【正文】 被告是誰？（中國五礦進(jìn)出口有限公司北京分公司、中國五礦進(jìn)出口有限公司、武漢綠洲生物科技有限公司） 公司較其他組織的特性： 一、法人獨(dú)立性 具有獨(dú)立的財(cái)產(chǎn) 具有獨(dú)立名稱 具有獨(dú)立的組織機(jī)構(gòu) 獨(dú)立經(jīng)營及參加社會活動 獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任、刑事責(zé)任及行政責(zé)任 【 案例分析 】 張某與李某共同出資設(shè)立了 A公司，公司成立后，向中國工商銀行借款 300萬元，用于生產(chǎn)經(jīng)營。 依法分支機(jī)構(gòu)： （ 1）不能有獨(dú)立于本商業(yè)銀行的法人地位，只是在本商業(yè)銀行直接管理下的分支機(jī)構(gòu)。但純獲利益的行為有效。只對八種重罪承擔(dān)刑事責(zé)任。 一次小李騎車回家途中，不慎將一放學(xué)回家的小學(xué)生趙某撞倒，造成小學(xué)生腿骨骨折。 金融機(jī)構(gòu)是依公司法及商業(yè)銀行法、保險(xiǎn)法、證券法等金融法律規(guī)范成立的公司法人。 證券法。 二、金融法的概念 金融法，顧名思義是調(diào)整金融關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。 ② 商業(yè)銀行必須在理財(cái)產(chǎn)品銷售文件中制作專頁客戶權(quán)益須知，內(nèi)容至少應(yīng)包括辦理理財(cái)產(chǎn)品的業(yè)務(wù)流程、客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估流程、商業(yè)銀行進(jìn)行信息披露的方式、渠道和頻率等內(nèi)容。 最高人民法院《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)和規(guī)范執(zhí)行工作的若干意見》著力改進(jìn)和完善執(zhí)行工作體制機(jī)制，推進(jìn)執(zhí)行工作長效機(jī)制建設(shè)。上述辦法規(guī)定了銀行發(fā)放固定資產(chǎn)類貸款的條件、受理與調(diào)查流程、風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)、貸后管理等內(nèi)容，對規(guī)范固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)，提升固定資產(chǎn)貸款管理精細(xì)化水平起到重要作用。但顧客本身也有一定的過失，故法院判決銀行承擔(dān) 30%的賠償責(zé)任。當(dāng)時(shí)，路面濕滑，銀行為保障顧客安全，在自動取款設(shè)備處及營業(yè)大廳門口擺放了“路滑，小心摔倒”的警示牌。 以上規(guī)定要求金融機(jī)構(gòu)人員自覺防止并抵制 “老鼠倉 ” 行為。 按照邱某的要求，滕先生提供自己的身份證、車輛行駛證原件，并讓他用照相機(jī)一一拍了下來，滕先生隨后還填了一張信用卡申請表。要求銀行在營銷客戶過程中，應(yīng)堅(jiān)決禁止通過向其他單位或個(gè)人購買客戶資料等不法方式拓展?fàn)I銷；對在工作中獲得的客戶資料也應(yīng)妥善保管，并將作廢資料及時(shí)銷毀；在與保險(xiǎn)公司、財(cái)務(wù)公司等中介機(jī)構(gòu)客戶合作中，應(yīng)謹(jǐn)慎對待協(xié)議中的 “ 客戶共享 ” 條款，謹(jǐn)防將客戶信息泄露給他方。 法律關(guān)系與其他社會關(guān)系的區(qū)別？ 社會關(guān)系是一個(gè)龐大的體系，有些是法律所調(diào)整的如政治關(guān)系、經(jīng)濟(jì)關(guān)系、行政管理等，也有些是不屬于法律調(diào)整或法律不宜調(diào)整的如友誼關(guān)系、愛情關(guān)系、政黨社團(tuán)的內(nèi)部關(guān)系。政府規(guī)章是有權(quán)制定地方性法規(guī)的地方人民政府制定的規(guī)范性文件，亦稱地方政府規(guī)章。 由最高國家行政機(jī)關(guān)國務(wù)院依法制定和變動的，有關(guān)行政管理和管理行政事項(xiàng)的規(guī)范性法文件的總稱。 【 案例 】 “強(qiáng)行乞討”是否違法？ 