【正文】 要式的 “ 要 ” 指要件的意思，缺了它不行。 《 合同書 》 只不過是證明合同行為存在的一個(gè)表現(xiàn)形式。為掩蓋其已巨額負(fù)債的事實(shí)，又隱瞞事實(shí)真相，采用給付高息或高額投資回報(bào)，用非法集資款購置房產(chǎn)、投資、捐款等方法，進(jìn)行虛假宣傳，給社會(huì)公眾造成其有雄厚經(jīng)濟(jì)實(shí)力的假象，騙取社會(huì)資金。 其主要任務(wù)是：執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策，為擴(kuò)大我國機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物進(jìn)出口提供政策性金融支持。貸款的其他條件并無優(yōu)惠。 五、商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍 商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列部分或全部業(yè)務(wù)： (1)吸收公眾存款； (2)發(fā)放短期、中期和長期貸款； (3)辦理國內(nèi)外結(jié)算； (4)辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)； (5)發(fā)行金融債券； (6)代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券； (7)買賣政府債券、金融債券； (8)從事同業(yè)拆借； (9)買賣、代理買賣外匯； (10)從事銀行卡業(yè)務(wù)； (11)提供信用證服務(wù)及擔(dān)保； (12)代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)； (13)提供保管箱服務(wù)； (14)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他服務(wù)。于是 A公司找到在當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行工作的劉某，請(qǐng)求其為該公司出具一份擔(dān)保書，劉某在其擬寫的 “ 愿擔(dān)保 A裝修公司歸還貸款 ” 的書面函件上加蓋了當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行的行政公章， A公司憑此到工商銀行取得了貸款。 對(duì)中央銀行來說，再貼現(xiàn)是買進(jìn)商業(yè)銀行持有的票據(jù)，流出現(xiàn)實(shí)貨幣，擴(kuò)大貨幣供應(yīng)量。 中國人民銀行根據(jù)履行職責(zé)的需要可以設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，作為中國人民銀行的派出機(jī)構(gòu)。后來考慮到不動(dòng)產(chǎn)入資手續(xù)繁瑣，于是分別從某鎮(zhèn)財(cái)政所、市農(nóng)行某辦事處借貸資金 200萬元和 170萬元，并于當(dāng)日通過驗(yàn)資，獲準(zhǔn)登記注冊(cè)。 問：中國工商銀行可否向股東主張還款？為什么？ 二、公司股東的 “ 有限責(zé)任 ” 公司是指依 《 公司法 》 成立的全部資本由股東出資構(gòu)成，股東以其出資額或所持股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任，公司以其全部資產(chǎn)對(duì)公司債務(wù)承擔(dān)責(zé)任的企業(yè)法人。適逢汶川地震學(xué)校倡議大家捐款賑災(zāi)。 【 案例分析 】 在校生張某某在 16周歲生日的當(dāng)天，要慶祝一下，于是到銀行的自動(dòng)取款機(jī)取款。 信托法。其中：私人銀行客戶是指金融資產(chǎn)達(dá)到 600萬元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶。 新出臺(tái)其他規(guī)范對(duì)商業(yè)銀行的影響 2022年 5月 13日，《關(guān)于適用〈中華人民共和國合同法〉若干問題的解釋（二）》生效，該解釋對(duì)格式條款的法律規(guī)制相比以往更加合理，如認(rèn)可了實(shí)踐中采用足以引起對(duì)方注意的文字、符號(hào)、字體等特別標(biāo)識(shí)的風(fēng)險(xiǎn)提示方式。為維護(hù)其合法權(quán)益，故原告訴至法院，要求被告賠償其損失共計(jì) 106 。警方對(duì)邱某進(jìn)行了調(diào)查。 