【文章內容簡介】 、銀行貸款合同的生效：分簽約生效、視為生效、履行生效；但違法合同永不生效。 —— 銀 行 家 的 搖 籃 38 第五節(jié) 公司法律基礎 一、公司組織類型概述 公司 按照公司法規(guī)定登記設立的以營利為目的的民事權利義務主體。不同的公司組織形式，對外承擔債務方式不同。 有限公司： 人合加資合，民事責任以凈資產(chǎn)為限，股東以認繳出資額為限的封閉型公司。 股份有限公司 — 典型的資合公司，發(fā)行股份或股票，股東可向外轉讓股權的開放性公司。 —— 銀 行 家 的 搖 籃 39 第五節(jié) 公司法律基礎 一人有限公司 — 實行嚴格法定資本制的私企，但如果股東不能證明公司財產(chǎn)與自己財產(chǎn)獨立，適用公司法人人格否認制度，股東承擔連帶責任。 —— 銀 行 家 的 搖 籃 40 二、公司法熱點問題 公司法人格的否認 — 又稱“刺破公司面紗”、“直索”，指由于股東濫用法人人格，并因此對債權人利益和社會利益造成損害時，法律或法院可以基于公平正義的價值理念否認法人的獨立人格，責令股東對法人的的債務承擔連帶責任。如“股東出資不到位、抽資”和“債務隨資產(chǎn)轉移”防逃廢債原則等。 —— 銀 行 家 的 搖 籃 41 二、公司法熱點問題 小股東權益保護 — 資合公司實行一股一票管理，為平衡和保護小股東利益，就有了“重大事項特別決議”制度，近年來國內又引進了“累積投票制、獨立董事制、股東派生（代表）訴訟、關聯(lián)關系投票回避、信息公開及時披露、委托社會審計”等制度。 其他熱點 ：相互持股與關聯(lián)交易、股份回購、公司社會責任、公司資本制度、公司債權人保護、股權轉讓等 —— 銀 行 家 的 搖 籃 42 第六節(jié) 票據(jù)法基礎 一、票據(jù)、票據(jù)法、票據(jù)市場概述 票據(jù) 一種具有獨立性的，受票據(jù)法特別規(guī)范的貨幣支付和可流通轉讓的投融資工具。 票據(jù)市場 即票據(jù)當事人進行票據(jù)承兌、貼現(xiàn)、轉貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)交易的有形或無形的場所。 票據(jù)行為 產(chǎn)生票據(jù)權利和義務的法律事實。 （包括：出票、承兌、背書、保證、付款等） —— 銀 行 家 的 搖 籃 43 二、票據(jù)特征 金錢有價完全證券 標的是金錢非一般實物，誰占有票據(jù)就享有全部票據(jù)權利； 要式證券 票據(jù)的基本類型和格式、必要記載內容有法律規(guī)定，缺之無效； 無因證券 付款人不問票據(jù)來源，票據(jù)真實背書連續(xù)憑票指示無條件支付； 流通證券 除票據(jù)明示記載和法律規(guī)定外，票據(jù)到期前，持票人都可以通過背書方式轉讓票據(jù)，法律保護最后善意持票人的權利； —— 銀 行 家 的 搖 籃 44 票據(jù)特征（二） 文意證券 、范圍是由出票人和其前手事先在票據(jù)上記載和指定的，票據(jù)之外及違反票據(jù)法規(guī)定的文字記載無效； 設權證券 票據(jù)權利可以創(chuàng)設，也可以授權補記、轉讓或不得轉讓； 融資證券工具 遠期票據(jù)持有人可以到銀行貼現(xiàn)，公司也可以發(fā)行票據(jù)融資。 —— 銀 行 家 的 搖 籃 45 三、票據(jù)權利追索和補救 票據(jù)權利 是指持票人憑票向票據(jù)債務人取款的權利，分原始取得（即出票后取得）和繼受（轉讓、支付）取得 。 票據(jù)的兩次權利 ：付款請求權、票據(jù)追索權； 付款請求權對象 是票據(jù)上的付款人或代理付款人， 追索權的對象 是承兌人和所有前手、票據(jù)連帶債務人。 —— 銀 行 家 的 搖 籃 46 三、票據(jù)權利追索和補救 票據(jù)追索權前提條件 ：持票人取得拒絕證書、次日內通知前手、到期日起時效期內憑票追索。 票據(jù)權利補救 ：票據(jù)遺失可以通過向付款銀行掛失，并向法院 申請止付、公示催告 和 除權判決等補救。 