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正文內(nèi)容

20xx年反洗錢工作計劃的工作要求(大全13篇)(編輯修改稿)

2025-08-01 21:04 本頁面
 

【文章內(nèi)容簡介】 ,忽視了業(yè)務(wù)的合法合規(guī)性,對客戶的資金來源缺乏深入調(diào)查,產(chǎn)品銷售環(huán)節(jié)存在洗錢風(fēng)險[3]。(3)客戶身份識別制度落實不到位《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》中對銀行理財產(chǎn)品、非銀行金融機(jī)構(gòu)貸款產(chǎn)品(如信托)在身份識別方面作出了一些規(guī)定,但開展這些業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)基于維護(hù)客戶隱私和吸納客戶的考慮,在完成基本的客戶身份識別后,并未深入了解客戶的身份背景和職業(yè)信息,尤其當(dāng)前私人銀行運作模式盛行,商業(yè)銀行基于維系客戶的角度考慮,未做到強化的盡職調(diào)查,甚至迎合客戶需求,采取簡化的身份識別程序,存在反洗錢工作漏洞。(4)資金來源去向缺乏控制交易的隱蔽性特點為影子銀行成為不法分子的洗錢工具提供了可乘之機(jī)。一是信息披露不完善,不利于核查真實交易。影子銀行進(jìn)行的交易往往不透明,信息披露制度不完善,鮮有公開的、可以披露的信息,不法分子通過合法業(yè)務(wù)將非法所得轉(zhuǎn)變?yōu)樾问缴系暮戏ㄘ敭a(chǎn),影子銀行機(jī)構(gòu)可能超出合法業(yè)務(wù)范圍進(jìn)行非法集資等活動,再通過合法業(yè)務(wù)清洗募集資金;二是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的復(fù)雜性使資金來源去向難以掌握。影子銀行的產(chǎn)品設(shè)計往往比較復(fù)雜,在運作過程中使用一系列的金融衍生工具和信用中介工具,真實的資金關(guān)系難以掌握,資金的來源去向監(jiān)測困難,為不法分子進(jìn)行隱蔽交易提供便利。(5)從業(yè)人員反洗錢意識比較薄弱一是納入反洗錢義務(wù)主體的影子銀行,如財務(wù)公司、信托公司等,從高層管理人員到基層業(yè)務(wù)人員還存在缺乏反洗錢風(fēng)險意識的問題,沒有對反洗錢工作給予足夠的重視。財務(wù)公司領(lǐng)導(dǎo)層普遍認(rèn)為,“內(nèi)部銀行”不會發(fā)生洗錢行為,成員單位不可能出現(xiàn)洗錢風(fēng)險;信托公司更多關(guān)注的是項目的收益性高低,對反洗錢法律法規(guī)和洗錢風(fēng)險的認(rèn)識比較淡薄,與客戶直接接觸的一線人員反洗錢專項培訓(xùn)機(jī)會極少,識別洗錢風(fēng)險的敏感性較差。二是尚未納入反洗錢義務(wù)主體的行業(yè),如私募公司、p2p網(wǎng)絡(luò)借貸則擔(dān)心履行反洗錢義務(wù)會影響到與客戶的關(guān)系,限制業(yè)務(wù)發(fā)展,從而降低效益,因此這些行業(yè)主動配合開展反洗錢工作的意愿較低。在日常業(yè)務(wù)中,這些行業(yè)工作人員擔(dān)心的`是資金安全和效益問題,考慮更多的是業(yè)務(wù)風(fēng)險和操作風(fēng)險,而不顧及或較少顧及洗錢風(fēng)險防范,容易使從事行業(yè)成為犯罪分子洗錢的工具。五、建議和對策(1)健全反洗錢相關(guān)法律制度一是出臺高于部門規(guī)章的行政法規(guī),遵循反洗錢法確立的“一部門牽頭、多部門配合”原則,進(jìn)一步明確反洗錢行政主管部門、影子銀行各行業(yè)主管部門的反洗錢職責(zé)以及影子銀行各行業(yè)應(yīng)當(dāng)履行的反洗錢義務(wù),分行業(yè)深入推進(jìn)反洗錢監(jiān)管制度。