【文章內容簡介】 、合規(guī)創(chuàng)造價值、合規(guī)防控風險”。合規(guī)，它不僅僅是一句口號，更是一種精神。要做到合規(guī)經(jīng)營，就要常懷合規(guī)之心，始終保持愛崗敬業(yè)，盡職盡責的事業(yè)心。合規(guī)不能只停留在口頭上，要落實到實際行動中去； 合規(guī)不能只做好一朝一夕的工作，要做好每天每一份工作。 合規(guī)人人有責 合規(guī)人人有責，規(guī)章制度的執(zhí)行，不是一個人來執(zhí)行的，是一個集體相互制約、相互監(jiān)督來完成的。每位員工心中有著“規(guī)矩”這把戒尺，大家自覺的按照規(guī)章制度完成每一天的工作，在合規(guī)文化氣氛中把大家的愛崗敬業(yè)體現(xiàn)的淋漓盡致，是我們每個人用行動去踐行的職業(yè)操守。 黨委書記、董事長李天龍發(fā)表的重要講話中提到：歷史和現(xiàn)實的教訓都表明，不堅守規(guī)矩的底線，觸犯制度的高壓線，必將對單位帶來不可估量的損失，對個人帶來不可挽回的后果。這也是在 提示我們每位農商行員工，“規(guī)矩”不可破，“界線”不可越。 在這樣一個大集體，我們要認真負責地做好每一份工作，才能夠積極承擔起崗位賦予我們的職責，以高度的責任感融入我們的集體，集體合規(guī)，人人合規(guī)，才能為我們的農商行創(chuàng)造財富。 合規(guī)創(chuàng)造價值 合規(guī)創(chuàng)造價值，是指通過合規(guī)管理增強銀行在市場的持續(xù)競爭力，增加盈利空間和機會，為農商行創(chuàng)造價值。如果我們每個人都在平凡的崗位上實現(xiàn)好普通的價值，無數(shù)個平凡匯聚成偉大，無數(shù)個普通集聚成非常，我們的企業(yè)才更有凝聚力。 合規(guī)不是一朝一夕的工作，是每 一天每一份工作。好的“規(guī)”的形成過程本身就是對業(yè)務和管理流程的整合和優(yōu)化，可以給銀行帶來直接的經(jīng)濟效益； 通過主動合規(guī)，辦業(yè)務的過程中做到主動滿足相關要求，獲得客戶的認可，獲得競爭優(yōu)勢。良好的合規(guī)管理有助于提高銀行的品牌價值、增加銀行無形資產，使銀行避免合規(guī)風險，減少聲譽損失，有助于銀行吸引更多優(yōu)質客戶 ,這就是合規(guī)創(chuàng)造的價值。 合規(guī)防控風險 合規(guī)防控風險，加強思想政治和職業(yè)道德教育，構筑廣大員工合規(guī)操作的的思想道德防線。在當前金融案件風險依然嚴峻的情況下，加強員工的思想政治教育、職業(yè) 道德教育尤為重要。 通過加強職業(yè)道德教育，提高了員工的職業(yè)道德素養(yǎng)，通過潛移默化地、日積月累地教育引導，將“合規(guī)操作”的理念滲透到員工的日常工作和思想行為中，構筑“防范風險人人有責，合規(guī)操作從我做起”的合規(guī)經(jīng)營的思想，從思想道德防線上筑好風險防范的第一道防線。合理安排時間，加強學習，提高自身素質。只有自身素質提高了，才能更好地合規(guī)操作，才能有效地防范案件風險，才能更好地開展工作，才能更好地促進業(yè)務健康發(fā)展。 **年案防工作新目標，守規(guī)矩、防風險、建設合規(guī)銀行，我們每位員工應從每一件小事做起， 從每一個崗位做起，認真學習亮劍行動精髓，深化對合規(guī)操作的認識，深化對業(yè)務經(jīng)營中風險的領悟，深化對風險防范要點的把握，形成事事都有合規(guī)守法的工作標準，實現(xiàn)合規(guī)銀行的新目標。 （篇二） 身邊人講述身邊事，身邊事教育身邊人。近年來，在銀行業(yè)金融機構一線員工中，一批道德品行優(yōu)、工作業(yè)績佳、群眾口碑好、事跡感動人的人物脫穎而出，獲得了社會各界的廣泛關注。為了多視角展現(xiàn)普通銀行員工的事跡，在銀監(jiān)會指導下，人民網(wǎng)近期圍繞“點贊銀行人”“工匠精神”“大政策細落實”等主題進行專題報道，引導銀行業(yè)金融機構從業(yè)人 員學有榜樣、行有示范，爭先創(chuàng)優(yōu)、追求卓越。相關案例由各機構提供，其中既有愛崗敬業(yè)、業(yè)績突出的先進模范，又有勇于創(chuàng)新、業(yè)務精湛的行家里手； 既有心懷群眾、扎根基層的榜樣，又有不怕犧牲、見義勇為的楷模。見賢思齊、崇德向善、積極向上的濃厚氛圍正在形成，“最美銀行人”為行業(yè)穩(wěn)健運行和創(chuàng)新發(fā)展提供了強大的凝聚力戰(zhàn)斗力創(chuàng)造力。平凡的崗位上，孕育著不少成就和榮譽。小小的一些細節(jié)，承載著多少對事業(yè)的熱情。建行僅工作了 5 年的員工雷雪姣，就是在一點一滴的小事兒中，成長為一名優(yōu)秀的建行人。“ 5 年前我還是一個社會新人，自從 來到建行這個大家庭，先后做過高柜柜員、對公柜員、產品經(jīng)理等崗位，無論是家庭還是工作方面，角色都發(fā)生了巨大變化，而我自己也從懵懂走向成熟，更加充滿信心。”雷雪姣現(xiàn)任芒市團結分理處的產品經(jīng)理，她給我們講述了自己在建行一個個平凡崗位上不平凡的故事。不斷學習熱心服務進入建行伊始，從零開始的她被安排在高柜普通柜員崗位，憑著“要做就要做得最好”的堅持，她每天分秒必爭地學習各類業(yè)務和練習操作技能，同時不認輸?shù)叵蛏磉呁抡埥蹋环謺円沟丶影?、加點，認真梳理了原來客戶經(jīng)理留下的各類業(yè)務筆記反復學習研究，短時間內迅速了解各項業(yè) 務知識，并掌握了各項業(yè)務的辦理流程及方法，使自己很快進入崗位角色，為客戶提供優(yōu)質服務打下了堅實基礎。在后面輪崗中，雷雪姣又成為了一名產品經(jīng)理。為了滿足客戶日益多樣化的金融需求，她意識到自己需要及時捕捉各種經(jīng)濟信息，并不斷分析、研究、及時發(fā)現(xiàn)問題。為此她通過網(wǎng)絡、媒體等手段，了解國家產業(yè)、行業(yè)、產品政策、地方政府的經(jīng)濟發(fā)展動態(tài)，分析并制定客戶的營銷策略。同時，她利用各類臺賬的登錄發(fā)現(xiàn)并及時維護新老客戶，對現(xiàn)有的客戶，與之保持經(jīng)常的聯(lián)系，而對潛在的客戶，則積極地去挖掘?！跋肟蛻糁螅笨蛻糁?，排客戶之所憂 ?！崩籽╂ㄟ^自己專業(yè)的業(yè)務知識與用心的熱忱服務，換來了客戶的認可。 從小事做起把堅守合規(guī)成為一種習慣說起作為一名銀行工作人員的重要素質，雷雪嬌認為“堅守合規(guī)”算得上是一條重要的守則。她也曾覺得繁瑣的條文、嚴格的規(guī)定、苛刻的要求在束縛著自己，甚至制約著正常生活。一次柜員重空不上鎖又能如何？我?guī)图依镛D筆賬又會怎樣？但細細想來，真的是這樣嗎？各項規(guī)章制度的建立，難道都是憑空想象出來的嗎？那一定是經(jīng)歷了無數(shù)經(jīng)驗教訓總結出來的。