個(gè)人理財(cái)論文(編輯修改稿)
2025-01-16 22:14 本頁面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 業(yè)經(jīng)營向混業(yè)經(jīng)營轉(zhuǎn)變成為一定階段內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)順利發(fā)展的強(qiáng)大動(dòng)力。而針對(duì)目前形勢(shì)商業(yè)銀行要做的是：（1）夯實(shí)基礎(chǔ)。通過整合現(xiàn)有產(chǎn)品，提升服務(wù)層次，為客戶提供合適的金融產(chǎn)品和服務(wù)，使居民的貨幣資產(chǎn)以儲(chǔ)蓄為紐帶，在儲(chǔ)蓄、支付和消費(fèi)環(huán)節(jié)以及證券、保險(xiǎn)、基金等投資領(lǐng)域合理流動(dòng)，并從這些業(yè)務(wù)辦理進(jìn)程中得到綜合的效益，逐漸聚集起核心個(gè)人客戶群體。（2）加強(qiáng)合作。商業(yè)銀行應(yīng)該與證券、基金、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)之間加強(qiáng)跨行業(yè)的合作，從現(xiàn)階段互相業(yè)務(wù)代理發(fā)展到更廣泛的行業(yè)間接觸。金融密集地區(qū)的商業(yè)銀行可適當(dāng)考慮同外資金融機(jī)構(gòu)合作，開發(fā)新的金融產(chǎn)品和更便利的產(chǎn)品營銷方式，同時(shí)商業(yè)銀行還可以與一些社會(huì)中介機(jī)構(gòu)開展合作。2，加強(qiáng)對(duì)金融創(chuàng)新的金融監(jiān)管 隨著個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展,必將出現(xiàn)期貨，期權(quán)，海外投資等創(chuàng)新型金融組合工具，這些金融創(chuàng)新在帶來富有建設(shè)性的積極影響的同時(shí),也可能國家經(jīng)濟(jì)帶來不可避免的反面作用。特別是衍生工具出現(xiàn),會(huì)使高杠桿效應(yīng)所引起的投機(jī)性加強(qiáng),無論是遠(yuǎn)期合約、期貨、期權(quán),還是掉期交易,都不像基本金融交易工具那樣,需要交易者有實(shí)際的資金或相應(yīng)的資產(chǎn)來買賣一定金額交易工具,這就使得投機(jī)性交易迅速上升,嚴(yán)重威脅了金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)定。由此增加了商業(yè)銀行的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，金融體系的穩(wěn)定性也受到威脅。這些新情況的產(chǎn)生和情況的變化要求金融監(jiān)管無論內(nèi)部自身監(jiān)管還是外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管都要不斷適應(yīng)形勢(shì)的變化。（二）加強(qiáng)個(gè)人理財(cái)體系建設(shè) 1， 理財(cái)隊(duì)伍建設(shè)要成功開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，理財(cái)服務(wù)隊(duì)伍的建設(shè)是個(gè)大問題。雖然已經(jīng)成立了中國金融理財(cái)師標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)，但要想依靠認(rèn)證來培養(yǎng)出高水平的理財(cái)師，恐怕還有很長的路要走。從國外情況分析，理財(cái)涉及到稅收、財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)、法律、投資、銀行、保險(xiǎn)等各方面理論知識(shí)和實(shí)務(wù)操作，大至個(gè)人人生目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)與否，小到日常生活的衣食支出，無不囊括在內(nèi)。反觀外資銀行的理財(cái)人員，即使成為客戶經(jīng)理后，仍需接受財(cái)務(wù)分析師培訓(xùn)，為樹立與世界規(guī)范接軌的理財(cái)品牌奠定了基礎(chǔ)。因此在我國作為商業(yè)銀行本身可以選拔一批業(yè)務(wù)熟練、責(zé)任心強(qiáng)、對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)感興趣的精英員工,進(jìn)行保險(xiǎn)、股票、債券、基金、稅收等金融經(jīng)濟(jì)專業(yè)知識(shí)的強(qiáng)化培訓(xùn),建立起一支全面掌握銀行業(yè)務(wù),同時(shí)具備各種投資市場(chǎng)知識(shí),懂得營銷技巧,又通曉客戶心理的高素質(zhì)理財(cái)人員隊(duì)伍,為不同職業(yè)、不同消費(fèi)習(xí)慣、不同文化背景的各類人士提供理財(cái)服務(wù)2，引入外部智囊，加強(qiáng)科技系統(tǒng)支持隨著信息技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展與進(jìn)步，以高端客戶為主體的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)也越來越離不開科技的支持。世界已進(jìn)入信息社會(huì)和網(wǎng)絡(luò)時(shí)代，高尖技術(shù)、高新電子和高速網(wǎng)絡(luò)正在被越來越多的企業(yè)和個(gè)人所接受并應(yīng)用，網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)正引領(lǐng)網(wǎng)上銀行和銀行電子機(jī)具日益普及。為此，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)必須借助先進(jìn)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)
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