【文章內(nèi)容簡介】 幣所代表的價(jià)值的穩(wěn)定。穩(wěn)定匯率。在浮動(dòng)匯率制下，匯率經(jīng)常發(fā)生變動(dòng)。匯率的變動(dòng)對一國的國際收支和經(jīng)濟(jì)發(fā)展都有重大影響。中央銀行通過在國際市場上買進(jìn)或拋售國際通貨，使本國貨幣的匯率維持在合理的水平上。調(diào)節(jié)國際收支。當(dāng)一國出現(xiàn)國際收支逆差時(shí)，為保持收支平衡，就可以動(dòng)用金銀外匯儲(chǔ)備補(bǔ)充進(jìn)口所需外匯的不足；當(dāng)國際收支發(fā)生順差，黃金外匯儲(chǔ)備充足有余時(shí)，中央銀行也可以用其清償外債或?qū)ν馔顿Y。 簡述選擇貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)應(yīng)堅(jiān)持的原則？ 答：所謂貨幣政策的標(biāo)的，又稱為貨幣政策的中介目標(biāo)，是指中央銀行在貨幣政策實(shí)施中為考察貨幣政策的作用，在貨幣政策操作目標(biāo)和最終目標(biāo)之間設(shè)立的一些過渡性指標(biāo)。（ 1）可控性。就是中央銀行通過運(yùn)用貨幣政策工具，可以直接和間接地控制和影響其目標(biāo)變動(dòng)狀況和趨勢。（ 2）可測性。就是指貨幣政策標(biāo)的有明確而合理的內(nèi)涵和外延，能迅速收集有關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行定量分析。（ 3）相關(guān)性。就是選定的貨幣政策標(biāo)的與最終目標(biāo)之間有穩(wěn)定、較高的統(tǒng)計(jì)相關(guān)度。（ 4）抗干擾性。就是選 定的貨幣政策標(biāo)的在中央銀行運(yùn)用貨幣政策調(diào)節(jié)過程中，受其他非貨幣政策因素的干擾度較低。（ 5）適應(yīng)性。就是選定的貨幣政策標(biāo)的要適應(yīng)本國的社會(huì)經(jīng)濟(jì)、金融體制和當(dāng)時(shí)的金融市場、金融產(chǎn)品等實(shí)際情況。 簡述再貼現(xiàn)政策及其內(nèi)容？ 答：再貼現(xiàn)政策是指中央銀行通過制定調(diào)整再貼現(xiàn)利率和再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)來干預(yù)、影響市場利率和貨幣供應(yīng)量的政策措施。它的主要內(nèi)容包括以下：（ 1）規(guī)定再貼現(xiàn)的對象。即要確定中央銀行貼現(xiàn)窗口接受哪些類型的票據(jù)。（ 2）規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的條件。即要確定金融機(jī)構(gòu)在什么情況下可以獲得貼現(xiàn)貸款，特定條件下可以獲得哪種類型 的貼現(xiàn)貸款。（ 3）制定再貼現(xiàn)率。首先要確定是實(shí)行統(tǒng)一再貼現(xiàn)率，還是實(shí)行差別再貼現(xiàn)率制度，其次是要適時(shí)調(diào)整再貼現(xiàn)率。 簡述中央銀行產(chǎn)生的客觀經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)？ 答：（ 1）銀行券的發(fā)行問題：對發(fā)行統(tǒng)一的、可以在全國流通的銀行券，以解決銀行間的惡意競爭，資信實(shí)力不足等問題的需要（ 2）票據(jù)交換問題：建立統(tǒng)一、權(quán)威、公正和最后的票據(jù)交換清算中心需要；（ 3）最后貸款人問題：穩(wěn)定金融系統(tǒng)，發(fā)揮最后貸款人的需要；（ 4）金融管理問題：政府對金融事業(yè)進(jìn)行管理的需要。 高度集中的單一金融監(jiān)管體制有什么優(yōu)缺點(diǎn)？ 答：該體制適用于高度集中 的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制和中央銀行集權(quán)制的政治結(jié)構(gòu)。