k第12章中央銀行簡-資料下載頁
2025-05-11 22:29本頁面
【正文】 ? Ms=Mb*m rl活期準備率 rt定期準備率 t定 /活比率 re超額 /活比率 c通貨儲蓄率比率 貨幣政策中介目標 ? 選擇標準： – 可控性、可測性、相關(guān)性 ? 操作目標： – 基礎(chǔ)貨幣，存款準備金、短期利率 ? 中介目標： – Ms，長期利率 ? 我國目標選擇 – 信貸計劃規(guī)模、 Ms(M1,M2) 貨幣政策的傳導機制 貨幣政策工具 貨幣政策標的 最終目標 一般工具 選擇性工具 其它工具 操作目標 MS 準備金 短期利率 中介目標 MS 長期利率 物價穩(wěn)定 經(jīng)濟增長 充分就業(yè) BP均衡 貨幣政策的調(diào)控效應 ? 貨幣政策的有效性： – 貨幣政策對實現(xiàn)宏觀經(jīng)濟目標的促進程度。 ? 導致貨幣政策局限性的因素： – 貨幣政策時滯 認識時滯、決策時滯和效應時滯 – 貨幣流通速度的變動 – 金融市場成熟度 – 央行獨立性 – 流動性陷阱 第五節(jié) 中央銀行的監(jiān)管 ? 金融監(jiān)管 1．預防性管理 （ 1）市場準入，該項控制是保證金融業(yè)安全穩(wěn)定發(fā)展的有效的預防性措施，通常對于銀行營業(yè)都要有最低認繳資本的限制。 （ 2）資本充足性，除最低資本要求外，一般還要求銀行自有資本與資產(chǎn)總額、存款總額、負債總額及風險投資之間保持適當?shù)谋壤? （ 3）流動性管制，既包括本市流動性，也包括外幣流動性，流動性監(jiān)督總的改進趨勢是以考核銀行資產(chǎn)負債期限和利率結(jié)構(gòu)搭配是否合理為基礎(chǔ)對流動性進行系統(tǒng)的評價。 （ 4）業(yè)務(wù)范圍的管制。 （ 5）貸款風險的控制，大多數(shù)中央銀行通常限制一家銀行對單個借款者提供過多的貸款，以分散風險。 （ 6）外匯風險管理。 （ 7）準備金管理，監(jiān)管當局的主要任務(wù)是確保銀行的準備金是在充分考慮謹慎經(jīng)營和真實評價業(yè)務(wù)質(zhì)量的基礎(chǔ)上提取的，如果認為準備金的提留不符合要求，監(jiān)管當局將采取相應措施監(jiān)督有關(guān)銀行達到要求。 第五節(jié) 中央銀行的監(jiān)管 2．存款保險 是指國家貨幣主管部門為了維護存款者利益和金融業(yè)的穩(wěn)健經(jīng)營與安全，在金融體系中設(shè)立負責存款保險的機構(gòu)，規(guī)定本國金融必須或自愿地按吸收存款的一定比率向保險機構(gòu)交納保險金進行投保的制度。 – 投保有官方的、有銀行自己組織的、也有當局和銀行聯(lián)合組織的。 – 多數(shù)國家存款保險包括外國銀行的分支機構(gòu)和附屬機構(gòu)，而不包括本國在外國的機構(gòu)。 第五節(jié) 中央銀行的監(jiān)管 3．緊急救援 – 既使是最有效的金融監(jiān)管體制也無法完全消除銀行步入困境的可能性，一旦出現(xiàn)較嚴重的問題，只能救助于緊急救援。如果危機無法避免，金融監(jiān)管當局只有兩種選擇：要么促成當事銀行與其他機構(gòu)進行某種形式的合并，要么對其進行破產(chǎn)清算。 第四節(jié) 中央銀行的監(jiān)管 ?對商業(yè)銀行的監(jiān)管 第四節(jié) 中央銀行的監(jiān)管 我國對商業(yè)銀行市場準入采取審批制，設(shè)立商業(yè)銀行必須經(jīng)中國人民銀行審查批準。未經(jīng)中國人民銀行批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。中國人民銀行對商業(yè)銀行進行審批時，商業(yè)銀行的資本金和高級管理人員素質(zhì)是其考察的兩個重點。 – 在我國，設(shè)立商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為 10億元人民幣，城市合作商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為 1億元人民幣，農(nóng)村合作商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為 5000萬元人民幣，注冊資本應是實繳資本。商業(yè)銀行高級管理人員必須熟悉有關(guān)經(jīng)濟、金融法律法規(guī)，正確貫徹執(zhí)行國家的經(jīng)濟、金融方針政策，有金融業(yè)經(jīng)營和管理的豐富知識，有很強的業(yè)務(wù)管理工作能力，有較高的學歷和較深的資歷。 第四節(jié) 中央銀行的監(jiān)管 商業(yè)銀行因分立、合并或者出現(xiàn)公司章程規(guī)定的解散事由需要解散的，應當向中國人民銀行提出申請，并附解散的理由和支付存款本息等債務(wù)清償計劃，經(jīng)中國人民銀行批準后解散。商業(yè)銀行因吊銷經(jīng)營許可證被撤銷的，中國人民銀行應當依法及時組織成立清算組，進行清算，按照清償計劃及時償還存款本息等債務(wù)。商業(yè)銀行不能支付到期債務(wù)，經(jīng)中國人民銀行同意，由人民法院依法宣告其破產(chǎn)。商業(yè)銀行被宣告破產(chǎn)的，人民法院組織中國人民銀行等有關(guān)部門和有關(guān)人員成立清算組進行清算。 第四節(jié) 中央銀行的監(jiān)管 從世界范圍來講，在商業(yè)銀行經(jīng)營范圍上，有以德國為代表的全能型銀行業(yè)務(wù)制度和以英國為代表的分離型銀行業(yè)務(wù)制度。我國金融業(yè)選擇后一種制度，實行分業(yè)經(jīng)營。這是由我國金融市場還不成熟，金融監(jiān)管體系和法規(guī)尚不完善決定的。我國的商業(yè)銀行不得從事信托投資和股票業(yè)務(wù)，不得投資于非自用不動產(chǎn)，不得向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資，只能在法律規(guī)定的范圍內(nèi)進行經(jīng)營。 第四節(jié) 中央銀行的監(jiān)管 – （ 1）資本充足率。我國商業(yè)銀行資本充足率遵循 《 巴塞爾協(xié)議 》 的要求，不得低于 8%，其具體內(nèi)容是：資本凈額與國內(nèi)外風險加權(quán)資產(chǎn)總額的比例不得低于 8%，其中核心資本不能低于 4%，附屬資本不能超過核心資本的 100%。 – （ 2）貸款集中率。我國要求商業(yè)銀行對同一借款人的貸款余總額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過 10%，對最大 10家客戶的貸款總額不得超過資本凈額的 50%，對股東貸款不能超過其所繳股本的 100%。 – （ 3）流動性指標。 ? 我國對商業(yè)銀行流動性規(guī)定了以下幾項指標 : （ 1）存貸款比例指標，各項貸款總額與各項存款總額的比例不得超過 75%。 （ 2）資產(chǎn)流動性指標，各項流動性資產(chǎn)與各項流動性負債余額的比例不得低于 25%。 （ 3）中長期貸款比例指標，余期超過 1年的中長期貸款與相應的存款之比不得超過 120%。 第四節(jié) 中央銀行的監(jiān)管 ? 對金融市場的監(jiān)管 – 幾條主要原則： – （ 1）依法進行持續(xù)監(jiān)管，加強監(jiān)管要依法進行，法律是監(jiān)管的依據(jù)和基礎(chǔ)； – （ 2）自我管理和國家監(jiān)管相結(jié)合； – （ 3）信息公開的原則； – （ 4）防止欺詐和操縱行為的原則，價格操作大體上有四種手法：沖銷性交易、壟斷市場、組織操縱集團、散布謠言。
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