20xx經(jīng)濟(jì)類畢業(yè)論文精選-在線瀏覽
2025-03-30 06:14本頁(yè)面
【正文】 入標(biāo)準(zhǔn)分析之中。文中將農(nóng)村正式金融整體分為各個(gè)部分而加以認(rèn)識(shí)，將農(nóng)村正式金融分為合作金融、政策性金融、商業(yè)性金融三部分，如此就把復(fù)雜的事物分解為簡(jiǎn)單的要素分別加以研究，著重于弄清農(nóng)村金融各部分在農(nóng)村金融體系的地位和作用，以及它們以何種方式與其他方面發(fā)生制約和轉(zhuǎn)化，并把客觀存在的農(nóng)村非正規(guī)金融以及在國(guó)外獲得成功的小額信貸也納入研究范圍，最后得出處理征詢題的思路和方法。（如圖1）正式金融主要指法定的金融機(jī)構(gòu)，它主要包括商業(yè)性金融（農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄等）、政策性金融（中國(guó)農(nóng)業(yè)開(kāi)展銀行）和合作性金融（農(nóng)村信譽(yù)合作社）；非正式金融主要是指非法定的金融機(jī)構(gòu)所提供的間接融資及個(gè)人之間或個(gè)人與企業(yè)主之間等直截了當(dāng)融資，主要包括個(gè)人借貸、合會(huì)、錢(qián)莊等[11從我國(guó)農(nóng)村金融制度設(shè)計(jì)來(lái)看，農(nóng)村金融體系制度設(shè)計(jì)較為完備:以合作性金融為主體，政策性金融和商業(yè)性金融為兩翼，還有非正式金融的客觀存在為補(bǔ)充，全面覆蓋農(nóng)村各類經(jīng)濟(jì)主體的金融需求。目前農(nóng)村金融效勞供給仍然嚴(yán)峻缺乏，不能滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)開(kāi)展的需求，農(nóng)戶和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)融資特別困難，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體金融需求呈抑制狀態(tài)。通過(guò)這些數(shù)據(jù)能夠明白農(nóng)村圖1 中國(guó)農(nóng)村金融構(gòu)造圖[11]金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村組織的存款再投入到農(nóng)村的比例是逐年減少，農(nóng)村本來(lái)稀缺的資金大量流失[9]。2．2．1 我國(guó)農(nóng)村政策性金融的弊病我國(guó)唯一的國(guó)有農(nóng)業(yè)政策性銀行——中國(guó)農(nóng)業(yè)開(kāi)展銀行成立于1994年4月19日，直屬國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)。銀行成立以來(lái)，在支持糧棉油購(gòu)銷，支持國(guó)家扶貧攻堅(jiān)和農(nóng)業(yè)開(kāi)發(fā)等方面做了大量工作。其成立11年來(lái)為國(guó)家施行宏觀調(diào)控、確保國(guó)家糧食平安、保護(hù)廣大農(nóng)民利益、促進(jìn)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)開(kāi)展發(fā)揮了重要作用。在1994年成立之初注冊(cè)資本200億元，%。但由于財(cái)政歷年累積收支不平衡的壓力宏大，撥補(bǔ)資金常常不能按時(shí)到位，農(nóng)業(yè)開(kāi)展銀行實(shí)際上不得不主要通過(guò)向中央銀行申請(qǐng)?jiān)儋J款來(lái)籌集資金，使籌資本錢(qián)上升，與農(nóng)業(yè)開(kāi)展銀行的優(yōu)惠貸款構(gòu)成了宏大的利差缺口。農(nóng)業(yè)開(kāi)展銀行的資金主要是為支持糧棉油等農(nóng)產(chǎn)品流通各環(huán)節(jié)的營(yíng)運(yùn)需要，以流淌資金貸款為主發(fā)放收買、調(diào)銷和儲(chǔ)藏貸款。由于糧食企業(yè)從農(nóng)業(yè)開(kāi)展銀行獲得貸款后，沒(méi)有還貸的鼓舞和壓力，特別容易產(chǎn)生較高比例的不良貸款，進(jìn)而阻礙到中央銀行再貸款資金的回收。農(nóng)業(yè)開(kāi)展銀行資金來(lái)源中，向央行借款的比例在逐年加大。