優(yōu)點(diǎn)在：（ 1）金融管理集中，金融法規(guī)統(tǒng)一，金融機(jī)構(gòu)不容易鉆金融監(jiān)管的空子。（ 2）有助于提高貨幣政策和金融監(jiān)管的效率，克服其他體制的相互扯皮、推卸責(zé)任弊端，為金融機(jī)構(gòu)提供良好的社會(huì)服務(wù)。缺點(diǎn)是：易于使金融管理部門養(yǎng)成官僚化作風(fēng)，滋生腐敗現(xiàn)象。 簡述貨幣政策的作用過程？ 答：貨幣政策的作用過程，也稱貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制，是指中央銀行運(yùn)用貨幣政策工具改變貨幣供應(yīng)量，并通過貨幣供應(yīng)量的變化影響經(jīng)濟(jì)的各種變量，從而影響實(shí)際經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的過程或機(jī)制。由于中央銀行的貨幣政策工具本身不直 接影響實(shí)際經(jīng)濟(jì)變量，必須選擇若干中介指標(biāo)作為貨幣政策的傳導(dǎo)媒介和觀察貨幣政策效果的變量，以實(shí)現(xiàn)貨幣政策的最終目標(biāo)。 貨幣政策對實(shí)際經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的作用是間接的，央行通過運(yùn)用一定的貨幣政策工具，往往不能直接達(dá)到其預(yù)期的最終目標(biāo)，而只能通過控制某一中介目標(biāo)，并通過這一中介目標(biāo)的傳導(dǎo)來間接地作用于實(shí)際經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，從而達(dá)到最終目標(biāo)。一般地說，中央銀行通過各種貨幣政策工具的運(yùn)用，將對商業(yè)銀行的基礎(chǔ)貨幣和短期利率等經(jīng)濟(jì)變量產(chǎn)生比較直接的影響，而這些經(jīng)濟(jì)變量的變動(dòng)將影響到貨幣供應(yīng)量和長期利率。由于貨幣供應(yīng)量和長期利率將對實(shí)際的經(jīng) 濟(jì)活動(dòng)產(chǎn)生比較直接的影響，因此，如貨幣政策操作得當(dāng)，則其最終結(jié)果將是達(dá)到其預(yù)定的貨幣政策的最終目標(biāo)。 中央銀行業(yè)務(wù)一般有哪些限制性規(guī)定？ 答：（ 1）不得直接從事商業(yè)票據(jù)的承兌業(yè)務(wù)；（ 2）不得直接從事不動(dòng)產(chǎn)買賣業(yè)務(wù)；（ 3）不得直接從事不動(dòng)產(chǎn)的抵押放款；（ 4）不得直接對企業(yè)和個(gè)人發(fā)放貸款；（ 5）不得收買本行股票（當(dāng)中央銀行是以股份制形式組建時(shí)）（ 6）不得以本行的股票為抵押進(jìn)行放款。 簡述中央銀行對外債借入管理的主要內(nèi)容？ 答：（ 1）外債總規(guī)模的管理。在一定時(shí)期借入多少外債取決于國家的總體經(jīng)濟(jì)實(shí)力和對外債的償 還能力；（ 2）債務(wù)結(jié)構(gòu)的管理。其原則是盡量多借官方優(yōu)惠貸款，控制商業(yè)貸款，力爭借款類型多樣化；（ 3）貨幣結(jié)構(gòu)的管理。從宏觀上講，國家整體外債的貨幣構(gòu)成應(yīng)與本國出口和勞務(wù)收入的貨幣構(gòu)成及外匯儲(chǔ)備的貨幣構(gòu)成相協(xié)調(diào)，同時(shí)幣種也應(yīng)盡量多元化，這樣可減少匯率風(fēng)險(xiǎn)；（ 4）期限分布的管理。有兩方面內(nèi)容：一是長短期債務(wù)的比例要適當(dāng)，短期債務(wù)（期限在 1 年和 1 年以下的債務(wù)）不宜過大，一般以控制在不超過總債務(wù)的 20%25%為宜；二是還款年期要均衡，應(yīng)避免還款期過于集中在某一年，形成償債高峰；（ 5）利率結(jié)構(gòu)的管理。固定利率債務(wù)與 浮動(dòng)利率債務(wù)應(yīng)有一個(gè)什么樣的大致比例，浮動(dòng)利率應(yīng)選擇什么樣的基礎(chǔ)利率，固定利率如何選擇較優(yōu)惠的條件，固定利率與浮動(dòng)利率債務(wù)如何轉(zhuǎn)化，預(yù)測市場利率的變動(dòng)趨勢，這都是利率管理的內(nèi)容； （ 6） 籌資市場分布的管理。