【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值、合規(guī)防控風(fēng)險(xiǎn)”。合規(guī)，它不僅僅是一句口號(hào)，更是一種精神。要做到合規(guī)經(jīng)營(yíng)，就要常懷合規(guī)之心，始終保持愛(ài)崗敬業(yè)，盡職盡責(zé)的事業(yè)心。合規(guī)不能只停留在口頭上，要落實(shí)到實(shí)際行動(dòng)中去； 合規(guī)不能只做好一朝一夕的工作，要做好每天每一份工作。 合規(guī)人人有責(zé) 合規(guī)人人有責(zé)，規(guī)章制度的執(zhí)行，不是一個(gè)人來(lái)執(zhí)行的，是一個(gè)集體相互制約、相互監(jiān)督來(lái)完成的。每位員工心中有著“規(guī)矩”這把戒尺，大家自覺(jué)的按照規(guī)章制度完成每一天的工作，在合規(guī)文化氣氛中把大家的愛(ài)崗敬業(yè)體現(xiàn)的淋漓盡致，是我們每個(gè)人用行動(dòng)去踐行的職業(yè)操守。 黨委書記、董事長(zhǎng)李天龍發(fā)表的重要講話中提到：歷史和現(xiàn)實(shí)的教訓(xùn)都表明，不堅(jiān)守規(guī)矩的底線，觸犯制度的高壓線，必將對(duì)單位帶來(lái)不可估量的損失，對(duì)個(gè)人帶來(lái)不可挽回的后果。這也是在 提示我們每位農(nóng)商行員工，“規(guī)矩”不可破，“界線”不可越。 在這樣一個(gè)大集體，我們要認(rèn)真負(fù)責(zé)地做好每一份工作，才能夠積極承擔(dān)起崗位賦予我們的職責(zé)，以高度的責(zé)任感融入我們的集體，集體合規(guī)，人人合規(guī)，才能為我們的農(nóng)商行創(chuàng)造財(cái)富。 合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值 合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值，是指通過(guò)合規(guī)管理增強(qiáng)銀行在市場(chǎng)的持續(xù)競(jìng)爭(zhēng)力，增加盈利空間和機(jī)會(huì)，為農(nóng)商行創(chuàng)造價(jià)值。如果我們每個(gè)人都在平凡的崗位上實(shí)現(xiàn)好普通的價(jià)值，無(wú)數(shù)個(gè)平凡匯聚成偉大，無(wú)數(shù)個(gè)普通集聚成非常，我們的企業(yè)才更有凝聚力。 合規(guī)不是一朝一夕的工作，是每 一天每一份工作。好的“規(guī)”的形成過(guò)程本身就是對(duì)業(yè)務(wù)和管理流程的整合和優(yōu)化，可以給銀行帶來(lái)直接的經(jīng)濟(jì)效益； 通過(guò)主動(dòng)合規(guī)，辦業(yè)務(wù)的過(guò)程中做到主動(dòng)滿足相關(guān)要求，獲得客戶的認(rèn)可，獲得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。良好的合規(guī)管理有助于提高銀行的品牌價(jià)值、增加銀行無(wú)形資產(chǎn)，使銀行避免合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，減少聲譽(yù)損失，有助于銀行吸引更多優(yōu)質(zhì)客戶 ,這就是合規(guī)創(chuàng)造的價(jià)值。 合規(guī)防控風(fēng)險(xiǎn) 合規(guī)防控風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)思想政治和職業(yè)道德教育，構(gòu)筑廣大員工合規(guī)操作的的思想道德防線。在當(dāng)前金融案件風(fēng)險(xiǎn)依然嚴(yán)峻的情況下，加強(qiáng)員工的思想政治教育、職業(yè) 道德教育尤為重要。 通過(guò)加強(qiáng)職業(yè)道德教育，提高了員工的職業(yè)道德素養(yǎng)，通過(guò)潛移默化地、日積月累地教育引導(dǎo)，將“合規(guī)操作”的理念滲透到員工的日常工作和思想行為中，構(gòu)筑“防范風(fēng)險(xiǎn)人人有責(zé)，合規(guī)操作從我做起”的合規(guī)經(jīng)營(yíng)的思想，從思想道德防線上筑好風(fēng)險(xiǎn)防范的第一道防線。合理安排時(shí)間，加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高自身素質(zhì)。