【正文】 銀聯(lián)POS機（俗稱“刷卡機”）具有“跨行聯(lián)合”的優(yōu)勢，安裝一機，多卡使用，可減少柜臺交易成本，減輕客戶排隊之苦和減小客戶現(xiàn)金被搶、盜的風險，避免服務被終止的尷尬及突破時空限制和異地收款。無論是對于用戶還是企業(yè)及商戶經(jīng)辦人員均十分方便。銀聯(lián)的系統(tǒng)網(wǎng)絡可確保企業(yè)及商戶交易款項能安全、快捷地抵達帳戶，從而加速資金回籠。比較起其他的、委托第三方代理繳存現(xiàn)金的業(yè)務和現(xiàn)金交易（現(xiàn)金保管、現(xiàn)金押運、委托第三方代理繳存現(xiàn)金）來說，安裝銀聯(lián)POS機的費用要低得多。并可減小收取假鈔、支票未能兌現(xiàn)等導致的損失。企業(yè)及商戶可向銀聯(lián)申請刷外幣卡業(yè)務。以幫助企業(yè)及商戶拓展更大的經(jīng)營空間。POS機（俗稱“刷卡機”）主要分為：有線和無線POS機，有線POS機是使用電話線傳輸數(shù)據(jù)信息；無線POS機是最新推出以使用中國移動GPRS網(wǎng)絡來傳輸數(shù)據(jù)信息，其優(yōu)點突出于無論何時何地（不限地域）只要有中國移動GPRS信號的地方都可以使用！適合財務外出收單，且攜帶方便！小巧美觀?。ㄟm用于各大企業(yè)財務部、超市、百貨、電器賣場、酒店、娛樂、俱樂部、物流配送、保險業(yè)、出租車、車站、電子商務、培訓輔導、學校、藥店、醫(yī)院、書店、酒樓、手機專賣店、服裝專賣店、加油站、票務中心、珠寶金飾、電腦電子市場、裝飾裝修、美容美發(fā)汽車銷售、汽車維修、、）。,還是個體呢，還是公司和個體的營業(yè)執(zhí)照都有呢?? ,那就準備公司的那一套手續(xù),營業(yè)執(zhí)照,稅務登記證,法人身份證,開戶許可證,組織機構代碼證,這5個證件的復印件,并且在這五個復印件上加蓋公司的章,用筆在復印件上注明:“此復印件僅供申請刷卡機專用” ,需要準備的材料就有點不一樣了,相對于公司更簡單一點了,營業(yè)執(zhí)照復印件,稅務登記證復印件或者完稅證明,法人身份證復印件（新版身份證需要復印正反兩面）,和交通銀行的太平洋卡的正反面復印件,我們到時候只需要在協(xié)議需要簽字蓋章的地方蓋章,，我們安排專門的快遞人員取復印件。,供銀行的風險管理部門審核.（ 。發(fā)送到郵箱或者 傳送）,等待風管部門審核完成以后,就會電話通知到申請人,跟您這邊預約時間安裝刷卡機.“您好，這里是交通銀行刷卡機申請客戶服務中心，請問有什么能幫您的？“ 請在協(xié)議上簽字，蓋章，（協(xié)議的特約商戶簽署及公章處）一式三聯(lián)都要蓋然后把協(xié)議連同復印件一起發(fā)到以下地址，我收到會給您電話聯(lián)系的。復印件上都需要加蓋公章，公司一共需要蓋個章，個體需要蓋11個章。因為個體戶需要簽“個體特約商戶pos終端押金補充協(xié)議書”和“交通銀行北京分行特約商戶補充協(xié)議書”分別是一式兩份都需要加蓋公章或者法人章。第三篇：收單業(yè)務簡介收單業(yè)務簡介第一部分 收單業(yè)務簡介一、收單業(yè)務的定義 l收單是什么？ l收什么“單”？l與“買單”有關系嗎？