金融 法律 關(guān)系 發(fā)生 變更 終止 金融法律 關(guān)系發(fā)生 金融法律 關(guān)系變更 金融法律 關(guān)系終止 金融法律關(guān)系的形成和存在有兩個(gè)條件：①金融法律規(guī)范的存在；②某種具體的金融監(jiān)管活動(dòng)、金融業(yè)務(wù)活動(dòng)或其他法律事實(shí)的存在。 省、自治區(qū)、直轄市、省級(jí)政府所在地的市、經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)的較大市的人大及其常委會(huì)，根據(jù)本地的具體情況和實(shí)際需要，在不同憲法、法律、行政法規(guī)相抵觸的前提下，依法制定和變動(dòng)的，效力不超出本行政區(qū)域范圍的規(guī)范性文件。在這一串?dāng)?shù)字中，“震級(jí)”最強(qiáng)的是對(duì)省分行行長的處分，約有 8名省分行行長被處分， 11個(gè)省分行副行長以上的行長被免職。 中國銀行原副董事長劉金寶因貪污及資產(chǎn)來歷不明，涉案共計(jì) 2346萬元，被判處死緩。 對(duì)多次貪污未經(jīng)處理的，按照累計(jì)貪污數(shù)額處罰。案發(fā)后，任曉峰、馬向景二人駕駛一輛灰色三星八座面包車潛逃。 2022年 3月 16日至 4月 13日，任曉峰與馬向景又多次從金庫盜取人民幣共計(jì) ，任曉峰用其中 3125萬元購買彩票。 早退以任課教師宣布下課前起算。 遲到 30時(shí)分鐘算曠課。 學(xué)法的意義 【 學(xué)法的意義 】 正確處理法律糾紛 2022年 4月 6日，北大醫(yī)院的護(hù)士劉某下夜班乘坐北京新月聯(lián)合汽車有限公司職工崔某駕駛紅黃色 “ 捷達(dá) ” 牌出租車在宣武區(qū)虎坊橋路口，由北向南行駛，適有李某駕駛藍(lán)紅色 “ 歐曼 ” 牌重型自卸貨車由南向西行駛，雙方臨近，被告車輛前部與李建國車輛右前部接觸，兩車損壞，乘客劉某受傷。身份證號(hào)： 132129197011230057。 （三）個(gè)人貪污數(shù)額在五千元以上不滿五萬元的，處一年以上七年以下有期徒刑；情節(jié)嚴(yán)重的，處七年以上十年以下有期徒刑。 2022年 1月 4日案發(fā)前，高山、李東哲等主要涉案人員均潛逃至加拿大。 ▲ 2022年 中國建設(shè)銀行廣東恩平支行行長鄭榮芳玩忽職守，造成直接和間接損失 36億元，被判有期徒刑三年六個(gè)月。 由最高國家行政機(jī)關(guān)國務(wù)院依法制定和變動(dòng)的，有關(guān)行政管理和管理行政事項(xiàng)的規(guī)范性法文件的總稱。 法律關(guān)系與其他社會(huì)關(guān)系的區(qū)別？ 社會(huì)關(guān)系是一個(gè)龐大的體系，有些是法律所調(diào)整的如政治關(guān)系、經(jīng)濟(jì)關(guān)系、行政管理等，也有些是不屬于法律調(diào)整或法律不宜調(diào)整的如友誼關(guān)系、愛情關(guān)系、政黨社團(tuán)的內(nèi)部關(guān)系。 按照邱某的要求，滕先生提供自己的身份證、車輛行駛證原件，并讓他用照相機(jī)一一拍了下來，滕先生隨后還填了一張信用卡申請(qǐng)表。當(dāng)時(shí)，路面濕滑，銀行為保障顧客安全，在自動(dòng)取款設(shè)備處及營業(yè)大廳門口擺放了“路滑，小心摔倒”的警示牌。上述辦法規(guī)定了銀行發(fā)放固定資產(chǎn)類貸款的條件、受理與調(diào)查流程、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、貸后管理等內(nèi)容，對(duì)規(guī)范固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)，提升固定資產(chǎn)貸款管理精細(xì)化水平起到重要作用。 ② 商業(yè)銀行必須在理財(cái)產(chǎn)品銷售文件中制作專頁客戶權(quán)益須知，內(nèi)容至少應(yīng)包括辦理理財(cái)產(chǎn)品的業(yè)務(wù)流程、客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估流程、商業(yè)銀行進(jìn)行信息披露的方式、渠道和頻率等內(nèi)容。 證券法。 一次小李騎車回家途中，不慎將一放學(xué)回家的小學(xué)生趙某撞倒，造成小學(xué)生腿骨骨折。但純獲利益的行為有效。 問： 招商銀行北京朝陽支行能否作為本案原告？ 被告是誰？（中國五礦進(jìn)出口有限公司北京分公司、中國五礦進(jìn)出口有限公司、武漢綠洲生物科技有限公司） 公司較其他組織的特性： 一、法人獨(dú)立性 具有獨(dú)立的財(cái)產(chǎn) 具有獨(dú)立名稱 具有獨(dú)立的組織機(jī)構(gòu) 獨(dú)立經(jīng)營及參加社會(huì)活動(dòng) 獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任、刑事責(zé)任及行政責(zé)任 【 案例分析 】 張某與李某共同出資設(shè)立了 A公司，公司成立后，向中國工商銀行借款 300萬元，用于生產(chǎn)經(jīng)營。 