【正文】 加框，點擊【掃描】按鈕，如 圖 219所示： （圖 219） 第三步：點擊圖 219里面的【掃描】按鈕以后，會彈出一個界面，如圖 2110所示，點擊【選擇設(shè)備】： 恒生小額貸款業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作指南 02862153239 第 19 頁 （圖 2110） 第四步： 點擊圖 2110 里面的【選擇設(shè)備】按鈕以后，會彈出一個選擇來源框，選擇需要選定的設(shè)備，點擊【選定】按鈕，如圖 2111 所示： （圖 2111） 第五步：開始掃描，掃描完成以后，點擊保存圖片按鈕。供公司里面的員工在進行系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作的時候?qū)W習、共享、參考。這個時候，我們就可以把我們得到的客戶信息逐步填寫上去，完善客戶信息。 簽收材料 ：該自然人客戶所對應的該種客戶類型所需要簽收的客戶資料。為了方便后期數(shù)據(jù)查閱統(tǒng)計，這個時候就需要進行前期數(shù)據(jù)登記，就以借款方來說，做為資金需求方，當其來到我公司尋求我公司為其貸款的時候，我公司就應該為其登記檔案，記錄詳細信息，方便進行有效的客戶信息管理。找回密碼的時候，系統(tǒng)會自動將密碼發(fā)送至預留的郵箱里面。這個行業(yè)與新興的互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的結(jié)合，將完美的發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)工具的覆蓋面大，信息量豐富的優(yōu)勢，真正的為行業(yè)里的企業(yè)、個人解決信息閉塞的缺憾。 鑒于此， P2P 網(wǎng)貸投資理財應運而生。通過業(yè)務(wù)系統(tǒng)來提升小額貸款機構(gòu)的規(guī)范化管理能力、風險控制能力、市場擴張能力、市場響應及低成本運營能力、協(xié)同作業(yè)能力和資源共享能力，從而提升公 司的綜合競爭實力。業(yè)務(wù)系統(tǒng)實現(xiàn)了公司的業(yè)務(wù)管理、信息互通、資源共享、風險控制、科學決策等功效，促進了公司整體業(yè)務(wù)水平的提高，提升了公司的市場適應能力和競爭力，促使公司整體業(yè)務(wù)持續(xù)快速增長，并通過業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新，開拓投資小貸領(lǐng)域新的業(yè)務(wù)增長點。恒生軟件公司也推出了《恒生 P2P 網(wǎng)貸平臺》。 恒生 P2P 網(wǎng)貸平臺，與公司的恒生金融業(yè)務(wù)系統(tǒng)一起，為廣大金融客戶提供從前期線上業(yè)務(wù)開拓、線上業(yè)務(wù)交易到后期線下業(yè)務(wù)管理為一起的線上線下整體信息化解決方案。如圖 112 所示： 恒生小額貸款業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作指南 02862153239 第 6 頁 （圖 112） 2）如果長時間等待以后，系統(tǒng)提示“連接服務(wù)器失?。　?，這個時候可能是系統(tǒng)和服務(wù)器的網(wǎng)絡(luò)沒有聯(lián)通，可以點擊下面的鏈接【網(wǎng)絡(luò)設(shè)置 】 ，出現(xiàn)如圖 113： （圖 113） 此時，先檢查一下當前服務(wù)器地址設(shè)置是否正確，里面的小點和逗號都需要用英文的半角，不能用全 角字符。 在系統(tǒng)操作權(quán)限許可的情況下，點擊客戶管理導航界面中的【客戶建檔】按鈕進入客戶檔案管理模塊。 業(yè)務(wù)一覽 ：系統(tǒng)自動與該客戶以往辦理過的貸款業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)起來。在基本信息后面是銀行賬號，在這里，我們可以給客戶關(guān)聯(lián)他的銀行卡號，銀行卡可以有多張。