幸福人壽新產(chǎn)品富利人生保險(xiǎn)分紅型銷售手冊(編輯修改稿)
2025-06-27 01:01 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 2. 房產(chǎn)： 2020年上半年 70座大中城市房價(jià)上漲，國家出臺一系列政策控制房價(jià)。如： (1)財(cái)政部和國稅總局下發(fā)《通知》開始征收 20%的個人所得稅 (2)終止二手房營業(yè)稅的優(yōu)惠政策 (3)二套房首付比例提高到 50%,利率上浮 ， 停止三套房貸款 (4)物業(yè)稅 政策的考量 3. 儲蓄：目前銀行一年期利率為 %,近 兩 年的 CPI 的上漲 ,未來 通脹 的 預(yù)期 進(jìn)一步 放大 。 2020年 7 月 CPI 創(chuàng)今年新高達(dá)到 %，尤其食品價(jià)格 同比增長高達(dá) %。 4. 保險(xiǎn) ：新保險(xiǎn)法出臺讓 保險(xiǎn) 具有更多 投資優(yōu)勢 。 如： 規(guī)模優(yōu)勢 、 政策優(yōu)勢 、 信息優(yōu)勢 、 技術(shù)優(yōu)勢 、 時間優(yōu)勢 、 渠道優(yōu)勢 。 (三 ) 平衡理財(cái)?shù)内厔? 平衡理財(cái)就是不要把雞蛋放在一個籃子里， 現(xiàn)在越來越多的客戶青睞穩(wěn)健收益的賬 戶 。 平衡理財(cái)四個資金賬戶1 、 現(xiàn)金賬戶 ：平時用的錢，一般是幾個月的生活費(fèi)。如：活期存款2 、 長期賬戶 ：投資收益最高的賬戶，投資時間長、收益高、有風(fēng)險(xiǎn)。如：股票、房子、基金、投連保險(xiǎn)等4 、 保證收益賬戶 ：保證本金安全和收益。如債券、定期存款、分紅保險(xiǎn)等3 、 杠桿賬戶 ：以小博大，解決家庭急用的大額支出。如：社保、各類保障型保險(xiǎn) 第二章 產(chǎn)品介紹篇 一、 產(chǎn)品特色 (一 ) 保費(fèi)返還，安心保障 客戶年滿 100 周歲 返還已交保費(fèi) 。 (二 ) 領(lǐng)取方式，靈活多樣 交費(fèi)方式 有 一次性交費(fèi) 、３年期、５年期 、 10年期、 15 年期、 20年期等多種方式。 從第二個保單周年日起，領(lǐng)取生存金，隔年領(lǐng)取，到達(dá)約定逐年領(lǐng)取年齡后一年一領(lǐng)。 根 據(jù)客戶財(cái)務(wù)安排 可以 選擇 50、 5 60、 65歲開始逐年領(lǐng)取 ， 安享晚年。 直到客戶年滿 100 周歲。 (三 ) 享受分紅，額外驚喜 通過分紅累積復(fù)利增值。 (四 ) 保單貸款，資金靈活 通過保單貸款的方式，能夠盤活客戶資金 ，實(shí)現(xiàn)資金二次利用，滿足 客戶的 不時之需。 二、 保險(xiǎn)責(zé)任 (一 ) 生存 保險(xiǎn)金 ? 被保險(xiǎn)人年滿 50 周歲、 55 周歲、 60 周歲或 65 周歲 前，每兩個保單年度給付一次，額度為 基本保險(xiǎn)金額的百分之十（ 10%） 。 ? 自被保險(xiǎn)人滿 50周歲、 55 周歲、 60周歲或 65周歲起， 每年給付一次，給付額度為 基本保險(xiǎn)金額的百分之十（ 10%） ， 直至被保險(xiǎn)人年滿 100周 歲的保險(xiǎn)單周年日。 (二 ) 滿期保險(xiǎn)金 ? 若被保險(xiǎn)人生存至年滿 100周歲后的首個保險(xiǎn)單周年日當(dāng)天零時，我們無息返還本主險(xiǎn)合同已交保險(xiǎn)費(fèi)，本主險(xiǎn)合同效力終止。 (三 ) 身故 保險(xiǎn)金 ? 若被保險(xiǎn)人身故，我們將無息返還本主險(xiǎn)合同已交保險(xiǎn)費(fèi)作為身故保險(xiǎn)金，若身故時本主險(xiǎn)合同的現(xiàn)金價(jià)值 大于已交保險(xiǎn)費(fèi)，則以當(dāng)時的現(xiàn)金價(jià)值作為身故保險(xiǎn)金，本主險(xiǎn)合同效力終止。 三、 紅利的分配 在本合同有效期內(nèi)，我們將根據(jù)上一會計(jì)年度分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的實(shí)際經(jīng)營狀況決定紅利分配方案，并向您寄送紅利通知書。紅利是不保證的。 紅利分配形式： 1. 現(xiàn)金領(lǐng)取 2. 累積生息 3. 抵交保險(xiǎn)費(fèi) 若投保人在投保時沒有選定紅利領(lǐng)取方式，則按累積生息方式辦理。在本合同有效期內(nèi)，投保人可變更紅利領(lǐng)取方式。 四、 產(chǎn)品利益演示 五、 同業(yè)產(chǎn)品對比 (一 ) 基本 信息 投保人 資料 :企業(yè)主 被保險(xiǎn)人年齡 :0歲 被保險(xiǎn)人性別 :女 保 額 ： 10 萬 交費(fèi)期間： 20 年交 (二 ) 產(chǎn)品對 比 對比項(xiàng)目 幸福富利人生 人生 保障期間 至 100 周歲 至 88周歲 生存金 約定年齡前每 2 年領(lǐng)取保額的10%， 50 歲后每年領(lǐng)取保額的 10% 66周歲前每年領(lǐng)取保額的 8%， 66 周歲后每年領(lǐng)取保額的 8% 祝壽金 66 周歲 保額的 100% 滿期金 無息返還所交保費(fèi) 身故保險(xiǎn)金 所交保費(fèi)與現(xiàn)金價(jià)值最大者 1年內(nèi)保額的 10%+保費(fèi) 指定年齡后 = 每年給付一次指定年齡前 = 每兩年給付一次100 周歲滿期指定年齡后 每年給付一次指定年齡前 每兩年給付一次周歲滿期累積紅利滿期給付 = 所交保費(fèi)身故保險(xiǎn)金 = 所交保費(fèi)或現(xiàn)金價(jià)值最大者身故保險(xiǎn)金 所交保費(fèi)或現(xiàn)金價(jià)值最大者人身保障生存利益生存保險(xiǎn)金 = 基本保額的 10 % 對比項(xiàng)目 幸福富利人生 人生 66 周歲前 3 倍賠付， 88周歲前 投保范圍 30 天 55 周歲 30 天 50周歲 約定年齡 50/55/60/65 周歲 66 周歲 繳費(fèi)方式 1/3/5/10/15/20 年 10/20 年 年保費(fèi) /總保費(fèi) 19,408 /388,160 24,600/492,000 88 歲身故時利益 /保費(fèi) 262%（ 63萬 + 萬） 140%（ 54 萬 +15萬） (三 ) 幸福 富利 人生 保險(xiǎn) 計(jì)劃 的 優(yōu)勢 1. 同等條件下，繳費(fèi)低保障高 2. 年齡選擇多樣化，滿足客戶個性化的需求 3. 返還快，額度高，具備變現(xiàn)能力 4. 投保范圍寬，適合人群廣 5. 繳費(fèi)期靈活多變，減輕客戶壓力 6. 滿期身故返保費(fèi)，無觀察期，體現(xiàn)人性化 第三章 銷售 方法 篇 一、 產(chǎn)品 案例 (一 ) 案例 1： 0 歲
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