【正文】 險產(chǎn)生一定影響。 ③ 商業(yè)銀行按規(guī)定對理財產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險評級，對客戶進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估，按照風(fēng)險匹配原則，將適合的產(chǎn)品賣給適合的客戶。是指國家制定或認(rèn)可的，用以確定金融機(jī)構(gòu)性質(zhì)、地位和職責(zé)權(quán)限并調(diào)整在金融活動中形成的金融監(jiān)管、調(diào)控和金融業(yè)務(wù)關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。 保險法。包括有限責(zé)任公司及股份有限公司兩種形式。 問：本案的原告是誰？被告是誰？由誰承擔(dān)賠償責(zé)任？ （二） 完全刑事責(zé)任能力人 年滿 16周歲且智力正常的人。 故意殺人、故意傷害致人重傷或死亡、搶劫、強(qiáng)奸、放火、爆炸、投毒、販毒。 （二）無刑事責(zé)任能力人 不滿 14周歲的人。 （ 2）不能有獨(dú)立于本商業(yè)銀行的名稱。后由于對市場估計不足，造成公司巨額虧損，公司停業(yè)，所剩資產(chǎn)不能償還銀行債務(wù)。 何謂 “ 撩開公司的面紗 ” ？ 【 案例分析 】 股東張三、李四各出資 1萬元，王五以房產(chǎn)作價 10萬元出資成立一商貿(mào)有限公司，后公司虧損，欠債 50萬元。 【 案例分析 】 某家居用品有限公司由趙某、錢某二人共同投資注冊設(shè)立，注冊資本為 370萬元。 我國的中央銀行是中國人民銀行。行長人選根據(jù)國務(wù)院總理提名，由全國人民代表大會決定；全國人民代表大會閉會期間，由全國人民代表大會常委會決定，由國家主席任免。 金融機(jī)構(gòu)用于拆出的資金只限于交足準(zhǔn)備金、留足 5%備付金、歸還人民銀行到期貸款之后的閑置資金，拆入的資金只能用于彌補(bǔ)票據(jù)清算、先支后收等臨時性資金周轉(zhuǎn)的需要。現(xiàn)已成為中央銀行貨幣政策的重要工具。人民幣無論主幣、輔幣，均具有無限法償能力；人民幣由中國人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行；禁止偽造、變造人民幣；禁止出售、購買偽造、變造的人民幣；禁止運(yùn)輸、持有、使用偽造、變造的人民幣；禁止故意毀損人民幣；禁止在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣；禁止任何單位和個人印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通。 【 案例分析 】 A公司因資金周轉(zhuǎn)困難，向當(dāng)?shù)氐墓ど蹄y行申請 100萬元的流動資金貸款，但是該銀行表示只能為其辦理擔(dān)保貸款。 二、商業(yè)銀行的法律地位 由于我國商業(yè)銀行是依照 《 商業(yè)銀行法 》 和 《 公司法 》的規(guī)定而設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人，因而商業(yè)銀行以其全部法人財產(chǎn)獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。設(shè)立分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會審查批準(zhǔn)。 商業(yè)銀行不得向企業(yè)投資 。 2022年 4月 2日，李某找到張某，希望從銀行貸款 50萬元用來添置進(jìn)口機(jī)械，因?yàn)閺埬硨钅臣袄钅车募揖吖痉浅Ａ私?，且貸款數(shù)額較小，在沒有查實(shí)李某的資金狀況的情況下，決定向李某提供無擔(dān)保貸款。 二、政策性銀行的特征 (1)由政府創(chuàng)立、參股或保證，與政府保持著密切的關(guān)系； (2)以追求社會整體利益、社會利益為依歸，不以營利為目的； (3)具有確定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域和服務(wù)對象，投融資對象主要是國民經(jīng)濟(jì)支柱產(chǎn)業(yè)，以及對國民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)和協(xié)調(diào)發(fā)展起關(guān)鍵作用的行業(yè)、部門和地區(qū)； (4)與商業(yè)銀行講求營利性、安全性、流動性的經(jīng)營原則不同，遵循特殊的融資原則； (5)一般要進(jìn)行單獨(dú)的專門立法。 