保險(xiǎn)學(xué)第三章保險(xiǎn)合同(2)(已修改)
2025-05-28 04:50 本頁(yè)面
【正文】 第三章 保險(xiǎn)合同 第三章 保險(xiǎn)合同 ? 第一節(jié) 保險(xiǎn)合同概述 ? 第二節(jié)保險(xiǎn)合同的要素 ? 第三節(jié) 保險(xiǎn)合同的訂立生效和履行 ? 第四節(jié) 保險(xiǎn)合同的變更 ? 第五節(jié) 保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議處理 保險(xiǎn)合同 ? 法律關(guān)系 ? 人們根據(jù) 法律 規(guī)定而結(jié)成的，由國(guó)家 強(qiáng)制力 保證實(shí)施的權(quán)利義務(wù)關(guān)系 ? 保險(xiǎn)合同 —— 保險(xiǎn)契約 ? 它是保險(xiǎn)關(guān)系 雙方 之間訂立的一種在法律上具有約束力的協(xié)議，即根據(jù)當(dāng)事人雙方約定，一方支付 保險(xiǎn)費(fèi) 給給另一方，另一方在保險(xiǎn)標(biāo)的的發(fā)生約定事故時(shí)，承擔(dān)經(jīng)濟(jì) 補(bǔ)償 責(zé)任；或者當(dāng)約定事故發(fā)生時(shí)，履行 給付 義務(wù)的一種法律行為。 第一節(jié) 保險(xiǎn)合同概述 ? 一、保險(xiǎn)合同與一般合同的共性 ? 第一，合同當(dāng)事人必須具有 民事行為 能力 ? 第二，保險(xiǎn)合同是雙方當(dāng)事人意思 表示一致 的行為，而不是單方面的法律行為。 ? 第三，保險(xiǎn)合同必須 合法 ，否則得不到法律保護(hù) 二、保險(xiǎn)合同的特性 ? （一）雙務(wù)性 ? （二）射幸性 ? （三）補(bǔ)償性 ? （四）條件性 ? （五）附和性 ? （六）個(gè)人性 （一）雙務(wù)性 ? 單務(wù)合同： ? 當(dāng)事人一方 只發(fā)生權(quán)利 ，另一方 只發(fā)生義務(wù) 的合同 ? 例如：贈(zèng)與合同、無(wú)償保管合同、無(wú)償借貸合同 ? 雙務(wù)合同 ? 當(dāng)事人雙方都享有權(quán)利和承擔(dān)義務(wù)，一方的權(quán)利即為另一方的義務(wù) ? 一般要求同時(shí)對(duì)等給付，而不能要求他方先行給付 ? 投保人先繳費(fèi)，發(fā)生約定事項(xiàng)再給付 （二）射幸性 ? 射幸 ? 碰運(yùn)氣、趕機(jī)會(huì)的意思，機(jī)會(huì)性 ? 射幸性 ? 保險(xiǎn)合同履行的結(jié)果建立在事件可能發(fā)生，也可能不發(fā)生的基礎(chǔ)上。 ? 投保人可能得到超出繳費(fèi)補(bǔ)償，可能只繳費(fèi)無(wú)補(bǔ)償 ? 保險(xiǎn)人可能給付大于收到的保費(fèi)，也可能無(wú)給付。 ? 射幸性源于保險(xiǎn)事故的偶然性 —— 主要是財(cái)險(xiǎn)，人身保險(xiǎn)較弱，儲(chǔ)蓄較強(qiáng) ? 只對(duì)單個(gè)合同而言，整體收支平衡，不存在 ? 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)而言 ? 補(bǔ)償合同即保險(xiǎn)人對(duì)投保人所承擔(dān)的義務(wù)僅限于損失部分的補(bǔ)償，賠償不能高于損失數(shù)額 ? 保險(xiǎn)目的 —— 恢復(fù) 而非改善 ? 防止犯罪和道德風(fēng)險(xiǎn) （三）補(bǔ)償性 （四）條件性 ? 條件性 ? 只有在合同所規(guī)定的條件得到滿足情況下。合同的當(dāng)事人一方才履行自己的義務(wù)，反之，不履行其義務(wù) ? 也可以不履行，那就不能強(qiáng)迫另一方履行其義務(wù) （五）附加性 ? 附和合同 ? 當(dāng)事人的一方提出合同的主要內(nèi)容，另一方只是做出取舍的決定，一般沒(méi)有商議變更的余地 ? 保險(xiǎn)人依照一定的規(guī)定，制定出保險(xiǎn)合同的基本條款，投保人依照該條款或同意接受，或不同意，一般沒(méi)有修改某項(xiàng)條款的權(quán)利 ? 如果有必要修改或變更保單的某項(xiàng)內(nèi)容，通常也只能采用保險(xiǎn)人事先準(zhǔn)備好的附加條款或附屬保單，而不能依照投保人的意思改變 ? 保險(xiǎn)合同不是典型的附和合同，但具有附和性 ? 