2022年 3月 22日，聞某和谷某途經(jīng)宣武區(qū)正陽停車場觀旗賓館門前時(shí)， 65歲的老太李某向 聞某乞討，被拒絕后仍以攔截、尾隨的方式繼續(xù)進(jìn)行乞討，并拉扯聞某的衣袖尾隨 10余米，聞某實(shí)在厭煩，便從衣兜內(nèi)找出 1元錢給了李某。 ▲ 2022年 中國建設(shè)銀行廣東恩平支行行長鄭榮芳玩忽職守，造成直接和間接損失 36億元，被判有期徒刑三年六個(gè)月。 ▲ 2022年 中國建設(shè)銀行原行長王雪冰受賄 115萬元，被判有期徒刑七年。 2022年 1月 4日案發(fā)前，高山、李東哲等主要涉案人員均潛逃至加拿大。在此次查賬中，辰能公司存于中行河松街支行的資金約 。 （三）個(gè)人貪污數(shù)額在五千元以上不滿五萬元的，處一年以上七年以下有期徒刑；情節(jié)嚴(yán)重的，處七年以上十年以下有期徒刑。 獲刑： 邯鄲市中級人民法院根據(jù)依照 《 中華人民共和國刑法 》 和最高人民法院有關(guān)司法解釋，以貪污罪判處被告人任曉峰死刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)；以挪用公款罪判處任曉峰有期徒刑六年。身份證號： 132129197011230057。 任曉峰攜款 354萬余元和存有 行卡及事先準(zhǔn)備好的假身份證、地圖冊等物品，駕駛捷達(dá)轎車潛逃至連云港，在連云港以 元購買本田轎車一輛。 學(xué)法的意義 【 學(xué)法的意義 】 正確處理法律糾紛 2022年 4月 6日，北大醫(yī)院的護(hù)士劉某下夜班乘坐北京新月聯(lián)合汽車有限公司職工崔某駕駛紅黃色 “ 捷達(dá) ” 牌出租車在宣武區(qū)虎坊橋路口，由北向南行駛，適有李某駕駛藍(lán)紅色 “ 歐曼 ” 牌重型自卸貨車由南向西行駛，雙方臨近，被告車輛前部與李建國車輛右前部接觸，兩車損壞，乘客劉某受傷。 衣冠不整者不準(zhǔn)進(jìn)入課堂。 遲到 30時(shí)分鐘算曠課。 事假須有本系管理老師的證明。 早退以任課教師宣布下課前起算。 嚴(yán)重違反上述規(guī)定者，以擾亂課堂秩序取消其考試資格！ 四、關(guān)于扣分 遲到或早退一次平時(shí)成績扣 2分。 2022年 3月 16日至 4月 13日，任曉峰與馬向景又多次從金庫盜取人民幣共計(jì) ，任曉峰用其中 3125萬元購買彩票。身高 ，圓臉，體態(tài)較胖，膚色較白。案發(fā)后，任曉峰、馬向景二人駕駛一輛灰色三星八座面包車潛逃。 【 貪污罪 】 國家工作人員利用職務(wù)上的便利，侵吞、竊取、騙取或者以其他手段非法占有公共財(cái)物的，是貪污罪。 對多次貪污未經(jīng)處理的，按照累計(jì)貪污數(shù)額處罰。中國警方已經(jīng)跨國通緝嫌犯。 中國銀行原副董事長劉金寶因貪污及資產(chǎn)來歷不明，涉案共計(jì) 2346萬元，被判處死緩。 山西太原建行萬柏林支行行長邵進(jìn)民涉嫌票據(jù)詐騙 ，同時(shí)涉受賄和挪用公款罪；山西太原農(nóng)行太原市漪汾街分理處原主任張建國，涉嫌票據(jù)詐騙農(nóng)行 ，涉嫌票據(jù)詐騙罪和挪用公款罪；山西農(nóng)行太原分行水南支行主任杜建國同涉此案，目前在逃。在這一串?dāng)?shù)字中，“震級”最強(qiáng)的是對省分行行長的處分，約有 8名省分行行長被處分， 11個(gè)省分行副行長以上的行長被免職。 警方表示，李某的行為構(gòu)成以滋擾他人的方式進(jìn)行乞討，依據(jù) 《 治安管理處罰法 》 李某被處以拘留 3天，成為自 3月 1日新 《 治安管理處罰法 》 施行后，首個(gè)因強(qiáng)行乞討被拘留人員。 省、自治區(qū)、直轄市、省級政府所在地的市、經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)的較大市的人大及其常委會，根據(jù)本地的具體情況和實(shí)際需要，在不同憲法、法律、行政法規(guī)相抵觸的前提下，依法制定和變動的，效力不超出本行政區(qū)域范圍的規(guī)范性文件。 兩個(gè)或兩個(gè)以上國家或國際組織間締結(jié)的確定其相互關(guān)系中權(quán)利和義務(wù)的各種協(xié)議。 