k第12章中央銀行簡(jiǎn)(編輯修改稿)
2025-06-16 22:29 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 開性 中國(guó)人民銀行 商業(yè)銀行 性質(zhì) 地位 經(jīng)營(yíng)目標(biāo) 職能 是金融體系的領(lǐng)導(dǎo)力量，是國(guó)家機(jī)關(guān)，是政府的組成部分 是企業(yè)法人，是金融企業(yè)。 在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，依法獨(dú)立履行職責(zé)，不受地方各級(jí)政府的干預(yù)。 其設(shè)立應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)人民銀行的審查批準(zhǔn)，并受中央銀行的監(jiān)督管理。 經(jīng)理國(guó)庫(kù)，發(fā)行人民幣，它不吸收居民存款，也不向銀行之外的企業(yè)貸款，不以盈利為目標(biāo) 發(fā)行、政府、銀行的銀行 以吸收存款為其發(fā)放貸款的主要來(lái)源，并以利潤(rùn)為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。 支付、信用中介、信用創(chuàng)造 美聯(lián)儲(chǔ) ? 美聯(lián)儲(chǔ)不是美國(guó)政府的行政機(jī)構(gòu)，不屬于政府部門，這是美聯(lián)儲(chǔ)區(qū)別于其他國(guó)家中央銀行的一大特色。 美聯(lián)儲(chǔ)的職權(quán)和功能是由美國(guó)國(guó)會(huì)立法授予的，是個(gè)法律的產(chǎn)物，它最多可被稱為是政府的代理機(jī)構(gòu)。美聯(lián)儲(chǔ)在財(cái)政預(yù)算、政策決策、主管任免上都與政府部門有著極大的獨(dú)立性：它不受總統(tǒng)換屆的牽制，它的日常操作也不需要國(guó)會(huì)或總統(tǒng)的審批，它的地區(qū)儲(chǔ)備銀行的運(yùn)作過(guò)程更像是私營(yíng)公司集團(tuán) 二、央行的三大職能 1. 人民幣由國(guó)務(wù)院授權(quán)中國(guó)人民銀行發(fā)行 發(fā)行的銀行 中央銀行是最高的貨幣管理當(dāng)局，控制整個(gè)經(jīng)濟(jì)中的貨幣供給量 。 中央銀行壟斷銀行券的發(fā)行權(quán) 。 中央銀行是發(fā)行的銀行 中央銀行是發(fā)行的銀行是指國(guó)家賦予中央銀行集中與壟斷貨幣發(fā)行的特權(quán)，是國(guó)家唯一的貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu)，這是中央銀行發(fā)揮其全部職能的基礎(chǔ)。在信用貨幣流通情況下，中央銀行憑借國(guó)家授權(quán)以國(guó)家信用為基礎(chǔ)而成為壟斷的貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu) （ 2）貨幣發(fā)行制度 currency issue system ① 經(jīng)濟(jì)發(fā)行：根據(jù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)（交易和生產(chǎn)）需要而發(fā)行貨幣。 ② 財(cái)政發(fā)行 ：彌補(bǔ)財(cái)政赤字而發(fā)行 。 ③ 信用發(fā)行 本義是不用黃金作保證的貨幣發(fā)行管制方式。后把通過(guò)信用貸款提供的貨幣統(tǒng)稱信用發(fā)行 。 ?組織全國(guó)范圍內(nèi)的清算 ?最后貸款人 ?集中保管各商業(yè)銀行及其它存款機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)備金 商業(yè)銀行向中央銀行借款的途徑是直接借款和票據(jù)貼現(xiàn) 。 2. 銀行的銀行 ?央行規(guī)定：商業(yè)銀行等存款金融機(jī)構(gòu)必須繳存存款準(zhǔn)備金。 1983年人行專門行使 。 存款準(zhǔn)備金 Deposit reserve 意義： ?保證清償能力， ?約束貸款規(guī)模， ?控制信用規(guī)模和貨幣供應(yīng)量。 ? 商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備包括 – 庫(kù)存現(xiàn)金 – 法定存款準(zhǔn)備金 – 超額存款準(zhǔn)備金 經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn) , 人行決定從 2021 年 5月 15日起 ,提高存款準(zhǔn)備金率 ,即存款準(zhǔn)備金率由現(xiàn) 行的 10％調(diào)高至 ％。以后兩年間 頻繁調(diào)整到目前 % 2021年 5月 2日達(dá)到 17%（ 第三次上調(diào)） ? 政府金融代理人，代辦各種金融事務(wù) ? 為政府融資，彌補(bǔ)政府特定時(shí)間的收支差額 國(guó)家預(yù)算收入都由國(guó)庫(kù)收納入庫(kù)，一切預(yù)算支出都由國(guó)庫(kù)撥付。