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是直屬于國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)的政策性金融機(jī)構(gòu)，總行設(shè)在北京，是獨(dú)立的法人組織，實(shí)行獨(dú)立核算，自主、保本經(jīng)營，企業(yè)化管理。 【 名詞解釋 】 通知存款 通知存款是一種不約定存期、支取時需提前通知銀行、約定支取日期和金額方能支取的存款。 【 案情簡介 】 經(jīng)法院審理查明，被告人吳英在 2022年 4月成立本色控股集團(tuán)有限公司前，即以每萬元每日 35元、40元、 50元不等的高息或每季度分紅 30%、 60%、 80%的高投資回報為誘餌，從俞亞素、唐雅琴、夏瑤琴、徐玉蘭等人處集資達(dá) 1400余萬元。 被告人吳英在負(fù)債累累，無經(jīng)濟(jì)實(shí)力的情況下，仍對非法集資款隨意處分和揮霍。 存款準(zhǔn)備金制度 存款利率制度 財政性存款制度 合法吸收存款制度 保護(hù)存款人利益制度 （三）存款合同 合同法知識介紹 一、 合同法概念性知識 （一） 合同的概念：合同是指平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、中止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。無償合同一般都是單務(wù)合同。 要式合同與不要式合同 要式合同是指法律規(guī)定具備特定的形式才能成立或生效的合同。 非格式合同指當(dāng)事人自由協(xié)商一致訂立的合同。如商品房買賣合同，必須經(jīng)有關(guān)部門登記備案才能生效。如贈與合同、借用合同、委托合同、無償?shù)谋９芎贤取? （二） 《 合同法 》 確認(rèn)的有名合同共 15種 買賣合同；供用電、水、氣、熱力合同；贈與合同；借款合同；租賃合同 ；融資租賃合同；承攬合同；建設(shè)工程合同；運(yùn)輸合同；技術(shù)合同；保管合同；倉儲合同；委托合同；行紀(jì)合同 （三）合同的分類 雙務(wù)合同和單務(wù)合同 雙務(wù)合同是雙方當(dāng)事人互負(fù)義務(wù)的合同。公訴機(jī)關(guān)指控罪名成立，本院予以支持。 本案的被害人大多是放高利貸的人員，其資金也大多系非法吸存所得。 計算：某單位一個 7天的 7天通知存款 100萬的利息？ （二）存款業(yè)務(wù)基本制度 存款業(yè)務(wù)特許經(jīng)營制度 金融機(jī)構(gòu)吸收存款必須經(jīng)銀監(jiān)會審核批準(zhǔn)，未經(jīng)批準(zhǔn)任何單位和個人均不得從事吸收存款的制度。 從事證券投資基金管理業(yè)務(wù)的公司制企業(yè) 經(jīng)營期貨業(yè)務(wù)的公司制企業(yè) 經(jīng)營信托業(yè)務(wù)的公司制企業(yè) 以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的公司制企業(yè) 經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的公司制企業(yè) 為企業(yè)集團(tuán)成員單位技術(shù)改造、新產(chǎn)品開發(fā)及產(chǎn)品銷售提供金融服務(wù)，以中長期金融業(yè)務(wù)為主的公司制企業(yè)。 (3)選擇性職能。 請問：該筆貸款有何違法之處？ 根據(jù)我國 《 商業(yè)銀行法 》 的規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查；借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。 (2)中國人民銀行有權(quán)依照 《 中國人民銀行法 》 第 32條、第 34條的規(guī)定對商業(yè)銀行進(jìn)行監(jiān)督檢查。 六、禁止商業(yè)銀行經(jīng)營的業(yè)務(wù) 商業(yè)銀行不得從事信托投資業(yè)務(wù) 。 設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)具備下列實(shí)質(zhì)性條件： (1)有符合 《商業(yè)銀行法 》 和 《 公司法 》 規(guī)定的章程； (2)有符合 《 商業(yè)銀行法 》 規(guī)定的注冊最低限額； (3)有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、高級管理人員； (4)有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度； (5)有符合要求的場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。 