商業(yè)銀行管理營(yíng)銷(xiāo)管理(完整版)
【正文】 。銀行是經(jīng)營(yíng)特殊商品的高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)，以不考慮風(fēng)險(xiǎn)因素的指標(biāo)衡量其盈利能力，具有很大的局限性。 資本金 ? 成本率 =總成本 247。 ? 民生銀行的利潤(rùn)表中：營(yíng)業(yè)利潤(rùn) =營(yíng)業(yè)收入 營(yíng)業(yè)支出 營(yíng)業(yè)稅金及附加 資產(chǎn)負(fù)債表及損益表中重要的關(guān)系式 為銀行資本價(jià)值項(xiàng)負(fù)債價(jià)值為第項(xiàng)資產(chǎn)價(jià)值為第EjBij11imjjniiAELA ?? ????銀行凈利息收入可表示為： 率項(xiàng)負(fù)債的平均利息成本第率項(xiàng)資產(chǎn)稅前的平均收益第jcij11???? ????ijmjjiniirLcArNI三、現(xiàn)金流量表 ? 現(xiàn)金 —— 包括現(xiàn)金，還包括現(xiàn)金等價(jià)物，即包括庫(kù)存現(xiàn)金、活期存款、其它貨幣性投資以及三個(gè)月以?xún)?nèi)的債券投資 ? 現(xiàn)金凈流量 =現(xiàn)金流入量 現(xiàn)金流出量 ? 商業(yè)銀行的現(xiàn)金凈流量 =經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金凈流量 +投資活動(dòng)的現(xiàn)金凈流量 +融資活動(dòng)的現(xiàn)金凈流量 第二節(jié)、銀行績(jī)效評(píng)估的方法 ? 一、財(cái)務(wù)比率方法 ? 是銀行用一組財(cái)務(wù)指標(biāo)來(lái)衡量銀行的經(jīng)營(yíng)效率，財(cái)務(wù)比率按實(shí)現(xiàn)銀行經(jīng)營(yíng)總目標(biāo)的影響力因素分為四類(lèi)，即盈利性指標(biāo)、流動(dòng)性指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和清償力指標(biāo) ? 盈利性指標(biāo)：資產(chǎn)收益率、銀行凈利息差額率、非利息收入率、銀行利潤(rùn)率、權(quán)益報(bào)酬率 ? 流動(dòng)性比率：現(xiàn)金資產(chǎn)比例、國(guó)庫(kù)券持有比例、持有證券比例、總貸款 /總存款比例、易變負(fù)債比例、短期資產(chǎn) /易變負(fù)債 ? 風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)：利率風(fēng)險(xiǎn)（利率風(fēng)險(xiǎn)缺口、利率敏感比例）、信用風(fēng)險(xiǎn)（貸款總損失 /貸款余額、貸款凈損失 /貸款余額、低質(zhì)量貸款 /貸款總量、貸款損失準(zhǔn)備 /貸款損失凈值、貸款損失保障倍數(shù)） ? 清償力指標(biāo)：凈值 /資產(chǎn)總額、凈值 /風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)、資產(chǎn)增長(zhǎng)率和核心資本增長(zhǎng)率、現(xiàn)金股利 /利潤(rùn)、 ? 業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)指標(biāo)必須通過(guò)比較才能發(fā)揮作用，業(yè)績(jī)比較的形式主要有銀行同業(yè)橫向比較和縱向趨勢(shì)比較 二、 CAMEL評(píng)估 ? 美國(guó)銀行評(píng)級(jí)制度稱(chēng)為“駱駝評(píng)級(jí)體系” ? 1， CCapital Adequancy ? 2 ,AAsset Quality ? 3 ,MManagement ? 4 ,EEarnings ? 5 ,LLiquidity ? 我國(guó)股份制商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)體系 三、凈值收益率模型 ——杜邦分析法 ? 杜邦分析法是一種典型的綜合分析法，考核的核心是凈值收益率（ ROE） ? 兩因素的杜邦財(cái)務(wù)分析 ROE=ROA EM ? 三因素杜邦分析方法 ROE=PM AU EM ? 四要素杜邦分析方法 ? ROE=（稅后凈利潤(rùn) /稅前收入） （稅前收入/總收入） AU EM 金融機(jī)構(gòu)主要的贏利指標(biāo)及分析 ? 股權(quán)資本收益率 ROE=稅后凈收入 247。