第五組理財方案(編輯修改稿)
2025-01-16 22:01 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 現(xiàn)有財務狀況可同時實現(xiàn)子女教育按時退休、換房的理財目標。,19,換置房屋的內(nèi)部報酬率測算表,20,60萬換房后的分析,60萬換房，其中20萬元為住房公積金貸款，15萬元為自有資金，３萬元住房公積金，舊房出售30萬元，可結(jié)余８萬元用于投資?？蓾M足家庭生活支出及子女教育、退休目標。 年還款額為15256元,其中由公積金年支付9600元,儲蓄支付5656元。,21,保額預測,張先生為單薪家庭的經(jīng)濟支柱，目前未買保險，一旦收入中斷，家庭財務陷入危機； 如換屋60萬元，建議壽險保額為83萬元，醫(yī)療、意外險保額為167萬元。 如不換屋，建議保額為63萬元,醫(yī)療、意外險保額為127萬元。,22,保險規(guī)劃：彌補收入應有的的壽險保額,23,遺屬需要法換屋后應有的壽險保額,24,醫(yī)療、意外險保額需求,25,保額調(diào)整分析,26,建議投保的保險：不換屋的保險需求,27,溫馨提示:,對具體的保險品種建議咨詢專業(yè)人士。,28,改善收支預算的建議,如果要靠提高儲蓄額來達到換100萬住房的目標，同時不影響教育、退休目標，張先生家庭需作如下調(diào)整： 1.張?zhí)乙环莨ぷ?增加家庭年收入36000元（見后表）。 2.減少家庭年支出36000元。,29,換房100萬的可行性分析,30,不同投資報酬率下模擬的可退休年齡,若張先生不將目前的積蓄放存款而部分投資股票基金，
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