【正文】 的報(bào)告，報(bào)告稱(chēng)其存于河松街支行的 530萬(wàn)元資金也去向不明。 與前兩款所列人員勾結(jié)，伙同貪污的，以共犯論處。對(duì)發(fā)現(xiàn)線索的舉報(bào)人、緝捕有功的單位或個(gè)人，每抓獲一名嫌疑人將給予 5萬(wàn)元人民幣獎(jiǎng)勵(lì)。身份證號(hào)： 130402197306072118。 2022年 4月 14日 8時(shí)許，任曉峰和馬向景再次密謀后，從金庫(kù)盜出現(xiàn)金 6箱共計(jì) 1800萬(wàn)元，用其中 。 課程考核方式 期末考試 30分 平時(shí)作業(yè)（ 3次，每次 10分） 30分 課堂提問(wèn)： 20分 平時(shí)出勤： 20分 授課形式 一、專(zhuān)題講授 將所學(xué)知識(shí)分為若干專(zhuān)題。違規(guī)者第一次警告，第二次請(qǐng)出課堂，按曠課處理。 三次病假或事假按一次缺課處理。 二、關(guān)于出勤 根據(jù)學(xué)院相關(guān)規(guī)定，考試課缺課時(shí)數(shù)達(dá)總課時(shí)量25%者取消本科目考試資格。 上課不準(zhǔn)吃東西可喝水。通過(guò)課件、案例、視頻等教學(xué)手段讓同學(xué)們掌握金融法規(guī)基礎(chǔ)知識(shí)。任曉峰分得余款 萬(wàn)元，馬向景分得余款 60萬(wàn)元。 馬向景，男， 1970年 11月 23日出生，臨漳縣柏合鄉(xiāng)馬荒村人，住臨漳鎮(zhèn)南關(guān)村 1排 1號(hào)，案發(fā)前為邯鄲市農(nóng)業(yè)銀行現(xiàn)金管理中心管庫(kù)員。 2022年 4月 18號(hào)的 15時(shí)許，在北京大興區(qū)一舉將犯罪嫌疑人馬向景抓獲。 （一）個(gè)人貪污數(shù)額在十萬(wàn)元以上的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，可以并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)；情節(jié)特別嚴(yán)重的，處死刑，并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。 在東北高速對(duì)賬發(fā)現(xiàn)問(wèn)題后，中國(guó)銀行向河松街支行的各企業(yè)客戶都發(fā)出了通知，要求前往銀行對(duì)賬。李東哲在 “ 中行高山案 ” 案發(fā)前便逃至加拿大，其所持旅游簽證失效后，一直非法居留溫哥華，至今已 7年之久。 農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行原副行長(zhǎng)胡楚壽涉嫌受賄 600多萬(wàn)元，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行原副行長(zhǎng)于大路涉嫌受賄 800余萬(wàn)元、挪用公款 400余萬(wàn)元，均尚未判決。 ▲ 2022年 中國(guó)建設(shè)銀行西安市分行北郊支行自強(qiáng)西路辦事處主任周利民貪污挪用公款 ，被判死刑。 我國(guó)的法的概念是與行為習(xí)慣、道德等其他社會(huì)規(guī)范相對(duì)應(yīng)的。 由全國(guó)人大及其常委會(huì)依法制定和變動(dòng)的，規(guī)定和調(diào)整國(guó)家、社會(huì)和公民生活中某一方面帶根本性的社會(huì)關(guān)系或基本問(wèn)題的一種法。 分為部門(mén)規(guī)章和政府規(guī)章兩種。法律關(guān)系是以法律為前提而產(chǎn)生的社會(huì)關(guān)系，沒(méi)有法律的規(guī)定，就不可能形成相應(yīng)的法律關(guān)系。此外，新法還賦予保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)賬戶查詢(xún)權(quán)，要求銀行積極協(xié)助?？头藛T告訴滕先生，可能是有人利用他的身份信息辦了信用卡，刷卡消費(fèi)導(dǎo)致了欠款。 《刑法修正案（七）》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)工作人員，利用因職務(wù)便利獲取的內(nèi)幕信息以外的其他未公開(kāi)信息，違反規(guī)定從事與該信息相關(guān)的證券、期貨交易活動(dòng)，或者明示、暗示他人從事相關(guān)交易活動(dòng)，情節(jié)嚴(yán)重的，將被處以嚴(yán)厲的刑事處罰。 2022年上半年，中國(guó) 證監(jiān)會(huì) 王黎敏處以 50萬(wàn)元罰款、沒(méi)收近 151萬(wàn)元違法所得的處罰，并取消其基金從業(yè)資格。因第三人的行為造成他人損害的，由第三人承擔(dān)侵權(quán)責(zé)任；管理人或者組織者未盡到安全保障義務(wù)的，承擔(dān)相應(yīng)的補(bǔ)充責(zé)任?！