在進(jìn)入市場的時(shí)機(jī)上，應(yīng)盡量避免同一國家的幾個(gè)機(jī)構(gòu)同時(shí)在同一市場上籌資的現(xiàn)象，這樣會(huì)自相競爭，人為地使借債條件變壞。對于那些初次進(jìn)入某一市場的借債機(jī)構(gòu)，應(yīng)擴(kuò)大宣傳，使其逐步為該市場熟悉。 中央銀行經(jīng)理國庫業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容是什么？ 答：一是預(yù)算收入的吸納、劃分、報(bào)解。具體包括國庫款項(xiàng)的吸納、國庫款項(xiàng)的劃分、國庫款項(xiàng) 的報(bào)解、國庫款項(xiàng)的退庫。二是預(yù)算指出的撥付。中央銀行有權(quán)審查款項(xiàng)的用途，對庫款支撥進(jìn)行有效監(jiān)督。、 簡述巴塞爾協(xié)議的主要內(nèi)容？ 答：一是制定了國際通用的資本標(biāo)準(zhǔn)?！栋腿麪枀f(xié)議》把銀行資本分為兩大類：一類是核心資本，包括普通股（按面值計(jì)算）、永久性優(yōu)先股、資本溢價(jià)或資本盈余、附屬機(jī)構(gòu)中的少數(shù)權(quán)益、未分配利潤，從中減去庫存股票（即未售出去的股票）和商譽(yù)（獲得某種資產(chǎn)時(shí)，超過其凈值的部分）；另一類是附屬資本，包括有到期日的優(yōu)先股、呆賬準(zhǔn)備金、長期債務(wù)、可調(diào)換證券及次級債務(wù)（原始期限不低于 5 年 ），其中核心資本在總資本中的比率不得低于 50%。 二是使用了 5 個(gè)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)來衡量銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。這 5 個(gè)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)為 0、 、 、 1。具體見書上內(nèi)容。 1 簡述說明金融統(tǒng)計(jì)資料三級匯總的步驟或內(nèi)容？ 答：第一級，將金融統(tǒng)計(jì)資料合并形成貨幣當(dāng)局概覽、存款貨幣銀行概覽和特定存款機(jī)構(gòu)概覽。第二級，將貨幣當(dāng)局概覽和存款貨幣銀行概覽合并形成貨幣概覽。第三級，將貨幣概覽和特定存款機(jī)構(gòu)概覽合并形成銀行概覽。 1 貨幣政策為什么要進(jìn)行國際協(xié)調(diào)？ 答：一是在經(jīng)濟(jì)全球化中本外幣政策的沖突；二是在經(jīng)濟(jì)全球化中貨 幣政策的獨(dú)立性受到影響；三是在經(jīng)濟(jì)全球化中貨幣政策的作用機(jī)制產(chǎn)生變化；四是在經(jīng)濟(jì)全球化中貨幣替代使貨幣政策中介目標(biāo)發(fā)生變化；五是在經(jīng)濟(jì)全球化中外部經(jīng)濟(jì)因素對貨幣政策的影響增大。 1 中國加入世界貿(mào)易組織后，金融監(jiān)管遇到哪些問題？ 答： 銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的權(quán)利和義務(wù)：《中國人民銀行法》規(guī)定了中國人民銀行有權(quán)對金融機(jī)構(gòu)實(shí)施審批和相應(yīng)的監(jiān)督管理，明確了權(quán)利，但承擔(dān)什么義務(wù)還有待明確，并由國家頒布實(shí)施； 資本充足率：按 BIS《新資本充足率框架》及其附屬規(guī)定，國際性銀行，即國外業(yè)務(wù)占一定比重的銀行的資本金必須達(dá)到規(guī)定要求 ，中國四家國有商業(yè)銀行的自有資本比率尚需進(jìn)一步提高； 資產(chǎn)分類和呆賬準(zhǔn)備金：目前，中國正逐步推行資產(chǎn)五級分類，要求商業(yè)銀行按不同風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)提取呆賬準(zhǔn)備金。