基礎第一章理財規(guī)劃基礎(更新版)
【正文】 完備的風險保障 積累財富 合理的納稅安排 安享晚年 有效的財產(chǎn)分配與傳承 理財規(guī)劃的原則 整體規(guī)劃 提早規(guī)劃 現(xiàn)金保障優(yōu)先 風險管理優(yōu)于追求收益 消費、投資與收入相匹配 家庭類型和理財策略相匹配 日常生活覆蓋儲備 意外現(xiàn)金儲備 第二節(jié) 理財規(guī)劃的內(nèi)容、工具與流程 一、生命周期理論與家庭模型概述（ 重點 、難點） ⒈生命周期理論 生命周期 青年期 中年期 老年期 單身期 家庭與事業(yè)形成期 家庭與事業(yè)成長期 退休前期 退休期 ⑴ 單身期： ①進入工作到結婚， 2－ 8年， 22－ 30歲； ②收入低，支出大，財富原始積累； ③努力提高薪酬，有所結余，進行小額投資，積累理財經(jīng)驗。 二、理財規(guī)劃內(nèi)涵的界定 （新） ⒈ 理財?shù)膬?nèi)涵： 是指個人或?qū)I(yè)人士及機構根據(jù) 生命周期理論 ，依據(jù)個人或家庭 財務及非財務狀況 ，運用規(guī)范的、科學的 方法 ，并遵循一定和特定的 程序 ，制定的切合實際、可操作的某一方面或一系列相互協(xié)調(diào)的 規(guī)劃方案 ，最終實現(xiàn)個人或家庭終身的 財務安全與財務自由 。 ? 理財規(guī)劃師在以上需求中扮演的角色和作用。 ②圖解： （一定要會分析） L：工薪類收入； C：支出； I： 投資類收入； T：總收入； A：財務安全臨界點； B：財務自由臨界
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