立國庫制度也使銀行系統(tǒng)的貨幣時而不足，時而泛濫。再加上存款準(zhǔn)備制度不完善，所以美國每隔數(shù)年即發(fā)生一次金融恐慌， 1908 年 5 月美國會通過組織國家貨幣委員會，調(diào)查研究各國銀行制度， 1913 年 12月 23 日國會通過了聯(lián)邦儲備條例，它將中央管理與地方管理、自愿參加與強制參加、政府所有與私人所有、政府管理與私人管理巧妙地結(jié)合和協(xié)調(diào)起來。聯(lián)邦儲備體系設(shè)有聯(lián)邦儲備局，有委員 7 人，美國全國分為 12 個儲備區(qū)，每區(qū)設(shè)一聯(lián)邦儲備銀行，聯(lián)儲銀行以調(diào)節(jié)區(qū)內(nèi)金融、為公眾服務(wù)為準(zhǔn)則，不以營 利為前提。它發(fā)行鈔票，代理國庫，主持清算，保管會員銀行存款準(zhǔn)備金，對會員銀行貸款和再貼現(xiàn)，并進行公開市場活動，故具有中央銀行職能。 （三）中央銀行產(chǎn)生的特點 1．由普通的商業(yè)銀行自然演進為中央銀行； 2．逐步集中貨幣發(fā)行權(quán)； 3 為一般銀行提供服務(wù)。 二、中央銀行制度的擴展 （一）中央銀行擴展的原因 一戰(zhàn)以后的金融秩序紊亂， 1920 年布魯塞爾會議建議按照穩(wěn)定幣值的要求發(fā)行貨幣；金本位的解體和紙幣的流通； 1922 年的日內(nèi)瓦會議要求新成立國家設(shè)立中央銀行。此外，還有新國家的設(shè)立；國外的支持；重建幣制的需要；貨幣發(fā)行的制度化。 （二）中央銀行擴展時期的特點 1．適應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展客觀需要人工設(shè)立； 2．活動重心在于穩(wěn)定貨幣； 3．集中儲備成為穩(wěn)定金融的重要手段。 三、中央銀行制度發(fā)展的特點 1．國有化成為設(shè)立中央銀行的重要原則； ； ； 。 四、我國中央銀行的產(chǎn)生與發(fā)展 我國中央銀行簡史： 1904 年大清帝國建立戶部銀行， 1926年 12 月孫中山在武漢建立中央銀行， 1928 年 11 月 1 日蔣介石政府在上海建立中央銀行， 1932 年 2 月中華蘇維埃共和國國家銀行正式營業(yè)。 1948 年 12 月 1 日在石家莊成立中國人民銀行。 改革開放前中國中央銀行的主要缺陷：政企不分，不利于行使中央銀行職能；統(tǒng)一核算，吃大鍋飯，不利于調(diào)動各級銀行的積極性；缺乏獨立性，不利于對宏觀經(jīng)濟的調(diào)控。 1979～ 1983 年的中國人民銀行是一種混合式的中央銀行制度； 1983～ 1992 年金融改革的重要意義：集中資金進行重點建設(shè)，加強對宏觀的經(jīng)濟的調(diào)節(jié)和控制，進一步搞活經(jīng)濟和穩(wěn)定貨幣流通。健全和完善社會主義金融體系。 1993 年以來的中國人民銀行按照規(guī)范化、法制化、現(xiàn)代化的方向發(fā)展 第二章 中央銀行的結(jié)構(gòu)、性能與職能 本章重點 一、中央銀行制度的形式 二、中央銀行的資本金結(jié)構(gòu) 三、中央銀行的機構(gòu)設(shè)置 四、中央銀行的性質(zhì) 五、中央銀行的職能 六、中央銀行的職能 內(nèi)容提要 一、中央銀行制度的形式 （一）種類及概念 ：是在一個國家內(nèi)，沒有單獨設(shè)立中央銀行，而是把中央銀行的業(yè)務(wù)和職能與商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)和職能集于一家銀行來執(zhí)行。此種類型的中央銀行又可分為兩種形式：一體式中央銀行制幾乎集中了中央銀行和商業(yè)銀行的全部業(yè)務(wù)和職能于一身?；旌鲜街醒脬y行制既設(shè)中央銀行，又設(shè)專業(yè)銀行，中央銀行兼辦一部分專業(yè)銀行業(yè)務(wù)，一部分業(yè)務(wù)由專業(yè)銀行辦理。 ：就是在一個國家內(nèi)單獨設(shè)立中央銀行，由中央銀行作為發(fā)行銀行、政府的銀行、銀行的銀行和執(zhí)行金融政策的銀行，全權(quán)發(fā)揮作用。它又分成一元中央銀行制，是一國只設(shè)立獨家中央銀行和眾多的分支機構(gòu)執(zhí)行其職能，它是由總分行組成的高度集中的中央銀行制。二元中央銀行制的國家，在中央和地方設(shè)立兩級中央銀行機構(gòu)，中央級機構(gòu)是最高權(quán)力或管理機構(gòu)，地方級機構(gòu)也有其獨立的權(quán)力。 ：與一定的貨幣聯(lián)盟相聯(lián)系，是參加貨幣聯(lián)盟的所有國家共同的中央銀行，而不是某一個國家的中央銀行。 ：或者是一個通貨局，通貨局的資產(chǎn)負(fù)債表上一般只有一種主要負(fù)債 —— 流通中貨幣和一種主要資產(chǎn)—— 外匯儲備。它不制訂和執(zhí)行貨幣政策，也不要求商業(yè)銀行交存款儲備金；或者是介乎通貨局與近代中央銀行之間的機構(gòu)等。 （二）決定中央銀行體制選擇的因素 ； ； 。 二、中央銀行的資本金結(jié)構(gòu) ； ； ； 。 三、中央銀行最高權(quán)力的設(shè)置 （一）中央銀行最高權(quán)力機構(gòu)的組織形式 1．金融政策決策和執(zhí)行權(quán)集于一身； 2．最高領(lǐng)導(dǎo)機構(gòu)分為金融政策決策機構(gòu)和執(zhí)行機構(gòu)； 3．最高領(lǐng)導(dǎo)機構(gòu)分為決策機構(gòu)、執(zhí)行機構(gòu)和監(jiān)督機構(gòu)。 （二）中央銀行的最高權(quán)力機構(gòu)的組織形式的特點 1．地位超然，權(quán)力較大； 2．中央銀行總裁是核心人物； 3．權(quán)力 機構(gòu)人選具有較為廣泛的代表性。 四、中央銀行的機構(gòu)設(shè)置 （一）中央銀行總行職能機構(gòu)的設(shè)置：行政辦公機構(gòu)；業(yè)務(wù)操作機構(gòu)；金融管理監(jiān)督機構(gòu)；經(jīng)濟金融調(diào)研機構(gòu)。 （二）中央銀行總行設(shè)置職能機構(gòu)的特點：機構(gòu)設(shè)置多，政策性強的工作直接管理多；多數(shù)國家都設(shè)置有經(jīng)濟、金融研究和政策政府方面的調(diào)研機構(gòu)；中央銀行的主要業(yè)務(wù)活動與業(yè)務(wù)管理有專設(shè)機構(gòu)。 （三）中央銀行分支機構(gòu)設(shè)置的類型：按經(jīng)濟區(qū)域設(shè)置；同時考慮經(jīng)濟區(qū)域和行政區(qū)域；分支機構(gòu)的權(quán)利和地位視不同的國家為轉(zhuǎn)移。 （四）我國中央銀行撤銷省級分行的意義：有利于提高宏觀調(diào)控的有效性；有利于加強金融監(jiān)管的力度；有利于增強中央銀行金融監(jiān)管的獨立性和公正性；有利于精簡機構(gòu)和人員，進一步減少管理費用，提高效率。 五、中央銀行的性質(zhì)和地位 中央銀行是特殊的金融機構(gòu)，它是貨幣經(jīng)濟發(fā)展的產(chǎn)物，是國家管理經(jīng)濟的職能部門，它承擔(dān)穩(wěn)定貨幣，發(fā)展經(jīng)濟、制定執(zhí)行金融政策的責(zé)任，是國家機構(gòu)的重要組成部分，它的領(lǐng)導(dǎo)人由國家任命，是具有一定特權(quán)的特殊法人。它的運作不以盈利為目的，存款不付息，為政府服務(wù)不收費，資 產(chǎn)有很大的流動性，并且控制信用，調(diào)節(jié)貨幣流通。 中央銀行的地位：中央銀行是發(fā)行的銀行、政府的銀行、銀行的銀行，為政府和金融機構(gòu)辦理銀行業(yè)務(wù)與提供服務(wù)，如對各銀行和金融機構(gòu)的存貸業(yè)務(wù)、清算業(yè)務(wù)、發(fā)行業(yè)務(wù)，對政府辦理國庫業(yè)務(wù)，對市場發(fā)行和買賣有價證券業(yè)務(wù)等，還有經(jīng)營業(yè)務(wù)收入。中央銀行不是單純憑借政治權(quán)力行使職能，而是依據(jù)貨幣流通規(guī)律進行管理，不僅靠行政管理手段，還有強有力的經(jīng)濟手段，如貨幣供應(yīng)量、利率、貸款等。這些手段具有自愿性、有償性，是按信用原則發(fā)揮作用的。中央銀行貫徹金融政策，實施金融管理和 金融控制，主要是通過上述業(yè)務(wù)活動和手段來實現(xiàn)的。因此，中央銀行是代表國家進行金融控制、管理金融的特殊金融機構(gòu)。 六、中央銀行的職能及相互關(guān)系 （一）中央銀行的職能 1．服務(wù)職能： ，經(jīng)理國庫，臨時的財政墊支，代表政府參與國際金融活動，作為政府的金融顧問和參謀； 行與非銀行金融機構(gòu)服務(wù)，主持全國的清算事宜，作為銀行的最后貸款者。 2．調(diào)節(jié)職能： ； 率； 。 3．管理 職能： 、法令； 機構(gòu)； 。 （二）中央銀行各職能之間的關(guān)系 中央銀行的服務(wù)職能、調(diào)節(jié)職能與管理職