只有自身素質(zhì)提高了，才能更好地合規(guī)操作，才能有效地防范案件風(fēng)險(xiǎn)，才能更好地開(kāi)展工作，才能更好地促進(jìn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展。 **年案防工作新目標(biāo)，守規(guī)矩、防風(fēng)險(xiǎn)、建設(shè)合規(guī)銀行，我們每位員工應(yīng)從每一件小事做起， 從每一個(gè)崗位做起，認(rèn)真學(xué)習(xí)亮劍行動(dòng)精髓，深化對(duì)合規(guī)操作的認(rèn)識(shí)，深化對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中風(fēng)險(xiǎn)的領(lǐng)悟，深化對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范要點(diǎn)的把握，形成事事都有合規(guī)守法的工作標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)合規(guī)銀行的新目標(biāo)。 （篇二） 身邊人講述身邊事，身邊事教育身邊人。近年來(lái)，在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一線員工中，一批道德品行優(yōu)、工作業(yè)績(jī)佳、群眾口碑好、事跡感動(dòng)人的人物脫穎而出，獲得了社會(huì)各界的廣泛關(guān)注。為了多視角展現(xiàn)普通銀行員工的事跡，在銀監(jiān)會(huì)指導(dǎo)下，人民網(wǎng)近期圍繞“點(diǎn)贊銀行人”“工匠精神”“大政策細(xì)落實(shí)”等主題進(jìn)行專題報(bào)道，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人 員學(xué)有榜樣、行有示范，爭(zhēng)先創(chuàng)優(yōu)、追求卓越。相關(guān)案例由各機(jī)構(gòu)提供，其中既有愛(ài)崗敬業(yè)、業(yè)績(jī)突出的先進(jìn)模范，又有勇于創(chuàng)新、業(yè)務(wù)精湛的行家里手； 既有心懷群眾、扎根基層的榜樣，又有不怕?tīng)奚?、?jiàn)義勇為的楷模。見(jiàn)賢思齊、崇德向善、積極向上的濃厚氛圍正在形成，“最美銀行人”為行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行和創(chuàng)新發(fā)展提供了強(qiáng)大的凝聚力戰(zhàn)斗力創(chuàng)造力。平凡的崗位上，孕育著不少成就和榮譽(yù)。小小的一些細(xì)節(jié)，承載著多少對(duì)事業(yè)的熱情。建行僅工作了 5 年的員工雷雪姣，就是在一點(diǎn)一滴的小事兒中，成長(zhǎng)為一名優(yōu)秀的建行人。“ 5 年前我還是一個(gè)社會(huì)新人，自從 來(lái)到建行這個(gè)大家庭，先后做過(guò)高柜柜員、對(duì)公柜員、產(chǎn)品經(jīng)理等崗位，無(wú)論是家庭還是工作方面，角色都發(fā)生了巨大變化，而我自己也從懵懂走向成熟，更加充滿信心?！崩籽╂F(xiàn)任芒市團(tuán)結(jié)分理處的產(chǎn)品經(jīng)理，她給我們講述了自己在建行一個(gè)個(gè)平凡崗位上不平凡的故事。不斷學(xué)習(xí)熱心服務(wù)進(jìn)入建行伊始，從零開(kāi)始的她被安排在高柜普通柜員崗位，憑著“要做就要做得最好”的堅(jiān)持，她每天分秒必爭(zhēng)地學(xué)習(xí)各類業(yè)務(wù)和練習(xí)操作技能，同時(shí)不認(rèn)輸?shù)叵蛏磉呁抡?qǐng)教，不分晝夜地加班、加點(diǎn)，認(rèn)真梳理了原來(lái)客戶經(jīng)理留下的各類業(yè)務(wù)筆記反復(fù)學(xué)習(xí)研究，短時(shí)間內(nèi)迅速了解各項(xiàng)業(yè) 務(wù)知識(shí)，并掌握了各項(xiàng)業(yè)務(wù)的辦理流程及方法，使自己很快進(jìn)入崗位角色，為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)打下了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。在后面輪崗中，雷雪姣又成為了一名產(chǎn)品經(jīng)理。