依法對(duì)各級(jí)金庫(kù)實(shí)行管理 政府的銀行 ? 作為最高金融管理當(dāng)局，執(zhí)行金融行政管理 ?代理國(guó)庫(kù) 負(fù)責(zé)統(tǒng)一辦理國(guó)家預(yù)算收支的出納機(jī)關(guān) 三、中央銀行的獨(dú)立性 ?喪失了獨(dú)立性，央行往往會(huì)淪為政府彌補(bǔ)預(yù)算赤字的工具，政府就可能濫發(fā)鈔票造成通貨膨脹。 ?貨幣政策必須和財(cái)政政策有效地配合才能取得預(yù)期的效果。 ?有了足夠獨(dú)立性就能維持貨幣的穩(wěn)定，利于控制通貨膨脹。獨(dú)立性越高，貨幣穩(wěn)定程度越高。 央行在制定和執(zhí)行貨幣政策過(guò)程中的 獨(dú)立自主權(quán) 三、中央銀行的獨(dú)立性 早在 1980年，英國(guó)考察金融機(jī)構(gòu)職能委員會(huì)是從以下五個(gè)方面評(píng)判中央銀行獨(dú)立性的： ? 它歸誰(shuí)所有，是私有還是國(guó)有； ? 它的總裁與理事的職權(quán)及其任命與任期； ? 它在執(zhí)行貨幣政策方面有哪些法定職責(zé)，履行這些職責(zé)時(shí)是否受政府支配，雙方有矛盾時(shí)如何解決； ? 它同政府有關(guān)部門是否有人員交換或人員之間的聯(lián)系，政府在中央銀行理事會(huì)中有無(wú)直接代表； ? 它是否直接向議會(huì)匯報(bào)工作。 聯(lián)邦儲(chǔ)備理事會(huì) (Board of Governors） 聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行 (Federal Reserve Bank） 聯(lián)邦公開市場(chǎng)委員會(huì) (FOMC） 消費(fèi)者顧問(wèn)委員會(huì) 聯(lián)邦儲(chǔ)備顧問(wèn)委員會(huì) 中國(guó)貨幣政策委員會(huì) ? 1997年設(shè)立的，已經(jīng)走過(guò)了 7年。在這段時(shí)間里，他們主要通過(guò)季度例會(huì)來(lái)對(duì)中國(guó)的貨幣供應(yīng)量、利率、匯率、公開市場(chǎng)操作、存款準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)、貨幣政策與其他宏觀經(jīng)濟(jì)政策的協(xié)調(diào)等問(wèn)題進(jìn)行討論，并提出制定和實(shí)施貨幣政策的建議。 ? 目前貨幣政策委員會(huì)的構(gòu)成中，政府官員占了絕大部分，銀行業(yè)和學(xué)界代表各僅有 1人，企業(yè)界則沒(méi)有代表。因此，在成為決策機(jī)構(gòu)之前，貨幣政策委員會(huì)的構(gòu)成必須進(jìn)行優(yōu)化，以加強(qiáng)決策的科學(xué)性和公正性。未來(lái)的貨幣政策委員會(huì)中應(yīng)該包括有官方、企業(yè)、銀行和學(xué)者各方面的代表，從而準(zhǔn)確反映有關(guān)各方的呼聲。 第四節(jié) 央行的資產(chǎn)負(fù)債 業(yè)務(wù) 一、資產(chǎn)負(fù)債表 貨幣當(dāng)局資產(chǎn)負(fù)債表 單位：億元 報(bào)表項(xiàng)目 報(bào)表項(xiàng)目 國(guó)外資產(chǎn) 儲(chǔ)備貨幣 外匯 貨幣發(fā)行 貨幣黃金 金融機(jī)構(gòu)存款 其他國(guó)外資產(chǎn) 非金融機(jī)構(gòu)存款 對(duì)政府債權(quán) 發(fā)行債券 對(duì)存款貨幣銀行債權(quán) 國(guó)外負(fù)債 對(duì)特定存款機(jī)構(gòu)債權(quán) 政府存款 對(duì)其他金融機(jī)構(gòu)債權(quán) 對(duì)非金融機(jī)構(gòu)債權(quán) 其他資產(chǎn) 自有資金 其他負(fù)債 總資產(chǎn) 總負(fù)債 二、 中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù) 貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)。 ?是央行主要的負(fù)債，為商品流通和交換提供手段，也相應(yīng)籌集了社會(huì)資金。 社會(huì)集團(tuán)和個(gè)人持有對(duì)中央銀行的債權(quán) 經(jīng)理國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)。 集中存款準(zhǔn)備業(yè)務(wù) 資本業(yè)務(wù)： 籌集、維持和補(bǔ)充自有資金的業(yè)務(wù)。 中央銀行自有資金（資本）形成途徑有三條： ?政府出資； ?地方政府或國(guó)有機(jī)構(gòu)出資； ?私人銀行或部門出資。 三、中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù) 再貸款和再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)
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