第五組理財(cái)方案(編輯修改稿)
2025-01-16 22:01 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 現(xiàn)有財(cái)務(wù)狀況可同時(shí)實(shí)現(xiàn)子女教育按時(shí)退休、換房的理財(cái)目標(biāo)。,19,換置房屋的內(nèi)部報(bào)酬率測(cè)算表,20,60萬(wàn)換房后的分析,60萬(wàn)換房，其中20萬(wàn)元為住房公積金貸款，15萬(wàn)元為自有資金，３萬(wàn)元住房公積金，舊房出售30萬(wàn)元，可結(jié)余８萬(wàn)元用于投資?？蓾M(mǎn)足家庭生活支出及子女教育、退休目標(biāo)。 年還款額為15256元,其中由公積金年支付9600元,儲(chǔ)蓄支付5656元。,21,保額預(yù)測(cè),張先生為單薪家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，目前未買(mǎi)保險(xiǎn)，一旦收入中斷，家庭財(cái)務(wù)陷入危機(jī)； 如換屋60萬(wàn)元，建議壽險(xiǎn)保額為83萬(wàn)元，醫(yī)療、意外險(xiǎn)保額為167萬(wàn)元。 如不換屋，建議保額為63萬(wàn)元,醫(yī)療、意外險(xiǎn)保額為127萬(wàn)元。,22,保險(xiǎn)規(guī)劃：彌補(bǔ)收入應(yīng)有的的壽險(xiǎn)保額,23,遺屬需要法換屋后應(yīng)有的壽險(xiǎn)保額,24,醫(yī)療、意外險(xiǎn)保額需求,25,保額調(diào)整分析,26,建議投保的保險(xiǎn)：不換屋的保險(xiǎn)需求,27,溫馨提示:,對(duì)具體的保險(xiǎn)品種建議咨詢(xún)專(zhuān)業(yè)人士。,28,改善收支預(yù)算的建議,如果要靠提高儲(chǔ)蓄額來(lái)達(dá)到換100萬(wàn)住房的目標(biāo)，同時(shí)不影響教育、退休目標(biāo)，張先生家庭需作如下調(diào)整： 1.張?zhí)乙环莨ぷ?增加家庭年收入36000元（見(jiàn)后表）。 2.減少家庭年支出36000元。,29,換房100萬(wàn)的可行性分析,30,不同投資報(bào)酬率下模擬的可退休年齡,若張先生不將目前的積蓄放存款而部分投資股票基金，
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