中小企業(yè)動產(chǎn)抵押擔保融資情況調(diào)研報告(編輯修改稿)
2025-08-12 09:06 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 收回貨款，導致資金周轉(zhuǎn)期較長。由于無法籌措資金，企業(yè)只能采取限制產(chǎn)能等消極措施，客觀上抑制了企業(yè)的發(fā)展。銀行貸款困難。調(diào)查中有占74%的企業(yè)認為“當前造成企業(yè)融資難的主要原因”是“金融機構(gòu)的原因”。其次是“企業(yè)自身原因”和“政府扶持力度不夠”。銀行、信用社對中小企業(yè)發(fā)放貸款的門檻較高、手續(xù)繁瑣，成為中小企業(yè)不滿意的主要因素。目前，銀行、信用社等金融機構(gòu)在執(zhí)行國家信貸政策中，對貸款人要求較高，一律按照國有大中型企業(yè)授信的標準執(zhí)行，而調(diào)查中，有45%的中小企業(yè)沒有金融機構(gòu)授信。銀行對中小企業(yè)一般不貸。即使放貸，利率也比較高，一般按基準利率上浮2030%。在抵押物方面，多數(shù)國有商業(yè)銀行只愿做不動產(chǎn)，即土地、房屋。不愿做動產(chǎn)，即設備、原材料、半成品、產(chǎn)成品。這與南方一些省市及我省其他市、縣差異性較大。被調(diào)查企業(yè)中占93%的企業(yè)因動產(chǎn)不能抵押而貸不到款 。**安安包裝印務有限公司年營業(yè)額700多萬元。由于企業(yè)規(guī)模小，沒有廠房，成立幾年來始終貸不到款。近期，因購置設備急需資金，不得已將自己的一臺進口印刷設備賣給了杭州某租賃公司，取得資金后購買新設備，再以新設備作抵押給杭州租賃公司，然后再租賃其出售的舊設備繼續(xù)生產(chǎn)，可謂費盡周折。目前，多數(shù)中小企業(yè)特別是處于成長階段的企業(yè)往往沒有屬于自己產(chǎn)權(quán)的土地、房屋，基本是靠租賃的形式解決廠房問題，這一點在市內(nèi)四區(qū)和五市城區(qū)特別突出，約占被調(diào)查企業(yè)的95%。在擔保人方面，由于企業(yè)規(guī)模小、資產(chǎn)少、抗風險能力差等原因，一般企業(yè)、自然人也不愿意擔保。貸款手續(xù)繁瑣，一般中小企業(yè)對資金的需求具有“急、頻、少”的特點，即要得急、次數(shù)多、數(shù)額少，而金融部門出于防范風險的考慮，履行程序手續(xù)多、時間長，許多商機往往“時過境遷”。各種評估、公證費用通常都在基準利率的基礎上上浮2030%，無形中增加了企業(yè)的負擔。在動產(chǎn)抵押中，銀行由于自身利益的緣故，對抵押人的抵押物價值大打折扣。按照《物權(quán)法》的規(guī)定，抵押物可以重復抵押，以期獲得更多的信貸利益，而且可以實行浮動抵押，即企業(yè)可將預期的產(chǎn)品進行抵押。但是目前，除深圳發(fā)展銀行已在我市開展多筆浮動抵押業(yè)務外，建行剛剛開始做，其他金融機構(gòu)都尚未開展。在動產(chǎn)抵押方面，近年來不少銀行已將原來普遍實行的押2貸1，變成押3貸1，甚至變成押10貸1。**邦源科技有限公司是一家生產(chǎn)無縫內(nèi)衣運動裝面料的高新技術企業(yè)，其設備大多進口，價值一個億，但兩家國有商業(yè)銀行在抵押中只按10%和30%貸款。**吉爾利塑制織有限公司將價值1000多萬元的設備抵押，20xx年獲得銀行貸款470萬，20xx年僅貸到200萬元。出于自保和風險考慮，銀行的謹慎貸款政策使企業(yè)的貸款更加困難，資金來源進一步收縮。據(jù)統(tǒng)計，**市工商局今年辦理的抵押登記企業(yè)中，除續(xù)押和還舊貸新外，新增企業(yè)不足三成。擔保機構(gòu)費用高。由于銀行貸款的困難，部分中小企業(yè)把目光投向了擔保公司，去年以來增加較多。但是，費用高、程序多、周期長，也令企業(yè)十分頭痛。以貸款100萬元為例，剔除擔保利率、評估費、公正費、登記費等有關費用外，企業(yè)實際得到的貸款只有80萬，且本應由擔保公司向銀行繳納的20%的保證金，也要由企業(yè)承擔，這已變成擔保公司的行規(guī)。即使這樣，擔保公司對動產(chǎn)抵押業(yè)務也興趣不大。民間借貸成蔓延趨勢。調(diào)查顯示，民間借貸資金占貸款總額的3
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