如果抽逃出資行為發(fā)生在公司成立前，即公司發(fā)起人、股東已實(shí)際出資，在經(jīng)過資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)、驗(yàn)資機(jī)構(gòu)評(píng)估、驗(yàn)資并出具評(píng)估、驗(yàn)資證明文件以后，在公司登記成立以前，將所出資抽逃，并騙得公司成立，那么也屬抽逃出資。行長領(lǐng)導(dǎo)中國人民銀行的工作，副行長協(xié)助行長工作。 準(zhǔn)備金本來是為了保證支付的，但它卻帶來了一個(gè)意想不到的 “ 副產(chǎn)品 ” ，就是賦予了商業(yè)銀行創(chuàng)造貨幣的職能，可以影響金融機(jī)構(gòu)的信貸擴(kuò)張能力，從而間接調(diào)控貨幣供應(yīng)量。 七、中國人民銀行的金融監(jiān)管 中國人民銀行目前主要承擔(dān)以下金融監(jiān)管職責(zé)： (1)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)； (2)監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)； (3)監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)； (4)負(fù)責(zé)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作； (5)管理信貸業(yè)務(wù)。 商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在中國境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。 【 案例分析 】 張某是一家股份制銀行的信貸部主任，其岳父李某為一家具公司的總經(jīng)理。 國家開發(fā)銀行 國家開發(fā)銀行是我國第一家政策性銀行，是我國唯一正部級(jí)的政策性金融機(jī)構(gòu)，直屬于國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)，在業(yè)務(wù)上接受中國人民銀行和銀監(jiān)會(huì)的指導(dǎo)和監(jiān)管，財(cái)務(wù)決算由財(cái)政部審批?，F(xiàn)在最高人民法院死刑復(fù)核階段。為保護(hù)公民的財(cái)產(chǎn)不受非法侵犯，維護(hù)國家正常的金融管理秩序，依照《 中華人民共和國刑法 》 第一百九十二條、第一百九十九條、第五十七條第一款、第六十四條之規(guī)定，故作出以上死刑判決。 存款合同是有償合同。但書面合同不是絕對(duì)要式合同。一般有償合同都是雙務(wù)合同。僅林衛(wèi)平一人，所涉人員和單位就達(dá) 66人。 第二講 商業(yè)銀行存貸款業(yè)務(wù)法律知識(shí) 第一節(jié) 商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù) 一、存款業(yè)務(wù)概述 （一）存款的概念和分類 存款的概念 存款有兩層含義，在動(dòng)態(tài)意義上指存款人向存款機(jī)構(gòu)開立的存款賬戶上存入資金的行為；在靜態(tài)意義上指存款人存留在存款機(jī)構(gòu)賬戶上并隨時(shí)支取本息的貨幣資金。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)保證人的償還能力，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬和價(jià)值以及實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性進(jìn)行嚴(yán)格審查。 商業(yè)銀行不得從事股票業(yè)務(wù) 。本案中，劉某加蓋當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行行政公章的書面函件違反了該強(qiáng)制性規(guī)定，因此該擔(dān)保行為無效，中國人民銀行也無須承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。 再貼現(xiàn)政策是中央銀行最早擁有的貨幣政策工具。 