保后管理制度word版(編輯修改稿)
2025-05-29 00:05 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 權(quán)人的合作關(guān)系；客戶對外擔(dān)保等或有負(fù)債情況；客戶對外投資、關(guān)聯(lián)交易及關(guān)聯(lián)企業(yè)的經(jīng)營管理情況等。 （ 3）擔(dān)保情況。反擔(dān)保保證人的經(jīng)營、財務(wù)狀況是否正常，保證能力是否變化，機(jī)構(gòu)、體制及高層管理人員是否發(fā)生重大變動并可能影響或?qū)⒁绊懣蛻羯a(chǎn)經(jīng)營；抵（質(zhì)）押物的完整性和安 全性狀況，價值是否受到損失，是否出現(xiàn)貶值、損毀或流失等狀況；抵（質(zhì)）押權(quán)是否受到侵害；質(zhì)押物的保管是否符合有關(guān)規(guī)定等。 （ 4）其他事項(xiàng)。銀行承兌匯票、信用證是否反映客戶真實(shí)交易；出口退稅賬戶托管擔(dān)保項(xiàng)下客戶出口退稅賬戶的資金收支情況；非融資性銀行保函（保證）、擔(dān)保證明等或有負(fù)債業(yè)務(wù)還需通過臺賬列明所對應(yīng)的工程項(xiàng)目、投標(biāo)日期、企業(yè)中標(biāo)情況、業(yè)務(wù)有效期、已收回的保函或擔(dān)保證明等相關(guān)信息，定期了解項(xiàng)目投標(biāo)及進(jìn)展情況等。 固定資產(chǎn)建設(shè)項(xiàng)目擔(dān)保、房地產(chǎn)開發(fā)擔(dān)保保后檢查的主要內(nèi) 電話： 傳真： 地址： 網(wǎng)址： 7 容。 （ 1）項(xiàng)目進(jìn)展情況。項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度 是否與計劃相符；項(xiàng)目選址、布局設(shè)計、主要技術(shù)、工藝流程、關(guān)鍵設(shè)備選項(xiàng)是否發(fā)生較大變更；設(shè)備訂貨、到貨、安裝、調(diào)試情況；項(xiàng)目能否按期竣工；項(xiàng)目竣工是否經(jīng)有權(quán)部門驗(yàn)收等。 （ 2）項(xiàng)目資金情況。項(xiàng)目資本金、自籌資金是否按計劃及時足額到位并與擔(dān)保配套使用；項(xiàng)目資金是否按規(guī)定用途合理使用，有無擠占挪用擔(dān)保資金的情況；項(xiàng)目建設(shè)投資是否出現(xiàn)超概算現(xiàn)象，超概算原因是否合理及超概算資金是否落實(shí)等；項(xiàng)目累計完成工作量與項(xiàng)目資金支出配比是否適當(dāng)，后續(xù)資金是否落實(shí)。 （ 3）項(xiàng)目投產(chǎn)后的經(jīng)營情況。項(xiàng)目竣工、試產(chǎn)、投產(chǎn)情況，是否按計劃 如期達(dá)產(chǎn)；項(xiàng)目產(chǎn)品的產(chǎn)銷變化情況、市場變化情況；項(xiàng)目是否達(dá)到預(yù)期盈利水平等。 第二十一條 法人客戶保后定期檢查的頻率。 按月檢查的對象：風(fēng)險分類為次級類的擔(dān)?？蛻裘吭轮辽贆z查一次。 按季檢查的對象：項(xiàng)目擔(dān)?？蛻?，風(fēng)險分類為關(guān)注類的擔(dān)?？蛻簦庞玫燃墳?A 級（含）以下的正常類擔(dān)?？蛻?，與我公司擔(dān)保關(guān)系未滿一年的新客戶每季至少檢查一次。 按半年檢查的對象：信用等級在 AA 級以上（含）的正常類擔(dān)保客戶（不含與我公司擔(dān)保關(guān)系未滿一年的新客戶）每半年至少檢查一次。 電話： 傳真： 地址： 網(wǎng)址： 8 按年檢查的對象：僅與我公司發(fā)生低風(fēng)險業(yè)務(wù)的客戶，每年至少檢查一次。 隨時檢查的對象：對于出現(xiàn)逾期、欠息、信用等級降級或按五級分類擔(dān)保形態(tài)惡化等風(fēng)險預(yù)警信號的客戶，業(yè)務(wù)經(jīng)理應(yīng)及時進(jìn)行檢查。 第二十二條 項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)按規(guī)定的檢查頻率及時將保后檢查相關(guān)信息以書面形式交風(fēng)險控制部門審查。 第二十三條 客戶信用等級復(fù)測和資產(chǎn)風(fēng)險分類。業(yè)務(wù)部門對法人客戶信用等級至少每半年復(fù)測一次，必須測定資產(chǎn)負(fù)債率、到期信用償還率、利息償付率、現(xiàn)金流量等限定性指標(biāo)。信用等級復(fù)測結(jié)果下降的，業(yè)務(wù)部經(jīng)理要將復(fù)測結(jié)果形成書面材料交 風(fēng)險控制部門審查、總經(jīng)理審批后，由風(fēng)險控制部門將復(fù)測認(rèn)定結(jié)果進(jìn)行備案。業(yè)務(wù)部門要根據(jù)檢查結(jié)果及時調(diào)整資產(chǎn)風(fēng)險預(yù)分類，待有權(quán)審批人批準(zhǔn)后，將有關(guān)信息及時錄入擔(dān)保管理系統(tǒng)。 第二十四條 風(fēng)控部負(fù)責(zé)人的監(jiān)督檢查。風(fēng)險部負(fù)責(zé)人監(jiān)測檢查客戶保后管理情況，重點(diǎn)監(jiān)測重點(diǎn)管理客戶的保后管理情況。 風(fēng)控部負(fù)責(zé)人要定期或不定期進(jìn)行現(xiàn)場檢查，對風(fēng)險較大的客戶，風(fēng)險部部長可隨時對保后管理情況進(jìn)行檢查。 現(xiàn)場檢查分為內(nèi)部檢查和外部檢查。 （ 1）內(nèi)部檢查指對所監(jiān)管單位的檢查。風(fēng)險部責(zé)任人要填制《保后管理監(jiān)督檢查表》，對檢查發(fā)現(xiàn)的問題， 要向被監(jiān)管單位提出整改意見，并限期糾正。檢查內(nèi)容包括： 電話： 傳真： 地址： 網(wǎng)址： 9 A、擔(dān)保運(yùn)作狀況?？蛻魮?dān)保業(yè)務(wù)調(diào)查、信用等級評定是否真實(shí)，是否按規(guī)定和審批要求辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)，是否落實(shí)了擔(dān)保條件和管理要求，
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