為了滿足客戶日益多樣化的金融需求，她意識(shí)到自己需要及時(shí)捕捉各種經(jīng)濟(jì)信息，并不斷分析、研究、及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題。為此她通過(guò)網(wǎng)絡(luò)、媒體等手段，了解國(guó)家產(chǎn)業(yè)、行業(yè)、產(chǎn)品政策、地方政府的經(jīng)濟(jì)發(fā)展動(dòng)態(tài)，分析并制定客戶的營(yíng)銷策略。同時(shí)，她利用各類臺(tái)賬的登錄發(fā)現(xiàn)并及時(shí)維護(hù)新老客戶，對(duì)現(xiàn)有的客戶，與之保持經(jīng)常的聯(lián)系，而對(duì)潛在的客戶，則積極地去挖掘?！跋肟蛻糁?，急客戶之所需，排客戶之所憂 ?！崩籽╂ㄟ^(guò)自己專業(yè)的業(yè)務(wù)知識(shí)與用心的熱忱服務(wù)，換來(lái)了客戶的認(rèn)可。 從小事做起把堅(jiān)守合規(guī)成為一種習(xí)慣說(shuō)起作為一名銀行工作人員的重要素質(zhì)，雷雪嬌認(rèn)為“堅(jiān)守合規(guī)”算得上是一條重要的守則。她也曾覺(jué)得繁瑣的條文、嚴(yán)格的規(guī)定、苛刻的要求在束縛著自己，甚至制約著正常生活。一次柜員重空不上鎖又能如何？我?guī)图依镛D(zhuǎn)筆賬又會(huì)怎樣？但細(xì)細(xì)想來(lái)，真的是這樣嗎？各項(xiàng)規(guī)章制度的建立，難道都是憑空想象出來(lái)的嗎？那一定是經(jīng)歷了無(wú)數(shù)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)總結(jié)出來(lái)的。雷雪嬌在五年的工作歷程中，拒絕過(guò)冒名開(kāi)戶的、攔截過(guò)匯款詐騙的、識(shí)破過(guò)非本人掛失業(yè) 務(wù)的、接到過(guò)非建行理財(cái)產(chǎn)品推銷電話等等。“如果我稍稍放松警惕，這樣將會(huì)給客戶、給建行造成怎樣的后果？”雷雪嬌說(shuō)，“千金手中過(guò)，合規(guī)心中留”，這是她對(duì)建行的責(zé)任，更是對(duì)自己的承諾。 5 年來(lái)，她從小事做起，持續(xù)、永遠(yuǎn)地讓合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)深入到每一筆業(yè)務(wù)和每一天的經(jīng)營(yíng)當(dāng)中，讓合規(guī)成為了一種習(xí)慣守護(hù)著心中的那一份凈土，堅(jiān)守著道德的正義力量。學(xué)會(huì)付出懂得感恩雷雪嬌用自己的實(shí)際行動(dòng)為年輕一代建行人樹(shù)立了很好的榜樣?！白饕幻ㄐ袉T工，是一種榮耀。與其說(shuō)我們是奉獻(xiàn)者，不如說(shuō)我們是收獲者。因?yàn)槲沂斋@的是一種幸福，一種崇高的情感，是 他人的認(rèn)可與尊敬，是自己價(jià)值的體現(xiàn)，是自己生命的延長(zhǎng)。”雷雪嬌認(rèn)為，要有一顆奉獻(xiàn)的心，敢于行動(dòng)，愿意付出，肯定會(huì)有收獲。說(shuō)起自己成為本次建行推薦的“最美建行人”時(shí)，她還不斷地重申“榮譽(yù)是集體的?！彼嬖V我們，這個(gè)榮譽(yù)不但得益于領(lǐng)導(dǎo)的帶領(lǐng)和各位同事的支持與默契合作，更得益于網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)良的團(tuán)隊(duì)氛圍和集體的上下一致、積極認(rèn)真的工作態(tài)度。而正是由于有這么融洽與和諧的環(huán)境，才讓她能在工作中投入最高的熱忱，從而實(shí)現(xiàn)自身更大的價(jià)值。 （篇三） 業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)控制，是銀行業(yè)永恒不變的話題。自從銀行誕生之日起，如 何在發(fā)展的同時(shí)穩(wěn)步控制風(fēng)險(xiǎn)，成為了歷代銀行人實(shí)踐求索的目標(biāo)。傳統(tǒng)的銀行風(fēng)險(xiǎn)有市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，隨著市場(chǎng)的逐漸發(fā)展，在追求控制三大風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程中，另一個(gè)更加基本的風(fēng)險(xiǎn) —— 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的重要性開(kāi)始顯現(xiàn)出來(lái)。