金融 法律 關(guān)系 發(fā)生 變更 終止 金融法律 關(guān)系發(fā)生 金融法律 關(guān)系變更 金融法律 關(guān)系終止 金融法律關(guān)系的形成和存在有兩個(gè)條件：①金融法律規(guī)范的存在；②某種具體的金融監(jiān)管活動、金融業(yè)務(wù)活動或其他法律事實(shí)的存在。滕先生立即撥打了興業(yè)銀行客服電話 95561解釋，說明自己從沒在興業(yè)銀行辦理過信用卡。警方對邱某進(jìn)行了調(diào)查。據(jù)調(diào)查，唐建自擔(dān)任基金經(jīng)理助理起，便以其父親和第三人的賬戶，先于基金建倉前買入了新疆眾和的股票，共獲利逾 150萬元。為維護(hù)其合法權(quán)益，故原告訴至法院，要求被告賠償其損失共計(jì) 106 。 2022年以來新出臺規(guī)章對商業(yè)銀行的影響 2022年 7月，銀監(jiān)會先后發(fā)布《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》兩部規(guī)范性文件，以確保銀行信貸資金真正進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)。 新出臺其他規(guī)范對商業(yè)銀行的影響 2022年 5月 13日，《關(guān)于適用〈中華人民共和國合同法〉若干問題的解釋（二）》生效，該解釋對格式條款的法律規(guī)制相比以往更加合理，如認(rèn)可了實(shí)踐中采用足以引起對方注意的文字、符號、字體等特別標(biāo)識的風(fēng)險(xiǎn)提示方式。 2022年 7月，銀監(jiān)會辦公廳發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》。其中：私人銀行客戶是指金融資產(chǎn)達(dá)到 600萬元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶。 金融監(jiān)管關(guān)系。 信托法。單位包括法人及其他組織。 【 案例分析 】 在校生張某某在 16周歲生日的當(dāng)天，要慶祝一下，于是到銀行的自動取款機(jī)取款。 3名被告遂從某礦井偷來炸藥，私自組裝了炸彈。適逢汶川地震學(xué)校倡議大家捐款賑災(zāi)。 （ 4）不能獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任，其債務(wù)由本商業(yè)銀行負(fù)責(zé)清償。 問：中國工商銀行可否向股東主張還款？為什么？ 二、公司股東的 “ 有限責(zé)任 ” 公司是指依 《 公司法 》 成立的全部資本由股東出資構(gòu)成，股東以其出資額或所持股份為限對公司承擔(dān)責(zé)任，公司以其全部資產(chǎn)對公司債務(wù)承擔(dān)責(zé)任的企業(yè)法人。 問：債權(quán)人可實(shí)現(xiàn)多少債權(quán)？本案被告是誰？ 《 中華人民共和國公司法 》 第二十條 公司股東應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和公司章程，依法行使股東權(quán)利，不得濫用股東權(quán)利損害公司或者其他股東的利益；不得濫用公司法人獨(dú)立地位和股東有限責(zé)任損害公司債權(quán)人的利益。后來考慮到不動產(chǎn)入資手續(xù)繁瑣，于是分別從某鎮(zhèn)財(cái)政所、市農(nóng)行某辦事處借貸資金 200萬元和 170萬元，并于當(dāng)日通過驗(yàn)資，獲準(zhǔn)登記注冊。中國人民銀行在國務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。 中國人民銀行根據(jù)履行職責(zé)的需要可以設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，作為中國人民銀行的派出機(jī)構(gòu)。 【 名詞解釋 】 洗錢 洗錢是指將走私犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖組織犯罪、毒品犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過金融機(jī)構(gòu)以各種手段掩飾、隱瞞資金的來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。 對中央銀行來說，再貼現(xiàn)是買進(jìn)商業(yè)銀行持有的票據(jù)，流出現(xiàn)實(shí)貨幣，擴(kuò)大貨幣供應(yīng)量。 