保險學(xué)第三章保險合同(2)(編輯修改稿)
2025-06-17 04:50 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 保單交付后，自動失效，可以提前終止效力，但是要通知投保人 ? 形式： ? 書面或者口頭，一般為書面?？陬^的易惹爭議 使用暫保單情況 ? （ 1）保險代理人在爭取到業(yè)務(wù)但 尚未 向保險人辦妥保險單之前，對被保險人臨時開出的證明 ? （ 2）保險公司的分支機構(gòu)在接受投保時，需要請示總公司審批；或者還有一些條件尚未全部談妥 ? （ 3）正式保單需要由微機統(tǒng)一處理，而投保人又急需保險憑證 保費收據(jù) ? 保費收據(jù) —— 壽險 ? 在人壽保險中使用，在保險公司發(fā)出正式保單之前出具的一個文件 ? 保費收據(jù)與暫保單的區(qū)別： ? 暫保單出具時即可生效，并持續(xù)至保單送達 ? 保費收據(jù)只是繳納保費和可能獲得預(yù)期保障的證據(jù)，是否保障取決于一些先決條件 ? 國外做法： ? 附條件的暫保收據(jù) ? 無條件暫保收據(jù) 保險單 ? 保險單 ? 投保人與保險人之間保險合同行為的一種正式書面形式 ? 明確、完整記載有關(guān)保險雙方的權(quán)利義務(wù) ? 履約依據(jù) 第三節(jié) 保險合同的訂立、生效與履行 ?一、保險合同的訂立 ?二、保險合同的成立于生效 ?三、保險合同的履行 一、保險合同的訂立 ?保險合同的訂立 ? 保險人與投保人基于 意思表示一致 的法律行為 ? 也是雙方就合同內(nèi)容達成協(xié)議的過程。 ? 必須經(jīng)過投保人提出 要求 和保險人 同意 兩個階段，即 要約與承諾 ?遵循原則： ? 公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立，不得損害公共利益 ?承諾 —當事人另一方就要約方的提議而作出的意思表示 ?簽章、出具保險費收據(jù)、暫保單及相關(guān)憑證 —承保 ?有效期內(nèi)，有權(quán)人 ?投保是訂立保險合同的前提條件 ?要約 —“提議”它是指指一方當事人以訂立合同為目的而向?qū)Ψ阶龀龅囊馑急硎尽? ?發(fā)出要約的一方稱要約人，接收要約的一方稱受要約人。 （一）保險合同的訂立程序 投保人 要約 保險人 承諾 簽訂保 險合同 ? 有效要約應(yīng)具備的條件 ? （ 1）要約須明確表示訂約愿望 ? （ 2）要約需要具備合同的主要內(nèi)容 ? （ 3）要約在其有效期內(nèi)對要約人具有約束力 要約與要約邀請 ? 要約邀請 是指一方邀請對方向自己發(fā)出要約，而 要約 是一方向他方發(fā)出訂立合同的意思表示 ? 要約邀請 是一種事實行為，而非法律行為。 要約 是希望他人和自己訂立合同的意思表示，是法律行為； ? 要約邀請 只是引誘他人向自己發(fā)出要約，在發(fā)出邀請以后，要約邀請人撤回其中邀請，只要未給善意相對人造成信賴利益的損失，邀請人并不承擔法律責(zé)任， ? 以下四個法律文件為 要約邀請 ： ? 寄送的價目表、拍賣公告、招標公告、招股說明書 ? 商業(yè)廣告 要約的消滅 ? 所謂要約的消滅，是指要約喪失了 法律拘束力 ，即不再對要約人和受要約人的產(chǎn)生拘束。 ? 第一，要約超過有效期限 ? 第二，受要約人拒絕要約。 ? 第三，要約人撤回或撤銷要約 ? 第四，因要約人死亡而使要約失效 。 二、保險合同成立和生效 ? 保險合同成立 ? 投保人與保險人就保險合同條款達成協(xié)議 ? 保險合同對當事人雙方發(fā)生約束力，即合同條款產(chǎn)生法律效力 ? 投保 +承保 =合同成立 保險合同生效 ? 保險合同生效 ? 對合同當事人發(fā)生約束力，保險合同條款產(chǎn)生法律約束力； ? 是否合同成立就生效？ ? 保險實務(wù)中，多為 附生效條件 和 附生效時間 的合同 ? 海上保險，啟航 ? 人壽保險 ,交首付或體檢合格 即期承諾 期限承諾 成立 =生效 成立 ≠生效 保險人開始承擔責(zé)任 未生效前不承擔責(zé)任 三、保險合同的履行 ? 定義 ? 指保險合同當事人雙方依法全面完成合同約定義務(wù)的行為。 ? 雙方各自承擔其義務(wù)。 ? 保險合同履行的兩個方面： ? 投保人 義務(wù)的履行； ? 保險人 義務(wù)的履行； （一）投保人義務(wù)的履行 ? 交付保險費 ? 通知義務(wù) ? 避免損失擴大的義務(wù) 交付保險費 ? 最重要的義務(wù) ? 按照約定的 方式 和 時間 繳納保費 ? 交保費的人可以是投保人、被保險人、其他相關(guān)人 ? 財險 — 一次性繳納 ? 人身保險 — 躉交、分期交納、終身交納 不履行繳費義務(wù)產(chǎn)生的法律后果 ? 第一，在約定保費按時交納為保險合同生效要件的場合，保險合同不生效 ? 第二，在財產(chǎn)保險合同中，保險人可以請求投保人交納保險費及延遲利息，也可以終止保險合同 ? 第三，在人身保險合同中，如果投保人未按約定期限交納保費，保險人應(yīng)進行催告。催告無果，保險合同自動終止 通知義務(wù) ? （ 1）“危險增加”的通知義務(wù) ? 第一，投保人或被保險人的行為所致。房屋用途的改變 ? 第二，其他原因，與投保人無關(guān)。提高保費或者解除合同，否則為默認 ? （ 2）保險事故發(fā)生的通知義務(wù) ? 保險人及時了解情況可以 防止損失擴大 和 確定損失明確責(zé)任 ? 若不及時通知可能產(chǎn)生的后果： ?不解除合同，請求投保人賠償遭受損失 ?保險人免除合同責(zé)任 避免損失擴大的義務(wù) ? 保險事故發(fā)生時，被保險人應(yīng)盡力采取必要措施，防止或者減少損
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