壽險(xiǎn)公司產(chǎn)品與運(yùn)作分析65頁(yè)ppt-保險(xiǎn)綜合(編輯修改稿)
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【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 0/9/19 29 醫(yī)療險(xiǎn) 殘疾收入保障 ? 產(chǎn)品特點(diǎn) – 當(dāng)被保險(xiǎn)人殘疾，提供固定每月殘疾收入保障 – 保障期間 ? 固定年期 ? 至某一年齡 ? 至終身 – 等待期 – 殘疾的定義 – 當(dāng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境不好、失業(yè)增加，公司面臨較大的道德風(fēng)險(xiǎn) ? 管 理資源 網(wǎng)制作 收集整 理，未 經(jīng)授權(quán) 請(qǐng)勿轉(zhuǎn) 載轉(zhuǎn)發(fā) ，違者 必究 2020/9/19 30 醫(yī)療險(xiǎn) 豁免保費(fèi) ? 產(chǎn)品特點(diǎn) – 當(dāng) “ 豁免保費(fèi) ” 保險(xiǎn)下的被保險(xiǎn)人發(fā)生殘疾，允許投保人不繳納保費(fèi)，直至被保險(xiǎn)人康復(fù) – 通常 “ 豁免保費(fèi) ” 的被保險(xiǎn)人為投保人 – 等待期 ——降低風(fēng)險(xiǎn) ? 產(chǎn)品舉例 2020/9/19 31 目 錄 基礎(chǔ)篇 產(chǎn)品體系篇 市場(chǎng)和品牌篇 個(gè)險(xiǎn)產(chǎn)品篇 1 2 3 4 2020/9/19 32 監(jiān)管體系 ? 保監(jiān)會(huì) (CIRC)及保監(jiān)局 制定規(guī)則和制度 監(jiān)管和行業(yè)發(fā)展 審批保險(xiǎn)公司成立和高管 保險(xiǎn)保障基金 ? 精算和法律責(zé)任人制度 落實(shí)保監(jiān)會(huì)功能 保監(jiān)會(huì)對(duì)精算和法律責(zé)任人有罷免權(quán) 2020/9/19 33 產(chǎn)品決策與開(kāi)發(fā)機(jī)制 ? 符合法律法規(guī) – 保險(xiǎn)法 – 產(chǎn)品精算規(guī)定 – 人身保險(xiǎn)產(chǎn)品審批和備案管理辦法等 ? 滿(mǎn)足一定的合理的利潤(rùn)要求 ? 產(chǎn)品內(nèi)涵風(fēng)險(xiǎn)可控并不超過(guò)合理的程度 產(chǎn)品開(kāi)發(fā)原則 ? 管 理資源 網(wǎng)制作 收集整 理，未 經(jīng)授權(quán) 請(qǐng)勿轉(zhuǎn) 載轉(zhuǎn)發(fā) ，違者 必究 2020/9/19 34 產(chǎn)品決策與開(kāi)發(fā)機(jī)制 ? 考慮宏觀環(huán)境和市場(chǎng)環(huán)境，例如稅務(wù)體系的影響、資本市場(chǎng)投資工具的獲得 ? 有利于業(yè)務(wù)發(fā)展有一定競(jìng)爭(zhēng)力 ? 注重客戶(hù)價(jià)值以客戶(hù)需求為出發(fā)點(diǎn)、對(duì)待客戶(hù)公平 ? 兼顧和平衡各方利益（客戶(hù)、代理人、總分公司及股東） 產(chǎn)品開(kāi)發(fā)原則 2020/9/19 35 產(chǎn)品決策與開(kāi)發(fā)機(jī)制 ? 組成人員 公司 CEO、 COO、 CFO、首席精算師、三條業(yè)務(wù)線和資產(chǎn)管理公司的第一責(zé)任人以及產(chǎn)品管理部負(fù)責(zé)人組成 產(chǎn)品戰(zhàn)略委員會(huì) 2020/9/19 36 產(chǎn)品決策與開(kāi)發(fā)機(jī)制 ? 