【文章內(nèi)容簡介】 萬分之零點五(B)萬分之三(C)萬分之五(D)千分之一(E)5元10債的發(fā)生主要基于( )原因。(A)表見代理(B)合同(C)侵權(quán)行為(D)不當?shù)美?E)無因管理10代理權(quán)的行使實質(zhì)就是代理人義務(wù)的履行。代理人負有( )義務(wù)。(A)為被代理人的利益實施代理行為(B)收取代理費 (C)親自代理(D)報告(E)保密10信托的作用機制主要是( )。(A)消極管理(B)雙重所有權(quán)(C)風險隔離(D)權(quán)益重構(gòu)(E)第三方管理10常見的統(tǒng)計圖方式有( )(A)直方圖(B)散點圖(C)餅狀圖(D)盒形圖(E)對比圖10為了研究隨機現(xiàn)象，就需要對客觀事物進行觀察，觀察的過程就稱為趁機試驗。隨機試驗的特點是( )。(A)實驗是可逆的(B)在相匿條件下可重復(fù)進行(C)每次實驗的結(jié)果具有多種可能性(D)實驗之前無法準確知道出現(xiàn)哪種結(jié)果(E)實驗結(jié)果具有共同性10關(guān)于β系數(shù)的說法，正確的是( )。(A)市場投資組合的β系數(shù)等于0(B)β值越大，風險越大(C)牛市時，應(yīng)該選擇β大的股票(D)β系數(shù)是用來衡量市場風險的(E)熊市時，應(yīng)該選擇β小的股票10榮氏模型將人的心理劃分為( )。(A)直覺型(B)思想型(C)沖動型(D)內(nèi)在感應(yīng)型(E)外在感應(yīng)型10凈資產(chǎn)越大，說明個人擁有的財富越多?？梢酝ㄟ^( )方式來提高家庭的凈資產(chǎn)。(A)工資薪金增加(B)提高投資收益率(C)接受饋贈(D)減稅(E)接受繼承10現(xiàn)金等價物通常指流動性比較強的活期儲蓄、各類銀行存款和貨幣市場基金等金融資產(chǎn)。關(guān)于各類銀行存款描述正確的是( )。(A)個人活期存款按季結(jié)息，按結(jié)息日掛牌活期利率計息(B)存期超過2年的定活兩便儲蓄一律按2年整存整取利率六折計息(C)整存零取最低起存額為5000元(D)人民幣通知存款開戶起存金額為5萬元，每次支取額度不限(E)個人支票儲蓄存款尤其適合個體工商戶1在購房貸款中，如果借款人出現(xiàn)財務(wù)緊張或由于其他原因不能按時如數(shù)償還貸款，可以向銀行提出延長貸款申請，理財規(guī)劃師在幫客戶申請延長貸款時應(yīng)注意( )。(A)借款人應(yīng)提前30個工作日向貸款行提交《個人住房借款延長期限申請書》(B)延長貸款必須在原貸款沒有到期時進行申請(C)延長期限前借款人必須先清償其應(yīng)付的貸款利息、本金及違約金(D)借款人可在規(guī)定期限內(nèi)無限次申請延長貸款(E)原借款期限與延長期限之和最長不超過30年11理財規(guī)劃師在利用教育儲蓄為客戶積累教育金時應(yīng)該注意( )。(A)(B)教育儲蓄在存期內(nèi)遇利率調(diào)整，仍按開戶目利率計息(C)只有小學三年級以上的學生才可以辦理教育儲蓄(D)教育儲蓄相當子采取零存整取的方式獲得整存整取的利率(E)教育儲蓄不得部分提前支取11損失補償原則是保險基本原則之一，但在保險實務(wù)中有一些例外的情況。這些例外會出現(xiàn)在( )中。 A)定值保險(B)重置成本保險(C)施救費用的賠償(D)重復(fù)保險(E)再保險11責任保險是指經(jīng)保險人與投保人約定，被保險人因承保范圍內(nèi)的致害行為而依法應(yīng)當向第三人承擔民事賠償責任的保險。責任保險具有( )特征。(A)責任保險在性質(zhì)上是第三人保險(B)責任保險法定寬限期為90日(C)開展責任保險業(yè)務(wù)的保險公司注冊資本最低限額為五億元(D)責任保險在償付上具有替代性(E)在訂立責任保險合同時，投保人和保險人所約定的保險金額是保險人承擔賠償責任的最高限額11社會養(yǎng)老保險的基本原則包括( )。(A)社會養(yǎng)老保險的目的是對勞動者退出勞動領(lǐng)域后的基本生活予以保障(B)社會養(yǎng)老保險采取公平和效率相結(jié)合的原則(C)在社會養(yǎng)老保險中權(quán)利與義務(wù)相對應(yīng)(D)社會養(yǎng)老保險金實行收益最大化原則(E)社會養(yǎng)老保險的管理服務(wù)社會化11夫妻財產(chǎn)協(xié)議的有效要件包括( )。