貧困地區(qū)貨幣政策阻滯因素及建議論文(編輯修改稿)
2025-04-05 21:02 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 00萬美元以上的企業(yè)只有24家，因此，能享受國有商業(yè)銀行資金扶持的企業(yè)十分有限。商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的約束與激勵(lì)機(jī)制不對(duì)稱。商業(yè)銀行是貨幣政策傳導(dǎo)的主要媒介，其經(jīng)營的目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)利潤的最大化。商業(yè)銀行在體制轉(zhuǎn)軌過程中，為擺脫舊體制下形成的創(chuàng)傷，加強(qiáng)了統(tǒng)一法人管理，普遍建立了風(fēng)險(xiǎn)約束機(jī)制，以防范風(fēng)險(xiǎn)為首要經(jīng)營原則，在信貸資金管理體制方面，普遍實(shí)行了高度集中的信貸管理模式，信貸的決策權(quán)集中在總行和省級(jí)分行，在上級(jí)行對(duì)下級(jí)行的授權(quán)授信管理過程中，基層行只有推薦權(quán)且要承擔(dān)管理責(zé)任，對(duì)基層信貸人員實(shí)行第一責(zé)任人終身制，個(gè)別機(jī)構(gòu)對(duì)新發(fā)放貸款要求本息要100％收回，在業(yè)務(wù)開拓發(fā)展過程中不允許絲毫差錯(cuò)。這種責(zé)任與激勵(lì)的不對(duì)稱，重罰輕獎(jiǎng)的管理制度，使基層管理者對(duì)貸款的發(fā)放更加嚴(yán)格謹(jǐn)慎，惜貸現(xiàn)象普遍。其結(jié)果是，商業(yè)銀行基層行的信貸資金大量向上級(jí)行聚集，向貨幣市場流動(dòng)，使中央銀行調(diào)控信貸規(guī)模的傳統(tǒng)貨幣政策工具徹底失靈。相關(guān)政策的配套不完善。在金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理硬約束的情況下，相關(guān)政策的配套不完善，也是導(dǎo)致貨幣政策的傳導(dǎo)不暢的主要因素。近幾年來中央銀行制定了一系列支持農(nóng)業(yè)、中小企業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)意見，但是，由于農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系和政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系發(fā)展滯后，使金融機(jī)構(gòu)面對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)低收益的農(nóng)業(yè)貸款項(xiàng)目往往望而卻步，從而造成農(nóng)民貸款難。中小企業(yè)擔(dān)保體系不健全，中小企業(yè)貸款難問題也長期得不到解決。個(gè)人信用征詢系統(tǒng)遲遲未能建立，也嚴(yán)重制約了個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展。國家助學(xué)貸款也屬于個(gè)人消費(fèi)商業(yè)信貸范疇，商業(yè)銀行由于存在諸多顧慮，發(fā)展也不理想。如湛江市有省屬高校三所，2002年末在校人數(shù)25483人，工商銀行年末實(shí)際發(fā)放國家助學(xué)貸款余額540萬元，比年初增加502萬元。貸款人數(shù)1118人，占在校人數(shù)的4．39％。據(jù)有關(guān)資料統(tǒng)計(jì)，至2002年6月末止，全國助學(xué)貸款人數(shù)112．5萬人，占在校人數(shù)12．5％。湛江市與全國相比差距較大。(二)經(jīng)濟(jì)主體方面的因素分析。經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)經(jīng)濟(jì)主體缺乏活力。貨幣政策只
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