個人理財?shù)谑?excel模擬材料)(編輯修改稿)
2025-01-16 22:14 本頁面
【文章內容簡介】 客戶，選擇更適合客戶需要的產(chǎn)品作為客戶交易的對象。,選擇適當?shù)睦碡敭a(chǎn)品,?? 貨幣類資產(chǎn) ???? 債券類資產(chǎn) ???? 股權類資產(chǎn) ???? 房地產(chǎn) ???? 衍生金融工具 詳見投資規(guī)劃單元,理財規(guī)劃建議與產(chǎn)品搭配的原則,???? 先保障后求利 ???? 先揭示風險再說明獲利潛力 ???? 提供足夠的市場與產(chǎn)品信息并完整說明 ???? 定期檢查調整,（六）第六步：監(jiān)控個人理財規(guī)劃方案執(zhí)行,??隨著時間的推移和環(huán)境的變化，原來制定的理財目標與理財方案可能與現(xiàn)實情況不完全相符。 ??理財規(guī)劃注重的是長期的策略性安排，不要隨意改變方向或放棄原來制定的目標或方案。 ??理財師監(jiān)督和控制理財方案執(zhí)行的內容和頻率視不同的客戶和不同的理財方案而定。,檢查應有儲蓄與實際儲蓄之間的差異,??應有儲蓄是為了實現(xiàn)理財目標，犧牲現(xiàn)在消費而換取未來消費的份額。 ??應有儲蓄可以根據(jù)理財目標測算出來。 ??收入應有儲蓄=支出預算，執(zhí)行預算來達到應有儲蓄，再充分利用應有儲蓄投資，來達成理財目標。,檢查應累積生息資產(chǎn)與實際累積生息資產(chǎn)之間的差異,??生息資產(chǎn)的價值會隨著時間的變化而變化。 ??通常每個季度或每半年檢查應累積生息資產(chǎn)與實際累積生息資產(chǎn)之間的差異。 ??當兩者之間的差異太大，超過預期范圍時，理財師應該決定是否需要調整原來制定的理財目標。,資產(chǎn)累積較預期差時的調整方案圖示,意外收支的處理,??在定期檢查期間，如果存在預料之外的大額支出或大額收入，致使儲蓄計劃無法實現(xiàn)或者大額收入需要資產(chǎn)配置，理財師要針對這些情況進行調整并制定相應的計劃。,到期資產(chǎn)的配置,??在初次規(guī)劃時，對于有些沒有到期的資產(chǎn)，例如定期存款，要事先制訂規(guī)劃，安排這些資產(chǎn)到期時如何進行重新配置。 ??在定期檢查時，要確定到期資產(chǎn)是否按原來方案配置。如果實施新的配置方案，需要與客戶討論確定。,理財目標未能如期實現(xiàn)時的調整方案,調整順序 1.在收入范圍內提高每月儲蓄，來定期定額投資國內外基金。 2.延后退休年齡或購車購房創(chuàng)業(yè)等時間,有更長時間進行財富積累 3.降低原訂理財目標需求水準，使未來目標與當前能力相配合。 4.提高投資報酬率假設,調至積極型投資來增加目標達成可能性。,理財目標未能如期實現(xiàn)時的調整方案,應注意事項 1.調整后儲蓄率一般不應超過50%。 2.子女教育難延后，退休最長延至65歲。 3.目標水準降低后不得低于基本水準。 4.仍應考慮改變風險承受度可行性。,二、使用EXCEL財務函數(shù)進行計算,???? EXCEL使用 ???? EXCEL常用財務函數(shù) ???? 用EXCEL做生涯仿真,理財規(guī)劃運用的主要工具,（一）EXCEL使用,Excel使用注意事項 按順序輸入Rate、Nper、Pmt、Pv、Fv、Type ??Rate輸入：例如：10％，應輸入0.1或10% ，與計算器輸入10 i 不同。 ??Type：1為期初，0為期末，如為0，可缺省。 ??輸入數(shù)字時，如投資、存款、生活費用支出、房貸本息支出都是現(xiàn)金流出，輸入負號；收入、贖回投資、借入本金都是現(xiàn)金流入，輸入正號。 ??只要輸入任何四個變量，就可以求出第五個變量。,操作步驟,步驟1 打開EXCEL 步驟2 在菜單中選擇“插入”功能，在下拉 菜單中選擇“函數(shù)” 步驟3 出現(xiàn)插入函數(shù)對話框，選擇“財務” 步驟4 在財務函數(shù)中選擇需要的現(xiàn)值、 值、年金等函數(shù) 步驟5 根據(jù)對話框的提示，輸入Rate、 Nper、pmt、pv、type等數(shù)據(jù),（二）EXCEL常用財務函數(shù),PV與FV,練習：FV函數(shù),?? 問題1：現(xiàn)在有20萬元，如果投資到基金，每年賺10%。請問：5年后會得到多少錢？ 解：FV(10%， 5，0，20，0)=32.2萬元 ?? 問題2 ：如果現(xiàn)在不投入，但每年年底投入5萬元，假設報酬率是10%。請問：5年后會有多少錢? 解：FV(10%， 5，5，0，0)=30.5萬元 ?? 問題3：如果整筆投入與每年年底投入同時進行。假設上述條件不變，請問：5年后可累積多少錢? 解：FV(10%， 5，5，20，0)=62.7萬元,EXCEL常用財務函數(shù)——PMT與PPMT,練習：PV函數(shù)與PMT函數(shù),?? 問題1：小寶希望5年后購買一輛30萬元的轎車，如果能每年維持10%的投資報酬率。請問：現(xiàn)在應單筆存多少錢？每年底或每月底存多少錢？ 解：單筆： PV(10%，5，0，30，0)=1
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