【正文】 ，假冒本店交易與收單機構(gòu)清算。商戶第一次登錄后只能進行密碼修改操作。商戶服務(wù) l定期走訪。、交易處理l收單行應(yīng)要求特約商戶受理銀行卡交易時，必須核對客戶簽名。l培訓(xùn)內(nèi)容至少包括：正確的卡片收單流程及受理注意事項、卡片防偽特征、商戶如何防范欺詐、商戶風(fēng)險責(zé)任、特別強調(diào)芯片卡處理流程。l如扣率低于發(fā)卡行+銀聯(lián)分潤比例，跨行交易將出現(xiàn)紅字。l調(diào)查商戶負責(zé)人信用狀況。–發(fā)卡的競爭最終取決于服務(wù)的競爭，服務(wù)競爭的關(guān)鍵在于對商戶資源的控制–超越卡產(chǎn)品同質(zhì)化陷阱，實現(xiàn)差異化服務(wù)的必由路徑?“功能”容易被復(fù)制?通過特有商戶資源創(chuàng)造的“服務(wù)”難以復(fù)制 –未來發(fā)卡的主銷售渠道?商戶的客戶就是發(fā)卡的目標(biāo)客戶 –有錢人不一定是好客戶?對特約商戶客戶資源的開發(fā)與共享，將成為發(fā)卡的主渠道對全行業(yè)務(wù)綜合價值l吸收低成本資金，鎖定存款–收單業(yè)務(wù)推動結(jié)算賬戶開立，沉淀資金 l營銷對公客戶的切入點–通過收單業(yè)務(wù)逐漸滲透結(jié)算、貸款等業(yè)務(wù) –發(fā)現(xiàn)客戶需求，交叉銷售 l對公業(yè)務(wù)的配套解決方案–對于許多商業(yè)流通企業(yè)，如賓館、百貨業(yè)收單業(yè)務(wù)已經(jīng)是必備服務(wù)–收單業(yè)務(wù)已經(jīng)滲透到各個行業(yè)領(lǐng)域，住房按揭、醫(yī)院、生產(chǎn)企業(yè)結(jié)算 l信貸管理的有效工具 –評估信貸需求–監(jiān)控企業(yè)的經(jīng)營狀況國內(nèi)收單業(yè)務(wù)潛力巨大l與卡量相比，商戶普及率嚴重不足，成長空間巨大–2008年末發(fā)卡量18億張，商戶數(shù)僅118萬戶（美國市場為750萬戶）l社會商品零售總額持續(xù)增長l消費行為的改變，持卡消費占比快速提高 –2008年為26%，比2007年提高5個百分點。?由支付卡組織確定，收單行無權(quán)調(diào)整。?核心是商戶審批、定價和簽約 l更新的定義–通過提供支付卡交易處理及結(jié)算服務(wù)，掌握商戶關(guān)系，進而為商戶提供多種增值服務(wù)，從而獲取交易手續(xù)費以及綜合收益的服務(wù)。l大來俱樂部–大來俱樂部首先說服一批餐館加入，以此為基礎(chǔ)在就餐者人群中發(fā)展會員。以幫助企業(yè)及商戶拓展更大的經(jīng)營空間。現(xiàn)金支付方式存在諸多不便：大額現(xiàn)金不便攜帶、數(shù)錢找零費時費力、真假鈔票難以分辨、票款結(jié)算易出差錯。），或者公章復(fù)印件都需要加蓋公章，或者法人人名章。提升營業(yè)額根據(jù)國際權(quán)威機構(gòu)調(diào)查，商戶受理銀行卡，將能夠獲得額外20%以上的營業(yè)額。一切從客戶利益出發(fā)，我們提供了365天全天24小時客戶服務(wù)。第二篇：銀行卡收單業(yè)務(wù)銀行卡收單業(yè)務(wù)是指各種銀行向與之簽約的商戶提供的本外幣資金結(jié)算服務(wù)。常見問題lQ:查詢余額失敗？lA:部分發(fā)卡銀行（如建行）不支持其所發(fā)行的銀行卡在他行POS終端上查詢余額。l 消費撤銷交易無須驗證持卡人個人密碼。預(yù)授權(quán)完成撤銷l撤銷交易在當(dāng)日當(dāng)批次同終端操作。刷卡/手輸卡號、不需密碼?？赏虘艨缃K端操作。手工退貨通過差錯處理部門完成。消費撤銷l 消費撤銷交易必須在當(dāng)日當(dāng)批的原交易終端上進行。交易金額不超過預(yù)授權(quán)金額的115%。行內(nèi)卡通過授權(quán)中心完成。l通過新增一筆預(yù)授權(quán)實現(xiàn)。