基礎(chǔ)第一章理財(cái)規(guī)劃基礎(chǔ)-展示頁
2025-05-27 01:38本頁面
【正文】 、生命周期理論與家庭模型概述（ 重點(diǎn) 、難點(diǎn)） ⒈生命周期理論 生命周期 青年期 中年期 老年期 單身期 家庭與事業(yè)形成期 家庭與事業(yè)成長期 退休前期 退休期 ⑴ 單身期： ①進(jìn)入工作到結(jié)婚， 2－ 8年， 22－ 30歲； ②收入低，支出大，財(cái)富原始積累； ③努力提高薪酬，有所結(jié)余，進(jìn)行小額投資，積累理財(cái)經(jīng)驗(yàn)。 財(cái)務(wù)安全衡量標(biāo)準(zhǔn) 是否有穩(wěn)定充足的收入 個(gè)人是否有發(fā)展的潛力 是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備 是否有適當(dāng)?shù)淖》? 是否購買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn) 是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定的投資 是否享受社會保障 是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃 ⑶ 財(cái)務(wù)安全、財(cái)務(wù)自由和個(gè)人或家庭收入之間的關(guān)系 ①已知： 收入 投資收入 工薪類收入； 支出：各項(xiàng)支出。 ②衡量的標(biāo)準(zhǔn)： 整體目標(biāo) 實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全 追求財(cái)務(wù)自由 ⑵ 財(cái)務(wù)自由目標(biāo)： ①定義： 個(gè)人或家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。 ⒊ 理財(cái)規(guī)劃的定義強(qiáng)調(diào)以下幾點(diǎn)： ⑴綜合化； ⑵個(gè)性化； ⑶長期化； ⑷專業(yè)化。 二、理財(cái)規(guī)劃內(nèi)涵的界定 （新） ⒈ 理財(cái)?shù)膬?nèi)涵： 是指個(gè)人或?qū)I(yè)人士及機(jī)構(gòu)根據(jù)
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