（一）收單業(yè)務起源l忘帶錢包促成了收單業(yè)務的誕生–1949年的一個中午，紐約曼哈頓的一個餐館里，麥克納馬拉先生再次因為忘帶錢包陷入尷尬，于是萌生了一個新的創(chuàng)意，從而開辟了支付產業(yè)的一個革命性的時代。l大來俱樂部–大來俱樂部首先說服一批餐館加入，以此為基礎在就餐者人群中發(fā)展會員。–俱樂部負責定期到特約商戶收取就餐者簽字的賬單，并據(jù)以向特約商戶墊付資金，然后向會員收回資金。l大來的含義–Diners 就是“吃飯者”的意思，大來俱樂部即“吃飯者俱樂部”，港臺有的翻譯為“饕餮俱樂部”。收單業(yè)務起源的啟示l“單”就是客戶簽字的賬單，在當時實際上是“賒賬單”；l收單最初是為就餐者賒賬提供便利； l在一定程度上說，收單早于發(fā)卡；–最初大來俱樂部只是向餐館提供一份會員名單，即”有權賒賬者”的名單，并沒有卡片。l麥克納馬拉定義信用卡業(yè)務的基本模式，創(chuàng)造了“雙邊平臺”，將相互依賴的雙方：商戶和持卡人聯(lián)系在一起 –商戶?代價：支付交易手續(xù)費收獲：更多的銷售 –持卡人 ?代價：不直接支付手續(xù)費，而支付會員費（年費）?收獲：支付的便利；賒賬（先消費，后還款）；清晰的賬單。收單業(yè)務起源的啟示 l信用卡起源于消費，本質是“消費信用支付工具”，而消費離不開商戶；l信用卡是商戶創(chuàng)造的，沒有商戶就沒有信用 卡；–商戶為信用卡提供了消費環(huán)境 –商戶創(chuàng)造了信用卡的雛形?商戶儲值卡、分期付款卡早于“通用信用卡” ?希爾頓酒店曾發(fā)行100萬信用卡、西爾斯百貨是發(fā)現(xiàn)卡的起源（Discover）l收單業(yè)務能夠為商戶創(chuàng)造價值 –當時商戶回傭為7%–有保障的賒賬能為餐館帶來客戶，增加消費，餐館愿意為此付出代價。收單業(yè)務對于商戶的價值 l帶來客戶，增加商戶消費 –派生消費?心理影響、沖動消費?先消費后還款，提前消費，分期付款 –國際卡受理、異地卡客戶受理 l減少現(xiàn)金處理的成本（%）–假幣–零鈔準備、人工清點、現(xiàn)金保管、運送 –資金到賬快，提高使用效率 l改善客戶服務 –安全體面–透支消費、便于理財，資金周轉、增積分、免年費 –清晰對賬–衛(wèi)生，減少零鈔不便 l發(fā)卡業(yè)務互動 –消費促銷 l增值服務 –客戶分析–積分、會員卡管理（二）收單業(yè)務定義 l傳統(tǒng)的定義（狹義）：–收單機構通過POS等機具向特約商戶提供受理支付卡（銀行卡）交易及資金結算等金融服務，獲取手續(xù)費收入的業(yè)務。–收單機構是與商戶簽約并承擔收單收益和風險責任的主體。?核心是商戶審批、定價和簽約 l更新的定義–通過提供支付卡交易處理及結算服務，掌握商戶關系，進而為商戶提供多種增值服務，從而獲取交易手續(xù)費以及綜合收益的服務。–核心是商戶關系 什么是POS? lPOS機是通過讀卡器讀取銀行卡上的持卡人磁條信息，由POS操作人員輸入交易金額，持卡人輸入個人識別信息（即密碼），POS把這些信息上送發(fā)卡銀行系統(tǒng)，完成聯(lián)機交易，給出成功與否的信息，并打印相應的票據(jù)。POS的應用實現(xiàn)了信用卡、借記卡等銀行卡的聯(lián)機消費，保證了交易的安全、快捷和準確，避免了手工查詢黑名單和壓單等繁雜勞動，提高了工作效率。