【文章內(nèi)容簡介】 付效率。同期，不僅出現(xiàn)了銀行卡等貨幣新型載體，而且產(chǎn)生了電子貨幣等虛擬貨幣。（ 3 分） ？答：互聯(lián)網(wǎng)小額信用貸款的特征： (1)授信方式先進(jìn)。在對用戶進(jìn)行信用鑒別時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)小額信貸公司會(huì)收集用戶多方面的信息進(jìn)行審核，并采用大數(shù)據(jù)風(fēng)控的方式對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行動(dòng)態(tài)管理，對用戶的還款能力與還款意愿進(jìn)行細(xì)致的分析。（ 2分） (2)流程簡單、審批快。與普通銀行借貸相比，互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司更加依賴 大數(shù)據(jù)技術(shù)的信用審批和風(fēng)險(xiǎn)控制功能。因此，其流程更加簡單，審批速度也相對更快，在小額貸款方面具有更強(qiáng)的比較優(yōu)勢。（ 2 分） (3)不需要任何抵押。互聯(lián)網(wǎng)小額信用貸款能夠直接識(shí)別出還款意愿和還款能力更高的借款人進(jìn)行放貸，可以一定程度上替代抵押品的使用。在互聯(lián)網(wǎng)小額信用貸款中，一般不需要使用抵押物。（ 2分）(4)期限短、資金量小?；ヂ?lián)網(wǎng)小額信用貸款主要是滿足臨時(shí)性的小額貸款需求。由于互聯(lián)網(wǎng)小額信用貸款不需要抵押，真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)較大，因此互聯(lián)網(wǎng)小額信用貸款普遍采用小額短期貸款的形式。（ 2 分） (5)對資金用途的限制較少。供應(yīng) 鏈金融需要建立在真實(shí)生產(chǎn)和交易的基礎(chǔ)之上，消費(fèi)金融只能消費(fèi)不能套現(xiàn)，而互聯(lián)網(wǎng)小額信用貸款沒有這些約束，對資金用途的限制非常少。借款人只要能通過數(shù)據(jù)證明其還款能力和還款意愿，就可以通過互聯(lián)網(wǎng)小額信用貸款借到錢。（ 2 分） 28.傳統(tǒng)金融體系資金支持結(jié)構(gòu)有哪些弊端？答： (1)傳統(tǒng)金融體系的市場分割和二元結(jié)構(gòu)特征。（ 1 分）一方面，間接融資市場過度偏向于國有企業(yè)和大型民營企業(yè)，對居民等儲(chǔ)戶利益關(guān)注較少。具體表現(xiàn)為銀行以低利率吸收居民儲(chǔ)蓄存款，以低利率貸放給國有企業(yè)和大型民企。（ 1分）另一方面，資本市場發(fā)展過度偏向融資企 業(yè)，對普通投資者利益關(guān)注較少。具體表現(xiàn)為在股票發(fā)行環(huán)節(jié)通過控制股票供給的方式來保持股票發(fā)行和流通的高估值水平。（ 1 分） (2)傳統(tǒng)金融體系服務(wù)的高端化、精英化傾向。（ 1 分）在投資端，一些高收益金融產(chǎn)品的門檻居高不下，這使得普通民眾被排除在高附加值服務(wù)之外，限制了其財(cái)產(chǎn)性收入的提高。（ 1 分）在融資端，大中型企業(yè)往往能得到金融機(jī)構(gòu)的全方位服務(wù)，而小微企業(yè)和個(gè)人的融資需求卻很難被有效滿足。（ 1 分）(3)傳統(tǒng)金融體系的經(jīng)濟(jì)增長、就業(yè)和收入分配效應(yīng)。 在傳統(tǒng)金融體系下，資本密集型的國有企業(yè)和大型民營企業(yè)過多地占 用正規(guī)金融體系提供的廉價(jià)資金，而具有勞動(dòng)密集型的小微企業(yè)在正規(guī)金融體系內(nèi)卻很難獲得資金支持。這會(huì)帶來經(jīng)濟(jì)高增長的同時(shí)伴隨較高失業(yè)率的問題。（ 1 分）傳統(tǒng)金融體系的資金支持結(jié)構(gòu)不利于小微企業(yè)發(fā)展和促進(jìn)就業(yè)增長，這會(huì)導(dǎo)致不利于弱勢群體實(shí)現(xiàn)就業(yè)和收入增長的效果，不利于我國收入分配結(jié)構(gòu)的優(yōu)化和改善。（ 1 分）此外，傳統(tǒng)金融體系所具有的從普通投資者向資本密集型國企和大民企進(jìn)行利益輸送和轉(zhuǎn)移的機(jī)制，也不利于處于相對弱勢的普通民眾通過金融體系實(shí)現(xiàn)合理的財(cái)富增長。（ 1 分）最后，傳統(tǒng)銀行體系對小微企業(yè)和普通個(gè)人客戶的信貸支持力度 小，使得小微企業(yè)和普通個(gè)人很難從銀行獲得信貸支持。這種情況不利于其借助信貸資金支持實(shí)現(xiàn)脫貧致富和創(chuàng)業(yè)發(fā)展，也不利于我國收入分配結(jié)構(gòu)的優(yōu)化。