請問：中國人民銀行是否應(yīng)當(dāng)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任？ 中國人民銀行不用承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，因?yàn)楦鶕?jù)我國 《 中國人民銀行法 》 的規(guī)定，中國人民銀行不得向任何單位和個人提供擔(dān)保。 三、金融工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪： 銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員購買偽造的貨幣或者利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣，總面額在四千元以上或者幣量四百張（枚）以上的，應(yīng)予追訴。整個再貼現(xiàn)過程，實(shí)際上就是商業(yè)銀行和中央銀行之間的票據(jù)買賣和資金讓渡的過程。 五、中國人民銀行的業(yè)務(wù) （一） 法定義務(wù) 中國人民銀行的法定義務(wù)主要包括以下內(nèi)容：統(tǒng)一印制、發(fā)行人民幣；要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按比例交存存款準(zhǔn)備金；確定商業(yè)銀行基準(zhǔn)利率；為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)；向商業(yè)銀行提供貸款；開展公開市場業(yè)務(wù)操作；依法律、行政法規(guī)規(guī)定經(jīng)理國庫；代理財政部門向各金融機(jī)構(gòu)組織發(fā)行、兌付國債和其他政府債券；組織或者協(xié)助組織銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相互間清算系統(tǒng)，協(xié)調(diào)清算事項(xiàng)，提供清算服務(wù)等其他法定義務(wù)。分支機(jī)構(gòu)根據(jù)中國人民銀行的授權(quán)，維護(hù)本轄區(qū)的金融穩(wěn)定，承辦有關(guān)業(yè)務(wù)。中國人民銀行應(yīng)當(dāng)向全國人民代表大會常務(wù)委員會提出有關(guān)貨幣政策情況和金融運(yùn)行情況的工作報告。至案發(fā)時止，該公司資產(chǎn)總額僅有二萬余元，而負(fù)債卻高達(dá) 100萬元。 公司股東濫用公司法人獨(dú)立地位和股東有限責(zé)任，逃避債務(wù)，嚴(yán)重?fù)p害公司債權(quán)人利益的，應(yīng)當(dāng)對公司債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任。后由于對市場估計不足，造成公司巨額虧損，公司停業(yè)，所剩資產(chǎn)不能償還銀行債務(wù)。另外，中國五礦進(jìn)出口有限公司還向武漢綠洲生物科技有限公司投資 500萬元，占該公司 30%的股權(quán)。 問：上述的行為中，哪些需要父母的追認(rèn)？ 法 人 的 分 類 機(jī)關(guān) 法人 事業(yè)單 位法人 社會團(tuán) 體法人 企業(yè) 法人 非法人組織的 種類 個人獨(dú)資企業(yè) 合伙企業(yè) 符合條件的 其他組織 社會團(tuán)體 法人分支機(jī)構(gòu) 法人與非法人單位區(qū)別？ 2022年 7月 11日 18點(diǎn)，孕婦秋香與丈夫伯虎在通州區(qū)小三味骨頭莊就餐，在吃飯過程中秋香向該飯館服務(wù)員表示要一杯白開水，過一會，服務(wù)員用扎啤杯端一杯開水過來，在即將交給秋香時杯子突然爆裂，整杯開水全部灑在其腹部，立即造成秋香腹部燙傷并引起腹內(nèi)疼痛，隨后患者立即前往通州區(qū)婦幼保健醫(yī)院就疹，經(jīng)該院醫(yī)生診斷后認(rèn)為患者燙傷嚴(yán)重，同時醫(yī)生對患者胎心進(jìn)行檢查認(rèn)為，因突然被燙，患者及胎兒均受到驚嚇和刺激，隨時有早產(chǎn)危險。第二天凌晨， 3名被告再次來到該行，將炸彈放在取款機(jī)上引爆，取款機(jī)被當(dāng)場炸毀，但錢未從取款機(jī)中炸出來，附近商場玻璃和一輛汽車車門也被震碎、損壞。 