(A)夫妻雙方具有合洼的身份(B)夫妻雙方必須具有完全行為能力(C)夫妻對財產(chǎn)的約定是基于其真實的意思表示(D)夫妻約定的內(nèi)容必須合法(E)約定一定要采取書面形式三、判斷題(第116～125題，每題l分，共10分。對于下面的敘述，你認為正確的，請在答題卡上把相應(yīng)題號下“A”涂黑，你認為錯誤的把“B”涂黑)11單身期指從工作至結(jié)婚的這段時期，一般為2～8年，這個時期能夠承受的風險較大，可以適當進行積極投資。( )11對于個人及家庭的財務(wù)報表。雖然不需遵守嚴格的會計準則，但仍舊無法完全按照自己的需要來編制。( )11擴張性的財政政策和緊縮性的貨幣政策會導(dǎo)致產(chǎn)量減少，但利率變化不確定。( )11一國國際收支出現(xiàn)逆差，一般會引起該國貨幣匯率下降，甚至引發(fā)通貨緊縮。( )1我國房產(chǎn)稅的優(yōu)惠政策中，營利性醫(yī)療機構(gòu)自用的房產(chǎn)，免征房產(chǎn)稅。(B)12訴訟時效一經(jīng)開始，便向著完成的方向進行。但是，由于法定事由的出現(xiàn)，訴訟時效可以暫時不計算、重新計算或延長。對此，法律沒有訴訟時效中止、中斷和延長的規(guī)定。( )12到期收益率是使各個現(xiàn)金流的凈現(xiàn)值等于0的貼現(xiàn)率。( )12典當期限屆滿后5日內(nèi)，經(jīng)雙方同意可以續(xù)當，逾期不贖當也不續(xù)當?shù)模暈榻^當，典當行可以自行變賣或者折價處理絕當品。( )12發(fā)放現(xiàn)金股利的費用比發(fā)放股票股利的費用要大。( )12養(yǎng)子女和生父母之間的權(quán)利和義務(wù)，因收養(yǎng)關(guān)系的成立而消除。( )2010 年5 月理財規(guī)劃師三級國家統(tǒng)考專業(yè)能力試卷(1～100題，共100道題，滿分為l00分)一、單項選擇題(第1～70題，每題l分，共70分。每小題只有一個最恰當?shù)拇鸢?，請在答題卡上將所選答案的相應(yīng)字母涂黑)存本取息是一種一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的(B)儲蓄，它的起存金額較高，一般為人民幣( )元。(A)活期 5000(B)定期 5000(C)活期 l0000(D)定期 l0000小王購買了l萬元的某貨幣市場基金，貨幣市場基金是指僅投資于貨幣市場工具的基金，以下不屬于貨幣市場基金投資標的的是( )。(A)1年以內(nèi)的大額存單(B)期限在1年以內(nèi)的債券回購(C)可轉(zhuǎn)換債券(D)剩余期限在397天以內(nèi)的債券某客戶向助理理財師咨詢貨幣市場基金，他了解到通常反映貨幣市場基金收益率高低有兩個指標：一是七日年化收益率；二是每萬份基金單位收益。影響貨幣市場基金收益率的主要因素不包括( )。(A)通貨膨脹趨勢(B)利率因素(C)規(guī)模因素(D)收益率趨同趨勢根據(jù)《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》及《客戶協(xié)議》，信用卡持卡人超過發(fā)卡銀行批準的信用額度用卡時，不享受免息期待遇，即從( )之日起支付利息。(A)上期還款截止(B)本期實現(xiàn)透支(C)本期對賬單發(fā)出(D)本期首次刷卡小李因資金周轉(zhuǎn)困難，計劃將汽車拿去典當。一般來說，汽車送去典當時要“四證齊全”，以下不屬于該四證的是( )。(A)行車證(B)己交養(yǎng)路費憑證(C)機動車登記證(D)保險憑證小張2008年申請了20年期商業(yè)住房貸款，但由于家庭收入有限。還款壓力很大，計劃向銀行申請延長貸款，則他最長可以延長( )年的貸款。(A)5(B)10(C)20(D)30按照國際慣例，住房消費價格常常是用( )價格來衡量的，而對于自有住房的價格則用(C)來衡量。(A)租金 評估價格(B)交易價格 評估價格(C)租金 隱含租金(D)評估價格 隱含租金隨著房價的上漲，小何一直在租房與買房之間猶豫不決，以下不作為購房或租房決策影響因素的是( )。