【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 投資型保險(xiǎn) 分紅保險(xiǎn)的紅利來源 （ 1）死差益（損） （ 2）利差益（損）（ 對(duì)紅利影響最大 ） （ 3）費(fèi)差益（損） 分紅保險(xiǎn)的紅利分配方式 （ 1）總額規(guī)定，我國(guó)不低于 70% （ 2）紅利分配方式 ,我國(guó)的規(guī)定 累積生息 抵繳保費(fèi) 購買繳清增額保險(xiǎn) 保 險(xiǎn) 學(xué) 原 理 第二章 人壽保 險(xiǎn) 第三節(jié) 投資型保險(xiǎn) 關(guān)于分紅保險(xiǎn)的誤區(qū) 無論什么保險(xiǎn)，首先是提供保障，然后才兼具理財(cái)?shù)墓δ?，保險(xiǎn)從來就不是賺錢的工具。分紅保險(xiǎn)中的分紅同樣只是一種附加功能，而且是不確定的。為分紅功能而買保險(xiǎn)以及因?yàn)榉旨t不滿意而退保都是一種誤區(qū)。 誤區(qū)一：為了投資賺錢買分紅保險(xiǎn) 誤區(qū)二：分紅保險(xiǎn)一定會(huì)有分紅 誤區(qū)三：相信一定會(huì)有高回報(bào)的分紅演示 誤區(qū)四：過分看重短期分紅利潤(rùn) 注意： 分紅保險(xiǎn)期交保費(fèi)，前期各類費(fèi)用高，積累保費(fèi)低，分紅少，到后期可以體現(xiàn)出其價(jià)值。 保 險(xiǎn) 學(xué) 原 理 第二章 人壽保 險(xiǎn) 第三節(jié) 投資型保險(xiǎn) 四、投資連結(jié)保險(xiǎn) 是一種終身壽險(xiǎn)，簡(jiǎn)稱變額壽險(xiǎn)，其保險(xiǎn)額隨其保險(xiǎn)費(fèi)分立賬戶中投資基金的投資業(yè)績(jī)的不同而變化。 特點(diǎn)： （ 1）保費(fèi)固定，保額變動(dòng)（根據(jù)不同年齡及投資帳戶余額） （ 2）設(shè)立保險(xiǎn)和投資兩個(gè)賬戶，具有保障和投資雙重功能 （ 3）投資收益上不封頂，下不保底，盈利的回報(bào)與虧損的風(fēng)險(xiǎn)在壽險(xiǎn)中最高，保單現(xiàn)金價(jià)值視公司實(shí)際投資收益情況而定。 （ 4）保障功能弱化 保 險(xiǎn) 學(xué) 原 理 第二章 人壽保 險(xiǎn) 平安投連險(xiǎn)保額表 年齡 30 40 50 60 一般終身保險(xiǎn)保額 10萬 10萬 10萬 10萬 年交保費(fèi) 2500 3700 5000 6500 投連險(xiǎn)保費(fèi) 1260 1260 1260 1260 保額 27000 23000 18500 13000 平安世紀(jì)理財(cái)投資連結(jié)保險(xiǎn)條款 第二條 保險(xiǎn)責(zé)任 一、身故保險(xiǎn)金 保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)身故， 本公司根據(jù)本合同項(xiàng)下的投資單位價(jià)值總額或者保險(xiǎn)金額，取二者中金額較大者，給付身故保險(xiǎn)金，本合同終止。 二、全殘保險(xiǎn)金 被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)且于六十周歲的保單周年日之前發(fā)生全殘，本公司取二者中金額較大者，給付全殘保險(xiǎn)金，本合同終止。 本合同項(xiàng)下的投資單位價(jià)值總額根據(jù)本公司收到被保險(xiǎn)人死亡證明書后的下一個(gè)資產(chǎn)評(píng)估日的投資單位賣出價(jià)和本合同項(xiàng)下的投資單位數(shù)計(jì)算。 平安世紀(jì)理財(cái)投資連結(jié)保險(xiǎn)條款 三、豁免保險(xiǎn)費(fèi) 被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)且于六十周歲的保單周年日之前因疾病或意外傷害事故導(dǎo)致失能，投保人免交豁免期間內(nèi)的保險(xiǎn)費(fèi)，本合同繼續(xù)有效。 四、滿期保險(xiǎn)金 被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期滿時(shí)仍生存，則自保險(xiǎn)期滿后的五年內(nèi)，受益人可隨時(shí)申請(qǐng)給付滿期保險(xiǎn)金，本公司按照本合同項(xiàng)下投資單位價(jià)值總額給付，本合同終止。 平安世紀(jì)理財(cái)投資連結(jié)保險(xiǎn)條款 五、滿期特別給付金 每份本保險(xiǎn)的滿期特別給付金為人民幣 1880元。如逾期不申請(qǐng)領(lǐng)取，滿期特別給付金將自動(dòng)轉(zhuǎn)入投資帳產(chǎn) 六、可保選擇權(quán) 在本合同有效期內(nèi)，經(jīng)本公司同意投保人可在第二、四、六、八個(gè)保單周年日，選擇投保本保險(xiǎn)的一份新保險(xiǎn)合同 平安世紀(jì)理財(cái)投資連結(jié)保險(xiǎn)條款 第四條 保費(fèi)與保險(xiǎn)金額 每份本保險(xiǎn)的年交保險(xiǎn)費(fèi)為人民幣 1260元。