問：張某某是否涉嫌犯罪？是否承擔(dān)刑事責(zé)任？ 二、限制民事行為能力人及限制刑事責(zé)任能力人 （一） 限制民事行為能力人 已滿 10周歲不滿 18周歲的人。完全民事行為能力人獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。 四、金融機(jī)構(gòu)的概念 本法所稱金融機(jī)構(gòu)，是指依法設(shè)立的從事金融業(yè)務(wù)的中央銀行、政策性銀行、商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲匯機(jī)構(gòu)、信托投資公司、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險公司以及國務(wù)院反洗錢行政主管部門確定并公布的從事金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)。 三、金融法體系 金融法的體系是指一國調(diào)整不同領(lǐng)域內(nèi)的金融關(guān)系的法律規(guī)范所組成的有機(jī)聯(lián)系的統(tǒng)一整體。高資產(chǎn)凈值客戶標(biāo)準(zhǔn)與國內(nèi)集合信托計劃合格客戶標(biāo)準(zhǔn)基本保持一致。商業(yè)銀行為理財產(chǎn)品命名時，不得使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂和蘊(yùn)含潛在風(fēng)險或易引發(fā)爭議的模糊性語言；商業(yè)銀行不得銷售無市場分析預(yù)測和無定價依據(jù)的理財產(chǎn)品。行業(yè)慣例在一定條件下可以被認(rèn)定為交易習(xí)慣，有利于維護(hù)銀行業(yè)的整體利益。 銀監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)的通知》，要求商業(yè)銀行不斷提升信用卡業(yè)務(wù)服務(wù)質(zhì)量，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險。 問：原告的訴訟請求能否得到支持？ 《侵權(quán)責(zé)任法》規(guī)定：公共場所的管理人或者群眾性活動的組織者，未盡到安全保障義務(wù)，造成他人損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)侵權(quán)責(zé)任。 二、 原南方寶元債券型基金及南方成分精選基金經(jīng)理王黎敏使用其父親的賬戶買賣太鋼不銹和柳鋼股份股票，為該賬戶非法獲利近 151萬元。目前，邱某涉嫌信用卡詐騙被刑事拘留。不過，申請表上關(guān)于滕先生妻子的信息都對不上。根據(jù)新修法，商業(yè)銀行作為保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)，須履行憑保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)頒發(fā)的許可證，向工商管理機(jī)關(guān)辦理變更登記、設(shè)立專門賬簿記載保險代理業(yè)務(wù)的收支情況、按照保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定繳存保證金或者投保職業(yè)責(zé)任保險、保險代理必須簽訂代理合同方可開展等義務(wù)。 什么是法律關(guān)系？ 法律關(guān)系是法律在調(diào)整人們行為的過程中形成的特殊的權(quán)利和義務(wù)關(guān)系。所制定的特殊的地方規(guī)范性法文件即自治條例和單行條例的總稱。綜合性地規(guī)定和調(diào)整諸如國家性質(zhì)、社會經(jīng)濟(jì)和政治制度、國家政權(quán)的總?cè)蝿?wù)、公民基本權(quán)利和義務(wù)、國家機(jī)構(gòu)這些帶根本性、全局性的關(guān)系或事項(xiàng)。 恪守職業(yè)道德，遵紀(jì)守法，廉潔自律 要成才先成人！ 一、什么是法？ 法是由一定物質(zhì)生活條件所決定的，由國家制定或認(rèn)可并由國家強(qiáng)制力保證實(shí)施的具有普遍效力的行為規(guī)范體系。 中國農(nóng)業(yè)銀行河南省方城行長高合安挪用公款 1億元。 中國銀行香港分行第一副行長梁小庭受賄 ，被判無期徒刑。 重大經(jīng)濟(jì)犯罪嫌疑人李東哲已于近期向公安部門自首。而東北高速賬面顯示：截至 2022年 12月 31日，該兩賬戶應(yīng)有存款余額；同時，東北高速公路股份有限公司接到子公司黑龍江東高投資開發(fā)有限公司