企業(yè)建檔的時候選擇行業(yè)類別的時候自動關(guān)聯(lián)行業(yè)細分類別；在客戶檔案里面增加了國家統(tǒng)計局公布的各行業(yè)大類和行業(yè)細分信息，并且選擇了行業(yè)大類以后可以自動關(guān)聯(lián)出該行業(yè)大類下面的行業(yè)細分。 恒生小額貸款業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作指南 02862153239 第 20 頁 、業(yè)務(wù)受理 當客戶檔案建立好以后，項目經(jīng)理需要進行業(yè)務(wù)受理，把業(yè)務(wù)信息錄入系統(tǒng)，然后提交給相關(guān)部門 審核處理。下面分別對這四個數(shù)據(jù)欄中對應的內(nèi)容予以說明。其中的還款方式目前支持：按月付息到期還本、等額本金還本付息、等額本息還款、到期還本付息、按季付息到期還本、自由還息到期還本這六種還款方式。 、客戶授信 這個模塊主要是針對客戶授信來操作的，客戶授信業(yè)務(wù)是指貸款機構(gòu)對某個客戶進行一次授信、審批，多次放款，確定給它一定的貸款額度，后續(xù)就只需要走放款審批流程進行放款，而不需要重新走業(yè)務(wù)審批授信流程了，省去了重復走審批流程的繁瑣。業(yè)務(wù)調(diào)查報告、風險評估報告都是在此模塊中錄入，選擇不同的調(diào)查目的（業(yè)務(wù)調(diào)查、風險調(diào)查）即可。 第四步：當把信息完善以后，點擊【保存】按鈕，保存成功以后把窗口關(guān)閉；這樣一份完整的調(diào)查報 告就已經(jīng)上傳上去了，接下來審核的人員，可以直接找到客戶檔案后面的調(diào)查報告按鈕，點擊進去，選擇已經(jīng)調(diào)查的記錄，雙擊打開查看。 在業(yè)務(wù)受理信息填寫保存完畢以后錄入財務(wù)分析數(shù)據(jù)。 第一步：進入業(yè)務(wù)主界面以后，找到業(yè)務(wù)信息界面的借款方信息，在借款方信息后面有一個項目調(diào)查鏈接，點擊打開，如圖 232 所示： （圖 232） 第二步：點擊進 去，我們可以看見有一排功能按鈕：添加、修改、刪除、打印、導出等等，選擇【添加】按鈕，如圖 233 所示： 恒生小額貸款業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作指南 02862153239 第 32 頁 （圖 233） 第三步：點擊【添加】按鈕以后，會彈出一個客戶調(diào)查評審框，選擇調(diào)查目的、報告模板，然后把調(diào)查的資料完善上去，如圖 234 所示： （圖 234） 說明：調(diào)查報告的錄入方式有以下五種： （ 1）選擇上圖下拉框中的報告模板，加載模板以后，在多文本編輯框中補充完善；模板 的作用是可以根據(jù)模板里面的標簽自動獲取系統(tǒng)中已經(jīng)錄入的數(shù)據(jù)，如：企業(yè)名稱，地址， 法人信息等其他客戶建檔的時 候已經(jīng)錄入系統(tǒng)的數(shù)據(jù)。 如圖 2217 所示，點擊【客戶授信】按鈕： 恒生小額貸款業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作指南 02862153239 第 29 頁 （圖 2217） 在客戶授信的操作環(huán)節(jié)，客戶授信的具體操作主要是更新客戶檔案中的【客戶授信】數(shù)據(jù)欄中的客戶授信數(shù)據(jù)，其中包括：授信金額、授信余額、授信日期、 截止日期、授信范圍、支取期限等等。手工調(diào)整的時候，鼠標雙擊需要調(diào)整的數(shù)據(jù)所在的單元格，即進入編輯模式，可以直接輸入您想輸入的數(shù)據(jù)。其中貸款信息包括：貸款總額、貸款開始日期、截止日期、費率、借款用途、擔保方式、備注信息、指定該項目的 A、 B角等。 、提交受理的貸款項目 新客戶建檔以后，可以在客戶檔案里面點擊【提交受理】按鈕，直接進行貸款受理。前提條件是需要有配套的 恒生小額貸款業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作指南 02862153239 第 17 頁 身份證識讀儀與系統(tǒng)進行配套，系統(tǒng)將二代身份證放置到身份證識讀儀上面，然后點擊證件號碼后面輸入框旁邊的 按鈕，彈出身份信息窗口，點擊該窗口中的【讀取】按鈕，則會將該身份證中的身份信息自動讀取到系統(tǒng)中。