投保人投保多份本保險(xiǎn)時(shí)，每年應(yīng)交保險(xiǎn)費(fèi)為： 人民幣 1260元＋人民幣 1200元 (投保份數(shù) 1) 保障與投資帳戶按照下表所示分配保險(xiǎn)費(fèi) 保單年度 每期保險(xiǎn)費(fèi) 投資帳戶 保險(xiǎn)保障 首年 1260 —— 1260 次年 1260 240 1020 以后各年 1260 1056 204 平安世紀(jì)理財(cái)投資連結(jié)保險(xiǎn)條款 第一條 投資帳戶 投資帳戶的資產(chǎn)以投資單位計(jì)量，每期保險(xiǎn)費(fèi)中轉(zhuǎn)入投資帳戶的部分，均按投資單位買入價(jià)計(jì)算相應(yīng)的投資單位數(shù)。 第二條 投資帳戶資產(chǎn)評(píng)估 本公司至少每月對(duì)投資帳戶中的價(jià)值計(jì)估一次，并公布投資單位價(jià)格。 平安世紀(jì)理財(cái)投資連結(jié)保險(xiǎn)條款 第三條 投資單位價(jià)格 投資帳戶中的投資單位價(jià)格分為買入價(jià)和賣出價(jià)。 投資單位買入價(jià)由本公司決定，但不得高于： 投資帳戶最高值 /投資帳戶的投資單位數(shù)*100/95 賣出價(jià)不得低于： 投資帳戶最低值 /投資帳戶的投資單位數(shù) 第四條 投資單位數(shù)量確定 本公司按照本合同的規(guī)定，確定每期保險(xiǎn)費(fèi)轉(zhuǎn)入投資帳戶的金額并計(jì)算相應(yīng)的投資單位數(shù)，計(jì)算方法如下： 投資單位數(shù)量 = 每期保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)分配入投資帳戶的數(shù)額 / 保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)交日后的下一個(gè)資產(chǎn)評(píng)估日的投資單位買入價(jià) 中國(guó)平安聚富年年投資連結(jié)保險(xiǎn) 平安為 “ 聚富年年 ” 客戶提供了 “ 平安貨幣投資賬戶 ” 、 “ 平安發(fā)展投資賬戶 ” 、 “ 平安基金投資賬戶 ” 、 “ 平安精選權(quán)益投資賬戶 ” 四個(gè)投資賬戶，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)和投資渠道的不同， “ 貨幣投資賬戶 ” 屬穩(wěn)健安全型， “ 發(fā)展投資賬戶 ”屬穩(wěn)健平衡型， “ 基金投資賬戶 ” 和 “ 精選權(quán)益投資賬戶 ” 屬積極進(jìn)取型。 客戶可以根據(jù)自己的投資取向、財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，投資一個(gè)或多個(gè)投資賬戶，也可根據(jù)賬戶表現(xiàn)和自身需要，調(diào)整各賬戶間的分配比例或在賬戶間自由轉(zhuǎn)換，享受平安專業(yè)的理財(cái)服務(wù)，實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期投資，積累財(cái)富的目標(biāo)?？蛻暨€可申請(qǐng)追加保費(fèi)或部分領(lǐng)取，投資更加靈活自如。 例子 ?某被保險(xiǎn)人投保平安世紀(jì)理財(cái)投連險(xiǎn)，已交費(fèi) 4年，每年交費(fèi)下一日每投資單位買入價(jià)分別為 750元， 800， 900， 1000元，在第四年某天每投資單位賣出價(jià)為 950元，問其投資帳戶余額是多少？ 保 險(xiǎn) 學(xué) 原 理 第二章 人壽保 險(xiǎn) 第三節(jié) 投資型保險(xiǎn) 五、萬能人壽保險(xiǎn) 簡(jiǎn)稱萬能壽險(xiǎn)，是一種繳費(fèi)靈活、保險(xiǎn)金額可調(diào)整的壽險(xiǎn)。 特點(diǎn)（ 1）保費(fèi)繳納靈活 （ 2）在一定范圍內(nèi)可靈活選擇保額 A計(jì)劃：死亡保險(xiǎn)金＝保險(xiǎn)金額 凈危險(xiǎn)額＝死亡保險(xiǎn)金－現(xiàn)金價(jià)值 B計(jì)劃：死亡保險(xiǎn)金＝保險(xiǎn)金額＋現(xiàn)金價(jià)值 凈危險(xiǎn)額＝保險(xiǎn)金額 （ 3）保單運(yùn)作透明 人身保 險(xiǎn) 人壽保險(xiǎn) 表 41 A、 B計(jì)劃的死亡保險(xiǎn)金與凈風(fēng)險(xiǎn)額 死亡保險(xiǎn)金 凈風(fēng)險(xiǎn)額 A計(jì)劃 MAX(保額 ,現(xiàn)金價(jià)值 ) 保額 現(xiàn)金價(jià)值 B計(jì)劃 保額 +現(xiàn)金價(jià)值 保額 第三節(jié) 創(chuàng)新型人壽保險(xiǎn) 保 險(xiǎn) 學(xué) 原 理 第二章 人壽保 險(xiǎn) 泰康卓越人生終身壽險(xiǎn)（萬能型） 保險(xiǎn)利益： 身故保險(xiǎn)金 死亡保額 +賬戶價(jià)值，但 180日內(nèi)疾病身故，僅退還保費(fèi)，但意外死亡不受影