锻ㄖ分攸c(diǎn)從信用卡的發(fā)卡營(yíng)銷(xiāo)管理、收單業(yè)務(wù)與特約商戶管理、催收外包管理以及投訴處理等四個(gè)方面提出規(guī)范要求，如：銀行不得以贈(zèng)送禮品、換取積分等為條件強(qiáng)制或誘導(dǎo)客戶注銷(xiāo)他行信用卡；禁止銀行向未激活信用卡收取年費(fèi)；為便于用卡人及時(shí)還款，銀行應(yīng)通過(guò)適當(dāng)方式為客戶提供信用卡賬單通知和還款提醒服務(wù)等。合同無(wú)效范圍進(jìn)一步縮小，有利于穩(wěn)定銀行與客戶的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。應(yīng)在理財(cái)產(chǎn)品的宣傳和介紹材料中全面反映產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，對(duì)于無(wú)法提供科學(xué)、準(zhǔn)確的測(cè)算依據(jù)和測(cè)算方式的理財(cái)產(chǎn)品，不得在宣傳和介紹材料中出現(xiàn) “ 預(yù)期收益率 ” 或 “ 最高收益率 ”字樣。 第一講 銀行從業(yè)人員法律知識(shí) 專(zhuān)題一 金融及金融機(jī)構(gòu)基礎(chǔ)法律知識(shí) 第一節(jié) 金融及金融機(jī)構(gòu)概述 一、金融的概念 金融是貨幣資金融通的簡(jiǎn)稱(chēng)，是商品經(jīng)濟(jì)條件下各種金融機(jī)構(gòu)以貨幣為對(duì)象、以信用為形式所進(jìn)行的貨幣收支、資金融通活動(dòng)的總稱(chēng)。我國(guó)金融法體系主要由以下幾部分組成： 銀行法。 本課程重點(diǎn)介紹中央銀行、商業(yè)銀行、政策性銀行、保險(xiǎn)公司的法律知識(shí)。 已滿 16不滿 18周歲，以自己的勞動(dòng)為主要生活來(lái)源的，視為完全民事行為能力人。只能做與自己的年齡智力相仿的民事行為，超出行為能力的需要監(jiān)護(hù)人的追認(rèn)。 問(wèn)：三人構(gòu)成什么罪？（搶劫、爆炸、盜竊） 三、無(wú)民事行為能力人及無(wú)刑事責(zé)任能力人 （一）無(wú)民事行為能力人 不滿 10周歲的人。經(jīng)查，北京市小三味骨頭莊為個(gè)體工商戶，負(fù)責(zé)人為德彪。 2022年 4月 5日，中國(guó)五礦進(jìn)出口有限公司北京分公司向招商銀行北京市朝陽(yáng)支行借款 300萬(wàn)元人民幣，借期一年。但股東張某與李某個(gè)人資產(chǎn)均達(dá)千萬(wàn)以上。 （三）股東抽逃出資的法律責(zé)任 抽逃出資指在公司驗(yàn)資注冊(cè)后，股東將所繳出資暗中撤回，卻仍保留股東身份和原有出資數(shù)額的一種欺詐性違法行為。 問(wèn)：債權(quán)人該用何種辦法主張債權(quán)？ 《 最高人民法院關(guān)于適用（中華人民共和國(guó)公司法）若干問(wèn)題的規(guī)定（三） 》 第十四條 股東抽逃出資，公司或者其他股東請(qǐng)求其向公司返還出資本息、協(xié)助抽逃出資的其他股東、董事、高級(jí)管理人員或者實(shí)際控制人對(duì)此承擔(dān)連帶責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持。 三、中國(guó)人民銀行的組織機(jī)構(gòu) 中國(guó)人民銀行設(shè)行長(zhǎng) 1人，副行長(zhǎng)若干人。 四、中國(guó)人民銀行的職責(zé) 依 《 中國(guó)人民銀行法 》 的規(guī)定，中國(guó)人民銀行履行下列 13項(xiàng)職責(zé)： (1)發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章； (2)依法制定和執(zhí)行貨幣政策； (3)發(fā)行人民幣，管理人民幣流通； (4)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)； (5)實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)； (6)監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)； (7)持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備； (8)經(jīng)理國(guó)庫(kù)； (9)維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行； (10)指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢(qián)工作，負(fù)責(zé)反洗錢(qián)的資金監(jiān)測(cè)； (11)負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)； (12)作為國(guó)家的中央銀行，從事有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng)； (13)國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。 