金融理財(cái)計(jì)算工具(完整版)
【正文】 一次為一個(gè)計(jì)息期數(shù)。 : 終值。 例 某人出國 3年，其所住房屋須交管理費(fèi)，每年年末支付，每年 1000元，設(shè)銀行存款利率 10%，他應(yīng)當(dāng)現(xiàn)在在銀行存入多少錢 APV=1000*(P/A,10%,3),求 APV. l 三、 EXCEL軟件 參數(shù)的排列順序： rate, nper, pmt, pv, fv, type 函數(shù)的語法為 :函數(shù)值（參數(shù)一，參數(shù)二，參數(shù)三，參數(shù)四，參數(shù)五） 。 。 請(qǐng)問： ，新房還要有多少房貸？ 20年，每年要繳多少本息？ 還 60萬元，幾年可清？ 。 可同時(shí)用資產(chǎn)（ PV）與儲(chǔ)蓄（ PMT）來累積理財(cái)目標(biāo)（ FV），稱為目標(biāo)方程式。 無論是終值 FV的計(jì)算、現(xiàn)值 PV的計(jì)算還是年金的計(jì)算其順序都是 先按數(shù)字鍵，再按功能鍵。 例如終值 FV的計(jì)算： 10n、 3i、1,000,000PV/1000,000PV(正號(hào)代表現(xiàn)金流入 /負(fù)號(hào)代表現(xiàn)金流出 )、 CPT或 COMP FV。 可同時(shí)以年收益（ PMT）與到期贖回（ FV）來算投資現(xiàn)值（ PV），稱為投資價(jià)值方程式。 200PV， 4i， 10n, CPT PMT ,每年要還 ，為現(xiàn)金流出，呈現(xiàn)負(fù)號(hào)。 648PV， 4i， 20n, CPY PMT ,每年要還 。例如 FV(rate, nper, pmt, pv, type). :各個(gè)計(jì)息期的利率，利率和期限應(yīng)當(dāng)相互匹配。正數(shù)表示主體最終現(xiàn)金的流入，負(fù)數(shù)表示主體最終現(xiàn)金的流出。 計(jì)算結(jié)果的正負(fù)與單利終值的有關(guān)解釋一樣。 （復(fù)利現(xiàn)值）同樣假設(shè)甲決定購買一輛汽車，但是由于是新車型，價(jià)格過高，不能承受。 假定投資回報(bào)率為 8%。 假設(shè)甲給自己規(guī)劃了養(yǎng)老計(jì)劃，每年在年末是存入一筆錢，最初的時(shí)候存入 5000元，以后每年比上年多存了 1%的金額，連續(xù)存 5年，假設(shè)利率為 8%。 并用圖表來繪制每期還款額、每期還款額中的本金及利息三者之間的關(guān)系。 例：公司預(yù)向銀行取得期限為 1年的借款 20萬元，其中一個(gè)銀行的條件為借款利率為 6%，銀行每季度計(jì)息一次；另一個(gè)銀行的條件是年利率 %，到期還本付息，公司要求財(cái)務(wù)部門對(duì)兩種貸款條件進(jìn)行分析并作出選擇。 說明：和 PV函數(shù)不同， Pv函數(shù)在用做年金折現(xiàn)的時(shí)候，必須滿足每期的現(xiàn)金大小和時(shí)間都相等的前提。 案例
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