【文章內(nèi)容簡介】 根底，籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金，承擔國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務，代理財政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟開展效勞。銀行成立以來，在支持糧棉油購銷，支持國家扶貧攻堅和農(nóng)業(yè)開發(fā)等方面做了大量工作。特別是1998年以來，農(nóng)業(yè)開展銀行貫徹國務院關于糧食、棉花流通體制改革的一系列政策措施和國務院關于加強收買資金治理的指示精神，堅持以收買資金封閉治理為中心，緊緊抓住貸款投放、庫存監(jiān)管和收貸收息等關鍵環(huán)節(jié)，初步建立了一套符合收買資金封閉治理要求的規(guī)章制度和治理方法，實在加強了糧棉油收買資金的供給與治理工作，保證了政策性收買資金的及時足額供給，有力地支持了糧棉油收買工作。其成立11年來為國家施行宏觀調(diào)控、確保國家糧食平安、保護廣大農(nóng)民利益、促進農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟開展發(fā)揮了重要作用。但目前我國農(nóng)業(yè)開展銀行開展面臨如下征詢題制約：一、資金來源不穩(wěn)定，負債權益比率過高。在1994年成立之初注冊資本200億元，%。[1]農(nóng)業(yè)開展銀行資金應主要來源于財政無償撥款和有償貸款。但由于財政歷年累積收支不平衡的壓力宏大，撥補資金常常不能按時到位，農(nóng)業(yè)開展銀行實際上不得不主要通過向中央銀行申請再貸款來籌集資金，使籌資本錢上升，與農(nóng)業(yè)開展銀行的優(yōu)惠貸款構(gòu)成了宏大的利差缺口。二、農(nóng)業(yè)開展銀行資金運用效益不高。農(nóng)業(yè)開展銀行的資金主要是為支持糧棉油等農(nóng)產(chǎn)品流通各環(huán)節(jié)的營運需要，以流淌資金貸款為主發(fā)放收買、調(diào)銷和儲藏貸款。在目前中國的政策性金融分工制度下，農(nóng)業(yè)開展銀行主要把貸款發(fā)放給國有糧棉購銷企業(yè)，支持政府按保護價收買糧棉等主要農(nóng)副產(chǎn)品政策的施行，提供按保護價收買農(nóng)民余糧的資金需求。由于糧食企業(yè)從農(nóng)業(yè)開展銀行獲得貸款后，沒有還貸的鼓舞和壓力，特別容易產(chǎn)生較高比例的不良貸款，進而阻礙到中央銀行再貸款資金的回收。三、資金來源構(gòu)造失衡，對央行依存度過大。農(nóng)業(yè)開展銀行資金來源中，向央行借款的比例在逐年加大。有數(shù)據(jù)顯示：1995—1997年末各項資金來源中從央行借入的款項占資金總額的比例分別為：%、%%。四、業(yè)務范圍狹窄，功能單一。早期農(nóng)業(yè)開展銀行還承擔著以固定資產(chǎn)貸款為主體的各類農(nóng)業(yè)開發(fā)和技術改造貸款等消費性貸款和扶貧貸款等功能，目的是改善農(nóng)業(yè)消費條件和促進貧困地區(qū)經(jīng)濟開展。但后期由于政策調(diào)整，僅是在農(nóng)產(chǎn)品收買方面發(fā)揮著政策性金融組織的作用，其業(yè)務功能單一地退化成糧食銀行。五、機構(gòu)重疊征詢題嚴峻，治理本錢過高。截止2003年末，農(nóng)發(fā)行共有各級各類機構(gòu)2275個，職工59487人，其中臨時工7888人(主要集中在縣級支行)，每年運營費用50多億元。%，%，其中地(市)%，地(市)%，%，機構(gòu)重疊征詢題嚴峻。機構(gòu)臃腫征詢題十分突出，已到了不得不改的地步。由于以上各方面要素的阻礙，我國政策性金融在開展農(nóng)村經(jīng)濟中不管是從總量上仍然從范圍上都難以適從。2．2．2農(nóng)村商業(yè)金融出現(xiàn)的征詢題鑒于我國各大商業(yè)金融中與農(nóng)村業(yè)務關系最為親切的是中國農(nóng)業(yè)銀行和彷徨在銀行邊緣的郵政儲蓄。因而本文以中國農(nóng)業(yè)銀行和郵政儲蓄作為研究對象。2．2．2．1 中國農(nóng)業(yè)銀行的現(xiàn)狀農(nóng)業(yè)銀行是四大國有獨資商業(yè)銀行之一，是中國金融體系的重要組成部分，其網(wǎng)點普及城鄉(xiāng)，有雄厚的資金實力和齊全的效勞功能。長期以來，農(nóng)業(yè)銀行不斷扎根農(nóng)村、效勞于農(nóng)村金融事業(yè)。但1994年后為習慣中國經(jīng)濟和金融體制改革的新情勢，農(nóng)業(yè)銀行在剝離政策性金融業(yè)務和與農(nóng)村信譽社脫離行政隸屬關系后，加快了由國有專業(yè)銀行向國有商業(yè)銀行轉(zhuǎn)化的步伐。運營戰(zhàn)略上開場轉(zhuǎn)換運營機制，積極開辟業(yè)務領域，講求經(jīng)濟效益。業(yè)務運營視角逐步轉(zhuǎn)向城市，目前其在農(nóng)村的業(yè)務主要是圍繞農(nóng)村經(jīng)濟構(gòu)造調(diào)整，立足于大農(nóng)業(yè)，重點支持優(yōu)質(zhì)農(nóng)業(yè)規(guī)?；\營、農(nóng)業(yè)科技型產(chǎn)業(yè)化和城鄉(xiāng)經(jīng)濟一體化開展。在信貸投向上，突出支持“兩高一優(yōu)”農(nóng)業(yè)、“菜籃子”工程建立和開展，重點扶持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的龍頭企業(yè)和產(chǎn)權明晰、治理科學的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)健康開展。與此同時，農(nóng)業(yè)銀行還關注農(nóng)村電網(wǎng)建立與改造和小城鎮(zhèn)開展。但在它的開展和改革過程中同樣也出現(xiàn)了諸多征詢題：一、開展觀念錯誤。盲目的和其他國有商業(yè)銀行進展攀比，認為放棄農(nóng)村金融市場進入城市才是開展的根本，盲目的求大求洋，放棄了許多效益高的部分農(nóng)村金融市場[1]，同時也不記得了本人姓“農(nóng)”的根本以及支持農(nóng)村經(jīng)濟建立的使命。按照中國金融統(tǒng)計年鑒數(shù)據(jù)，其撤銷的主要是存款量較小的縣級以下機構(gòu)，即主要是從農(nóng)村地區(qū)撤出的從1997年末的63676個下降到2