【 名詞解釋 】 存款準(zhǔn)備金 存款準(zhǔn)備金是指金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的在中央銀行的存款。 再貼現(xiàn)政策是中央銀行最早擁有的貨幣政策工具。 四、持有、使用假幣罪：明知是偽造的貨幣而持有、使用，總面額在四千元以上的，應(yīng)予追訴。本案中，劉某加蓋當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行行政公章的書(shū)面函件違反了該強(qiáng)制性規(guī)定，因此該擔(dān)保行為無(wú)效，中國(guó)人民銀行也無(wú)須承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。 四、商業(yè)銀行的組織 商業(yè)銀行的組織形式與組織機(jī)構(gòu)適用 《 公司法 》 的規(guī)定，即商業(yè)銀行包括三種組織形式。 商業(yè)銀行不得從事股票業(yè)務(wù) 。 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定定期向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國(guó)人民銀行報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表以及其他財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)報(bào)表和資料。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)保證人的償還能力，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬和價(jià)值以及實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性進(jìn)行嚴(yán)格審查。 (4)服務(wù)性職能。 第二講 商業(yè)銀行存貸款業(yè)務(wù)法律知識(shí) 第一節(jié) 商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù) 一、存款業(yè)務(wù)概述 （一）存款的概念和分類(lèi) 存款的概念 存款有兩層含義，在動(dòng)態(tài)意義上指存款人向存款機(jī)構(gòu)開(kāi)立的存款賬戶上存入資金的行為；在靜態(tài)意義上指存款人存留在存款機(jī)構(gòu)賬戶上并隨時(shí)支取本息的貨幣資金。 吳英集資詐騙案 浙江省金華市中級(jí)人民法院依法作出一審判決，以集資詐騙罪，判處被告人吳英死刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒(méi)收其個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)。僅林衛(wèi)平一人，所涉人員和單位就達(dá) 66人。被告人吳英及其辯護(hù)人提出，被告人吳英的行為屬正常的民間借貸，不構(gòu)成集資詐騙罪的意見(jiàn)，與本院查明的事實(shí)及法律規(guī)定不符，本院不予采納。一般有償合同都是雙務(wù)合同。 無(wú)償合同輕過(guò)失免責(zé)。但書(shū)面合同不是絕對(duì)要式合同。如保險(xiǎn)合同、店堂告示等。 存款合同是有償合同。 單務(wù)合同是一方當(dāng)事人承擔(dān)義務(wù)，另一方當(dāng)事人享有權(quán)利的合同。為保護(hù)公民的財(cái)產(chǎn)不受非法侵犯，維護(hù)國(guó)家正常的金融管理秩序，依照《 中華人民共和國(guó)刑法 》 第一百九十二條、第一百九十九條、第五十七條第一款、第六十四條之規(guī)定，故作出以上死刑判決。被告人吳英除了本人非法集資外，還授意徐玉蘭向他人非法集資，徐玉蘭非法吸收公眾存款所涉人員達(dá) 14人。現(xiàn)在最高人民法院死刑復(fù)核階段。 存款的分類(lèi) （ 1）單位存款和個(gè)人儲(chǔ)蓄存款 （ 2）活期存款和定期存款 （ 3）人民幣存款和外幣存款 （ 4）支票存款、存單存款、銀行卡存款、通知存款 （一天和七天）、 透支存款、存貸合一存款、特種存款 （ 金融機(jī)構(gòu)將資金存放在央行，由央行支付利息，在流動(dòng)性比較充裕的背景下，這是一種有效的流動(dòng)性管理方式） 等。 