基礎(chǔ)第一章理財規(guī)劃基礎(chǔ)(存儲版)
【正文】 動投資而不是被動工作。 ⑸退休期： ①退休期間； ②收入下降，醫(yī)療費用及休閑娛樂支出顯著增加； ③投資需穩(wěn)健，不可涉及風險投資，遵循保守型投資。 ⑶家庭與事業(yè)成長期： ①子女出生到其大學畢業(yè)， 18－ 22年； ②家庭收入穩(wěn)步增加，但負擔（子女教育、醫(yī)療等）仍很重； ③廣聚財源，注重投資。 ⒊ 理財規(guī)劃的定義強調(diào)以下幾點： ⑴綜合化； ⑵個性化； ⑶長期化； ⑷專業(yè)化。 難點： ? 生命周期理論與家庭模型； ? 理財規(guī)劃的主要工具。 ②主要表現(xiàn)： 投資收入可以完全覆蓋個人或家庭發(fā)生的各項支出。 ⒉家庭模型 ⑴青年家庭： 35歲以下； ⑵中年家庭： 35－ 55歲； ⑶老年家庭： 55歲以上。 ⑵家庭與事業(yè)形成期： ①結(jié)婚到孩子出生， 1－ 3年； ②家庭（雙薪）收入穩(wěn)步增加，但負擔（購房、子女等）明顯加重； ③廣聚財源，量入為出，勤儉持家。 ⒉理財規(guī)劃的內(nèi)涵： 是根據(jù)客戶 財務及非財務狀況 ，運用規(guī)范的、科學的 方法 ，并遵循一定和特定的 程序 ，制定的切合實際、可操作的某一方面或一系列相互協(xié)調(diào)的 規(guī)劃方案。 第一節(jié) 理財規(guī)劃概述 一、理財視角中的人生 （新） ? 馬斯洛需求層次理論： 生理需求
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