基礎(chǔ)第一章理財(cái)規(guī)劃基礎(chǔ)-預(yù)覽頁
【正文】 劉 洋 本章結(jié)構(gòu) 理財(cái)規(guī)劃基礎(chǔ) 概述 內(nèi)容與流程 理財(cái)規(guī)劃與理財(cái)規(guī)劃職業(yè) 職業(yè)道德與操守 理財(cái)規(guī)劃職業(yè)發(fā)展概況 理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)資格 道德與職業(yè)道德 理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)道德規(guī)范 理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)紀(jì)律規(guī)范 違反職業(yè)道德規(guī)范的制裁措施 本章重點(diǎn)與難點(diǎn) 重點(diǎn)： ? 生命周期理論與家庭模型； ? 理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)與原則； ? 理財(cái)規(guī)劃的主要工具、內(nèi)容與流程； ? 理財(cái)規(guī)劃師的道德準(zhǔn)則。 ? 理財(cái)規(guī)劃師在以上需求中扮演的角色和作用。 理財(cái)規(guī)劃 現(xiàn)金規(guī)劃 消費(fèi)支出規(guī)劃 教育規(guī)劃 風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃 稅收籌劃 投資規(guī)劃 退休養(yǎng)老規(guī)劃 財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃 三、理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)（ 重點(diǎn) ） ⒈理財(cái)規(guī)劃的整體目標(biāo) ⑴財(cái)務(wù)安全目標(biāo) ①定義： 是指個(gè)人或家庭對(duì)自己的財(cái)務(wù)狀況有充分的信心，認(rèn)為現(xiàn)有的財(cái)富足以應(yīng)對(duì)未來的財(cái)務(wù)支出和其他生活目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，不會(huì)出現(xiàn)大的財(cái)務(wù)危機(jī)。 ②圖解： （一定要會(huì)分析） L：工薪類收入； C：支出； I： 投資類收入； T：總收入； A：財(cái)務(wù)安全臨界點(diǎn)； B：財(cái)務(wù)自由臨界點(diǎn)。 ⑷退休前期： ①子女參加工作到個(gè)人退休， 10－ 15年； ② 收入繼續(xù)增加，支出減少，財(cái)富增加，開始進(jìn)入生命周期后期； ③準(zhǔn)備養(yǎng)老金，降低風(fēng)險(xiǎn)投資，追求投資穩(wěn)定
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