四、中國人民銀行的職責(zé) 依 《 中國人民銀行法 》 的規(guī)定，中國人民銀行履行下列 13項(xiàng)職責(zé)： (1)發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章； (2)依法制定和執(zhí)行貨幣政策； (3)發(fā)行人民幣，管理人民幣流通； (4)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)； (5)實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)； (6)監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)； (7)持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備； (8)經(jīng)理國庫； (9)維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行； (10)指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)； (11)負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)； (12)作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動(dòng)； (13)國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。 問：債權(quán)人該用何種辦法主張債權(quán)？ 《 最高人民法院關(guān)于適用（中華人民共和國公司法）若干問題的規(guī)定（三） 》 第十四條 股東抽逃出資，公司或者其他股東請(qǐng)求其向公司返還出資本息、協(xié)助抽逃出資的其他股東、董事、高級(jí)管理人員或者實(shí)際控制人對(duì)此承擔(dān)連帶責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持。但股東張某與李某個(gè)人資產(chǎn)均達(dá)千萬以上。經(jīng)查，北京市小三味骨頭莊為個(gè)體工商戶，負(fù)責(zé)人為德彪。只能做與自己的年齡智力相仿的民事行為，超出行為能力的需要監(jiān)護(hù)人的追認(rèn)。 本課程重點(diǎn)介紹中央銀行、商業(yè)銀行、政策性銀行、保險(xiǎn)公司的法律知識(shí)。 第一講 銀行從業(yè)人員法律知識(shí) 專題一 金融及金融機(jī)構(gòu)基礎(chǔ)法律知識(shí) 第一節(jié) 金融及金融機(jī)構(gòu)概述 一、金融的概念 金融是貨幣資金融通的簡(jiǎn)稱，是商品經(jīng)濟(jì)條件下各種金融機(jī)構(gòu)以貨幣為對(duì)象、以信用為形式所進(jìn)行的貨幣收支、資金融通活動(dòng)的總稱。合同無效范圍進(jìn)一步縮小，有利于穩(wěn)定銀行與客戶的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。因第三人的行為造成他人損害的，由第三人承擔(dān)侵權(quán)責(zé)任；管理人或者組織者未盡到安全保障義務(wù)的，承擔(dān)相應(yīng)的補(bǔ)充責(zé)任。 《刑法修正案（七）》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)工作人員，利用因職務(wù)便利獲取的內(nèi)幕信息以外的其他未公開信息，違反規(guī)定從事與該信息相關(guān)的證券、期貨交易活動(dòng)，或者明示、暗示他人從事相關(guān)交易活動(dòng)，情節(jié)嚴(yán)重的，將被處以嚴(yán)厲的刑事處罰。此外，新法還賦予保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)賬戶查詢權(quán)，要求銀行積極協(xié)助。 分為部門規(guī)章和政府規(guī)章兩種。 我國的法的概念是與行為習(xí)慣、道德等其他社會(huì)規(guī)范相對(duì)應(yīng)的。 農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行原副行長胡楚壽涉嫌受賄 600多萬元，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行原副行長于大路涉嫌受賄 800余萬元、挪用公款 400余萬元，均尚未判決。 在東北高速對(duì)賬發(fā)現(xiàn)問題后，中國銀行向河松街支行的各企業(yè)客戶都發(fā)出了通知，要求前往銀行對(duì)賬。 2022年 4月 18號(hào)的 15時(shí)許，在北京大興區(qū)一舉將犯罪嫌疑人馬向景抓獲。任曉峰分得余款 萬元，馬向景分得余款 60萬元。 上課不準(zhǔn)吃東西可喝水。 三