職責(zé)及工作內(nèi)容 —— 制定產(chǎn)品戰(zhàn)略和政策 —— 審核并批準(zhǔn)新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)計(jì)劃 —— 審核新產(chǎn)品及批準(zhǔn)推動(dòng)方案 —— 審核產(chǎn)品評(píng)估報(bào)告 —— 審核并批準(zhǔn)產(chǎn)品停售計(jì)劃 產(chǎn)品戰(zhàn)略委員會(huì) 2020/9/19 37 產(chǎn)品決策與開(kāi)發(fā)機(jī)制 ? 組成人員 由業(yè)務(wù)部門(mén)、產(chǎn)品管理部、信息技術(shù)部、精算部、合規(guī)法律部、計(jì)劃財(cái)務(wù)部、業(yè)務(wù)管理部、客戶(hù)服務(wù)部、資產(chǎn)管理中心負(fù)責(zé)人組成，負(fù)責(zé)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)。 ? 組織形式 一個(gè)動(dòng)態(tài)非全日制的跨部門(mén)臨時(shí)機(jī)制，根據(jù)不同產(chǎn)品特性和要求而成立的項(xiàng)目組織。 產(chǎn)品開(kāi)發(fā)項(xiàng)目小組 ? 管 理資源 網(wǎng)制作 收集整 理，未 經(jīng)授權(quán) 請(qǐng)勿轉(zhuǎn) 載轉(zhuǎn)發(fā) ，違者 必究 2020/9/19 38 決策 執(zhí)行 產(chǎn)品戰(zhàn)略協(xié)調(diào)小組 產(chǎn)品戰(zhàn)略委員會(huì) 事業(yè)部市場(chǎng)部 產(chǎn)品管理部 總公司 其他后援部門(mén) 產(chǎn)品戰(zhàn)略 前瞻性研究 產(chǎn)品市位 重要產(chǎn)品決策 審核產(chǎn)品開(kāi)發(fā)計(jì)劃 產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn) 升級(jí) 產(chǎn)品開(kāi)發(fā)前置 產(chǎn)品開(kāi)發(fā)以項(xiàng)目小組方式執(zhí)行 分公司有效地參與產(chǎn)品開(kāi)發(fā) 加強(qiáng)客戶(hù)及同業(yè)研究 加強(qiáng)產(chǎn)品包裝推動(dòng)、后續(xù)跟蹤與分析 分公司 產(chǎn)品開(kāi)發(fā)組織體系 2020/9/19 39 產(chǎn)品設(shè)計(jì) 方案審批 產(chǎn)品開(kāi)發(fā) 歸檔、銷(xiāo)售跟蹤 確定產(chǎn)品定義 、初步審核 利潤(rùn)測(cè)試調(diào)整、審核批準(zhǔn) 數(shù)據(jù)計(jì)算、條款撰寫(xiě)，審核 客服、業(yè)管、財(cái)務(wù)投資管理辦法編制審核 產(chǎn)品報(bào)備材料編制審核，報(bào)送保監(jiān)會(huì) IT上線、文件下發(fā) 產(chǎn)品測(cè)算 產(chǎn)品開(kāi)發(fā)計(jì)劃 包裝推廣 分公司 個(gè)險(xiǎn)市場(chǎng)部 產(chǎn)品戰(zhàn)略委員會(huì) 產(chǎn)品開(kāi)發(fā)項(xiàng)目小組 個(gè)險(xiǎn)市場(chǎng)部 分公司 產(chǎn)品管理部 個(gè)險(xiǎn)市場(chǎng)部 產(chǎn)品調(diào)研 產(chǎn)品管理部 產(chǎn)品開(kāi)發(fā)組織體系 2020/9/19 40 產(chǎn)品開(kāi)發(fā)中考慮的因素
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