預(yù)授權(quán)追加l系統(tǒng)不支持預(yù)授權(quán)追加。預(yù)授權(quán)撤銷l手工預(yù)授權(quán)撤銷30日內(nèi)。預(yù)授權(quán)完成l手工預(yù)授權(quán)完成30日內(nèi)（商戶20日內(nèi)提交）。消費l必須聯(lián)機、刷卡，對憑密碼消費的卡片，還需輸入密碼。手工退貨收單行必須匹配原始交易，支持全額退貨、部分退貨以及多次退貨，但退貨累計金額不得大于原始交易金額。不支持部分金額撤銷。交易金額不超過預(yù)授權(quán)金額的115%。缺點：交易時系統(tǒng)不進行任何判斷，存在較大風(fēng)險。l 每筆消費交易只可撤銷一次，撤銷金額必須等于原消費金額，不允許部分撤銷。常見問題lQ:退貨交易失??？lA:聯(lián)機退貨無法處理時或超過原消費交易30天以上的退貨交易或原消費金額超過1萬元（含1萬元）的退貨交易，采用手工方式進行處理。lQ:內(nèi)卡芯片卡是否可以不插卡直接刷卡？ lA:內(nèi)卡芯片卡必須直接刷卡受理，不允許使用芯片插卡。365D 服務(wù)支持全天候秉承五星級收單服務(wù)的新概念，招商銀行服務(wù)內(nèi)涵將全面革新。吸引擴大高消費群體可提供給消費者更多的方便和選擇，吸引包括外籍人士在內(nèi)的更多消費群體。２４小時到帳，可直接取現(xiàn)金。因此，安裝銀聯(lián)POS機（俗稱“刷卡機”）后在很大程度上降低了各大企業(yè)及商戶的現(xiàn)金管理風(fēng)險，減少人工收鈔、點鈔、找零、防范假鈔、存儲現(xiàn)金方面的工作量，并且使用刷卡支付更衛(wèi)生、更環(huán)保。POS機（俗稱“刷卡機”）主要分為：有線和無線POS機，有線POS機是使用電話線傳輸數(shù)據(jù)信息；無線POS機是最新推出以使用中國移動GPRS網(wǎng)絡(luò)來傳輸數(shù)據(jù)信息，其優(yōu)點突出于無論何時何地（不限地域）只要有中國移動GPRS信號的地方都可以使用！適合財務(wù)外出收單，且攜帶方便！小巧美觀?。ㄟm用于各大企業(yè)財務(wù)部、超市、百貨、電器賣場、酒店、娛樂、俱樂部、物流配送、保險業(yè)、出租車、車站、電子商務(wù)、培訓(xùn)輔導(dǎo)、學(xué)校、藥店、醫(yī)院、書店、酒樓、手機專賣店、服裝專賣店、加油站、票務(wù)中心、珠寶金飾、電腦電子市場、裝飾裝修、美容美發(fā)汽車銷售、汽車維修、）。–俱樂部負責(zé)定期到特約商戶收取就餐者簽字的賬單，并據(jù)以向特約商戶墊付資金，然后向會員收回資金。–核心是商戶關(guān)系 什么是POS? lPOS機是通過讀卡器讀取銀行卡上的持卡人磁條信息，由POS操作人員輸入交易金額，持卡人輸入個人識別信息（即密碼），POS把這些信息上送發(fā)卡銀行系統(tǒng)，完成聯(lián)機交易，給出成功與否的信息，并打印相應(yīng)的票據(jù)。–國外有的采取收支兩條線，國內(nèi)賬務(wù)處理采取了手續(xù)費凈額的方式。l國家抵御經(jīng)濟危機的各項政策將使收單業(yè)務(wù)極大受益–《國務(wù)院辦公廳關(guān)于搞活流通擴大消費的意見》明確要進一步促進銀行卡使用，方便消費者使用銀行卡支付 –隨著國內(nèi)消費增長，全國銀行卡收單收入規(guī)模將達到235億元 境內(nèi)商業(yè)銀行高度重視收單l境內(nèi)各行已經(jīng)將銀行卡業(yè)務(wù)重點由發(fā)卡業(yè)務(wù)延伸至收單業(yè)務(wù)–工、中、建、交行紛紛加大投入 –招商銀行目標(biāo)已經(jīng)瞄準(zhǔn)市場第一–傳統(tǒng)上不經(jīng)營收單業(yè)務(wù)的小行加入戰(zhàn)團 ?華夏銀行、中信銀行、民生銀行 –郵儲、信用社開始在縣域市場收單l匯豐、渣打、東亞已經(jīng)取得人民幣收單經(jīng)營權(quán)，開始強力進入市場三、收單業(yè)務(wù)的基本環(huán)節(jié) l市場拓展 l商戶審批 l商戶開通 l終端管理 l交易處理 l商戶服務(wù) l爭議處理 l風(fēng)險防控 l商戶退出市場拓展 l目標(biāo)市場細分 –規(guī)模（大中?。