20xx理財(cái)經(jīng)理工作個(gè)人參考計(jì)劃(編輯修改稿)
2025-03-30 05:10 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 未到XX時(shí)我們無(wú)數(shù)次的向往XX的美妙，但是，當(dāng)XX轉(zhuǎn)眼就要成為歷史的時(shí)候，我們卻只能如此來(lái)描述她“這一年，我們擁有過(guò)宏大的幸福，也經(jīng)歷了宏大的痛苦”?！ ∽鳛橐幻y行理財(cái)經(jīng)理，我們的工作確實(shí)是要為客戶(hù)提供合適他們的理財(cái)產(chǎn)品，協(xié)助他們建立正確的理財(cái)觀(guān)念、養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣。然而，今年的種種情況卻使我們感到了空前的壓力、也遇到了特別多咨詢(xún)題?！ ‘?dāng)長(zhǎng)期投資遭遇“雷曼” 我是一個(gè)完全的長(zhǎng)期投資理念信仰者。關(guān)于個(gè)人的投資，我的處理方式是特別消極的。而且，我不斷堅(jiān)持著這一理念，由于在我看來(lái)市場(chǎng)的周期性開(kāi)展是有一定之規(guī)的。繁榮、衰退、蕭條、復(fù)蘇總是循環(huán)往復(fù)的出現(xiàn)，只是當(dāng)科技開(kāi)展到今天，我們大概能夠延長(zhǎng)某一時(shí)期或縮短某一時(shí)期，但是，我們卻無(wú)法改變什么。當(dāng)曾經(jīng)風(fēng)光無(wú)限的格老也被要求為此次的金融危機(jī)負(fù)責(zé)的時(shí)候，也就證明了我們無(wú)力預(yù)測(cè)什么。因而，我認(rèn)為以不變應(yīng)萬(wàn)變是的選擇。所以，前提是我認(rèn)為我的投資是對(duì)的! 但是，當(dāng)歷史最悠久的投資銀行雷曼兄弟公司在走過(guò)150年的光芒歷程之后轟然倒塌，這個(gè)曾經(jīng)讓全球投資者賺得盆滿(mǎn)缽滿(mǎn)的金融大佬頃刻間“燒掉”了所有投資者的資產(chǎn)。我們需要考慮得咨詢(xún)題多了起來(lái)… 雷曼兄弟公司曾是為全球公司、機(jī)構(gòu)、政府和投資者的金融需求提供效勞的一家全方位、多元化投資銀行。雷曼兄弟公司通過(guò)其由設(shè)于全球48座城市之辦事處組成的一個(gè)嚴(yán)密連接的網(wǎng)絡(luò)積極地參與全球資本市場(chǎng)，這一網(wǎng)絡(luò)由設(shè)于紐約的世界總部和設(shè)于倫敦、東京和香港的地區(qū)總部統(tǒng)籌治理。雷曼兄弟公司自1850年創(chuàng)立以來(lái)，在全球范圍內(nèi)建立起了制造新穎產(chǎn)品、探究最新融資方式、提供優(yōu)質(zhì)效勞的良好聲譽(yù)。公司雇員人數(shù)為12,343人，員工持股比例到達(dá)30%。 許多人在特別長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)(甚至一生)持有雷曼的股票或債券，而今，一切都沒(méi)了。如今，不僅要咨詢(xún)：當(dāng)我們的投資遭遇到“雷曼”，在經(jīng)濟(jì)的某一環(huán)節(jié)、階段中它消失了，我們?cè)撊绾无k?估計(jì)沒(méi)有人能夠明確的告訴您答案。在經(jīng)濟(jì)的開(kāi)展中，總有破有立、有滅有生。我們能夠做得確實(shí)是分散，讓我們的投資盡量有效的多元化。因而，作為一名理財(cái)師，建議和引導(dǎo)客戶(hù)進(jìn)展有效的分散投資也是一項(xiàng)特別重要的職責(zé)。 當(dāng)投資預(yù)期變成泡影 任何投資者在作投資之前都會(huì)有一定的預(yù)期，這個(gè)預(yù)期要么源于歷史經(jīng)歷、要么源于某一方的承諾。目前，作為銀行的一員我們都在為銀行理財(cái)產(chǎn)品搖旗吶喊，但是假如處理不好客戶(hù)的預(yù)期，我們將會(huì)面臨特別嚴(yán)峻的信任危機(jī)! 因而，我們必須積極面對(duì)并妥善處理客戶(hù)“‘預(yù)期’變‘遇欺’”的心理。首先，投資前的溝通要全面。要讓客戶(hù)明白本人在干什么，不要利用客戶(hù)對(duì)本人的信任將個(gè)人辦法強(qiáng)加在客戶(hù)身上。其次，投資后的接著效勞要及時(shí)。特別是一些浮動(dòng)收益類(lèi)產(chǎn)品，要讓客戶(hù)及時(shí)理解近況，潛認(rèn)識(shí)的妨礙客戶(hù)調(diào)整預(yù)期。第三，當(dāng)產(chǎn)品的非預(yù)期情況出現(xiàn)，積極主動(dòng)地與客戶(hù)溝通，詢(xún)求改善的發(fā)法。這時(shí)，可能有人要咨詢(xún)了，我們?cè)诋a(chǎn)品的設(shè)計(jì)和報(bào)價(jià)上沒(méi)有任何變通余地，如何改善?我的方法是：及時(shí)交流訊息(如基金客戶(hù))，選擇平穩(wěn)或保本的產(chǎn)品進(jìn)展推薦(如前期新股增殖客戶(hù))等?！ ‘?dāng)投資者草木皆兵 經(jīng)歷了股市的大起大落，許多投資者都有點(diǎn)草木皆兵。面對(duì)著這些被基金/股票傷透心的客戶(hù)，我們?cè)撊绾无k呢? 首
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