個人理財論文(編輯修改稿)
2025-01-16 22:14 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 業(yè)經(jīng)營向混業(yè)經(jīng)營轉(zhuǎn)變成為一定階段內(nèi)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務順利發(fā)展的強大動力。而針對目前形勢商業(yè)銀行要做的是：（1）夯實基礎。通過整合現(xiàn)有產(chǎn)品，提升服務層次，為客戶提供合適的金融產(chǎn)品和服務，使居民的貨幣資產(chǎn)以儲蓄為紐帶，在儲蓄、支付和消費環(huán)節(jié)以及證券、保險、基金等投資領域合理流動，并從這些業(yè)務辦理進程中得到綜合的效益，逐漸聚集起核心個人客戶群體。（2）加強合作。商業(yè)銀行應該與證券、基金、保險等金融機構之間加強跨行業(yè)的合作，從現(xiàn)階段互相業(yè)務代理發(fā)展到更廣泛的行業(yè)間接觸。金融密集地區(qū)的商業(yè)銀行可適當考慮同外資金融機構合作，開發(fā)新的金融產(chǎn)品和更便利的產(chǎn)品營銷方式，同時商業(yè)銀行還可以與一些社會中介機構開展合作。2，加強對金融創(chuàng)新的金融監(jiān)管 隨著個人理財業(yè)務的發(fā)展,必將出現(xiàn)期貨，期權，海外投資等創(chuàng)新型金融組合工具，這些金融創(chuàng)新在帶來富有建設性的積極影響的同時,也可能國家經(jīng)濟帶來不可避免的反面作用。特別是衍生工具出現(xiàn),會使高杠桿效應所引起的投機性加強,無論是遠期合約、期貨、期權,還是掉期交易,都不像基本金融交易工具那樣,需要交易者有實際的資金或相應的資產(chǎn)來買賣一定金額交易工具,這就使得投機性交易迅速上升,嚴重威脅了金融機構的穩(wěn)定。由此增加了商業(yè)銀行的經(jīng)營風險，金融體系的穩(wěn)定性也受到威脅。這些新情況的產(chǎn)生和情況的變化要求金融監(jiān)管無論內(nèi)部自身監(jiān)管還是外部監(jiān)管機構的監(jiān)管都要不斷適應形勢的變化。（二）加強個人理財體系建設 1， 理財隊伍建設要成功開展個人理財業(yè)務，理財服務隊伍的建設是個大問題。雖然已經(jīng)成立了中國金融理財師標準委員會，但要想依靠認證來培養(yǎng)出高水平的理財師，恐怕還有很長的路要走。從國外情況分析，理財涉及到稅收、財務、會計、法律、投資、銀行、保險等各方面理論知識和實務操作，大至個人人生目標的實現(xiàn)與否，小到日常生活的衣食支出，無不囊括在內(nèi)。反觀外資銀行的理財人員，即使成為客戶經(jīng)理后，仍需接受財務分析師培訓，為樹立與世界規(guī)范接軌的理財品牌奠定了基礎。因此在我國作為商業(yè)銀行本身可以選拔一批業(yè)務熟練、責任心強、對個人理財業(yè)務感興趣的精英員工,進行保險、股票、債券、基金、稅收等金融經(jīng)濟專業(yè)知識的強化培訓,建立起一支全面掌握銀行業(yè)務,同時具備各種投資市場知識,懂得營銷技巧,又通曉客戶心理的高素質(zhì)理財人員隊伍,為不同職業(yè)、不同消費習慣、不同文化背景的各類人士提供理財服務2，引入外部智囊，加強科技系統(tǒng)支持隨著信息技術和互聯(lián)網(wǎng)技術的發(fā)展與進步，以高端客戶為主體的個人理財業(yè)務也越來越離不開科技的支持。世界已進入信息社會和網(wǎng)絡時代，高尖技術、高新電子和高速網(wǎng)絡正在被越來越多的企業(yè)和個人所接受并應用，網(wǎng)絡經(jīng)濟正引領網(wǎng)上銀行和銀行電子機具日益普及。為此，個人理財業(yè)務必須借助先進網(wǎng)絡平臺
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