個人理財?shù)谑?excel模擬材料)-文庫吧資料
2025-01-16 22:14本頁面
【正文】 法 每期本金：300000/240=1250元 第100期利息：ISPMT(0.5%，99，240，300000)=881元,EXCEL常用財務(wù)函數(shù)——NPER與RATE,練習(xí)：NPER 與RATE函數(shù),??問題1：現(xiàn)有資產(chǎn)20萬元，年投資1萬元，報酬率8%，幾年后可以累計100萬元退休金? 解：NPER(8%，1，20，100，0)=16.13年 ??問題2：現(xiàn)有資產(chǎn)20萬元，每年可投資6萬元，理財目標(biāo)為10年累積資產(chǎn)100萬元，實現(xiàn)該理財目標(biāo)應(yīng)有的報酬率是少？ 解：RATE(10，6，20，100，0)=3.73%,EXCEL常用財務(wù)函數(shù)——IRR與NPV,IRR與NPV 財務(wù)函數(shù)說明,（三）用EXCEL做生涯仿真,??期初現(xiàn)金流量=當(dāng)前可運(yùn)用的資金CF0 ??按年估算每個理財目標(biāo)的現(xiàn)金流量 ??當(dāng)年凈現(xiàn)金流量＝每年稅后收入－每年生活支出－當(dāng)年理財目標(biāo)支出－當(dāng)年負(fù)債本利攤還 ?? 【由期初現(xiàn)金流量與評估期間各期現(xiàn)金流量，可算出實現(xiàn)長期目標(biāo)所需的內(nèi)部報酬率，若年內(nèi)部報酬率超過10%，目標(biāo)實現(xiàn)的可能性低，應(yīng)延長目標(biāo)實現(xiàn)年限、降低目標(biāo)或提高儲蓄額。假設(shè)上述條件不變，請問：5年后可累積多少錢? 解：FV(10%， 5，5，20，0)=62.7萬元,EXCEL常用財務(wù)函數(shù)——PMT與PPMT,練習(xí)：PV函數(shù)與PMT函數(shù),?? 問題1：小寶希望5年后購買一輛30萬元的轎車，如果能每年維持10%的投資報酬率。請問：5年后會得到多少錢？ 解：FV(10%， 5，0，20，0)=32.2萬元 ?? 問題2 ：如果現(xiàn)在不投入，但每年年底投入5萬元，假設(shè)報酬率是10%。 ??只要輸入任何四個變量，就可以求出第五個變量。 ??Type：1為期初，0為期末，如為0，可缺省。 4.仍應(yīng)考慮改變風(fēng)險承受度可行性。 2.子女教育難延后，退休最長延至65歲。 4.提高投資報酬率假設(shè),調(diào)至積極型投資來增加目標(biāo)達(dá)成可能性。,理財目標(biāo)未能如期實現(xiàn)時的調(diào)整方案,調(diào)整順序 1.在收入范圍內(nèi)提高每月儲蓄，來定期定額投資國內(nèi)外基金。 ??在定期檢查時，要確定到期資產(chǎn)是否按原來方案配置。,資產(chǎn)累積較預(yù)期差時的調(diào)整方案圖示,意外收支的處理,??在定期檢查期間，如果存在預(yù)料之外的大額支出或大額收入，致使儲蓄計劃無法實現(xiàn)或者大額收入需要資產(chǎn)配置，理財師要針對這些情況進(jìn)行調(diào)整并制定相應(yīng)的計劃。 ??通常每個季度或每半年檢查應(yīng)累積生息資產(chǎn)與實際累積生息資產(chǎn)之間的差異。 ??收入應(yīng)有儲蓄=支出預(yù)算，執(zhí)行預(yù)算來達(dá)到應(yīng)有儲蓄，再充分利用應(yīng)有儲蓄投資，來達(dá)成理財目標(biāo)。,檢查應(yīng)有儲蓄與實際儲蓄之間的差異,??應(yīng)有儲蓄是為了實現(xiàn)理財目標(biāo)，犧牲現(xiàn)在消費(fèi)而換取未來消費(fèi)的份額。 ??理財規(guī)劃注重的是長期的策略性安排，不要隨意改變方向或放棄原來制定的目標(biāo)或方案。 ??理財師可以把專業(yè)素質(zhì)更高與服務(wù)態(tài)度更好的金融機(jī)構(gòu)介紹給客戶，選擇更適合客戶需要的產(chǎn)品作為客戶交易的對象。,選擇交易機(jī)構(gòu),??當(dāng)客戶已經(jīng)在券商開戶、有銀行賬戶、持有保險公司保單時，詢問客戶對現(xiàn)有的理財服務(wù)是否滿意。,與客戶深入商談——討論的主要問題,各項理財規(guī)劃目標(biāo)能否達(dá)成？如果能夠達(dá)成，供給缺口有多大？ ?? 若無法達(dá)成，需求缺口有多大？應(yīng)如何調(diào)整目標(biāo)？ ?? 依照客戶的風(fēng)險承受度，應(yīng)如何配置資產(chǎn)？建立什么樣的投資組合？ ?? 為了達(dá)到保障與退休需要，如何制定保險規(guī)劃？ ?? 在需要時，應(yīng)制定什么樣的財產(chǎn)轉(zhuǎn)移規(guī)劃方案? ?? 如何協(xié)助客戶執(zhí)行投資方案與保險安排? ?? 在產(chǎn)品搭配時應(yīng)注意哪些問題?,（五）第五步：執(zhí)行個人理財規(guī)劃方案,??在為客戶選擇產(chǎn)品時，不能僅僅在自己所屬的金融機(jī)構(gòu)所提供或代銷的產(chǎn)品中選擇，而應(yīng)該嚴(yán)格按照理財規(guī)劃方案，在整個市場上選擇最合適的產(chǎn)品 ?? 理財規(guī)劃絕對不是吸引客戶的手段，一定不要向客戶推銷他們不需要的產(chǎn)品，產(chǎn)品組合一定要滿足客戶的風(fēng)險承受度與理財目標(biāo)的要求。 ??向客戶解釋理財規(guī)劃報告書中客戶不易理解的內(nèi)容。 ?? 如果本機(jī)構(gòu)沒有滿足客戶需求的產(chǎn)品，應(yīng)該本著以客戶為中心的原則，盡可能地推薦其他金融機(jī)構(gòu)提供或代銷的滿足客戶需要的產(chǎn)品。 ??保險調(diào)整方案 – 現(xiàn)有保險安排是否充分 – 評估可能改變生涯現(xiàn)金流量的風(fēng)險 – 衡量保險規(guī)劃的合理性 – 提出保險規(guī)劃調(diào)整方案,產(chǎn)品推薦,?? 獨立客觀的理財師應(yīng)該把理財規(guī)劃與產(chǎn)品推薦嚴(yán)格分開，只有當(dāng)客戶要求理財師協(xié)助其執(zhí)行規(guī)劃方案時，理財師才能進(jìn)行產(chǎn)品推薦。 ??依照收
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