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)在風(fēng)險(xiǎn)控制中具有基礎(chǔ)和核心的作用，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)不僅從根本上給了銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的準(zhǔn)則，也從理論上對(duì)不斷完善市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)起到了指引作用。 一建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的必要性 根據(jù)巴塞爾委員會(huì) 2021 年發(fā)布的《合規(guī)與銀行合規(guī)職能》的解釋，“合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)”指的是銀行因未能遵循所有適用的法律 法規(guī)、監(jiān)管要求、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)和準(zhǔn)則、已經(jīng)適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為準(zhǔn)則等，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。從內(nèi)涵上看，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)主要是強(qiáng)調(diào)銀行因?yàn)楦鞣N自身原因主導(dǎo)性地違反法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則等而遭受的經(jīng)濟(jì)或聲譽(yù)的損失，這種風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)更嚴(yán)重、造成的損失也更大，因?yàn)殂y行本身可以避免或者減少這種風(fēng)險(xiǎn)。 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效管理不僅能促使銀行遵紀(jì)守法、合規(guī)經(jīng)營(yíng)，還能有效提升銀行的良好信譽(yù)、品牌價(jià)值和核心競(jìng)爭(zhēng)力。國(guó)外合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理歷來(lái)受到監(jiān)管部門和銀行業(yè)重視，已經(jīng)形成了一門專 門的風(fēng)險(xiǎn)管理學(xué)科。國(guó)外很多大型商業(yè)銀行都有獨(dú)立的合規(guī)管理部門，其職責(zé)就是負(fù)責(zé)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、報(bào)告、控制和評(píng)估，梳理業(yè)務(wù)流程中涉及的各種規(guī)章制度，參與銀行合規(guī)制度的制定，并為新業(yè)務(wù)提供合規(guī)支持。2021 年銀監(jiān)會(huì)在發(fā)布的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中，要求商業(yè)銀行建立強(qiáng)有力的合規(guī)文化、有效的合規(guī)管理體系和嚴(yán)格的合規(guī)管理制度，在日常監(jiān)管中不斷提高合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管能力，在實(shí)踐中不斷積累合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的經(jīng)驗(yàn)。銀監(jiān)會(huì)強(qiáng)調(diào)，合規(guī)機(jī)制建設(shè)和合規(guī)文化的滲透，能為銀行的業(yè)務(wù)管理垂直化和組織結(jié)構(gòu)扁平化改革提供必要的合規(guī)支撐。