二是對已納入反洗錢義務(wù)主體的行業(yè),人民銀行應(yīng)適時出臺相關(guān)反洗錢風(fēng)險控制和防范措施,落實當(dāng)前影子銀行體系客戶身份識別、大額可以交易等制度;對未納入反洗錢義務(wù)主體的行業(yè),遵循有序推進(jìn)、差別監(jiān)管的原則,會同相關(guān)主管部門制定反洗錢監(jiān)管要求,逐步將其納入到履行反洗錢義務(wù)的機(jī)構(gòu)范疇。三是充分發(fā)揮影子銀行各行業(yè)協(xié)會在反洗錢監(jiān)管部門、行業(yè)主管部門與本行業(yè)機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)作用,妥善引導(dǎo)影子銀行各行業(yè)協(xié)會發(fā)揮自身資源優(yōu)勢,通過制定行業(yè)反洗錢指引等措施,發(fā)揮行業(yè)自律組織協(xié)調(diào)監(jiān)管的潛力,完善和補充反洗錢工作機(jī)制[4]。(2)實施影子銀行差別監(jiān)管根據(jù)影子銀行各行業(yè)的業(yè)務(wù)特征和反洗錢履職情況,采取不同的監(jiān)管措施,實施差別監(jiān)管。一是對于有金融機(jī)構(gòu)參與的影子銀行業(yè)務(wù),如銀行表外理財?shù)葮I(yè)務(wù),參與的金融機(jī)構(gòu)具有相對完善的反洗錢內(nèi)控制度,在現(xiàn)有基礎(chǔ)上制定有針對性的反洗錢規(guī)章制度和工作要求;二是對于非金融機(jī)構(gòu)參與的影子銀行及影子銀行業(yè)務(wù),如民間借貸等,應(yīng)采取有扶有控、有保有壓的政策,開辟多種投資渠道,使民間金融體系轉(zhuǎn)型為新型金融機(jī)構(gòu),從而在一定程度上化解資金的供求矛盾,還可以壓制地下錢莊等非法機(jī)構(gòu)的生存空間;三是對于無實體經(jīng)營場所的影子銀行,如p2p,應(yīng)建立網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的準(zhǔn)入審批制度,完善信息披露,加強資金交易監(jiān)測,抵御洗錢風(fēng)險。(3)加強行業(yè)內(nèi)部管理一是完善內(nèi)部管理制度。建立健全影子銀行業(yè)務(wù)管理的規(guī)章制度和風(fēng)險監(jiān)測體系,充分考慮洗錢風(fēng)險和防范措施,將反洗錢制度嵌入業(yè)務(wù)流程中,引入反洗錢專項審計制度,為影子銀行的健康發(fā)展創(chuàng)造良好的內(nèi)部環(huán)境。二是強化反洗錢各項措施。充分發(fā)揮一線人員的客戶身份識別作用,有效落實賬戶實名制,認(rèn)真收集、核對并記錄客戶的身份信息、資金來源、資產(chǎn)狀況、交易對手、擔(dān)保人、受益人等證明材料;切實開展客戶盡職調(diào)查,運用多種措施了解客戶的資金來源去向、經(jīng)營狀況、身份信息更新等情況,整合資源重點加強對高風(fēng)險客戶和高風(fēng)險賬戶持有人的監(jiān)控,完善客戶身份識別的措施和流程,深入了解賬戶和交易的實際控制人、交易目的及交易背景,切實提高客戶身份識別工作質(zhì)量。(4)提高從業(yè)人員洗錢風(fēng)險防范意識一要樹立正確的洗錢風(fēng)險防范意識,正確認(rèn)識大局利益和局部利益的關(guān)系,正確處理業(yè)務(wù)拓展與風(fēng)險防范的關(guān)系,克服利益至上的思維習(xí)慣;二要積極為金融消費者提供信息咨詢服務(wù),開展反洗錢知識普及及宣傳工作,提高金融消費者的自我保護(hù)能力,不要盲從銀行理財產(chǎn)品、民間借貸的高利率,合理選擇投資及獲取資金的渠道,防范洗錢風(fēng)險。參考文獻(xiàn):[1]中國人民銀行??谥行闹姓n題組。我國影子銀行的界定及統(tǒng)計分析框架研究[j].海南金融,(11).[2]潘文娣。信托和公司服務(wù)提供商行業(yè)洗錢風(fēng)險研究[j].海南金融,2014(2).[3]中國人民銀行大連市中心支行反洗錢處。我國影子銀行洗錢風(fēng)險分析及監(jiān)管對策[j].