雷雪嬌在五年的工作歷程中，拒絕過冒名開戶的、攔截過匯款詐騙的、識破過非本人掛失業(yè) 務的、接到過非建行理財產品推銷電話等等?！叭绻疑陨苑潘删?，這樣將會給客戶、給建行造成怎樣的后果？”雷雪嬌說，“千金手中過，合規(guī)心中留”，這是她對建行的責任，更是對自己的承諾。 5 年來，她從小事做起，持續(xù)、永遠地讓合規(guī)經(jīng)營意識深入到每一筆業(yè)務和每一天的經(jīng)營當中，讓合規(guī)成為了一種習慣守護著心中的那一份凈土，堅守著道德的正義力量。學會付出懂得感恩雷雪嬌用自己的實際行動為年輕一代建行人樹立了很好的榜樣?！白饕幻ㄐ袉T工，是一種榮耀。與其說我們是奉獻者，不如說我們是收獲者。因為我收獲的是一種幸福，一種崇高的情感，是 他人的認可與尊敬，是自己價值的體現(xiàn)，是自己生命的延長。”雷雪嬌認為，要有一顆奉獻的心，敢于行動，愿意付出，肯定會有收獲。說起自己成為本次建行推薦的“最美建行人”時，她還不斷地重申“榮譽是集體的?！彼嬖V我們，這個榮譽不但得益于領導的帶領和各位同事的支持與默契合作，更得益于網(wǎng)點優(yōu)良的團隊氛圍和集體的上下一致、積極認真的工作態(tài)度。而正是由于有這么融洽與和諧的環(huán)境，才讓她能在工作中投入最高的熱忱，從而實現(xiàn)自身更大的價值。 （篇三） 業(yè)務發(fā)展和風險控制，是銀行業(yè)永恒不變的話題。自從銀行誕生之日起，如 何在發(fā)展的同時穩(wěn)步控制風險，成為了歷代銀行人實踐求索的目標。傳統(tǒng)的銀行風險有市場風險、信用風險和操作風險，隨著市場的逐漸發(fā)展，在追求控制三大風險的過程中，另一個更加基本的風險 —— 合規(guī)風險的重要性開始顯現(xiàn)出來。合規(guī)風險在風險控制中具有基礎和核心的作用，合規(guī)風險不僅從根本上給了銀行風險控制的準則，也從理論上對不斷完善市場風險、操作風險和信用風險起到了指引作用。 一建立合規(guī)風險管理的必要性 根據(jù)巴塞爾委員會 2021 年發(fā)布的《合規(guī)與銀行合規(guī)職能》的解釋，“合規(guī)風險”指的是銀行因未能遵循所有適用的法律 法規(guī)、監(jiān)管要求、規(guī)則、自律性組織制定的有關標準和準則、已經(jīng)適用于銀行自身業(yè)務活動的行為準則等，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。從內涵上看，合規(guī)風險主要是強調銀行因為各種自身原因主導性地違反法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則等而遭受的經(jīng)濟或聲譽的損失，這種風險性質更嚴重、造成的損失也更大，因為銀行本身可以避免或者減少這種風險。 合規(guī)風險的有效管理不僅能促使銀行遵紀守法、合規(guī)經(jīng)營，還能有效提升銀行的良好信譽、品牌價值和核心競爭力。國外合規(guī)風險管理歷來受到監(jiān)管部門和銀行業(yè)重視，已經(jīng)形成了一門專 門的風險管理學科。國外很多大型商業(yè)銀行都有獨立的合規(guī)管理部門，其職責就是負責合規(guī)風險的識別、報告、控制和評估，梳理業(yè)務流程中涉及的各種規(guī)章制度，參與銀行合規(guī)制度的制定，并為新業(yè)務提供合規(guī)支持。