基礎(chǔ)第一章理財規(guī)劃基礎(chǔ)-wenkub.com
2025-05-11 01:38 本頁面
【正文】 ⒉家庭模型 ⑴青年家庭： 35歲以下； ⑵中年家庭： 35－ 55歲； ⑶老年家庭： 55歲以上。 ⑵家庭與事業(yè)形成期： ①結(jié)婚到孩子出生， 1－ 3年； ②家庭（雙薪）收入穩(wěn)步增加，但負擔（購房、子女等）明顯加重； ③廣聚財源，量入為出，勤儉持家。 ②主要表現(xiàn)： 投資收入可以完全覆蓋個人或家庭發(fā)生的各項支出。 ⒉理財規(guī)劃的內(nèi)涵： 是根據(jù)客戶 財務(wù)及非財務(wù)狀況 ，運用規(guī)范的、科學的 方法 ，并遵循一定和特定的 程序 ，制定的切合實際、可操作的某一方面或一系列相互協(xié)調(diào)的 規(guī)劃方案。 難點： ? 生命周期理論與家庭模型； ? 理財規(guī)劃的主要工具。 第一節(jié) 理財規(guī)劃概述 一、理財視角中的人生 （新） ? 馬斯洛需求層次理論： 生理需求 安全需求 社交需求 尊重需求 自我實現(xiàn)需求 ? 當今時代，人們追求更高層次的生活需求； ? 生活中規(guī)避風險的需求； ? 社交需求； ? 人生的自我實現(xiàn) 經(jīng)濟價值：物質(zhì)需要，創(chuàng)造價值 社會價值：成就感和滿足感。 ⒊ 理財規(guī)劃的定義強調(diào)以下幾點： ⑴綜合化； ⑵個性化； ⑶長期化； ⑷專業(yè)化。 財務(wù)安全衡量標準 是否有穩(wěn)定充足的收入 個人是否有發(fā)展的潛力 是否有充足的現(xiàn)金準備 是否有適當?shù)?
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