中國反洗錢實務(wù),2014(4).[4]黃紅星。謹(jǐn)防影子銀行洗錢風(fēng)險[j].中國金融,2014(4).反洗錢工作計劃的工作要求篇七各中心支公司、機(jī)關(guān)各部門:為了提高公司反^v^管理工作質(zhì)量,規(guī)避^v^風(fēng)險,根據(jù)《^v^反^v^法》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》和人民銀行非現(xiàn)場監(jiān)管規(guī)定,結(jié)合總公司反^v^工作要求及分公司實際情況,本著促使公司各級機(jī)構(gòu)反^v^工作達(dá)到規(guī)范化、制度化、專業(yè)化、反^v^人員專職化及公司各機(jī)構(gòu)反^v^材料報送及時,準(zhǔn)確等要求,分公司制定了xx年反^v^工作計劃?,F(xiàn)印發(fā)給你們,請結(jié)合實際認(rèn)真貫徹執(zhí)行。一、工作計劃(一)分公司為貫徹落實《反^v^法》《保險業(yè)反^v^工作管理辦法》等法律法規(guī),加強公司反^v^體系建設(shè),提升反^v^工作水平,根據(jù)總公司反^v^工作要求及工作實際,對已成立的xx分公司反^v^工作領(lǐng)導(dǎo)小組進(jìn)行調(diào)整,設(shè)置反^v^專員,并明確其工作職責(zé)。(二)進(jìn)一步完善反^v^相關(guān)內(nèi)控制度,如客戶身份識別制度,反^v^現(xiàn)場檢查實施方案等。(三)組織分公司系統(tǒng)內(nèi)反^v^專員認(rèn)真學(xué)習(xí)總公司反^v^系統(tǒng)上線培訓(xùn)文件、材料,并進(jìn)行反^v^系統(tǒng)測試,達(dá)到正常使用該系統(tǒng)(四)組織召開反^v^工作專題培訓(xùn)會議12次并進(jìn)行反^v^知識測試12次。(五)按照人行xx市中心支行要求組織系統(tǒng)內(nèi)反^v^相關(guān)人員參加人行組織的反^v^培訓(xùn),并進(jìn)行轉(zhuǎn)培訓(xùn)。(六)按照人行xx市中心支行和分公司反^v^宣傳制度要求,加大宣傳力度,發(fā)放反^v^宣傳材料,組織各級機(jī)構(gòu)進(jìn)行反^v^宣傳。(七)按照《xx分公司xx年反^v^現(xiàn)場檢查指導(dǎo)方案》文件要求,組織人員對下屬機(jī)構(gòu)進(jìn)行反^v^工作檢查,并出具檢查報告,對全省反^v^工作的共性問題下發(fā)全省通報,督促自查整改,要求上報自查整改報告。(八)依照分公司下發(fā)的反^v^相關(guān)制度,督促下屬各機(jī)構(gòu)完善本級反^v^內(nèi)控制度,要求下屬各機(jī)構(gòu)上報本級反^v^內(nèi)控制度建設(shè)情況報告。(九)指導(dǎo)下屬各機(jī)構(gòu)做好反^v^工作,配合做好監(jiān)督機(jī)構(gòu)對反^v^工作的檢查和指導(dǎo)工作。(十)按照反^v^考核辦法,對各中支反^v^工作進(jìn)行考評;年終做好反^v^工作的總結(jié),制定下年度反^v^工作計劃。(十一)按時,準(zhǔn)確的做好反^v^工作的各類報表、報告的報送工作,做好監(jiān)管部門及總公司安排的其他臨時性工作。二、反^v^工作要求 (一)按照分公司及當(dāng)?shù)厝嗣胥y行要求,制定本機(jī)構(gòu)xx年度反^v^工作計劃,并于xx年2月底通過oa系統(tǒng)上報至分公司。(二)各機(jī)構(gòu)結(jié)合公司實際情況,認(rèn)真做好反^v^工作領(lǐng)導(dǎo)小組及反^v^專員調(diào)整工作,進(jìn)一步明確其工作職責(zé),并將調(diào)整后的本機(jī)構(gòu)反^v^工作領(lǐng)導(dǎo)小組及反^v^專員及時上報當(dāng)?shù)厝嗣胥y行,同時通過oa系統(tǒng)上報至分公司。(三)結(jié)合分公司下發(fā)的《xx分公司xx年反^v^現(xiàn)場檢查指導(dǎo)方案》要求,制定本級反^v^現(xiàn)場檢查指導(dǎo)方案,并通過oa系統(tǒng)上報至分公司。