2021 年銀監(jiān)會在發(fā)布的《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》中，要求商業(yè)銀行建立強有力的合規(guī)文化、有效的合規(guī)管理體系和嚴格的合規(guī)管理制度，在日常監(jiān)管中不斷提高合規(guī)風險的監(jiān)管能力，在實踐中不斷積累合規(guī)風險監(jiān)管的經(jīng)驗。銀監(jiān)會強調，合規(guī)機制建設和合規(guī)文化的滲透，能為銀行的業(yè)務管理垂直化和組織結構扁平化改革提供必要的合規(guī)支撐。如果沒有 相應的合規(guī)機制建設和合規(guī)文化的滲透，銀行業(yè)務管理的垂直化和組織結構的扁平化，可能會加劇銀行內控各環(huán)節(jié)上的失控，使銀行的內部控制機制失效。我國的銀行業(yè)一直沒有將合規(guī)視為風險管理的一項活動，很多銀行還只是把合規(guī)風險板塊合并在法律部或者審計監(jiān)察部門，且具體事務只是按照相關監(jiān)管部門的要求進行，并沒有主動建立有效的合規(guī)管理機制，更沒有將合規(guī)作為一個重要的風險源來管理，長期以來合規(guī)一直不是銀行重點關注的風險領域。因此，國內商業(yè)銀行建立長效合規(guī)風險管理機制勢在必行。 二建立合規(guī)文化教育的重要性 合規(guī)風險管 理不僅體現(xiàn)在完善的合規(guī)制度，也要求建立強力的合規(guī)文化。合規(guī)文化是指企業(yè)內部自上而下的所有從業(yè)人員主動遵守各種規(guī)章管理制度，自覺維護規(guī)則的有效性與權威性的一種氛圍與機制。在這種氛圍及機制下，企業(yè)的各個層級的決策者在進行決策時能主動將企業(yè)風險控制以及合規(guī)管理的要求納入到考慮范圍中，并作為進行決策的基本出發(fā)點。合規(guī)文化是合規(guī)風險管理重要環(huán)節(jié)，它的意義體現(xiàn)在從制度和意識層面上防范人為故意導致的風險。 風險無小事，合規(guī)心中留。開展合規(guī)文化教育活動對規(guī)范操作行為，遏制違法違紀和防范案件發(fā)生具有積極的深遠的意義。合規(guī)文化的一個重要特征是自覺性，銀行經(jīng)營活動的特殊性直接導致風險后果的嚴重性，千里之堤毀于蟻穴，一個很小的合規(guī)漏洞都可能造成銀行的巨大損失。在巴林銀行倒閉事件中，交易員尼克里森利用制度的漏洞，違規(guī)操作，使這個號稱英國皇家銀行的百年老店轟然倒塌，這個事件的客觀原因是巴林銀行的管理規(guī)章出現(xiàn)了漏洞，而直接原因是交易員知道規(guī)章的漏洞并且利用了漏洞為自己謀得利益。銀行的制度不可能完全沒有漏洞，因此，合 規(guī)文化不僅需要在制度上，更需要體現(xiàn)在員工的意識和心中，要讓員工即使知道規(guī)章的漏洞也不去利用或者違反。合規(guī)文化另一個重要特征是大眾性，即人人合規(guī)，讓合規(guī)的觀念和意識深深扎根于每一個從業(yè)人員的頭腦中，并由此深入到企業(yè)經(jīng)營的每個流程和環(huán)節(jié)。近年來曝光的銀行內部的一些案件，恰恰說明合規(guī)文化我國銀行業(yè)的膚淺或缺失，“合規(guī)文化”的管理理念還遠遠沒有浸潤到銀行的日常管理和決策中。在層出不窮的銀行案件中，并不是犯罪分子的手段有多高明，而是因為干部員工制度