┄C行業(yè)（餐飲、百貨、藥店）–經(jīng)營渠道（門店、網(wǎng)上、電購、郵購）l銷售渠道 –支行客戶經(jīng)理 –卡部直銷–與對公客戶部門合作 –第三方服務(wù)商 –其他渠道 l銷售方式 –面對面–電話、信函、郵件 –折頁 –網(wǎng)點提示l營銷激勵及促銷 –對營銷人員 –對商戶商戶準(zhǔn)入條件（一）l禁止發(fā)展的商戶類型：（一）非法設(shè)立的經(jīng)營組織；（二）我國法律禁止的賭博及博彩類、色情服務(wù)類、出售違禁藥品、毒品、黃色出版物、軍火彈藥等其他與我國法律、法規(guī)相抵觸的商戶；（三）商戶或商戶負責(zé)人（或法人代表）已被列入國際信用卡組織、中國銀聯(lián)或各級政府及相關(guān)部門的不良信息系統(tǒng)或禁止發(fā)展名單；（四）注冊地及經(jīng)營場所不在中國的商戶；（五）無固定經(jīng)營場所的商戶；（六）涉嫌違規(guī)套現(xiàn)、非法洗錢或隱瞞實際經(jīng)營業(yè)態(tài)，故意套用其他行業(yè)分類代碼的商戶。l可疑跡象調(diào)查。（特別是目前允許針對單個商戶單獨設(shè)置扣率上下限，應(yīng)加強扣率管理，避免出現(xiàn)扣率倒掛現(xiàn)象）商戶簽約l必須由我行與商戶直接簽約，禁止其他任何第三方機構(gòu)代我行簽約。終端管理 l品牌型號–集中以降低升級維護成本 l庫存管理 –存貨與備機 –出入庫–（某機構(gòu)設(shè)備損失率高達5%）l終端布放 –程序與參數(shù)?遠程升級與更新是趨勢 –密鑰管理 –統(tǒng)一程序管理 l終端維護–服務(wù)合約及服務(wù)商–支持處理及準(zhǔn)時機具布放l收單行要在完成與特約商戶的簽約后，再為特約商戶提供和布放受理人民幣卡所需的機具。l對于交易單據(jù)由商戶保管的，收單行應(yīng)要求商戶妥善保管單據(jù)，并明確如因單據(jù)保管不善造成損失，由商戶承擔(dān)。l耗材添加。商戶可下載近3個月對賬單。風(fēng)險管理—典型風(fēng)險類型l賬戶信息泄露：銀行卡的各類賬戶信息，如磁道信息、卡號、有效期、PIN、CVV等，通過各種途徑或渠道泄露出去。風(fēng)險管理—交易監(jiān)控l關(guān)注商戶交易量突然放大。應(yīng)收回機具和全部簽購單據(jù)并進行賬務(wù)清理。第五條 收單機構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢法律法規(guī)要求，履行反洗錢和反恐怖融資義務(wù)。第十條 收單機構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定特約商戶資質(zhì)審核流程和標(biāo)準(zhǔn)，明確資質(zhì)審核權(quán)限。第十六條 收單機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對實體特約商戶收單業(yè)務(wù)進行本地化經(jīng)營和管理，通過在特約商戶及其分支機構(gòu)所在?。▍^(qū)、市）域內(nèi)的收單機構(gòu)或其分支機構(gòu)提供收單服務(wù)，不得跨?。▍^(qū)、市）域開展收單業(yè)務(wù)。第二十一條 收單機構(gòu)應(yīng)當(dāng)針對風(fēng)險較高的交易類型制定專門的風(fēng)險管理制度。特約商戶和受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）的編碼應(yīng)當(dāng)具有唯一性。第三十條 收單機構(gòu)應(yīng)按協(xié)議約定及時將交易資金結(jié)算到特約商戶的收單銀行結(jié)算賬戶，資金結(jié)算時限最遲不得超過持卡人確認可直接向特約商戶付款的支付指令生效之日起30個自然日，因涉嫌違法違規(guī)等風(fēng)險交易需延遲結(jié)算的除外。