假幣犯罪的追訴標(biāo)準(zhǔn) 一、 偽造貨幣罪：總面額在二千元以上或者幣量二百張（枚）以上的，應(yīng)予追訴。于是 A公司找到在當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行工作的劉某，請求其為該公司出具一份擔(dān)保書，劉某在其擬寫的 “ 愿擔(dān)保 A裝修公司歸還貸款 ” 的書面函件上加蓋了當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行的行政公章， A公司憑此到工商銀行取得了貸款。 三、商業(yè)銀行的設(shè)立 商業(yè)銀行的設(shè)立應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會審查批準(zhǔn)。 五、商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍 商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列部分或全部業(yè)務(wù)： (1)吸收公眾存款； (2)發(fā)放短期、中期和長期貸款； (3)辦理國內(nèi)外結(jié)算； (4)辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)； (5)發(fā)行金融債券； (6)代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券； (7)買賣政府債券、金融債券； (8)從事同業(yè)拆借； (9)買賣、代理買賣外匯； (10)從事銀行卡業(yè)務(wù)； (11)提供信用證服務(wù)及擔(dān)保； (12)代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)； (13)提供保管箱服務(wù)； (14)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他服務(wù)。 商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督管理 (1)商業(yè)銀行應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定，制定本行的業(yè)務(wù)規(guī)則，建立、健全本行的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制制度； (2)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立、健全本行對存款、貸款、結(jié)算、呆賬等各項(xiàng)情況的稽核、檢查制度，包括對分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)常性的稽核和檢查監(jiān)督。貸款的其他條件并無優(yōu)惠。 政策性銀行的特殊職能 政策性銀行的特殊職能包括四個(gè)方面： (1)倡導(dǎo)性職能。 其主要任務(wù)是：執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策，為擴(kuò)大我國機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物進(jìn)出口提供政策性金融支持。 一天通知存款的年利率為 ； 7天為 。為掩蓋其已巨額負(fù)債的事實(shí)，又隱瞞事實(shí)真相，采用給付高息或高額投資回報(bào)，用非法集資款購置房產(chǎn)、投資、捐款等方法，進(jìn)行虛假宣傳，給社會公眾造成其有雄厚經(jīng)濟(jì)實(shí)力的假象，騙取社會資金。 被告人吳英不僅隨意處分和揮霍集資款，巨額非法集資款本人竟無記錄，公司賬目也管理混亂，三個(gè)會計(jì)師事務(wù)所均無法進(jìn)行審計(jì)。 《 合同書 》 只不過是證明合同行為存在的一個(gè)表現(xiàn)形式。 【 課堂提問 】 存款合同是單務(wù)合同還是雙務(wù)合同？為什么？ 有償合同和無償合同 有償合同是支付對價(jià)而取得權(quán)利的合同。 要式的 “ 要 ” 指要件的意思，缺了它不行。 11月 8日，原告劉東以通存通兌的方式在某銀