商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢(shì)(編輯修改稿)
2025-06-18 18:52 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 銷從目前單純的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)營(yíng)銷向網(wǎng)上綜合金融服務(wù)營(yíng)銷轉(zhuǎn)變，即牽頭建立綜合金融服務(wù)網(wǎng)站，綜合多家金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)上服務(wù)，與各金融機(jī)構(gòu)的交易系統(tǒng)建立直接鏈接，對(duì)眾多的金融服務(wù)進(jìn)行打包加工，并共享客戶信息。在此基礎(chǔ)上，將進(jìn)一步向電子商務(wù)服務(wù)營(yíng)銷發(fā)展。例如，利用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)與航空、旅游、保險(xiǎn)等服務(wù)機(jī)構(gòu)的合作，整合機(jī)票銷售、保險(xiǎn)銷售、旅游服務(wù)等各個(gè)商務(wù)環(huán)節(jié)，為客戶提供完善的增值服務(wù)。 （五）營(yíng)銷管理走向科學(xué)化 ? 科學(xué)的營(yíng)銷管理是分析、計(jì)劃、實(shí)施、領(lǐng)導(dǎo)和控制的整合流程，需要有專業(yè)人才、組織體系和管理機(jī)制的保證。未來(lái)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行營(yíng)銷管理將向科學(xué)化邁進(jìn)，具體體現(xiàn)在以下方面： ? 以市場(chǎng)為導(dǎo)向的營(yíng)銷管理機(jī)制加快建立 。在營(yíng)銷體系內(nèi)，將在完善營(yíng)銷職能崗位和部門專業(yè)化設(shè)臵與分工的同時(shí)，通過(guò)設(shè)臵區(qū)域經(jīng)理等方式加強(qiáng)營(yíng)銷組織的縱向溝通與聯(lián)系，加大重點(diǎn)區(qū)域市場(chǎng)的開發(fā)和差別營(yíng)銷力度，在營(yíng)銷終端建立以客戶經(jīng)理為主的專職營(yíng)銷隊(duì)伍。在營(yíng)銷體系外，全面強(qiáng)化非營(yíng)銷部門對(duì)營(yíng)銷的輔助和支持功能，從而提高營(yíng)銷組織管理的內(nèi)部效率，確立以營(yíng)銷為導(dǎo)向的組織體系，使銀行保持敏銳的市場(chǎng)反應(yīng)能力和強(qiáng)大的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力。 ? 營(yíng)銷管理信息系統(tǒng)建設(shè)全面推進(jìn) 。經(jīng)過(guò)多年努力和大量的投入，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行普遍建立了相對(duì)獨(dú)立的電腦網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，但尚未具備全面支持營(yíng)銷管理的信息功能。未來(lái)各行將全力推進(jìn)營(yíng)銷管理的信息化，建立由營(yíng)銷情報(bào)系統(tǒng)、營(yíng)銷數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)、營(yíng)銷決策支持系統(tǒng)和營(yíng)銷評(píng)價(jià)系統(tǒng)組成的完整的營(yíng)銷管理信息系統(tǒng)。特別是通過(guò)建立客戶資料數(shù)據(jù)庫(kù)，強(qiáng)化對(duì)客戶資料的收集、分類和分析評(píng)價(jià)，使各類營(yíng)銷活動(dòng)定位清晰，目標(biāo)明確，效果量化，全面提高營(yíng)銷管理與決策的科學(xué)化和專業(yè)化水平。 ? 營(yíng)銷隊(duì)伍建設(shè)不斷加強(qiáng) 。近年來(lái)，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行初步形成了各自的客戶經(jīng)理隊(duì)伍，同時(shí)廣泛引進(jìn)市場(chǎng)研發(fā)、營(yíng)銷策劃、公共關(guān)系、廣告?zhèn)鞑サ葼I(yíng)銷專業(yè)人才，使原來(lái)單一的人才結(jié)構(gòu)有了轉(zhuǎn)變。未來(lái)幾年，營(yíng)銷隊(duì)伍的素質(zhì)將成為決定各行營(yíng)銷競(jìng)爭(zhēng)勝負(fù)的關(guān)鍵，各行將在營(yíng)銷隊(duì)伍建設(shè)上進(jìn)一步加大力度，在繼續(xù)引進(jìn)營(yíng)銷專業(yè)人才，全面推行客戶經(jīng)理制、品牌經(jīng)理制的同時(shí)，營(yíng)銷培訓(xùn)將得到空前重視，培訓(xùn)投入將大幅度增加，培訓(xùn)的內(nèi)容、手段、方式等都將發(fā)生巨大變革。 第二節(jié) 網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展 ? 順應(yīng)網(wǎng)絡(luò)和通訊技術(shù)的迅猛發(fā)展，金融電子化潮流在短短十幾年間席卷全球，網(wǎng)絡(luò)銀行正日益成為全球金融市場(chǎng)一種嶄新的銀行經(jīng)營(yíng)交易方式，引導(dǎo)著銀行業(yè)邁上嶄新的制度變遷之路。