個人理財(cái)?shù)谑?excel模擬材料)(編輯修改稿)
2025-01-16 22:14 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 客戶，選擇更適合客戶需要的產(chǎn)品作為客戶交易的對象。,選擇適當(dāng)?shù)睦碡?cái)產(chǎn)品,?? 貨幣類資產(chǎn) ???? 債券類資產(chǎn) ???? 股權(quán)類資產(chǎn) ???? 房地產(chǎn) ???? 衍生金融工具 詳見投資規(guī)劃單元,理財(cái)規(guī)劃建議與產(chǎn)品搭配的原則,???? 先保障后求利 ???? 先揭示風(fēng)險再說明獲利潛力 ???? 提供足夠的市場與產(chǎn)品信息并完整說明 ???? 定期檢查調(diào)整,（六）第六步：監(jiān)控個人理財(cái)規(guī)劃方案執(zhí)行,??隨著時間的推移和環(huán)境的變化，原來制定的理財(cái)目標(biāo)與理財(cái)方案可能與現(xiàn)實(shí)情況不完全相符。 ??理財(cái)規(guī)劃注重的是長期的策略性安排，不要隨意改變方向或放棄原來制定的目標(biāo)或方案。 ??理財(cái)師監(jiān)督和控制理財(cái)方案執(zhí)行的內(nèi)容和頻率視不同的客戶和不同的理財(cái)方案而定。,檢查應(yīng)有儲蓄與實(shí)際儲蓄之間的差異,??應(yīng)有儲蓄是為了實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)，犧牲現(xiàn)在消費(fèi)而換取未來消費(fèi)的份額。 ??應(yīng)有儲蓄可以根據(jù)理財(cái)目標(biāo)測算出來。 ??收入應(yīng)有儲蓄=支出預(yù)算，執(zhí)行預(yù)算來達(dá)到應(yīng)有儲蓄，再充分利用應(yīng)有儲蓄投資，來達(dá)成理財(cái)目標(biāo)。,檢查應(yīng)累積生息資產(chǎn)與實(shí)際累積生息資產(chǎn)之間的差異,??生息資產(chǎn)的價值會隨著時間的變化而變化。 ??通常每個季度或每半年檢查應(yīng)累積生息資產(chǎn)與實(shí)際累積生息資產(chǎn)之間的差異。 ??當(dāng)兩者之間的差異太大，超過預(yù)期范圍時，理財(cái)師應(yīng)該決定是否需要調(diào)整原來制定的理財(cái)目標(biāo)。,資產(chǎn)累積較預(yù)期差時的調(diào)整方案圖示,意外收支的處理,??在定期檢查期間，如果存在預(yù)料之外的大額支出或大額收入，致使儲蓄計(jì)劃無法實(shí)現(xiàn)或者大額收入需要資產(chǎn)配置，理財(cái)師要針對這些情況進(jìn)行調(diào)整并制定相應(yīng)的計(jì)劃。,到期資產(chǎn)的配置,??在初次規(guī)劃時，對于有些沒有到期的資產(chǎn)，例如定期存款，要事先制訂規(guī)劃，安排這些資產(chǎn)到期時如何進(jìn)行重新配置。 ??在定期檢查時，要確定到期資產(chǎn)是否按原來方案配置。如果實(shí)施新的配置方案，需要與客戶討論確定。,理財(cái)目標(biāo)未能如期實(shí)現(xiàn)時的調(diào)整方案,調(diào)整順序 1.在收入范圍內(nèi)提高每月儲蓄，來定期定額投資國內(nèi)外基金。 2.延后退休年齡或購車購房創(chuàng)業(yè)等時間,有更長時間進(jìn)行財(cái)富積累 3.降低原訂理財(cái)目標(biāo)需求水準(zhǔn)，使未來目標(biāo)與當(dāng)前能力相配合。 4.提高投資報(bào)酬率假設(shè),調(diào)至積極型投資來增加目標(biāo)達(dá)成可能性。,理財(cái)目標(biāo)未能如期實(shí)現(xiàn)時的調(diào)整方案,應(yīng)注意事項(xiàng) 1.調(diào)整后儲蓄率一般不應(yīng)超過50%。 2.子女教育難延后，退休最長延至65歲。 3.目標(biāo)水準(zhǔn)降低后不得低于基本水準(zhǔn)。 4.仍應(yīng)考慮改變風(fēng)險承受度可行性。,二、使用EXCEL財(cái)務(wù)函數(shù)進(jìn)行計(jì)算,???? EXCEL使用 ???? EXCEL常用財(cái)務(wù)函數(shù) ???? 用EXCEL做生涯仿真,理財(cái)規(guī)劃運(yùn)用的主要工具,（一）EXCEL使用,Excel使用注意事項(xiàng) 按順序輸入Rate、Nper、Pmt、Pv、Fv、Type ??Rate輸入：例如：10％，應(yīng)輸入0.1或10% ，與計(jì)算器輸入10 i 不同。 ??Type：1為期初，0為期末，如為0，可缺省。 ??輸入數(shù)字時，如投資、存款、生活費(fèi)用支出、房貸本息支出都是現(xiàn)金流出，輸入負(fù)號；收入、贖回投資、借入本金都是現(xiàn)金流入，輸入正號。 ??只要輸入任何四個變量，就可以求出第五個變量。,操作步驟,步驟1 打開EXCEL 步驟2 在菜單中選擇“插入”功能，在下拉 菜單中選擇“函數(shù)” 步驟3 出現(xiàn)插入函數(shù)對話框，選擇“財(cái)務(wù)” 步驟4 在財(cái)務(wù)函數(shù)中選擇需要的現(xiàn)值、 值、年金等函數(shù) 步驟5 根據(jù)對話框的提示，輸入Rate、 Nper、pmt、pv、type等數(shù)據(jù),（二）EXCEL常用財(cái)務(wù)函數(shù),PV與FV,練習(xí)：FV函數(shù),?? 問題1：現(xiàn)在有20萬元，如果投資到基金，每年賺10%。請問：5年后會得到多少錢？ 解：FV(10%， 5，0，20，0)=32.2萬元 ?? 問題2 ：如果現(xiàn)在不投入，但每年年底投入5萬元，假設(shè)報(bào)酬率是10%。請問：5年后會有多少錢? 解：FV(10%， 5，5，0，0)=30.5萬元 ?? 問題3：如果整筆投入與每年年底投入同時進(jìn)行。假設(shè)上述條件不變，請問：5年后可累積多少錢? 解：FV(10%， 5，5，20，0)=62.7萬元,EXCEL常用財(cái)務(wù)函數(shù)——PMT與PPMT,練習(xí)：PV函數(shù)與PMT函數(shù),?? 問題1：小寶希望5年后購買一輛30萬元的轎車，如果能每年維持10%的投資報(bào)酬率。請問：現(xiàn)在應(yīng)單筆存多少錢？每年底或每月底存多少錢？ 解：單筆： PV(10%，5，0，30，0)=1
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