國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行 國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行是我國(guó)第一家政策性銀行，是我國(guó)唯一正部級(jí)的政策性金融機(jī)構(gòu)，直屬于國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)，在業(yè)務(wù)上接受中國(guó)人民銀行和銀監(jiān)會(huì)的指導(dǎo)和監(jiān)管，財(cái)務(wù)決算由財(cái)政部審批。 第四節(jié) 政策性銀行 一、政策性銀行的概念 政策性銀行是指政府創(chuàng)立、參股或保證的，不以營(yíng)利為目的，在特定的領(lǐng)域內(nèi)開(kāi)展金融業(yè)務(wù)的專(zhuān)門(mén)金融機(jī)構(gòu)。 【 案例分析 】 張某是一家股份制銀行的信貸部主任，其岳父李某為一家具公司的總經(jīng)理。 商業(yè)銀行不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)投資 。 商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在中國(guó)境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。 目前我國(guó)商業(yè)銀行包括國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行 （工農(nóng)中建）、股份制商業(yè)銀行 （ 招商銀行、中信、華夏、浦發(fā)等） 、外資商業(yè)銀行 （ 荷蘭合作銀行（中國(guó)）有限公司、泰華國(guó)際銀行、寧波國(guó)際銀行等） 、中外合資商業(yè)銀行 （ 廈門(mén)國(guó)際銀行、上海巴黎國(guó)際銀行、福建亞洲銀行） 、外國(guó)商業(yè)銀行在華分行 （ 花旗、匯豐、渣打） 。 七、中國(guó)人民銀行的金融監(jiān)管 中國(guó)人民銀行目前主要承擔(dān)以下金融監(jiān)管職責(zé)： (1)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)； (2)監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)； (3)監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)； (4)負(fù)責(zé)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作； (5)管理信貸業(yè)務(wù)。 六、人民幣的發(fā)行與流通 中華人民共和國(guó)的法定貨幣是人民幣；人民幣的單位為元，人民幣輔幣為角、分。 準(zhǔn)備金本來(lái)是為了保證支付的，但它卻帶來(lái)了一個(gè)意想不到的 “ 副產(chǎn)品 ” ，就是賦予了商業(yè)銀行創(chuàng)造貨幣的職能，可以影響金融機(jī)構(gòu)的信貸擴(kuò)張能力，從而間接調(diào)控貨幣供應(yīng)量。我國(guó)金融機(jī)構(gòu)間同業(yè)拆借是由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一負(fù)責(zé)管理、組織、監(jiān)督和稽核。行長(zhǎng)領(lǐng)導(dǎo)中國(guó)人民銀行的工作，副行長(zhǎng)協(xié)助行長(zhǎng)工作。 第二節(jié) 中央銀行法 一、中央銀行的概念 中央銀行是在一國(guó)金融體制中居于核心地位、依法制定和執(zhí)行國(guó)家貨幣金融政策、實(shí)施金融調(diào)控和監(jiān)管的特殊金融機(jī)關(guān)。 如果抽逃出資行為發(fā)生在公司成立前，即公司發(fā)起人、股東已實(shí)際出資，在經(jīng)過(guò)資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)、驗(yàn)資機(jī)構(gòu)評(píng)估、驗(yàn)資并出具評(píng)估、驗(yàn)資證明文件以后，在公司登記成立以前，將所出資抽逃，并騙得公司成立，那么也屬抽逃出資。 問(wèn)：如債務(wù)額為 100萬(wàn)，中國(guó)工商銀行可否向股東主張清償？數(shù)額多少？ 三、股東虛假出資的法律責(zé)任 虛假出資，是指股東表面上出資而實(shí)際未出資，其本質(zhì)特征之一是股東設(shè)立公司時(shí)為了應(yīng)付驗(yàn)資，未實(shí)際出資也未能證明驗(yàn)資后將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入公司賬戶，公司未實(shí)際使用出資款項(xiàng)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)的行為，其本質(zhì)特征是股東未支付相應(yīng)對(duì)價(jià)而取得公司股權(quán)。 問(wèn)： 招商銀行北京朝陽(yáng)支行能否作為本案原告？