當把這些信息填寫完成，需要關(guān)聯(lián)的關(guān)聯(lián)起來以后，點擊上方的【保存】按鈕。 關(guān)聯(lián)人員 ：添加客戶的關(guān)聯(lián)人員信息，如：共同還款人、親屬、聯(lián)系人等，可以有多個。 、客戶建檔 當有客戶來我公司發(fā)生業(yè)務(wù)時，我公司就需要為其建立客戶檔案；根據(jù)客戶的性質(zhì)不同，可以分為：自然人、企業(yè)法人、個體工商。 、密碼修改及系統(tǒng)鎖定 一、密碼修改 登錄進入系統(tǒng)以后，請盡快修改各自的系統(tǒng)密碼。 本文檔是作為 前端業(yè)務(wù)操作指導部分，系統(tǒng)的后臺管理及設(shè)置部分，詳見本公司的相關(guān) 恒生小額貸款業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作指南 02862153239 第 4 頁 系統(tǒng)管理員后臺操作管理文檔。以后廣大小額貸款公司及信貸機構(gòu)只需把項目的線下風控做好， 《恒生 P2P 網(wǎng)貸平臺》將成為吸收投資人資金的主要渠道。 恒生小額貸款業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作指南 02862153239 第 2 頁 三、應用價值 ? 推動公司經(jīng)營戰(zhàn)略與管理制度的執(zhí)行： ? 信息化的實質(zhì)是管理思想的變革，是業(yè)務(wù)處理方式的轉(zhuǎn)變，是公司經(jīng)營戰(zhàn)略 的集中體現(xiàn)； ? 系統(tǒng)通過工作流程以及數(shù)據(jù)操作與訪問權(quán)限的控制，可同步小貸公司的制 度與流程； ? 信息化系統(tǒng)中承載著小貸公司的管理思想與經(jīng)營理念，固化了公司的業(yè)務(wù) 規(guī)則、流程以及管理制度。如下圖所示： 恒生小額貸款業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作指南 02862153239 第 1 頁 本 平臺采用標準的三層架 構(gòu)的軟件體系結(jié)構(gòu)，基于網(wǎng)絡(luò)模式進行開發(fā)，可以很好地滿足小額貸款機構(gòu)對于多系統(tǒng)信息整合、業(yè)務(wù)流程快速定制、多方位風險控制、數(shù)據(jù)深入統(tǒng)計分析以及信息安全管理等各個方面的信息化需求，并可真正成為有效協(xié)助小額貸款機構(gòu)進行綜合業(yè)務(wù)管理、進一步提升經(jīng)營管理層次的信息化技術(shù)手段。 ? 有效提高工作效率、提升企業(yè)品牌形象 ： ? 系統(tǒng)可幫助小貸公司實現(xiàn)跨地域、零距離業(yè)務(wù)協(xié)同，有效降低運營成本、提高工 作效率； ? 建設(shè)和持續(xù)優(yōu)化信息系統(tǒng)，不僅可為小貸公司帶來管理上的提升，同時也可提升 品牌形象； ? 企業(yè)品牌形象的提升可進一步增強客戶的信任度，有利于企業(yè)的進一步拓展。同時，線上交易的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)可以直接流轉(zhuǎn)到恒生線下的業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，方便機構(gòu)進行貸后監(jiān)管、業(yè)務(wù)統(tǒng)計分析等一系列后續(xù)管理工作。系統(tǒng)會打開如圖111 所示的登錄頁面： （圖 111） 首先選擇自己所在的公司名稱，然后輸入自己的用戶名（一般情況下為各自的中文姓名）、密碼（系統(tǒng)初始密碼為 123456），點 擊登錄，然后等待，直到系統(tǒng)有進一步的提示。如果把這個選項框打上勾，然后點擊【設(shè)定】按鈕 ，則電腦桌面的右下角會彈出一個語音提示框，如下圖所示： 這個提示框是屬于系統(tǒng)消息提示框，如果上面這個設(shè)置選項設(shè)置好了以后，以后只需要打開電腦，即使不登錄業(yè)務(wù)系統(tǒng)，這個提示框也會自動運行，系統(tǒng)里面有關(guān)業(yè)務(wù)相關(guān)的各種自動提醒消息都會自動發(fā)送并語音提醒當事人及時辦理。 