這就需要管理者從上至下，全過(guò)程、全方位的推行質(zhì)量管理，形成質(zhì)量文化，才可能提供穩(wěn)定的、符合客戶(hù)期望的服務(wù)。 ? 4，在國(guó)有商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)理念中有對(duì)社會(huì)作貢獻(xiàn)的表述，有對(duì)股東利益、客戶(hù)利益的表述，但是沒(méi)有對(duì)員工利益的表述。 ? 情感營(yíng)銷(xiāo)必須面向客戶(hù)。 ? 營(yíng)銷(xiāo)基礎(chǔ)是指情感發(fā)揮作用所需具備的外部條件和輔助支持。 ? 銀行情感營(yíng)銷(xiāo)是指以情感為基本紐帶，在銀行、員工和客戶(hù)之間建立長(zhǎng)期、持續(xù)、穩(wěn)定和互動(dòng)的關(guān)系；以情感為基本元素，使銀行產(chǎn)品體現(xiàn)個(gè)性化和人性化，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)銀行間的差異化競(jìng)爭(zhēng)；以情感為整合手段，將情感滲透到銀行營(yíng)銷(xiāo)各環(huán)節(jié)，對(duì)傳統(tǒng)銀行營(yíng)銷(xiāo)理念、模式和流程等再造，全面提高銀行產(chǎn)品價(jià)值。 ? 相對(duì)于傳統(tǒng)的銀行營(yíng)銷(xiāo)而言，銀行情感營(yíng)銷(xiāo)有兩大典型特征：一是“情感”力量。它有兩層含義：一是銀行產(chǎn)品必須性能可靠、價(jià)格合理。客戶(hù)對(duì)情感營(yíng)銷(xiāo)的反應(yīng)主要來(lái)自服務(wù)期望和服務(wù)感知的對(duì)比。忽略員工這一特殊的客戶(hù)群體會(huì)導(dǎo)致兩個(gè)結(jié)果。 三、西方商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)發(fā)展的動(dòng)因 ? 金融企業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)境的變化是促進(jìn)其發(fā)展的根本原因 ? 日益激烈的金融競(jìng)爭(zhēng)是促使其發(fā)展的動(dòng)力 ? 客戶(hù)多樣化、高質(zhì)量的金融需要是促使其發(fā)展的催化劑 ? 科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步為其發(fā)展提供了有利的物質(zhì)技術(shù)條件 第二節(jié)、商業(yè)銀行營(yíng)銷(xiāo)戰(zhàn)略 ? 一、商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)分析與調(diào)研 ? 二、商業(yè)銀行市場(chǎng)細(xì)分 ? 三、商業(yè)銀行目標(biāo)市場(chǎng)選擇 ? 四、商業(yè)銀行市場(chǎng)定位 第三節(jié)、商業(yè)銀行營(yíng)銷(xiāo)策略 ? 一、商業(yè)銀行產(chǎn)品策略 ? 二、商業(yè)銀行定價(jià)策略 ? 三、商業(yè)銀行分銷(xiāo)策略 ? 四、商業(yè)銀行促銷(xiāo)策略 金融產(chǎn)品開(kāi)發(fā) ? 原因：經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化、融資證券化趨勢(shì)、金融管制的存在、競(jìng)爭(zhēng)的加劇、需求的多元化、科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步 ? 金融產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的目標(biāo)：主要有 —— 吸引現(xiàn)有市場(chǎng)以外的消費(fèi)者，開(kāi)拓新的市場(chǎng)；提高現(xiàn)有市場(chǎng)的銷(xiāo)量，擴(kuò)大市場(chǎng)占有率；降低提供同樣或類(lèi)似產(chǎn)品的成本 ? 銀行開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品必須遵循的原則：安全、方便、快捷、價(jià)廉、贏利 ? 金融產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的過(guò)程 |： ? 構(gòu)思 ? 篩選 ? 業(yè)務(wù)分析及開(kāi)發(fā)
環(huán)評(píng)公示相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1