貧困地區(qū)貨幣政策阻滯因素及建議論文(編輯修改稿)
2025-04-05 21:02 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 00萬美元以上的企業(yè)只有24家，因此，能享受國有商業(yè)銀行資金扶持的企業(yè)十分有限。商業(yè)銀行風險管理的約束與激勵機制不對稱。商業(yè)銀行是貨幣政策傳導的主要媒介，其經(jīng)營的目標是實現(xiàn)利潤的最大化。商業(yè)銀行在體制轉(zhuǎn)軌過程中，為擺脫舊體制下形成的創(chuàng)傷，加強了統(tǒng)一法人管理，普遍建立了風險約束機制，以防范風險為首要經(jīng)營原則，在信貸資金管理體制方面，普遍實行了高度集中的信貸管理模式，信貸的決策權(quán)集中在總行和省級分行，在上級行對下級行的授權(quán)授信管理過程中，基層行只有推薦權(quán)且要承擔管理責任，對基層信貸人員實行第一責任人終身制，個別機構(gòu)對新發(fā)放貸款要求本息要100％收回，在業(yè)務(wù)開拓發(fā)展過程中不允許絲毫差錯。這種責任與激勵的不對稱，重罰輕獎的管理制度，使基層管理者對貸款的發(fā)放更加嚴格謹慎，惜貸現(xiàn)象普遍。其結(jié)果是，商業(yè)銀行基層行的信貸資金大量向上級行聚集，向貨幣市場流動，使中央銀行調(diào)控信貸規(guī)模的傳統(tǒng)貨幣政策工具徹底失靈。相關(guān)政策的配套不完善。在金融機構(gòu)風險管理硬約束的情況下，相關(guān)政策的配套不完善，也是導致貨幣政策的傳導不暢的主要因素。近幾年來中央銀行制定了一系列支持農(nóng)業(yè)、中小企業(yè)發(fā)展的指導意見，但是，由于農(nóng)業(yè)信貸擔保體系和政策性農(nóng)業(yè)保險體系發(fā)展滯后，使金融機構(gòu)面對高風險低收益的農(nóng)業(yè)貸款項目往往望而卻步，從而造成農(nóng)民貸款難。中小企業(yè)擔保體系不健全，中小企業(yè)貸款難問題也長期得不到解決。個人信用征詢系統(tǒng)遲遲未能建立，也嚴重制約了個人消費信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展。國家助學貸款也屬于個人消費商業(yè)信貸范疇，商業(yè)銀行由于存在諸多顧慮，發(fā)展也不理想。如湛江市有省屬高校三所，2002年末在校人數(shù)25483人，工商銀行年末實際發(fā)放國家助學貸款余額540萬元，比年初增加502萬元。貸款人數(shù)1118人，占在校人數(shù)的4．39％。據(jù)有關(guān)資料統(tǒng)計，至2002年6月末止，全國助學貸款人數(shù)112．5萬人，占在校人數(shù)12．5％。湛江市與全國相比差距較大。(二)經(jīng)濟主體方面的因素分析。經(jīng)濟落后地區(qū)經(jīng)濟主體缺乏活力。貨幣政策只
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