四、業(yè)務(wù)范圍狹窄，功能單一。但后期由于政策調(diào)整，僅是在農(nóng)產(chǎn)品收買方面發(fā)揮著政策性金融組織的作用，其業(yè)務(wù)功能單一地退化成糧食銀行。截止2003年末，農(nóng)發(fā)行共有各級(jí)各類機(jī)構(gòu)2275個(gè)，職工59487人，其中臨時(shí)工7888人(主要集中在縣級(jí)支行)，每年運(yùn)營(yíng)費(fèi)用50多億元。機(jī)構(gòu)臃腫征詢題十分突出，已到了不得不改的地步。2．2．2農(nóng)村商業(yè)金融出現(xiàn)的征詢題鑒于我國(guó)各大商業(yè)金融中與農(nóng)村業(yè)務(wù)關(guān)系最為親切的是中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行和彷徨在銀行邊緣的郵政儲(chǔ)蓄。2．2．2．1 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的現(xiàn)狀農(nóng)業(yè)銀行是四大國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行之一，是中國(guó)金融體系的重要組成部分，其網(wǎng)點(diǎn)普及城鄉(xiāng)，有雄厚的資金實(shí)力和齊全的效勞功能。但1994年后為習(xí)慣中國(guó)經(jīng)濟(jì)和金融體制改革的新情勢(shì)，農(nóng)業(yè)銀行在剝離政策性金融業(yè)務(wù)和與農(nóng)村信譽(yù)社脫離行政隸屬關(guān)系后，加快了由國(guó)有專業(yè)銀行向國(guó)有商業(yè)銀行轉(zhuǎn)化的步伐。業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)視角逐步轉(zhuǎn)向城市，目前其在農(nóng)村的業(yè)務(wù)主要是圍繞農(nóng)村經(jīng)濟(jì)構(gòu)造調(diào)整，立足于大農(nóng)業(yè)，重點(diǎn)支持優(yōu)質(zhì)農(nóng)業(yè)規(guī)模化運(yùn)營(yíng)、農(nóng)業(yè)科技型產(chǎn)業(yè)化和城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)一體化開(kāi)展。與此同時(shí)，農(nóng)業(yè)銀行還關(guān)注農(nóng)村電網(wǎng)建立與改造和小城鎮(zhèn)開(kāi)展。盲目的和其他國(guó)有商業(yè)銀行進(jìn)展攀比，認(rèn)為放棄農(nóng)村金融市場(chǎng)進(jìn)入城市才是開(kāi)展的根本，盲目的求大求洋，放棄了許多效益高的部分農(nóng)村金融市場(chǎng)[1]，同時(shí)也不記得了本人姓“農(nóng)”的根本以及支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建立的使命。二、資產(chǎn)的平安存在隱患。據(jù)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布的信息顯示，2006年不良貸款比擬2005年有所下降，%，但在各大商業(yè)銀行中仍然處于較高的水平。在分業(yè)治理體制下，農(nóng)業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)范圍狹窄，金融產(chǎn)品價(jià)格僵硬，利率市場(chǎng)化不到位，金融工具落后等制約其的開(kāi)展。2．2．2．2 郵政儲(chǔ)蓄對(duì)農(nóng)村金融的負(fù)面效應(yīng)1986年，中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)同意在郵政系統(tǒng)內(nèi)設(shè)立郵政儲(chǔ)匯局，給予利率傾斜政策，從社會(huì)上吸收存款，但“只存不貸”。開(kāi)展到今天郵政儲(chǔ)蓄擁有多重優(yōu)勢(shì): ，自動(dòng)柜員機(jī)(ATM)6233臺(tái)，POS機(jī)4731臺(tái)；計(jì)算機(jī)實(shí)時(shí)處理網(wǎng)絡(luò)聯(lián)接全國(guó)31個(gè)省(自治區(qū)、直轄市)、2500余個(gè)縣市、
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