銀行的組織結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)理念、運(yùn)作模式、服務(wù)方式、企業(yè)文化以及業(yè)務(wù)流程都在發(fā)生重大變革，銀行電子化、綜合化、全能化、虛擬化的趨勢(shì)逐步加強(qiáng)。銀行業(yè)這一古老的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)不僅以自身的變革和調(diào)整適應(yīng)著新經(jīng)濟(jì)的需要，而且還活躍于以電子商務(wù)為代表的新經(jīng)濟(jì)交易形式之中，有力地推動(dòng)新經(jīng)濟(jì)的成長(zhǎng)，與新經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)良性互動(dòng)關(guān)系。 一、網(wǎng)絡(luò)銀行的基本框架 ? （ 一 ） 網(wǎng)絡(luò)銀行的 技術(shù)構(gòu)成 ? 網(wǎng)絡(luò)銀行的技術(shù)構(gòu)成分為 硬件技術(shù)、軟件技術(shù)和客戶應(yīng)用技術(shù) 三部分 硬件技術(shù) ? 主機(jī)系統(tǒng) 以大中型機(jī)為主機(jī)系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)銀行在技術(shù)結(jié)構(gòu)上以兩臺(tái)主機(jī)互為備份，共享外部設(shè)備，因此，基于大中型機(jī)的網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)安全性較高。以微機(jī)為主機(jī)系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)銀行主要選擇 32位微機(jī)。在實(shí)際操作中，為了提高網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)的安全性，往往不限于只提供兩部主機(jī)互為備份，如為了保證資金清算系統(tǒng)的平穩(wěn)運(yùn)行，擁有大規(guī)模電子化系統(tǒng)的銀行或金融清算結(jié)算中心，除對(duì)系統(tǒng)中的計(jì)算機(jī)采用雙工作站外，對(duì)系統(tǒng)本身也采用上工作站，即需要配臵四套服務(wù)器。 ? 終端系統(tǒng) 網(wǎng)絡(luò)銀行的終端系統(tǒng)由 通用終端和專用終端 組成，前者如普通打印機(jī)、終端控制器和終端顯示器等，后者如磁卡讀寫器、信用卡打印機(jī)、存折票據(jù)打印機(jī)、印簽識(shí)別器、光學(xué)字符閱讀器、用戶身份識(shí)別鍵盤、 ATM智能終端和POS智能終端等。 軟件技術(shù) ? 系統(tǒng)軟件 系統(tǒng)軟件由 操作系統(tǒng)軟件、編譯系統(tǒng)軟件和數(shù)據(jù)庫(kù)管理系統(tǒng)軟件 構(gòu)成，其中，系統(tǒng)軟件又由實(shí)時(shí)系統(tǒng)、分時(shí)系統(tǒng)和批處理系統(tǒng)組成。網(wǎng)絡(luò)銀行的軟件技術(shù)構(gòu)成亦如此。網(wǎng)絡(luò)銀行的操作系統(tǒng)需要同時(shí)兼?zhèn)鋵?shí)時(shí)、分時(shí)處理和批量處理的能力，因此，網(wǎng)絡(luò)銀行多選擇 DOS/VSE、 VM/S和 UNIX等作為操作系統(tǒng)。 ? 應(yīng)用軟件 所謂應(yīng)用軟件，就是在系統(tǒng)軟件支持下開發(fā)出來(lái)的、解決應(yīng)用過(guò)程中出現(xiàn)的某些或某一類問(wèn)題的程序軟件。例如，管理信息系統(tǒng)軟件、自動(dòng)報(bào)稅軟件和證券信息管理軟件等。 客戶應(yīng)用技術(shù) ? 客戶端的應(yīng)用技術(shù)提款卡 、 IC卡 、 信用卡和支票卡； ? 既包含硬件制造技術(shù) ， 如芯片技術(shù) ， 也包含有應(yīng)用軟件技術(shù) ， 如 VISA綜合智能卡中的各種應(yīng)用程序技術(shù) 。 （二）網(wǎng)絡(luò)銀行的組織構(gòu)成 ? 與在網(wǎng)絡(luò)上創(chuàng)立一個(gè)新品牌的銀行不同 ， 老牌銀行中的網(wǎng)絡(luò)銀行部是網(wǎng)絡(luò)銀行的實(shí)際操作和管理部門 ， 前者則是整個(gè)銀行就相當(dāng)于一個(gè)網(wǎng)絡(luò)銀行部 。 一般的 ， 網(wǎng)絡(luò)銀行的形成有三種基本的方式：一是從銀行原有的信息技術(shù)部門演變而來(lái) ， 二是創(chuàng)立新的網(wǎng)絡(luò)銀行部 ， 三是對(duì)原有的信息技術(shù)部門或科技發(fā)展部 、 銀行卡 、 信用卡部和服務(wù)咨詢等若干個(gè)部門的相關(guān)業(yè)務(wù)人員進(jìn)行整合而形成 。 ? 總體上，信息技術(shù)部管理的目標(biāo)是為銀行的各種業(yè)務(wù)活動(dòng)提供硬件和軟件服務(wù)，使銀行內(nèi)部與外部的電子信息活動(dòng)順利的進(jìn)行。在管理結(jié)構(gòu)上，一般按照系統(tǒng)結(jié)構(gòu)、應(yīng)用結(jié)構(gòu)、數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)和網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)為原則設(shè)臵管理部門，使軟件運(yùn)行和硬件維護(hù)獲得良好的支持。 （三）網(wǎng)絡(luò)銀行的業(yè)務(wù)構(gòu)成 ? 網(wǎng)
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