票據(jù)權利發(fā)生爭議，即使票據(jù)已被付款、票據(jù)承兌保證金賬戶被凍結都可以通過 票據(jù)訴訟或民事訴訟 請法院確認票據(jù)真正權利人。 —— 銀 行 家 的 搖 籃 47 第三章 行政法基礎 一、 行政法概念（廣義） — 規(guī)范行政機關權利和職責，調整行政關系的基本法律。 二、 行政主體 ：各級國家行政機關（部、委、辦、行等）、準國家機關（國務院授權的事業(yè)單位：如銀監(jiān)會等）。 具體行政行為才可以行政訴訟 。 行政主體的行政行為才受行政法調整， 企業(yè)、立法機構、司法、軍事機關都不是行政主體，不享有行政處罰權 。但商業(yè)銀行卻被法律規(guī)定必須履行 部分 行政監(jiān)管處罰的職責和義務。 —— 銀 行 家 的 搖 籃 48 二、金融行政法規(guī)： 中國人民銀行法、銀監(jiān)法、反洗錢法、人民幣管理條例、現(xiàn)金管理條例、外匯管理條例、各項反洗錢規(guī)章、金融行政復議辦法及處罰條例等。 三、受行政法調整的商業(yè)銀行業(yè)務 沒收假幣、銀行結算帳戶開戶和監(jiān)管、現(xiàn)金支付、大額、可疑現(xiàn)金報告、外匯結售匯、基準利率執(zhí)行等 —— 銀 行 家 的 搖 籃 49 四、 商業(yè)銀行反洗錢職責 （一）何謂“洗錢” “洗錢” money laundering(moneywashing)”是個外來直譯詞匯。上世紀 20年代，美國芝加哥黑幫的一名 財務總監(jiān) 購買了一臺投幣式洗衣機，開了一個洗衣店。然后，在每天晚上計算當天的洗衣收入時，他就把其他通過賭博、走私、勒索獲得的非法所得贓款加入其中，再向稅務部門申報納稅。稅務局扣除其應繳的稅款外，剩下的其他非法所得錢財就成了合法收入。這就是“洗錢”一詞的來歷。 —— 銀 行 家 的 搖 籃 50 （二）我國反洗錢法的 “ 洗錢 ” 定義 2021年 10月我國頒布了“反洗錢法” 法律定義 ：洗錢 — 指將毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質，使其在形式上合法化的行為。 “反洗錢法”授權 央行等行政部門 可在 4 8小時內凍結涉貪賬戶；企業(yè)向個人支付超 20萬元，銀行系統(tǒng)會自動報告給央行；自 07年起個人一次性收付現(xiàn)金達到 20萬元，或者法人其他組織和個體工商戶之間金額達到 100萬元的單筆轉賬支付，就被認定為 大額交易 ，可能留下記錄；單位“反洗錢”不力，最高罰 500萬 。 —— 銀 行 家 的 搖 籃 51 （三） “ 洗錢 ” 正嚴重侵蝕中國經(jīng)濟 轉移非法所得，逃避外匯管制等地下 “ 洗錢 ”正在嚴重侵蝕著中國的經(jīng)濟基礎。腐敗已經(jīng)成為中國最大的社會污染，而 “ 洗錢 ” 正在助長這種污染。 “ 洗錢 ” 活動之所以猖獗，究其根源，撇開其他因素不談，起主導作用的財界和政界代表人物腐敗被認為是重要原因之一。 腐敗不但需要“ 洗錢 ” ，有時還保護 “ 洗錢 ” 。 —— 銀 行 家 的 搖 籃 52 （三） “ 洗錢 ” 正嚴重侵蝕中國經(jīng)濟 根據(jù)最高檢察院和公安部聯(lián)合發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截止 2021年 1月，我國已有 4000多名貪污賄賂犯罪嫌疑人攜公款 50多億元 在逃。 09年 4月，浙江省建設廳原副廳長楊秀珠攜女兒、女婿和外孫，先到新加坡，后逃到美國。楊秀珠在紐約黃金地段置辦了至少 5處高級房產(chǎn)。成克杰被判死刑，但巨額贓款都轉移到香港情婦名下或存到境外銀行里。 —— 銀 行 家 的 搖 籃 53 （四）跨國洗錢是當前腐敗特色 跨國洗錢 即利用國內外市場日益密切的關系，設法把黑錢轉移出去或者在境外轉存贓款并 “ 洗白 ” 。 臺灣 陳水扁深陷 “ 洗錢 ” 案件 ，案值達 9億元臺幣，吳淑珍日前向