(四)依照分公司下發(fā)的反^v^相關(guān)制度,完善本級反^v^內(nèi)控制度,并將本級反^v^內(nèi)控制度建設(shè)情況通過oa系統(tǒng)上報至分公司。(五)按照本級反^v^現(xiàn)場檢查指導(dǎo)方案文件要求,組織人員對下屬機(jī)構(gòu)進(jìn)行反^v^工作檢查,并出具檢查報告,提出整改意見,并將檢查結(jié)果通過oa系統(tǒng)上報至分公司。和客戶交易資料保存、大額和可疑交易分析上報工作。(七)按照當(dāng)?shù)厝诵泻凸痉碸v^宣傳制度要求,加大宣傳力度組織相關(guān)人員做好進(jìn)行反^v^宣傳。(八)嚴(yán)格按照《xx分公司工作考核評價辦法(試行》要求,按時,準(zhǔn)確的做好反^v^工作的各類報表、報告的報送工作及反^v^日常工作。(九)加強與當(dāng)?shù)厝嗣胥y行反^v^部門的溝通,扎實做好反^v^相關(guān)工作,并在檢查時全力做好配合。中國人壽保險股份有限公司xx縣公司2011 年反^v^工作計劃 2011年我公司堅決貫徹落實州公司關(guān)于反^v^工作的要求,在反^v^工作要堅持以風(fēng)險為本的原則,以反^v^法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和公司規(guī)章制度為依據(jù),加強組織領(lǐng)導(dǎo),強化制度執(zhí)行,加大反^v^工作自查自糾的力度,加強對反^v^薄弱環(huán)節(jié)的監(jiān)督檢查和缺陷整改,不斷提高公司的反^v^工作水平,有效防范^v^風(fēng)險。以下是我公司對2011年反^v^工作的工作計劃:(一)進(jìn)一步提高對反^v^工作重要性的認(rèn)識當(dāng)前,^v^犯罪和恐怖融資活動犯罪呈現(xiàn)多發(fā)態(tài)勢,犯罪分子^v^意識越來越強,^v^手段愈趨復(fù)雜化,保險金融機(jī)構(gòu)面臨的被動^v^風(fēng)險將會越來越大。做好反^v^工作對于預(yù)防和打擊各種犯罪,維護(hù)正常的金融秩序,確保經(jīng)濟(jì)、社會的穩(wěn)定,防范公司的經(jīng)營風(fēng)險具有十分重要的意義。這既是我們應(yīng)當(dāng)履行的社會責(zé)任和法定義務(wù),也是公司強化管理防范風(fēng)險的客觀需要。對此,我公司在今年的反^v^工作中要不斷深化對反^v^工作重要性、緊迫性的認(rèn)識,增強做好反^v^工作的責(zé)任感和使命感,高度重視反^v^工作,在日常工作中切實履行反^v^的義務(wù)。(二)深入開展反^v^的培訓(xùn)宣導(dǎo) 一是利用晨會、夕會、各項培訓(xùn)、工作會議等機(jī)會,采取各種形式深入開展反^v^知識、反^v^法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定的宣傳,認(rèn)真組織開展反^v^宣傳月活動,普及反^v^知識,提升公司廣大員工、保險代理人和社會公眾的反^v^意識。二是認(rèn)真執(zhí)行公司《反^v^培訓(xùn)制度》,組織開展在公司內(nèi)部經(jīng)理室、部門負(fù)責(zé)人、反^v^崗人員以及其他反^v^相關(guān)人員的專題培訓(xùn),有針對性地組織對全員的反^v^培訓(xùn),對代理人開展反^v^培訓(xùn)和宣導(dǎo)。三是組織公司有關(guān)部門和人員積極參加人民銀行、保險監(jiān)管部門以及上級公司舉辦的反^v^宣傳培訓(xùn)活動。(三)強化反^v^監(jiān)管規(guī)定和公司反^v^內(nèi)控制度的執(zhí)行力進(jìn)一步強化對公司反^v^監(jiān)管規(guī)定和公司內(nèi)控制度的執(zhí)行力,確保反^v^各項工作落到實處,切實履行反^v^義務(wù)。