(A)房租上漲率(B)房價上漲率(C)利率水平(D)需償付的房貸利息某客戶計劃貸款購買住房，關(guān)于貸款利息成本他了解到，下列四種還款方式中，( )的利息額最大。(A)等額本息還款法(B)等額本金還款法(C)等額遞增還款法(D)等額遞減還款法小李計劃進行住房公積金貸款，他了解到住房公積金貸款可以享受較低的貸款利率，因此是在客戶理財過程中需要盡量加以利用的必要工具，而各地住房公積金管理中心制定的貸款期限則有不同，一般來說，最長不得超過( )。(A)20年(B)25年(C)30年(D)房屋剩余使用壽命1銀行發(fā)放的個人商業(yè)用房貸款數(shù)額一般不超過所購房屋總價或經(jīng)房地產(chǎn)評估機構(gòu)評估的所購商業(yè)用房、辦公用房全部價款(二者以低者為準)的( )。(A)50％(B)60％ (C)70％(D)80％1目前收入一般、還款能力較弱，但未來收入預(yù)期會逐漸增加的人群，如畢業(yè)不久的年輕人比較適合采用的購房貸款還款方式是( )還款法。(A)等額本息(B)等額本金(C)等額遞增(D)等額遞減1通常用“教育負擔比”來衡量教育開支對家庭生活的影響，一般情況下，如果預(yù)計教育負擔比高于( )，就應(yīng)盡早進行子女教育規(guī)劃準備。(A)20％(B)25％(C)30％(D)35％1根據(jù)教育對象不同，教育規(guī)劃可以分為( )和( )兩種。(A)個人教育規(guī)劃 客戶對子女的教育規(guī)劃(B)子女職業(yè)教育規(guī)劃 客戶對子女的教育規(guī)劃(C)子女職業(yè)教育規(guī)劃 子女高等教育規(guī)劃(D)子女基礎(chǔ)教育規(guī)劃 子女高等教育規(guī)劃1教育規(guī)劃方案的最終確立是在理財規(guī)劃師對客戶家庭財產(chǎn)狀況、收入能力、風險承受能力以及( )都已明確的前提下進行的。(A)子女教育目標(B)通貨膨脹率(C)子女教育費用(D)學費增長率1某客戶向理財師小張咨詢政府教育資助問題，下列( )不是小張應(yīng)注意的事項。(A)應(yīng)充分收集客戶及其子女爭取政府教育資助的相關(guān)信息(B)撥款數(shù)量有很大的不確定性(C)充分加強對政府教育資助的依賴(D)政府撥款有限1子女教育金不像其他資產(chǎn)或退休規(guī)劃有時間與費用的彈性，加之每個孩子的資質(zhì)不同，其興趣愛好隨時可能發(fā)生轉(zhuǎn)變，因此，助理理財規(guī)劃師為客戶制定子女教育規(guī)劃方案時應(yīng)采用( )的教育金積累方式。(A)剛性(B)相對固定(C)彈性(D)相對靈活1小章在選擇子女教育金積累工具前，向助理理財師進行了咨詢，大體上來說，教育投資工具可劃分為長期教育規(guī)劃工具和短期教育規(guī)劃工具。以下選項屬于短期教育規(guī)劃工具的是( )。(A)教育儲蓄(B)政府貸款(C)教育保險(D)共同基金1劉女士計劃從今年開始給兒子積攢大學費用，目前已經(jīng)有5萬元，計劃未來每個月再定期％。劉女士的兒子今年8歲，如果l8歲時上大學，則屆時劉女士可以積累的教育金應(yīng)為( )元。(A)(B)(C)(D)接上題，如果劉女士已經(jīng)在另外的賬戶中為兒子準備好了大學學費，該基金完全用子的大學四年及研究生兩年的生活費，在考慮投資收益的情況下，均勻的消費，則她的兒子屆時每個月初可以有( )元的生活費。(A)(B)3477 65(C)(D)2孫女士的女兒今年10歲，預(yù)計l8歲上大學。孫女士計劃從現(xiàn)在起給女兒準備好大學學費，她了解到，目前一年大學學費為l2000元，學費為每年年初支付。目前她已經(jīng)為孩子準備了1萬元的教育基金，％，學費增長率為每年3％。那么為了籌集女兒大學四年的學費，孫女士需要在女兒進入大學之前籌集( )元的學費基金(入學后學費固定，不考慮通貨膨脹的因素)。(A)(B)(C)(D)2接上題，如果要籌足女兒的大學學費，除了目前的1萬元積累外，孫女士還需要每月月末存入( )元，以保證正好8年后可以準備齊上述費用。(A)(B)(C)(D)2股票投資者都知道“股市有風險，投資需謹慎”，這句話表明風險的特征不包括( )。(A)客觀性(B)普遍性(C)確定性(D)可測性2王先生的自行