如果沒(méi)有 相應(yīng)的合規(guī)機(jī)制建設(shè)和合規(guī)文化的滲透，銀行業(yè)務(wù)管理的垂直化和組織結(jié)構(gòu)的扁平化，可能會(huì)加劇銀行內(nèi)控各環(huán)節(jié)上的失控，使銀行的內(nèi)部控制機(jī)制失效。我國(guó)的銀行業(yè)一直沒(méi)有將合規(guī)視為風(fēng)險(xiǎn)管理的一項(xiàng)活動(dòng)，很多銀行還只是把合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)板塊合并在法律部或者審計(jì)監(jiān)察部門，且具體事務(wù)只是按照相關(guān)監(jiān)管部門的要求進(jìn)行，并沒(méi)有主動(dòng)建立有效的合規(guī)管理機(jī)制，更沒(méi)有將合規(guī)作為一個(gè)重要的風(fēng)險(xiǎn)源來(lái)管理，長(zhǎng)期以來(lái)合規(guī)一直不是銀行重點(diǎn)關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域。因此，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行建立長(zhǎng)效合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制勢(shì)在必行。 二建立合規(guī)文化教育的重要性 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管 理不僅體現(xiàn)在完善的合規(guī)制度，也要求建立強(qiáng)力的合規(guī)文化。合規(guī)文化是指企業(yè)內(nèi)部自上而下的所有從業(yè)人員主動(dòng)遵守各種規(guī)章管理制度，自覺(jué)維護(hù)規(guī)則的有效性與權(quán)威性的一種氛圍與機(jī)制。在這種氛圍及機(jī)制下，企業(yè)的各個(gè)層級(jí)的決策者在進(jìn)行決策時(shí)能主動(dòng)將企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制以及合規(guī)管理的要求納入到考慮范圍中，并作為進(jìn)行決策的基本出發(fā)點(diǎn)。合規(guī)文化是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理重要環(huán)節(jié)，它的意義體現(xiàn)在從制度和意識(shí)層面上防范人為故意導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。 風(fēng)險(xiǎn)無(wú)小事，合規(guī)心中留。開(kāi)展合規(guī)文化教育活動(dòng)對(duì)規(guī)范操作行為，遏制違法違紀(jì)和防范案件發(fā)生具有積極的深遠(yuǎn)的意義。合規(guī)文化的一個(gè)重要特征是自覺(jué)性，銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的特殊性直接導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)后果的嚴(yán)重性，千里之堤毀于蟻穴，一個(gè)很小的合規(guī)漏洞都可能造成銀行的巨大損失。在巴林銀行倒閉事件中，交易員尼克里森利用制度的漏洞，違規(guī)操作，使這個(gè)號(hào)稱英國(guó)皇家銀行的百年老店轟然倒塌，這個(gè)事件的客觀原因是巴林銀行的管理規(guī)章出現(xiàn)了漏洞，而直接原因是交易員知道規(guī)章的漏洞并且利用了漏洞為自己謀得利益。銀行的制度不可能完全沒(méi)有漏洞，因此，合 規(guī)文化不僅需要在制度上，更需要體現(xiàn)在員工的意識(shí)和心中，要讓員工即使知道規(guī)章的漏洞也不去利用或者違反。合規(guī)文化另一個(gè)重要特征是大眾性，即人人合規(guī)，讓合規(guī)的觀念和意識(shí)深深扎根于每一個(gè)從業(yè)人員的頭腦中，并由此深入到企業(yè)經(jīng)營(yíng)的每個(gè)流程和環(huán)節(jié)。近年來(lái)曝光的銀行內(nèi)部的一些案件，恰恰說(shuō)明合規(guī)文化我國(guó)銀行業(yè)的膚淺或缺失，“合規(guī)文化”的管理理念還遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒(méi)有浸潤(rùn)到銀行的日常管理和決策中。在層出不窮的銀行案件中，并不是犯罪分子的手段有多高明，而是因?yàn)楦刹繂T工制度