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2025-05-05 18:12本頁面
【正文】 狹義之分： ? 狹義的金融監(jiān)管 是指中央銀行或其他金融監(jiān)管當局依據國家法律法規(guī)的授權對金融機構及其業(yè)務活動實施的監(jiān)督管理； ? 廣義的金融監(jiān)管 除上述外，還包括金融機構的內部控制與稽核、同業(yè)自律性組織的監(jiān)管、社會中介組織的監(jiān)管。 二、金融監(jiān)管體系 ? 金融監(jiān)管體制的組織結構 是指一國金融監(jiān)管機構的構成及其相互關系問題，它通常由各國現行金融體制的不同結構而決定。 1999年 11月 《 美國金融服務現代化法案 》 的頒布，標志著全球金融業(yè)分業(yè)經營的結束、綜合經營時代的開始。 金融監(jiān)管體制改革的核心問題： 究竟是建立單一的全能監(jiān)管機構，還是應由不同的監(jiān)管機構負責分業(yè)監(jiān)管？ ? 我國的金融監(jiān)管體系 單一全能型 多重機構的分業(yè)監(jiān)管 1992年以前，中國人民銀行是全國惟一的監(jiān)管機構； 1992年 10月，國務院證券委員會（證券委）和中國證券監(jiān)督管理委員 會（證監(jiān)會）同時成立，拉開了中國金融業(yè)分業(yè)監(jiān)管的序幕； 1998年，確定中國人民銀行負責監(jiān)管商業(yè)銀行、信托投資公司等；同 時，國務院確定證監(jiān)會是全國證券期貨業(yè)的主管部門； 1998年 11月，中國保監(jiān)會成立，作為全國保險業(yè)的主管機關； 2022年 3月，中國銀監(jiān)會成立，將與人民銀行“ 各行其職”。 證券業(yè)協會（ 1991年） 行業(yè)性的自律組織 全國銀行業(yè)同業(yè)公會 保險同業(yè)公會 三、金融監(jiān)管的內容（僅就商業(yè)銀行） ? 市場準入的監(jiān)管 * 金融機構設立的程序與組織形式 * 金融機構的章程 * 資本金要求、經營方針和營業(yè)場所 * 法定代表人任職資格的審查 * 申請設立金融機構的可行性報告和許可證制度 ? 市場運作過程的監(jiān)管 * 資本充足率監(jiān)管 * 流動性監(jiān)管 * 業(yè)務范圍的監(jiān)管 * 貸款風險監(jiān)管 * 存款保險管理 … ? 市場退出的監(jiān)管 * 接管 * 解散 * 撤消 * 破產 四、金融監(jiān)管的原則 ?依法監(jiān)管原則 ?綜合性與系統(tǒng)性監(jiān)管原則 ?合理適度監(jiān)管原則 ?公開、公平、公正的監(jiān)管原則 ?自我約束與外部強制相結合 本章小結： 中央銀行的產生，是商品經濟發(fā)展的產物，是銀行信用擴張的結果， 更是政府對社會宏觀經濟調控和貨幣財富控制的客觀要求。 中央銀行的性質是管理金融事業(yè)的國家機關和特殊的金融機構。 中央銀行具有“發(fā)行的銀行” 、“ 銀行的銀行” 、“ 政府的銀行” 三大職能。 中央銀行的資本結構是指作為中央銀行營業(yè)基礎的資本金是怎樣構成的；中央銀行的資產負債結構由其資產業(yè)務和負債業(yè)務組成。 金融監(jiān)管有狹義和廣義之分。國際銀行監(jiān)管體制有單一的監(jiān)管體制和分業(yè)監(jiān)管體制兩種。我國金融業(yè)的多重機構分業(yè)監(jiān)管體制，比較適宜于現階段中國的國情。 本章重要概念： 中央銀行 發(fā)行的銀行 銀行的銀行 政府的銀行 金融監(jiān)管 比爾條例 最后貸款人 票據交換所 信用評級 本章思考題： 1. 簡述中央銀行產生的必要性。 2. 為什么說英格蘭銀行的成立是中央銀行發(fā)展史上一個重要的里程碑？ 3. 簡述中央銀行初創(chuàng)時期的特點。 4. 試述中央銀行的性質和職能。 5. 簡述我國現階段金融監(jiān)管體系和監(jiān)管內容。 6. 金融監(jiān)管的含義、原則和內容各是什么？ 7. 中央銀行征信管理的任務與職責
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