【文章內(nèi)容簡介】 小企業(yè)自身來看，需要改進，完善的地方 完善中小企業(yè)財務制度 我國中小企業(yè)普遍存在財務制度不健全，財務報告準確性較低，銀行利益難以保障的現(xiàn)象。這些往往都是企業(yè)治理結(jié)構(gòu)不健全所致。而建立現(xiàn)代企業(yè)制度、提高自身素質(zhì)是解決中小企業(yè)貸款難的重要途徑。按照國家的有關(guān)規(guī)定，建立正確反映財務狀況的制度需要增加企業(yè)財務透明度，加強與銀行及其他金融機構(gòu)的聯(lián)系，對 7 企業(yè)的發(fā)展方向和經(jīng)營情況進行充分的溝通，使銀行及其他金融機構(gòu)對企業(yè)的經(jīng)營環(huán)境與前景有足夠的信心。 解決中小企業(yè)信用缺失的問題 我國中小企業(yè)由于信用缺失導致企業(yè)融資渠道不通暢，更導致資金不足，不 難想象資金不足便會使中小企業(yè)無法運行。企業(yè)應該深刻的認識到信用對于一個想要走的長遠的企業(yè)而言是相當?shù)闹匾?。企業(yè)應該設(shè)置內(nèi)部信用管理部門，以便對檔案，授信決策，應收賬款等進行管理，還要建立中小企業(yè)信用信息平臺，實現(xiàn)中小企業(yè)信用管理監(jiān)督社會化，更應加大對企業(yè)違約的懲罰力度，嚴肅懲處逃廢銀行債務的企業(yè)及其負責人，從而有效的解決信用問題，使自己在競爭中獲得支持。還要改變銀行對企業(yè)的看法，使得一些成長性較好的中小型企業(yè)獲得貸款。由此可以看出良好的信用保證制度是可以讓那些按正常渠道無法獲得貸款的小企業(yè)得到資金上的支持。 加快建立中小企業(yè)信用擔保體系 完善的中小企業(yè)信用擔保體系是解決其融資難的重要前提，必須高度重視中小企業(yè)信用擔保體系的建立。雖然近年來我國陸續(xù)有一些地區(qū)性的擔保政策和中小企業(yè)擔保基金出臺，但擔保力度不夠，且缺乏統(tǒng)一的規(guī)范。因此，應該大力借鑒國外成功的經(jīng)驗，在部分地區(qū)中小企業(yè)擔?；鹪圏c的基礎(chǔ)上，由國家發(fā)展改革委員會中小企業(yè)司負責制定符合中國國情的中小企業(yè)信用擔保制度，盡快頒布《中小企業(yè)信用擔保法》，使信用擔保機構(gòu)能夠依法經(jīng)營，依法防范風險和規(guī)范經(jīng)營行為。同時，還要推動信用擔保評估和行業(yè)自律制度 建設(shè)，引導和規(guī)范信用與擔保行業(yè)的發(fā)展，從而持續(xù)、有力地促進中小企業(yè)發(fā)展。 加大科技創(chuàng)新，提高企業(yè)產(chǎn)品競爭力，努力降低經(jīng)營風險 科技創(chuàng)新是企業(yè)發(fā)展的不竭動力和源泉，只有通過不斷創(chuàng)新、設(shè)計開發(fā)，提升產(chǎn)品的科技含量和附加值，在產(chǎn)品的服務上盡量滿足市場和消費者的需要，企業(yè)的產(chǎn)品才有生命力，企業(yè)才能有更好的發(fā)展前景，這樣才能使企業(yè)的經(jīng)營風險得以降低。從而更好的獲得企業(yè)發(fā)展所需的資金支持。尤其是開放的中小企業(yè)板塊，上市對象必須具備主業(yè)突出，具有成長性，科技含量高這些最基本的條件。 8 加強區(qū)域集中群戰(zhàn)略 每一個中小企業(yè)就如同一根根筷子一樣，個體看起來偏小，但是將他們放在一起，規(guī)模還是可觀的。我們將這些中小企業(yè)之間通過區(qū)域集群式聯(lián)合起來擴大經(jīng)營范圍得到互補性利益，降低成本，增強知識創(chuàng)新活力，從而有效的提高整體競爭力，為自己的發(fā)展創(chuàng)造良好的條件。 拓寬中小企業(yè)融資渠道 單純依賴銀行間接融資是不可行的，應當跳出這個誤區(qū)。企業(yè)應該在充分利用好銀行間接融資的同時，將直接融資與間接融資相結(jié)合，以達到融資的最佳效果。 （ 1）建立中小企業(yè)發(fā)展基金 設(shè)立中小企業(yè)互助基金，以會員 制的形式形成，由會員企業(yè)出資建立，其中的會員只需交納一定的會費，就能申請到數(shù)倍于會費的貸款額。以揚州聚源會員制擔保公司為例： 揚州 “聚源 ”擔保公司，是一家 2021年初成立的揚州首家會員制擔保公司。聚源擔保公司目前共有 12個股東，注冊資本 600萬元。擔保額度為出資額的 3倍，單筆貸款的最高額度為 200萬元，期限為 1年。即會員企業(yè)入股 1元，就可以得到 3元的貸款擔保。 該擔保公司是一種互助性、封閉型擔保機構(gòu)。企業(yè)申請擔保必須先入會，成為擔保機構(gòu)股東。公司資金來源是會員企業(yè)入股的股金，股金全部存于有關(guān)銀行作為保證金 ，在借貸企業(yè)未能還貸時承擔相關(guān)擔保責任。擔保公司本著 “自我出資、自我服務 ”的原則運行，加強與金融機構(gòu)的緊密合作，為會員提供快速便捷的融資擔保貸款。該公司在運行半年間，幫助 10家企業(yè)貸款 1400萬元，一定程度上緩解了中小企業(yè)融資難的問題。 （ 2）典當行融資 典當行融資是客戶把自己手中的股票在典當行作低押，然后得到相應的資金，再去買客戶自己需要的股票，這樣的一種借款方式，為廣大的股民提供了快捷、經(jīng)濟、又賺錢的資金流通，完全可以滿足股民的需求。典當行的融資門檻相對于銀行來得低，這對中小企業(yè)的發(fā)展是十分有利，而且限 制條件少，銀行等金融機構(gòu)對中 9 小企業(yè)的融資條件相當苛刻，向典當行融資可以使融資大大增加。典當融資的手續(xù)也相對銀行簡單，可以及時有效地獲得資金，解決中小企業(yè)資金短缺問題。 蘇州共有納入管理范圍的典當行 25家， 2021年全年典當總額近 50億元人民幣。作為蘇州最大的典當公司，金騰典當公司的中小企業(yè)借貸的業(yè)務額在總業(yè)務額中的比例已高達 96%，和 300多家中小企業(yè)有典當業(yè)務往來，這些企業(yè)有些在一年當中甚至會與典當公司有十次以上的業(yè)務發(fā)生，金額從幾萬到幾百萬不等，而且每次辦理手續(xù)只需要十分鐘左右的時間。這些是其他融資方式 沒辦法做到的。