（ 1 分） 29．試從網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)的角度簡述阿里巴巴在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的發(fā)展脈絡(luò)。 答：網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)指某類產(chǎn)品的價(jià)值與用戶人數(shù)之間存在的正反饋關(guān)系。即使用產(chǎn)品的人數(shù)越多，這些產(chǎn)品的價(jià)值就越大，從而能吸引更多的人購買和使用這些產(chǎn)品。（ 1 分）網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)的存在意味著擁有海量客戶的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開拓新市場、進(jìn)入新領(lǐng)域擁有優(yōu)勢，但同時(shí)它還要不斷地開拓新市場、進(jìn)入新領(lǐng)域，防止競爭對手在另一個(gè)領(lǐng)域 形成正反饋效應(yīng)進(jìn)而把自己的存量客戶吸引走。（ 2 分）阿里巴巴推出了支付寶來滿足其網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上客戶的網(wǎng)絡(luò)支付需求，從而提高了為客戶服務(wù)的效率、增加了客戶福利。（ 1 分）隨著阿里巴巴電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)的擴(kuò)大，其網(wǎng)絡(luò)用戶又產(chǎn)生了融資需求，阿里巴巴及時(shí)推出了阿里小貸。（ 1分）由于客戶在支付寶中沉淀了大量閑置資金，其自然產(chǎn)生了理財(cái)需求，阿里巴巴又通過與天弘基金合作推出了余額寶。（ 1 分）這樣阿里巴巴的網(wǎng)絡(luò)用戶可以較方便地把銀行卡上的資金轉(zhuǎn)入余額寶，獲得高于活期存款甚至一年期定期存款的利息。當(dāng)用戶需要轉(zhuǎn)賬、支付、交費(fèi)時(shí)，又可以安全快 捷地把錢從余額寶轉(zhuǎn)出。（ 1 分）阿里巴巴為其客戶提供的金融服務(wù)不但擴(kuò)大了客戶群體，發(fā)揮了網(wǎng)絡(luò)的正反饋效應(yīng)，而且又吸引了更多的客戶加入到自己的網(wǎng)絡(luò)中來，這鞏固了阿里巴巴在競爭中的優(yōu)勢地位。（ 1 分）余額寶的成功促使其他互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)紛紛推出各種“寶”類產(chǎn)品來吸引客戶。然而，由于許多“寶”類產(chǎn)品自身網(wǎng)絡(luò)客戶資源有限，即使它們的利率高于余額寶，由于達(dá)不到網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)要求的臨界點(diǎn)，從而很難發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)正反饋效應(yīng)。因此，運(yùn)營效果并不理想。（ 2 分） 第三篇： 2021國家開放大學(xué)電大?？啤痘ヂ?lián)網(wǎng)金融概論》期末試題及答案（試卷號： 3998） 2021 國家開放大學(xué)電大?？啤痘ヂ?lián)網(wǎng)金融概論》期末試題及答案（試卷號： 3998）盜傳必究一、單項(xiàng)選擇題（每題 2分，共 20 分） 1．世界上最早的第三方支付企業(yè)是 ()。 A．支付寶 B．財(cái)付通 C．貝寶支付 D．蘋果支付 2．中國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的制度基礎(chǔ)是 ()。 A．云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展 B．中國監(jiān)管當(dāng)局對互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新和發(fā)展持有的相對寬容態(tài)度 C．中國互聯(lián)網(wǎng)的普及與電子商務(wù)的發(fā)展 D．中國金融體系存在的結(jié)構(gòu)性問題 3．關(guān)于比特幣的論述，以下不正確的是 ()。 A．比特幣是持有者的資產(chǎn)，同時(shí)也是比特幣發(fā)明者的負(fù)債 B．比特幣與金屬貨幣一樣，沒有發(fā)行機(jī)構(gòu)，且發(fā)行量有限 C．比特幣與實(shí)體貨幣存在兌換關(guān)系 D．比特幣具有去中心化、超主權(quán)的金融特征 4．