(四)切實做好反^v^日常工作一是認(rèn)真做好客戶身份識別和重新識別工作,并按照規(guī)定保存客戶身份資料及交易信息,保證客戶身份識別和重新識別無遺漏,客戶身份資料及交易信息保存準(zhǔn)確、完整、符合要求。二是認(rèn)真學(xué)習(xí)貫徹人民銀行成都分行《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)的通知》和總公司制定下發(fā)的《可疑交易識別指引》,按照“風(fēng)險為本”的原則,深入研究可疑交易識別規(guī)律,認(rèn)真開展可疑交易的分析、識別、審核登記和報告等工作,重點關(guān)注業(yè)務(wù)過程中的重大^v^風(fēng)險,特別是大額現(xiàn)金收支業(yè)務(wù)、提前退保、第三方支付以及返還型業(yè)務(wù),不斷提高可疑交易分析識別的有效性。三是按照反^v^監(jiān)管規(guī)定和總公司的要求,認(rèn)真做好反^v^非現(xiàn)場監(jiān)管報表、報告的報送工作,確保工作的質(zhì)量和時效。(四)加強與反^v^監(jiān)管部門的聯(lián)系和溝通一是主動加強與當(dāng)?shù)厝嗣胥y行的聯(lián)系和溝通,匯報公司反^v^工作的開展情況,爭取監(jiān)管部門對公司反^v^工作的支持和幫助,并及時了解和掌握人民銀行反^v^監(jiān)管思路和監(jiān)管重點,抓好有關(guān)工作的落實。二是認(rèn)真配合監(jiān)管部門對公司開展的反^v^現(xiàn)場檢查和審計,及時對檢查和審計發(fā)現(xiàn)問題進(jìn)行整改,按時向監(jiān)管機(jī)構(gòu)和省公司報送整改工作報告。關(guān)于印發(fā)《xxxxx中支2013年反^v^培訓(xùn)制度及計劃》的通知各區(qū)、縣支公司,公司各部室:《xxxxx2013年反^v^培訓(xùn)制度及計劃》各區(qū)、縣支公司及公司各部室在接到通知以后,請及時學(xué)習(xí),并嚴(yán)格遵照執(zhí)行。中心支公司保險公司xxxx部度及計劃公司反^v^培訓(xùn)制度是公司反^v^內(nèi)控制度之一。為建立健全反^v^培訓(xùn)機(jī)制,確保各業(yè)務(wù)條線反^v^崗熟悉反^v^的責(zé)任和義務(wù),增強員工分析判斷能力,切實掌握反^v^實際操作和實戰(zhàn)經(jīng)驗,從思想上重視對反^v^的培訓(xùn)工作,從而保證反^v^工作措施得到全面落實,做到反^v^工作有組織、有安排、有落實,根據(jù)公司各機(jī)構(gòu)及各部室開展反^v^工作實際情況,按照中國人民銀行有關(guān)反^v^培訓(xùn)工作要求,制定公司2013年度反^v^培訓(xùn)制度及計劃如下:一、培訓(xùn)要求:把反^v^培訓(xùn)工作列入年度經(jīng)營管理中。培訓(xùn)工作要注重實效,不走形式,不走過場,對參訓(xùn)人員進(jìn)行必要的考核。二、2013年公司整體培訓(xùn)工作計劃:上述培訓(xùn)計劃為公司2013年反^v^工作整體培訓(xùn)計劃的一部分,可根據(jù)實際情況予以調(diào)整,但全年培訓(xùn)次數(shù)不得少于六次,具體培訓(xùn)內(nèi)容包括但不限于以下內(nèi)容:根據(jù)人民銀行反^v^工作最新要求組織培訓(xùn);根據(jù)總、分公司合規(guī)管理部要求安排相關(guān)培訓(xùn)內(nèi)容;公司反^v^工作領(lǐng)導(dǎo)小組根據(jù)公司反^v^工作開展實際情況組織培訓(xùn)。公司各區(qū)縣支公司、公司各部室反^v^培訓(xùn)制度及計劃制定、考核部門為綜合管理部。四、各區(qū)、縣機(jī)構(gòu)及各部室培訓(xùn)制度要求:各區(qū)、縣機(jī)構(gòu)及各部室每個季度必須組織本機(jī)構(gòu)(部門)員工進(jìn)行至少一次反^v^工作培訓(xùn),主要內(nèi)容為:人民銀行反^v^新規(guī);公司各項反^v^相關(guān)制度文件;
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