保險(xiǎn)人掌握保險(xiǎn)技術(shù)和業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn) ? 投保人往往不熟悉保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，很難提出異議 （六）個(gè)人性 ? 主要體現(xiàn)在 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 合同中 ? 保險(xiǎn)合同所保障的是遭受損失的 被保險(xiǎn)人本人 ，而不是遭受損失的財(cái)產(chǎn) ? 保險(xiǎn)人在審核投保申請(qǐng)時(shí)，要審核 投保人 和財(cái)產(chǎn) ? 投保人在轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)時(shí) ，是否能同時(shí)轉(zhuǎn)讓保險(xiǎn)合同？ 第二節(jié) 保險(xiǎn)合同的要素 ? 一、保險(xiǎn)合同的主體 ? （一）保險(xiǎn)合同當(dāng)事人 ? （二）保險(xiǎn)合同的關(guān)系人 ? 二、保險(xiǎn)合同的客體 ? 三、保險(xiǎn)合同的內(nèi)容 ? （一）保險(xiǎn)合同的主要條款 ? （二）保險(xiǎn)合同的形式 一、保險(xiǎn)合同的主體 ? 當(dāng)事人 ? 合同規(guī)定的權(quán)利義務(wù)承擔(dān)主體 ? 一般合同當(dāng)事人為自己利益訂立合同，保險(xiǎn)合同既可以是為自己利益，也可以是是為他人利益 ? 如：受益人、被保險(xiǎn)人 （一）保險(xiǎn)合同當(dāng)事人 ? 保險(xiǎn)人 ? 向投保人收取保險(xiǎn)費(fèi)，在保險(xiǎn)合同規(guī)定的保險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí)，對(duì)被保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償損失責(zé)任的人 ? 法人 資格 、經(jīng)營(yíng) 范圍 ? 投保人 ? 對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有 保險(xiǎn)利益 ，向保險(xiǎn)人申請(qǐng)訂立保險(xiǎn)合同，并負(fù)有繳付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。 投保人具備的三個(gè)條件 ? 第一，具有完全的權(quán)利能力和行為能力 ? 企業(yè)法人和自然人 ? 第二，對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有保險(xiǎn)利益 ? 否則 無(wú)效 ? 第三，負(fù)有繳納保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù) ? 投保人的義務(wù)，保險(xiǎn)人無(wú)權(quán)免除 ? 為他人利益投保，保險(xiǎn)關(guān)系人可以 代交 ，只是代付 非義務(wù) ，但不得 拒收 保險(xiǎn)合同的關(guān)系人 ? 被保險(xiǎn)人 ? 保單所有人 ? 受益人 被保險(xiǎn)人 ? 被保險(xiǎn)人 ? 其財(cái)產(chǎn)、利益或生命身體和健康等受保險(xiǎn)合同保障的人 ? (1)財(cái)險(xiǎn)中 ? 保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的權(quán)利主體 ? (2)人身保險(xiǎn)中 ? 是從保險(xiǎn)合同中取得對(duì)其生命、身體和健康保障的人，也是保險(xiǎn)事故發(fā)生的主體 ? (3)責(zé)任保險(xiǎn)中 ? 對(duì)他人的財(cái)產(chǎn)毀損或人身傷亡負(fù)有法律責(zé)任的人。 被保險(xiǎn)人確定的方式 ? （ 1）在保險(xiǎn)合同中 明確列出 被保險(xiǎn)人的名字 ? （ 2）以 變更保險(xiǎn)合同條款 的方式確認(rèn)被保險(xiǎn)人 ? （ 3）采取訂立 多方面適用 的保險(xiǎn)條款確認(rèn)被保險(xiǎn)人 ? 不列明、不排序 ? 例如：第一順序繼承人：配偶、子女和父母 保單所有人 ?
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