銀行賬號 ：該客戶的銀行賬號，可以添加設(shè)置多個。 建檔操作： 第一步：在左菜單欄中點擊 【客戶管理】，右側(cè)主界面就會從首頁面切換到客戶檔案界面，在主界面選擇第二個圖標 【客戶建檔】，如圖 211 所示： （圖 211） 第二步：進入到客戶建檔界面，我們可以看到如圖 212 所示，在這個界面主要分為四個操作模塊： 第一個模塊：本模塊是一系列的操作按鈕，如新增客戶檔案、修改、刪除、導入、導出、分析、打印、更新風險歸類等一系列操作按鈕； 第二個模塊：本模塊主要是為了把客戶檔案歸類，管理更加合理化，在建立客戶檔案之前，需要先行選 擇客戶類型，然后在選擇第一個模塊里面的自然人、企業(yè)法人等相關(guān)分類建立客戶檔案； 第三個模塊：這個模塊是針對于第四個模塊的使用，在下方第四個模塊里面有一部分查詢數(shù)據(jù)，而本模塊就是為精確查詢出查詢者所需要的數(shù)據(jù)所設(shè)立的條件拼接模塊，根據(jù)需要的數(shù)據(jù)條件，查詢出查詢者所需要的數(shù)據(jù)； 第四個模塊：本模塊主要是對數(shù)據(jù)查詢的一個顯示，可根據(jù)第一個模塊里面的報表設(shè)置來顯示用戶需要查看的數(shù)據(jù)； 恒生小額貸款業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作指南 02862153239 第 14 頁 （圖 212） 第三步：在了解完客戶檔案界面以后，接來下我們就進行客戶檔案的建立；首先選擇第二個模塊里面的【客戶類型】，然后根 據(jù)自己的需要在第一個模塊里面選擇相應的客戶性質(zhì)，如：自然人、企業(yè)法人、個體工商等。 在此模塊中輸入客戶編號、客戶名稱或者客戶證件號碼，可以查詢出 客戶與系統(tǒng)中的借款人相關(guān)聯(lián) 的所有業(yè)務(wù)，如客戶作為：借款方、借款方配偶、借款方股東、借款方法人代表、借款方實際控制人、實際的借款用款實體、借款方共同還款人、借款方的關(guān)聯(lián)企業(yè)、借款方的關(guān)聯(lián)人員、其他各種關(guān)聯(lián)關(guān)系等； 操作界面如圖 216 所示： （圖 216） 說明： 客戶與發(fā)生的業(yè)務(wù)當 中的借款方的各種關(guān)系，會在“關(guān)聯(lián)關(guān)系”數(shù)據(jù)列中顯示出來，并且該數(shù)據(jù)列會用橘色的背景顏色標注出來。操作界面如圖 217 所示： （圖 217） 、文件自動掃描 只 要系統(tǒng)操作所在的電腦連接了掃描儀，本系統(tǒng)支持自動掃描 。 、手工添加貸款業(yè)務(wù)受理 對于已經(jīng)存在客戶檔案的老客戶，可以直接通過此模塊進行手工 貸款 受理，也即進行續(xù)貸業(yè)務(wù)的操作。擔保信息填寫操作界面如圖 228 ~~2211 所示： 擔保人信息錄入界面： 恒生小額貸款業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作指南 02862153239 第 25 頁 （圖 228） 質(zhì)押物信息錄入界面： （圖 229） 抵押物信息錄入界面： （圖 2210） 其他擔保物信息錄入界面： 恒生小額貸款業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作指南 02862153239 第 26 頁 （圖 2211） 【還款計劃】數(shù)據(jù)欄：在做貸款業(yè)務(wù)的時候，如果借款方是分期還款的話，需要將還款計劃做進去；如果是一次性到期還本付息，則不需要生成還款計劃。點擊【清除】按鈕可以將生成的還款計劃全部清空掉。 具體操作：點擊【貸款受理】導航按鈕，出現(xiàn)菜單欄 ， 點擊【放款審批】菜單欄進去以后，業(yè)務(wù)提交以后會直接走預先設(shè)置好的放款審批流程。 （ 4）在“調(diào)查附件內(nèi)容”一欄中直接放寫好的 Word等電子版的調(diào)查附