融資租賃金融產(chǎn)業(yè)的法律問題分析(編輯修改稿)
2025-04-15 04:01 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 保證人等加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)判。融資租賃交易中的回購人、保證人等應(yīng)充分評(píng)估銷售利潤、可得利益與回購責(zé)任、保證責(zé)任之間的利害關(guān)系。特別在回購合同的簽訂過程中，重視涉及標(biāo)的物取回可行性控制的條款約定，對(duì)回購標(biāo)的物的滅失毀損風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任承擔(dān)作出明確約定，在融資租賃合同履行過程中，加強(qiáng)對(duì)承租人經(jīng)營狀況、履約情況、租賃物現(xiàn)狀的信息掌握。 (二)加強(qiáng)資信審核，施行全程監(jiān)督 完善承租人資信審查機(jī)制。建立承租人資信評(píng)級(jí)機(jī)制，根據(jù)審核結(jié)果評(píng)定承租人資信等級(jí)。對(duì)能夠反映承租人經(jīng)營狀況、商業(yè)信用的營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、銀行信貸還款記錄、財(cái)務(wù)報(bào)表、驗(yàn)資報(bào)告等材料進(jìn)行認(rèn)真審核?！ 〗⒆赓U物交付監(jiān)督機(jī)制。作為租賃物的所有權(quán)人，出租人應(yīng)樹立融物與融資并重的意識(shí)，在出賣人向承租人交付租賃物的過程中，積極協(xié)調(diào)參與檢驗(yàn)，或現(xiàn)場監(jiān)督租賃物交接。 完善承租人經(jīng)營跟蹤機(jī)制。在融資租賃合同履行過程中，出租人應(yīng)與承租人建立常態(tài)化的溝通機(jī)制，實(shí)時(shí)掌握承租人的經(jīng)營狀況以及租賃物使用情況，可采取在租賃設(shè)備上安裝定位裝置、標(biāo)記所有權(quán)人信息等多種技術(shù)措施，公示所有權(quán)，在現(xiàn)有的具有一定公信力的租賃物信息登記平臺(tái)進(jìn)行權(quán)利登記，防止承租人擅自處分租賃物?！ ⊥晟茦I(yè)務(wù)人員業(yè)績考評(píng)機(jī)制。在融資租賃業(yè)務(wù)進(jìn)程的每個(gè)環(huán)節(jié)對(duì)業(yè)務(wù)人員進(jìn)行全面化業(yè)績考核，適當(dāng)加大承租人實(shí)際履約情況在業(yè)績考核中的比重，促使業(yè)務(wù)人員在開展融資租賃業(yè)務(wù)過程中切實(shí)履職盡責(zé)?！ ?三)完善合同條款，保障交易安全 完善合同條款。出租方應(yīng)根據(jù)已有案件反映出的問題不斷增補(bǔ)和完善合同條款，關(guān)注重點(diǎn)在于首付款、保證金的性質(zhì)及用途、租賃物質(zhì)量問題與支付租金的關(guān)系、索賠權(quán)利的行使、違約責(zé)任的承擔(dān)、租賃物殘值評(píng)估方式等影響當(dāng)事人重要權(quán)利義務(wù)的條款。出租方作為格式合同提供方，應(yīng)當(dāng)就合同條款應(yīng)承租人要求進(jìn)行解釋和說明?！ ∫?guī)范開展售后回租業(yè)務(wù)。出租人應(yīng)嚴(yán)格審查承租人(即出賣人)對(duì)轉(zhuǎn)讓標(biāo)的物具有處分權(quán)的權(quán)利憑證，現(xiàn)場查驗(yàn)標(biāo)的物的真實(shí)性并登記在冊(cè)，辦理具備較強(qiáng)公示力的所有權(quán)轉(zhuǎn)讓手續(xù)。對(duì)標(biāo)的物價(jià)值的評(píng)估應(yīng)當(dāng)真實(shí)客觀，避免轉(zhuǎn)讓價(jià)格與標(biāo)的物價(jià)值嚴(yán)重偏離的情況發(fā)生?！ ∫?guī)范租金支付方式。出租人應(yīng)增強(qiáng)服務(wù)客戶的意識(shí)，主動(dòng)延伸融資租賃服務(wù)環(huán)節(jié)，為承租人提供安全和便利并重的租金支付途徑，取消租金支付的非必要中間流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)，防止發(fā)生第三方截流租金等放大融資風(fēng)險(xiǎn)的情況?！ ∷?、融資租賃合同糾紛典型案例判解 (一)融資租賃法律關(guān)系及合同效力的認(rèn)定 融資租賃合同關(guān)系的認(rèn)定 案例一 甲租賃公司、乙公司簽訂融資租賃合同約定乙公司支付首付租金250萬元。同日，甲與乙公司、丙公司簽訂買賣合同，約定以550萬元價(jià)格購買A機(jī)械供乙公司承租使用，并同意將乙公司已支付給丙公司的550萬元貨款作為甲應(yīng)支付的貨款抵扣，并由甲扣劃首期租金后歸還乙公司。后因乙公司拖欠租金，甲訴至法院?！ 徟小 》ㄔ航?jīng)審理認(rèn)為，已查明乙公司使用的設(shè)備系其從他人處購買并使用多年，據(jù)此認(rèn)定甲租賃公司、乙公司、丙公司三方簽訂的買賣合同系虛構(gòu)。甲租賃公司與乙公司之間構(gòu)成名為融資租賃，實(shí)為借貸法律關(guān)系。鑒于甲租賃公司是從事融資租賃業(yè)務(wù)的企業(yè)，并非有權(quán)從事經(jīng)營性貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，故依法認(rèn)定其與乙公司之間的借貸行為無效。 解析 融資租賃合同關(guān)系的認(rèn)定，應(yīng)當(dāng)根據(jù)《合同法》第237條的規(guī)定，結(jié)合標(biāo)的物性質(zhì)、價(jià)值、租金構(gòu)成以及合同當(dāng)事人之間權(quán)利義務(wù)關(guān)系作綜合判斷。對(duì)于虛構(gòu)租賃物、標(biāo)的物低值高估、租金構(gòu)成明顯與出租人資金成本、費(fèi)用及利潤不符的情形，不宜認(rèn)定為融資租賃合同關(guān)系。對(duì)于不能認(rèn)定為融資租賃合同關(guān)系的，若不屬于《合同法》第52條規(guī)定的合同無效情形，可以按照其實(shí)際構(gòu)成的有名合同(例如抵押借款合同等)所對(duì)應(yīng)的法律規(guī)定認(rèn)定合同效力及當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)關(guān)系?！ ∫婪ㄕJ(rèn)定售后回租的效力 案例二 甲租賃公司與乙學(xué)院簽訂融資回租合同，約定乙向甲轉(zhuǎn)讓教學(xué)設(shè)備一批，作價(jià)270萬元，
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