收單機構(gòu)作為收單業(yè)務(wù)主體的管理責(zé)任和風(fēng)險承擔(dān)責(zé)任不因外包關(guān)系而轉(zhuǎn)移。第四十三條 收單機構(gòu)應(yīng)當(dāng)配合中國人民銀行及其分支機構(gòu)依法開展的現(xiàn)場檢查及非現(xiàn)場監(jiān)管，及時報送收單業(yè)務(wù)統(tǒng)計信息和管理信息，并按照規(guī)定將收單業(yè)務(wù)發(fā)展和管理情況的專項報告于次年3月31日前報送中國人民銀行及其分支機構(gòu)。第四十九條 支付機構(gòu)從事收單業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由中國人民銀行分支機構(gòu)按照《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》第四十三條的規(guī)定責(zé)令其限期改正，并處3萬元罰款；情節(jié)嚴重的，中國人民銀行注銷其《支付業(yè)務(wù)許可證》；涉嫌犯罪的，依法移送公安機關(guān)：（一）未按規(guī)定設(shè)置、發(fā)送收單交易信息的；（二）無故未按約定時限為特約商戶辦理資金結(jié)算，或截留、挪用特約商戶或持卡人待結(jié)算資金的；（三）對發(fā)卡銀行的調(diào)單、協(xié)查和銀行卡清算機構(gòu)發(fā)出的風(fēng)險提示，未盡調(diào)查等處理職責(zé)，或?qū)е掳l(fā)生風(fēng)險事件并造成持卡人或發(fā)卡銀行資金損失的；（四）對外包業(yè)務(wù)疏于管理，造成他人利益損失的；（五）支付機構(gòu)或其特約商戶、外包服務(wù)機構(gòu)發(fā)生賬戶信息泄露事件的。第五十二條 中國人民銀行分支機構(gòu)可根據(jù)本辦法，結(jié)合轄區(qū)實際制訂實施細則，向中國人民銀行備案后組織實施。2005年以來，針對銀行卡受理市場的秩序規(guī)范和風(fēng)險管理等問題，人民銀行單獨或者會同有關(guān)部門發(fā)布了一系列規(guī)范性文件，促進了銀行卡市場的健康發(fā)展。二是抓住風(fēng)險監(jiān)管核心與業(yè)務(wù)實質(zhì)進行原則性規(guī)范。鑒此，為使《辦法》更具前瞻性與合理性，《辦法》規(guī)范的收單業(yè)務(wù)不僅包括傳統(tǒng)的通過實體受理終端發(fā)起的收單業(yè)務(wù)，還包括通過網(wǎng)絡(luò)渠道發(fā)起的新型收單業(yè)務(wù)。同時，《辦法》還規(guī)定，除部分高風(fēng)險交易外，收單機構(gòu)應(yīng)及時將交易資金結(jié)算至特約商戶的收單銀行結(jié)算賬戶，且最晚不得超過持卡人確認直接向特約商戶付款的支付指令生效日后30個自然日，不得挪用待結(jié)算資金。收單機構(gòu)除特殊業(yè)務(wù)需要并經(jīng)持卡人同意以外，不得以任何形式存儲銀行卡有效期、卡片驗證碼等敏感信息。特約商戶應(yīng)履行以下基本義務(wù)：一是應(yīng)遵守相應(yīng)銀行卡清算品牌的受理要求，不得歧視和拒絕同一銀行卡清算品牌的不同發(fā)卡銀行的持卡人，不得因持卡人使用銀行卡而向持卡人收取或變相收取附加費用，或降低服務(wù)水平；二是按規(guī)定使用受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）和收單銀行結(jié)算賬戶，不得利用其從事或協(xié)助他人從事非法活動；三是妥善處理交易數(shù)據(jù)信息、保存交易憑證，保障交易信息安全，并履行信息保密義務(wù)。此外，收單機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立資金結(jié)算風(fēng)險管理制度，不得挪用特約商戶待結(jié)算