但僅僅是開始，尚未全部實(shí)現(xiàn)； 市場風(fēng)險(xiǎn)控制體系：銀行監(jiān)管當(dāng)局要根據(jù)市場風(fēng)險(xiǎn)的暴露情況，制定具體的限額和資本金要求，以建立起完備的市場風(fēng)險(xiǎn)控制體系，但中國商業(yè)銀行對此尚準(zhǔn)備不足。加入世界貿(mào)易組織后，本外幣資金相互融通加大，市場風(fēng)險(xiǎn)會(huì)很快上升； 金融機(jī)構(gòu)的資信評估：按公平監(jiān)管要求，對中外金融監(jiān)管的資信應(yīng)由同一機(jī)構(gòu)按同一標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行評估，這一問題中國與發(fā)達(dá)國家還 存在分歧； 分業(yè)經(jīng)營與混合經(jīng)營 1 簡述貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制的外部環(huán)境？ 1 答：在這種純市場化的經(jīng)濟(jì)環(huán)境里，中央銀行貨幣政策傳導(dǎo)的主客體可以表現(xiàn)為：中央銀行 —— 金融機(jī)構(gòu)、金融市場 —— 企業(yè)及居民。在金融市場不發(fā)達(dá)國家，金融機(jī)構(gòu)則是主要傳導(dǎo)媒體。因此，就目前來看，要建立靈活、高效的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制，還必須有一個(gè)健全的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，即必須具有以下 3 個(gè)主要條件： 中央銀行的相對獨(dú)立性； 完備的金融市場； 企業(yè)與銀行行為市場化。 簡答題補(bǔ)充： 中央銀行金融稽核的主要內(nèi)容是什麼？ (1)經(jīng)營合法性。（ 2）資本充足性。（ 3）資產(chǎn)安全性。（ 4）管理科學(xué)性。（ 5）清償保證性。（ 6）利潤效益性。 請列出貨幣發(fā)行及回籠方面的主要統(tǒng)計(jì)指標(biāo)。 (1)貨幣發(fā)行累計(jì)額。（ 2）貨幣回籠累計(jì)額。（ 3）貨幣凈發(fā)行或凈回籠。 存款準(zhǔn)備金制度的基本內(nèi)容是什麼？（ 1）確定存款準(zhǔn)備金制度的適用對象。（ 2）規(guī)定存款準(zhǔn)備金比率。（ 3）規(guī)定存款準(zhǔn)備金的構(gòu)成。（ 4）規(guī)定存款準(zhǔn)備金的計(jì)提基礎(chǔ)。（ 5）規(guī)定存款準(zhǔn)備金的付息標(biāo)準(zhǔn)（ 6）規(guī)定存款準(zhǔn)備金持有期的考核辦法。 貨幣政策主要有哪些功能？（ 1）促進(jìn)社會(huì)總需求與總供給的均衡。（ 2）確保經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定。 列出 中央銀行業(yè)務(wù)基本經(jīng)營原則。（ 1）不以盈利為目的。（ 2）不經(jīng)營一般銀行業(yè)務(wù)。（ 3）不支付存款利息。（ 4）資產(chǎn)具有最大的流動(dòng)性。（ 5）定期公布業(yè)務(wù)狀況。（ 6）在國內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。（ 7）保持相對的獨(dú)立性。 再貼現(xiàn)政策發(fā)揮作用的途徑有哪些？（ 1）對基礎(chǔ)貨幣的影響（ 2）對借款成本即利率的影響（ 3）通過宣示效果起作用。 中央銀行業(yè)務(wù)一般有哪些限制性規(guī)定？（ 1）不得直接從事商業(yè)票據(jù)的承兌業(yè)務(wù)。（ 2）不得直接從事不動(dòng)產(chǎn)買賣業(yè)務(wù)。（ 3）不得直接從事不動(dòng)產(chǎn)的抵押放款。（ 4）不得直接對企業(yè)和個(gè)人發(fā)放貸款。（ 5）不得收 買本行股票。（ 6）不得以本行的股票為抵押進(jìn)行放款。 中央銀行對金融機(jī)