收單業(yè)務屬性l對公業(yè)務還是對私業(yè)務？ –為持卡人提供便利（對私）–實際的客戶是特約商戶（對公）l中間業(yè)務還是資產業(yè)務？–總體屬性是支付類的中間業(yè)務，以手續(xù)費為來源；–具有一定資產業(yè)務的特點。?往往存在墊款的情況；?從發(fā)卡行收到的清算資金有可能被拒付而形成實質性墊款；?在商戶審批需要借鑒對公授信審批的方法。收單業(yè)務在卡產業(yè)中的角色l收單業(yè)務將持卡人、特約商戶、發(fā)卡機構聯(lián)結在一起；l收單業(yè)務是整個卡片業(yè)務的基礎； l收單行與商戶之間是“互動”關系，屬于“強連接”收單業(yè)務分類 l內卡收單 –本行卡–銀聯(lián)卡（國內發(fā)行的雙幣卡、境外發(fā)行銀聯(lián)卡)l外卡收單 –VISA卡–MASTERCARD –JCB卡–美國運通卡（American Express)–大來卡（Diners Club，已被發(fā)現(xiàn)卡收購）收單業(yè)務還做些什么？ l增值業(yè)務—收單增值服務–客戶交易分析報告，交易提示； –會員卡發(fā)行與管理； –小額取現(xiàn)（Cash Back)。–簽購單廣告；–代繳費 –信用卡還款 –手機充值 –彩票銷售收單業(yè)務還做些什么？l增值業(yè)務—與發(fā)卡互動增值 –特惠商戶 –分期付款 –積分消費 –聯(lián)名卡 –消費促銷 –消費返現(xiàn)l增值業(yè)務是商業(yè)銀行做收單業(yè)務的又一核心動力,是下一步競爭的焦點二、收單業(yè)務的投入產出模型 l收單收入–商戶回傭（交易手續(xù)費）–其他收入 ?POS租金 ?年費?耗材費、服務費 ?增值服務收入 –會員卡管理 –客戶分析報告 –小額取現(xiàn) –預付卡管理（一）收單收入l商戶回傭（商戶手續(xù)費）及交換費 –商戶回傭（收單收入）：每筆交易向商戶收取的手續(xù)費，一般表現(xiàn)為交易金額的一定比率，?由收單行簽約時與商戶約定。–交換費（收單成本）：每筆交易向發(fā)卡行支付的手續(xù)費，同樣為交易金額的一定比率。?由支付卡組織確定，收單行無權調整。–國外有的采取收支兩條線，國內賬務處理采取了手續(xù)費凈額的方式。l認識交換費非常重要–在聯(lián)網(wǎng)通用的前提下，每筆跨行交易都有固定比率成本–決定了商戶回傭必須有底限 –從單行POS到聯(lián)網(wǎng)通用，產生了部分手續(xù)費倒掛（一）收單收入l國內卡商戶回傭及交換費–采取固定發(fā)卡行及銀聯(lián)手續(xù)費比率的分配辦法；–按商戶類型（約260類）分六大類，固定成本為: ?第一類：% ?第二類：汽車房地產，批發(fā)—%，分別封頂418 ?第三類：航空售票、超市、% ?第四類：公立醫(yī)院、公立學校0 ?第五類：% ?第六類：–收單收入為簽約扣率減去上述成本后的凈額–為什么商戶類型設置重要？ ?決定收單行成本。（一）收單收入l國際卡商戶回傭及交換費–采取固定發(fā)卡行比率（Interchange fee)，卡組織不參與分成，另行收取處理費； –基本不按商戶類型設定交換費?開始有所調整，如針對超市和新興行業(yè)單獨確定–按卡種、按區(qū)域統(tǒng)一確定比率；–VISA/MASTERCARD % ?