決定第三方支付機(jī)構(gòu)發(fā)展高度的是 ()。 A．支付系統(tǒng)的安全與效率 B．用戶基礎(chǔ) C．覆蓋的支付場景 D．提供的支付服務(wù) 5．以下說法不正確的是 ()。 A．債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式的 P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸實(shí)際上可以看成信貸資產(chǎn)證券化下的網(wǎng)絡(luò)銷售平臺(tái) B．純線上 P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)一般只提供基礎(chǔ)的信息中介服務(wù) C．網(wǎng)絡(luò)借貸是一種“去中心化”的直接 融資模式 D．互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融平臺(tái)和銀行類互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺(tái)在模式上實(shí)際上是一致的6．網(wǎng)絡(luò)股權(quán)眾籌投資的原則不包括 ()。 A．合理配置資產(chǎn) B．集中投資 C．風(fēng)險(xiǎn)估測 D．充分調(diào)研 7．以下關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的說法，不正確的是 ()。 A．螞蟻金服是業(yè)內(nèi)第一款互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融產(chǎn)品 B．螞蟻金服的主要風(fēng)險(xiǎn)是消費(fèi)者信用風(fēng)險(xiǎn) C．消費(fèi)者信用風(fēng)險(xiǎn)是 P2P消費(fèi)金融模式的基礎(chǔ)性風(fēng)險(xiǎn) D．信用卡代還模式的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的貸款利率會(huì)低于信用卡最低還款額利率 8．大數(shù)據(jù)金融的模式不包括 ()。 A．平臺(tái)金融 B．互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融 C．大數(shù)據(jù)金融征信 D．量化交易 9．衡量市場風(fēng)險(xiǎn)的方法不包括 ()。 A．風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法 B．壓力測試 C．凈穩(wěn)定資金比率 D．敏感性分析 ()。 A．相比過去利率管制的情形，互聯(lián)網(wǎng)金融會(huì)導(dǎo)致商業(yè)銀行的存款吸收成本走高 B．促進(jìn)利率市場化，導(dǎo)致商業(yè)銀行存貸利差縮窄 C．商業(yè)銀行會(huì)被迫增加零售業(yè)務(wù) D．迫使商業(yè)銀行強(qiáng)化“二八定律”二、多項(xiàng)選擇題（每題 4 分，共 20 分） 11．以比特幣為代表的數(shù)字貨幣曾廣受青睞的原因有 ()。 、不可復(fù)制、超主權(quán)的特征 B．比特幣的匿名性 C．比特幣的虛擬化特征 D．信用貨幣制度下人們對貨幣超發(fā)和通貨膨脹的擔(dān)憂 ()。 A．個(gè)人類交易 B．線下消費(fèi)類交易 C．線上消費(fèi)類交易 D．金融類交易 ()。 B．估值定價(jià)難 C．退出周期長 D．信任成本和溝通成本高 ()。 B．互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)缺乏風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn) C．互聯(lián)網(wǎng)金融具有混業(yè)經(jīng)營特征 D．互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)存在信息安全問題 ，實(shí)施“沙盒監(jiān)管”的國家或地區(qū)有 ()。 B．美國 C．新加坡 D．澳大利亞三、判斷題（錯(cuò)誤的請說明理由，正確的不用說明理由。每題 2 分．共 20 分） 有利于降低項(xiàng)目搜尋和匹配的成本。 (√ )借貸發(fā)生后不按照承諾使用資金而從事高風(fēng)險(xiǎn)的投機(jī)活動(dòng)的現(xiàn)象屬于逆向選擇。 ( )信用風(fēng)險(xiǎn)較低的借款人在借貸發(fā)生后不按照承諾使用資金而從事高風(fēng)險(xiǎn)的投機(jī)活動(dòng)的現(xiàn)象屬于道德風(fēng)險(xiǎn)，而非逆向選擇。 18．由于發(fā)行量有限，比特幣具有長期通