08019理財(cái)學(xué)(編輯修改稿)
2025-01-16 22:00 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 投資規(guī)劃工具的特點(diǎn)及適用性。第六章 居住規(guī)劃一、學(xué)習(xí)目的與要求通過本章的學(xué)習(xí)，了解住房規(guī)劃的基本流程，掌握購房和租房決策的基本方法以及住房貸款的各種方法，在此基礎(chǔ)上，能夠幫助客戶確定合理的貸款金額與期限，進(jìn)而為客戶制定一個(gè)合理的居住計(jì)劃。二、考核知識(shí)點(diǎn)與考核目標(biāo)（一）居住規(guī)劃的流程（一般）理解：居住規(guī)劃的重要性與購房動(dòng)機(jī)。應(yīng)用：居住規(guī)劃的流程。（二）租房與購房的決策（重點(diǎn)）理解：租房的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)、購房的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)。應(yīng)用：利用年成本法與凈現(xiàn)值法進(jìn)行租房與購房的決策。（三）購房規(guī)劃（次重點(diǎn)）理解：購房規(guī)劃的流程。應(yīng)用：購買規(guī)劃的應(yīng)用。（四）住房貸款規(guī)劃（重點(diǎn)）理解：公積金貸款、商業(yè)貸款、組合貸款等住房貸款方式與到期一次還本付息法、等額本金還款法、等額本息還款法、等比累進(jìn)還款法、等額累進(jìn)還款法等住房還款方式特點(diǎn)。應(yīng)用：根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)能力及一定的理財(cái)原則來確定住房貸款的期限。第七章 保險(xiǎn)規(guī)劃一、學(xué)習(xí)目的與要求通過本章的學(xué)習(xí)，了解個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容，了解個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)，了解保險(xiǎn)的含義及其分類，了解個(gè)人理財(cái)相關(guān)保險(xiǎn)險(xiǎn)種，掌握保險(xiǎn)規(guī)劃的原則、保險(xiǎn)規(guī)劃的流程以及保險(xiǎn)需求分析，并理解保險(xiǎn)規(guī)劃在個(gè)人理財(cái)中的地位。二、考核知識(shí)點(diǎn)與考核目標(biāo)（一）個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)（重點(diǎn)）識(shí)記：風(fēng)險(xiǎn)的含義；個(gè)人面臨的純粹風(fēng)險(xiǎn)；保險(xiǎn)的定義；保險(xiǎn)的分類。理解：可保風(fēng)險(xiǎn)。應(yīng)用：個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理的非保險(xiǎn)方法；保險(xiǎn)方法。（二）個(gè)人理財(cái)相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品種（次重點(diǎn)）識(shí)記：人壽保險(xiǎn)；意外傷害險(xiǎn)；個(gè)人健康保險(xiǎn)；財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)；責(zé)任保險(xiǎn)。（三）保險(xiǎn)規(guī)劃實(shí)務(wù)（重點(diǎn)）識(shí)記：保險(xiǎn)規(guī)劃的風(fēng)險(xiǎn)。理解：保險(xiǎn)規(guī)劃的原則。應(yīng)用：保險(xiǎn)規(guī)劃的流程；保險(xiǎn)需求分析。第八章 退休規(guī)劃一、學(xué)習(xí)目的與要求通過本章的學(xué)習(xí)，了解退休規(guī)劃的內(nèi)涵、退休規(guī)劃的重要性、退休規(guī)劃的影響因素及退休規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)，掌握退休規(guī)劃的重要原則。了解社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系及中國的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度、企業(yè)年金計(jì)劃。掌握退休規(guī)劃流程和退休規(guī)劃需求，能夠根據(jù)他人的需求，制定退休規(guī)劃。二、考核知識(shí)點(diǎn)與考核目標(biāo)（一）退休規(guī)劃概述（次重點(diǎn)）識(shí)記：退休規(guī)劃的概念；退休規(guī)劃的影響因素；退休規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)。理解：退休規(guī)劃的重要性。應(yīng)用：退休規(guī)劃應(yīng)遵循的原則。（二）退休規(guī)劃與養(yǎng)老保險(xiǎn)（重點(diǎn)）識(shí)記：養(yǎng)老保險(xiǎn)的概念；養(yǎng)老保險(xiǎn)的特點(diǎn)；養(yǎng)老保險(xiǎn)的類型；企業(yè)年金的定義、類別和特征。理解：中國養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的基本框架；中國企業(yè)年金計(jì)劃建立的原則、條件。（三）退休規(guī)劃實(shí)務(wù)（重點(diǎn)）應(yīng)用：退休規(guī)劃流程；退休與養(yǎng)老規(guī)劃的需求。第九章 個(gè)人稅收及遺產(chǎn)規(guī)劃一、學(xué)習(xí)目的與要求通過本章的學(xué)習(xí)，了解個(gè)人收入所得稅基礎(chǔ)知識(shí)，了解個(gè)人稅收籌劃原則與方法，掌握從不同角度進(jìn)行稅收規(guī)劃的方法。了解遺產(chǎn)籌劃的內(nèi)容，掌握遺產(chǎn)籌劃的方法。二、考核知識(shí)點(diǎn)與考核目標(biāo)（一）個(gè)人收入所得稅基礎(chǔ)知識(shí)（一般）識(shí)記：納稅人；征稅范圍；個(gè)人所得稅的優(yōu)惠規(guī)定。理解：計(jì)稅依據(jù)；稅率。應(yīng)用：應(yīng)納稅額的計(jì)算。（二）個(gè)人稅收籌劃原則與方法（次重點(diǎn)）理解：稅收籌劃的原則；稅收籌劃的方法。（三）稅收籌劃實(shí)務(wù)（重點(diǎn)）應(yīng)用：按納稅人身份設(shè)計(jì)籌劃；從征稅范圍角度籌劃；從計(jì)稅依據(jù)角度的籌劃；稅率籌劃；稅收優(yōu)惠利用；合理安排預(yù)繳稅款；其他與個(gè)人所得相關(guān)的稅種的籌劃。（四
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