實際上其金卡、普卡、商務卡均有差異，%；–運通、大來、%。（二）收單成本 l收單業(yè)務投入大–系統(tǒng)及網(wǎng)絡建設、運營 –終端投入、耗材 –營銷隊伍 –客戶服務 –卡組織費用l成本控制非常重要–通過規(guī)模化集中運營降低單位處理成本 –外包二、收單業(yè)務的價值 l新的收益增長點l事關發(fā)卡業(yè)務的核心競爭力 l吸收低成本資金，鎖定存款 l營銷對公客戶的切入點l對公業(yè)務解決方案重要組成部分收單業(yè)務的價值 l新的收益增長點 –非利息收入的新來源?受到境內外商業(yè)銀行高度關注。–高成長性 –抗周期性?經(jīng)濟增長可能放緩，但商戶普及、持卡人刷卡意識提高將提高持卡消費占比，抵消下滑的影響。?對于上市商業(yè)銀行財務報表很有意義 –在我行已初現(xiàn)成效。?，比上年增長50%收單業(yè)務的價值l收單業(yè)務事關發(fā)卡業(yè)務的核心競爭力。–發(fā)卡的競爭最終取決于服務的競爭，服務競爭的關鍵在于對商戶資源的控制–超越卡產品同質化陷阱，實現(xiàn)差異化服務的必由路徑?“功能”容易被復制?通過特有商戶資源創(chuàng)造的“服務”難以復制 –未來發(fā)卡的主銷售渠道?商戶的客戶就是發(fā)卡的目標客戶 –有錢人不一定是好客戶?對特約商戶客戶資源的開發(fā)與共享，將成為發(fā)卡的主渠道對全行業(yè)務綜合價值l吸收低成本資金，鎖定存款–收單業(yè)務推動結算賬戶開立，沉淀資金 l營銷對公客戶的切入點–通過收單業(yè)務逐漸滲透結算、貸款等業(yè)務 –發(fā)現(xiàn)客戶需求，交叉銷售 l對公業(yè)務的配套解決方案–對于許多商業(yè)流通企業(yè)，如賓館、百貨業(yè)收單業(yè)務已經(jīng)是必備服務–收單業(yè)務已經(jīng)滲透到各個行業(yè)領域，住房按揭、醫(yī)院、生產企業(yè)結算 l信貸管理的有效工具 –評估信貸需求–監(jiān)控企業(yè)的經(jīng)營狀況國內收單業(yè)務潛力巨大l與卡量相比，商戶普及率嚴重不足，成長空間巨大–2008年末發(fā)卡量18億張，商戶數(shù)僅118萬戶（美國市場為750萬戶）l社會商品零售總額持續(xù)增長l消費行為的改變，持卡消費占比快速提高 –2008年為26%，比2007年提高5個百分點。l國家抵御經(jīng)濟危機的各項政策將使收單業(yè)務極大受益–《國務院辦公廳關于搞活流通擴大消費的意見》明確要進一步促進銀行卡使用，方便消費者使用銀行卡支付 –隨著國內消費增長，全國銀行卡收單收入規(guī)模將達到235億元 境內商業(yè)銀行高度重視收單l境內各行已經(jīng)將銀行卡業(yè)務重點由發(fā)卡業(yè)務延伸至收單業(yè)務–工、中、建、交行紛紛加大投入 –招商銀行目標已經(jīng)瞄準市場第一–傳統(tǒng)上不經(jīng)營收單業(yè)務的小行加入戰(zhàn)團 ?華夏銀行、中信銀行、民生銀行 –郵儲、信用社開始在縣域市場收單l匯豐、渣打、東亞已經(jīng)取得人民幣收單經(jīng)營權，開始強力進入市場三、收單業(yè)務的基本環(huán)節(jié) l市場拓展 l商戶審批 l商戶開通 l終