壽險公司產品與運作分析65頁ppt-保險綜合(編輯修改稿)
2025-09-20 11:07 本頁面
【文章內容簡介】 0/9/19 29 醫(yī)療險 殘疾收入保障 ? 產品特點 – 當被保險人殘疾，提供固定每月殘疾收入保障 – 保障期間 ? 固定年期 ? 至某一年齡 ? 至終身 – 等待期 – 殘疾的定義 – 當經濟環(huán)境不好、失業(yè)增加，公司面臨較大的道德風險 ? 管 理資源 網制作 收集整 理，未 經授權 請勿轉 載轉發(fā) ，違者 必究 2020/9/19 30 醫(yī)療險 豁免保費 ? 產品特點 – 當 “ 豁免保費 ” 保險下的被保險人發(fā)生殘疾，允許投保人不繳納保費，直至被保險人康復 – 通常 “ 豁免保費 ” 的被保險人為投保人 – 等待期 ——降低風險 ? 產品舉例 2020/9/19 31 目 錄 基礎篇 產品體系篇 市場和品牌篇 個險產品篇 1 2 3 4 2020/9/19 32 監(jiān)管體系 ? 保監(jiān)會 (CIRC)及保監(jiān)局 制定規(guī)則和制度 監(jiān)管和行業(yè)發(fā)展 審批保險公司成立和高管 保險保障基金 ? 精算和法律責任人制度 落實保監(jiān)會功能 保監(jiān)會對精算和法律責任人有罷免權 2020/9/19 33 產品決策與開發(fā)機制 ? 符合法律法規(guī) – 保險法 – 產品精算規(guī)定 – 人身保險產品審批和備案管理辦法等 ? 滿足一定的合理的利潤要求 ? 產品內涵風險可控并不超過合理的程度 產品開發(fā)原則 ? 管 理資源 網制作 收集整 理，未 經授權 請勿轉 載轉發(fā) ，違者 必究 2020/9/19 34 產品決策與開發(fā)機制 ? 考慮宏觀環(huán)境和市場環(huán)境，例如稅務體系的影響、資本市場投資工具的獲得 ? 有利于業(yè)務發(fā)展有一定競爭力 ? 注重客戶價值以客戶需求為出發(fā)點、對待客戶公平 ? 兼顧和平衡各方利益（客戶、代理人、總分公司及股東） 產品開發(fā)原則 2020/9/19 35 產品決策與開發(fā)機制 ? 組成人員 公司 CEO、 COO、 CFO、首席精算師、三條業(yè)務線和資產管理公司的第一責任人以及產品管理部負責人組成 產品戰(zhàn)略委員會 2020/9/19 36 產品決策與開發(fā)機制 ? 職責及工作內容 —— 制定產品戰(zhàn)略和政策 —— 審核并批準新產品開發(fā)計劃 —— 審核新產品及批準推動方案 —— 審核產品評估報告 —— 審核并批準產品停售計劃 產品戰(zhàn)略委員會 2020/9/19 37 產品決策與開發(fā)機制 ? 組成人員 由業(yè)務部門、產品管理部、信息技術部、精算部、合規(guī)法律部、計劃財務部、業(yè)務管理部、客戶服務部、資產管理中心負責人組成，負責產品開發(fā)。 ? 組織形式 一個動態(tài)非全日制的跨部門臨時機制，根據不同產品特性和要求而成立的項目組織。 產品開發(fā)項目小組 ? 管 理資源 網制作 收集整 理，未 經授權 請勿轉 載轉發(fā) ，違者 必究 2020/9/19 38 決策 執(zhí)行 產品戰(zhàn)略協調小組 產品戰(zhàn)略委員會 事業(yè)部市場部 產品管理部 總公司 其他后援部門 產品戰(zhàn)略 前瞻性研究 產品市位 重要產品決策 審核產品開發(fā)計劃 產品風險 升級 產品開發(fā)前置 產品開發(fā)以項目小組方式執(zhí)行 分公司有效地參與產品開發(fā) 加強客戶及同業(yè)研究 加強產品包裝推動、后續(xù)跟蹤與分析 分公司 產品開發(fā)組織體系 2020/9/19 39 產品設計 方案審批 產品開發(fā) 歸檔、銷售跟蹤 確定產品定義 、初步審核 利潤測試調整、審核批準 數據計算、條款撰寫，審核 客服、業(yè)管、財務投資管理辦法編制審核 產品報備材料編制審核，報送保監(jiān)會 IT上線、文件下發(fā) 產品測算 產品開發(fā)計劃 包裝推廣 分公司 個險市場部 產品戰(zhàn)略委員會 產品開發(fā)項目小組 個險市場部 分公司 產品管理部 個險市場部 產品調研 產品管理部 產品開發(fā)組織體系 2020/9/19 40 產品開發(fā)中考慮的因素
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